Видимо отмывают деньги

Как я отмывала деньги, или В терминале ничего не пропадает бесследно

Видимо отмывают деньги

Корреспондент Sputnik Диана Шибковская полтора года работала в компании, которая владела платежно-справочными терминалами по всей Беларуси. Теперь она знает все из жизни платежных терминалов. О чем и решили рассказать читателям.

© Sputnik Виктор Толочко

Добрая фея терминала

Опустим предысторию о том, как и почему я попала в эту компанию. Скажем так, это был эксперимент, из разряда журналист меняет профессию. Полтора года я работала специалистом по проведению платежей в колл-центре одной частной компании.

У организации на тот момент были платежно-справочные терминалы по всей Беларуси. В основном обращались за технической поддержкой: устройство не определило монету или деньги не пришли на мобильный.

Чувствовала себя доброй феей, которая в одно мгновенье разруливает любые проблемы клиентов.

Запах денег

Существует поговорка: деньги не пахнут. На самом деле, едва уловимый запах есть, и вы это наверняка замечали. Большинство считает, что деньги пахнут грязью.

Вполне возможно, потому что наша счетная машинка от большого количества банкнот несколько раз на дню засорялась – прочищать ее приходилось кисточкой, щеткой и даже пылесосом.

Но когда мы пересчитывали выручку, деньги пахли по-разному.

В терминале, установленном в метро “Уручье”, купюры источали аромат дорогих духов. Деньги из терминала в районе станции метро “Пролетарская” пахли бальзамом “Звездочка”.

Видимо, платили пенсионеры, может быть, постоянно носили баночку с собой в кошельке. Купюры из терминала вблизи Тракторного завода пахли мазутом – это платили рабочие.

Деньги из региона, из Витебской области были с запахом земли.

© Sputnik / Ростислав Кошелев

Купюры из разных терминалов пахли по-разному, уверяет оператор

Иногда мы извлекали подожженные по краю банкноты. Кто и зачем скручивал 5-рублевые купюры трубочкой и жег их? Оставалось только догадываться…

Купить биткоин

“Ваша бесовская машина зажевала купюру!” – слышала я. Так рассуждают обыватели, но я-то видела кухню и могу сказать, что терминал – это тот же компьютер. В лог-файлах фиксируется буквально все, от очередности нажатия кнопок до номинала купюры. Любая техника имеет свойство ломаться, но в терминале никогда ничего не пропадает бесследно.

Плательщики сначала выплескивали свой негатив и только потом готовы были со мной сотрудничать, чтобы перейти к решению проблемы. А я относилась к ним с сочувствием и пониманием.

Например, помогла сориентироваться иностранцу, который не мог понять, как уплатить штраф за просмотр порновидео на личном компьютере. Такая известная схема мошенников, которые выдают себя за МВД Беларуси! В итоге мужчина пошел писать заявление в милицию.

В моей практике была и поимка мошенника, который склеивал монеты и забрасывал в терминал. Взяли с поличным и с наличностью. Сумма ущерба составила 300 рублей…

Как-то в начале рабочего дня мне позвонил хмельной клиент, который с лету потребовал вернуть деньги. Сказал, что в 6 утра хотел купить биткоин (!) и уже внес два рубля.

Но в ЕРИП (единая система расчетов – Sputnik) никогда не было такой услуги, как покупка криптовалюты. Человек хотел вернуть свои деньги и, чтобы не выглядеть мелочным, придумал внушительную историю. Сумму ему потом зачислили на телефон.

Два рубля – тоже деньги, если найдешь их на дороге, будешь рад. А если честно заработал и потерял даже рубль – всегда обидно.

© Sputnik / Григорий Сысоев

В лог-файлах фиксируется буквально все, от очередности нажатия кнопок до номинала купюры

Как мы отмывали деньги

Однажды инкассаторы приехали к нам в резиновых перчатках. Зажимая нос, протянули нам пакет, от которого исходило чудовищное амбре. Как оказалось, один подвыпивший бедолага за что-то изрядно обиделся на наш терминал и выломал монетоприемник.

И чтобы уже полностью выразить свое презрение, в это открывшееся отверстие он справил малую нужду. А чтобы вы понимали, внутри терминала стоит специальная емкость для сыпучих предметов. Кидаешь монетку и слышишь, что она упала с таким характерным звуком, будто в ведро.

Поэтому струи негодования попали внутрь на монеты.

В банк в таком виде деньги не понесешь, поэтому мы нашли в офисе тазик, налили в него воды, моющего средства и замочили мелочь. Как раз в этот момент в кабинет заглянул шеф. “А что это вы тут делаете?” – “Мы деньги отмываем”, – был ответ. И это была чистая правда!

Прошли выходные, и в понедельник мы повезли сдавать монеты. Но когда в банке железные рубли высыпали на стол, чтобы пересчитать, оказалось, что буквально за пару дней они покрылись ржавчиной. Мы не догадались их просушить перед тем, как сложили в мешок. “А что вы с деньгами делали? Почему они у вас такие ржавые?” – удивились в банке. “А мы их отмывали…” – и пришлось рассказать, как.

Когда от денег тошнит

Когда инкассаторы привозили нам кассеты, мы изымали содержимое, пересчитывали купюры, складывали их определенным образом, прежде чем сдать в банк. Так как в терминал деньги плательщики засовывают, как придется, нам приходилось почти каждую купюру переворачивать вручную.

Банковское требование заключалось в том, чтобы все купюры в пачке были аккуратно сложены лицевой либо изнаночной стороной вверх и перетянуты резиночкой для денег. И вот тут никакой машинки, чтобы облегчить задачу, у нас не было. Только ручной труд! Выматывающий, доводящий до тошноты…

Потому что когда деньги быстро мелькают перед глазами, сначала от однообразных движений нестерпимо тянет зевать, далее клонит в сон, а потом и вовсе начинает мутить. Поэтому могу сказать точно: деньги – зло!

Я не дебил

Еще одна история, получила неожиданное развитие. Как-то к нам обратился следователь. Он просил предоставить информацию по платежам, произведенным на определенном терминале за некоторый отрезок времени. Оказалось, в правоохранительные органы поступило заявление о пропаже из квартиры 2 тысяч евро. При этом следов взлома зафиксировано не было.

Следователь узнал, что в квартире, кроме родителей, проживает сын-подросток, который увлекается компьютерными играми. Первое, что сделал сыщик, – решил проверить ближайший терминал возле дома на предмет крупных денежных операций. И его подозрения с нашей помощью подтвердились. Мальчик действительно отправил всю сумму в крупный онлайн-магазин компьютерных игр.

Самое смешное, что не слишком смышленый парень имел игровой аккаунт “янедебил”.

Как пытались украсть терминал

Терминал в переходе метро на “Каменной горке” пытались украсть не раз. Почему-то мне кажется, что попытки похитить наше имущество предпринимали не минчане.

Судя по тому, в каком направлении его тащили – а это был выезд из города в сторону Гродно – скорее всего, на такой отчаянный поступок отважились отнюдь не жители столицы. И, скорее всего, не очень башковитые, потому что тащить тяжеленный терминал в принципе сложно.

Вот на этом этапе обессиленные злоумышленники его и бросили. К слову, даже если бы они его “сперли”, они бы не смогли его вскрыть.

Во второй раз резвые ребята не побоялись трудностей и продвинулись дальше – протянув по плоской поверхности, они попытались тащить терминал вверх по порожкам, что еще сложнее. В итоге то ли пупок развязался, то ли их кто-то вспугнул темной ночью, но терминал был позорно брошен. Падая, он перевернулся, но не пострадал.

Самое веселое в этой ситуации то, что в целях закрепления терминала на месте наши парни его просто приклеили на строительный клей для тяжелых конструкций, а это почти что намертво.

В декабре 2018 года неработающий 41-летний мужчина пил с друзьями  на улице и в одном из магазинов заметил платежный терминал, который не был закреплен. Мужчина где-то раздобыл тачку, погрузил на нее терминал, но далеко его не повез – тяжелый.

Поэтому решил разделаться с ним рядом – вывез в парк, где в тени деревьев вскрыл при помощи каких-то инструментов. Но денег внутри не оказалось! Тут-то злоумышленника и задержали. В отношении него было возбуждено уголовное дело по статье “Кража”.

Источник: https://sputnik.by/live/20191230/1043588543/Kak-ya-otmyvala-dengi-ili-V-terminale-nichego-ne-propadaet-bessledno.html

Злоумышленники используют игру «Clash of Clans» для отмывания денег с краденых кредиток

Видимо отмывают деньги

Онлайн-игры — это не только развлечение, но и возможность заработать деньги. Многие геймеры торгуют «шмотом», персонажами, прокачивают чужих персонажей за деньги, продают и покупают внутриигровые валюты. В общем, возможностей действительно много. Некоторые из способов заработать вполне честные, другие — на грани честности, третьи — далеко за гранью.

Немецкая компания Kromtech Security, занимающаяся вопросами сетевой безопасности, обнаружила доказательства того, что кардеры используют ворованные кредитные карточки для приобретения внутриигровых валют и вещей в мобильных играх вроде Clash of Clans, Clan Royale, и Marvel Contest of Champions.

Далее они перепродают все это уже за реальные деньги при помощи разного рода сервисов.

«Группа злоумышленников, использующая сложные автоматизированые системы для приобретения внутриигровых ресурсов отмывает деньги с ворованных кредиток,» — говорится в отчете компании Kromtech.

И с этим вряд ли что-то можно поделать, поскольку торговля игровыми валютами, вещами и разного рода услугами — солидный источник дохода для многих компаний и частных лиц. К примеру, компания Electronic Arts заработала на Star Wars: Battlefront II около $787 млн — это только внутриигровые покупки, а не продажа самой игры.

Эксперты по сетевой безопасности и ранее заявляли, что внутриигровые валюты и все, что с ними связано — отличный способ для злоумышленников отмывать «грязные» деньги без особого риска и опасности для себя. Все это было названо ” мечтой киберпреступника”. Отследить подобные транзакции, и тем более блокировать их крайне сложно. Более того, выявить злоумышленника в большинстве случаев тоже не представляется возможным.

Интересно, что еще в 2011 году представители ФБР провели несколько рейдов в общежитиях студентов, подозревая их в злоупотреблении вродом в World of Warcraft.

Тогда это закончилось ничем, но эпопея с торговлей разного рода игровыми вещами и валютой продолжается.

Особенно хорошо развита инфраструктура торговли виртуальными товарами и валютами в EVE Online где тоже есть внутриигровая валюта и возможность отмыть деньги.

Махинации злоумышленников компания Kromtech обнаружила, можно сказать, случайно. Сотрудники компании выявили MongoDB базу данных. Она была никак не защищена, и базу без проблем открыли. Как оказалось, она содержала более 37 тысяч записей с данными кредиток. Эта база была создана киберпреступниками, создавшими автоматические инструменты для воровства номеров кредиток, внесения их в базу с дальнейшим использованием этих данных для покупки игровой валюты и товаров. Далее все это продавалось, о чем и говорилось выше. И все это — в автоматическом и полуавтоматическом режиме, так что авторы всей этой аферы не тратили слишком много времени. Пока что создатели игр, где отмываются деньги с ворованных кредиток, никак не комментируют произошедшее. А прокомментировать бы стоило, поскольку прием, который описывается выше, далеко не новый. Сейчас махинации киберпреступников были обнаружены лишь благодаря случайности — ведь не каждый день хакеры оставляют данные кредитных карт, которые добываются ими разными способами, абсолютно незащищенными. Работа с игровыми аккаунтами ведется со специально созданных учетных записей Apple. Такие записи генерируются в больших количествах при помощи джейлбрейкнутых iPhone разных моделей. После того, как аккаунт создан, начинается проверка валидности кредиток. Как только «хорошая» карта найдена, с нее уходят средства за покупку внутриигровой валюты и других ресурсов. Затем все купленное предлагается на других ресурсах — и такие объявления также генерируются в автоматиеском режиме. В итоге получается самая настоящая «стиральная машина» для отмывания денег. Ресурсы сбываются на «сером» рынке g2g.com — платформе, где продаются и покупаются ресурсы самых разных игр, от World of Warcraft до того же Clash of Clans. Стоимость ресурсов в рамках одного объявления редко превышает $90. Но у кардеров — многие тысячи таких аккаунтов. По мнению специалистов по инфобезу, из 37 тысяч кредиток они успели использовать около 20 тысяч. Не совсем ясно, сколько средств получили злоумышленники в результате проворачивания своей схемы. Зато удалось узнать, что она работала всего около месяца. После ее выявления эксперты передали отчет в Министерство юстиции США, а также разработчикам самих игр.

Стоит отметить, что киберпреступники также использовали и Android, но система, которая применяется Google затруднила автоматическое отмывание средств, так что использовались в основном iPhone и iTunes. Если ввести более строгие меры безопасности, то злоумышленникам усложнят реализацию озвученной схемы.

  • киберпреступники
  • отмывание денег
  • кардеры
  • Clash of Clans
  • 29 апреля 2014 в 14:12
  • 21 января 2014 в 08:03
  • 16 января 2014 в 12:05

Источник: https://habr.com/ru/post/417839/

Отчет ФАТФ: как

Видимо отмывают деньги

Имена фигурантов и страны, правда, не названы. Однако, по утверждению составителей отчета, описанные в нем сюжеты не только реальны, но и типичны. А наших банкиров с ними знакомят, видимо, для оперативной “ориентировки”. Во-первых, чтобы не попались на крючок, а во-вторых, чтобы самим неповадно было.

Корреспонденту “РГ” тоже удалось с ним познакомиться и заглянуть на “кухню” финансовой разведки.

Досье “РГ”

Сегодня в России все сведения о сделках по покупке недвижимости, ценных бумаг и прочего имущества стоимостью свыше 3 миллионов рублей (это чуть больше 100 тысяч долларов) автоматически поступают для анализа в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Помимо банкиров, страховщиков, владельцев лизинговых компаний и казино с финансовой разведкой тесно сотрудничают риелторы, адвокаты, нотариусы и лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг.

Схема 1:

Грузите самолеты бочками

В ФАТФ уверены, что, несмотря на все многообразие схем, в сфере отмывания грязных доходов и финансирования терроризма существует несколько основных направлений.

Наиболее распространенный тип финансовых преступлений совершается с помощью влиятельных политических фигур, которые путем различных махинаций переводят в частное владение государственные средства, а затем через банки “отмывают” свои коррупционные доходы.

Например, советник бывшего президента некой страны (в отчете ФАТФ она проходит под кодовой литерой “А”) был замешан в схемах, связанных с незаконным возвратом денег из казначейства и пенсионных фондов вооруженных сил и полиции. Деньги были использованы для покупки контрольного пакета акций банка “М” за границей.

Высокий чиновник определял проекты, связанные со строительством и недвижимостью, для их финансирования этим банком и пенсионным фондом. Он же контролировал строительные компании, реализующие эти проекты. И по сути разработал способ увеличения фактической стоимости инвестиционных проектов пенсионных фондов на 25 процентов.

Эти проекты автоматически получали одобрение членов правления пенсионного фонда полиции, поскольку некоторые из них брали взятки. Так советник президента и члены совета директоров банка “М” были уполномочены организовывать покупку военных самолетов.

Из-за мошеннической 30-процентной надбавки к продаже только в двух сделках, организованных ими, правительство страны переплатило 150 млн. долларов. Эти деньги, полученные незаконным путем, якобы были проведены через банк “М”. Оттуда они перетекли на многочисленные счета, открытые на различные имена в иностранных банках, чтобы сокрыть их происхождение.

Благодаря бдительности банкиров преступник был в конце концов арестован. Кстати, вместе с соучастником – тоже советником бывшего президента страны.

Схема 2:

Фонд-прачечная

Семья правительственного чиновника высокого ранга, говорится в отчете ФАТФ, учредила за границей фонд в стране, которая предоставляет льготный налоговый режим.

Фонд имел банковский счет в третьей стране, с которого был сделан перевод на сумму около 1,5 млн. долларов на совместный супружеский счет, открытый за два месяца до этого в четвертой стране.

Информацию об этом переводе банк направил в местный орган финансовой разведки. И схема этой махинации стала известна ФАТФ.

Схема 3:

Подставная компания

Третий сюжет касается вице-президента крупной государственной компании, который имел годовой доход в 200 тыс. долларов США, однако ухитрился провести через свои счета в разных странах свыше 200 млн. долларов.

Часть этих денег пошла на взятки главе государства и главе правительства, правительственным чиновникам высшего ранга. Остальные – получили члены семьи, друзья и партнеры махинатора.

Для осуществления и получения платежей использовалась компания – оболочка.

По мнению одного из членов ФАТФ, существует несколько возможностей выявить незаконные финансовые операции влиятельных политических лиц. Например, во время перемен в правительстве страны, когда незаконные действия предшественников раскрываются преемниками власти.

Однако в ряде случаев обвинения в коррупционной деятельности могут быть и “сведением политических счетов”.

Поэтому ФАТФ рекомендует оперативно, то есть по горячим следам, отслеживать подозрительные или необычные операции, осуществляемые лицами, действующими от имени политика или чиновника.

Схема 4:

“Общак” от благотворительности

Особое внимание ФАТФ уделяет источникам финансирования терроризма. По мнению экспертов, деньги на террор чаще всего аккумулируются в некоммерческих организациях (НкО), например этнических землячествах, и перемещаются со счета на счет под видом финансирования благотворительности или культурных и просветительских проектов.

Досье “РГ”

Ежедневно в российскую финансовую разведку приходит по 10 тысяч сообщений. Вся поступающая информация вначале анализируется компьютером по 25 критериям, а затем отобранные сведения передаются финансовым аналитикам.

За два года в базе финразведки собралась информация о 1,6 миллиона операций на общую сумму 14,5 триллиона рублей. По материалам заведено 11 уголовных дел о легализации “грязных” денег.

В процессе уголовного расследования деятельности сети фондов (включающей 215 НкО), учрежденных членами одной иммигрантской общины, было выявлено, что они регулярно переводили крупные суммы денег на счета в другой стране.

Банкиров насторожило, что объемы переводов были необычно высокими по сравнению с объявленной целью и видами деятельности этих фондов, и они сообщили о них в финансовую разведку.

Расследование показало: одним из получателей этих средств была компания, числившаяся в списке лиц, причастных к террористической деятельности, составленном Советом Безопасности ООН.

ФАТФ подчеркивает, что одни НкО официально регистрируются в качестве благотворительных организаций и затем используют свой статус для получения взносов и пожертвований, а другие – выполняют менее важные функции и зачастую оставляют свою деятельность без регистрации. Такие более известны как культурные ассоциации и бюджет их часто состоит из средств, предоставляемых этническими общинами. Именно эти организации – один из главных факторов риска.

Анализируя их деятельность, часто можно обнаружить несовместимость между видимыми источниками и объемом привлекаемых и перемещаемых денежных средств: когда крупные суммы денег неожиданно собираются внутри общин, имеющих очень скромный уровень жизни.

Другой настораживающий признак – несоответствие между структурой и размером финансовых операций и официальной деятельностью НкО.

Например, культурная ассоциация после 10 лет существования открывает в банке счет для управления поступлениями от музыкального фестиваля и вносит на него несоизмеримо крупную сумму денег.

Необходимо обращать особое внимание на наличие в НкО иностранных руководителей, особенно если при этом идут крупные переводы в страну происхождения этих директоров.

Подозрительно существование большого количества НкО с невыясненным характером связей: например, когда несколько НкО переводят деньги друг другу или имеют один и тот же адрес, тех же менеджеров или тот же персонал.

Обращают на себя внимание и те организации, в которых либо малый штат сотрудников, либо персонал вообще отсутствует, у которых нет офисов или номеров телефонов. Должно настораживать и внезапное увеличение частоты операций, а также крупные сделки за наличный расчет.

Схема 5: Безналичный террор

Террористы чаще всего используют для перемещения своих средств безналичные переводы, считает ФАТФ. Структура финансирования терактов 11 сентября в США была построена именно вокруг “безнала”. Телефон и Интернет позволяют переводить средства на “бесконтактной” основе.

Небанковские финансовые учреждения, такие как системы денежных переводов или бюро обмена, давно взяты на вооружение террористами. 3 тысячи долларов – таков сегодня нижний “порог”, с которого ФАТФ рекомендует начинать отслеживание подозрительных переводов. Но террористы начали приспосабливаться, перечисляя более мелкие суммы.

Эксперты ФАТФ уже поставили вопрос об отмене “порога”.

Схема 6:

Страшилка для страховщика

Страховой бизнес, по мнению ФАТФ, широко используется “отмывателями” всех мастей. Он оперирует гигантскими суммами: страховых взносов в мире собирается на общую сумму от 2,4 до 2,6 триллионов долларов. Эксперты считают его очень уязвимым из-за его размеров, широкой доступности и многообразия страховых продуктов.

Досье “РГ”

Федеральная налоговая служба начала борьбу с “серыми” схемами ухода от налогов. Известно, что компании чаще всего “косят” налог на прибыль.

Например, организация “А” заключает с организацией “Б” договор на консультационные и маркетинговые исследования, которые могут исчисляться миллионами долларов, а их результатом могут быть две-три страницы, которые объективно никакой новой информации не содержат. Цель такого договора – завышение расходов и занижение налоговой базы.

Одна из распространенных схем состоит в следующем: лицо, легализующее преступные доходы, производит одну или несколько переплат страховых премий и затем обращается с просьбой о выплате возмещений третьей стороне.

Страховщиков должна насторожить также частая смена выгодоприобретателей, использующих полис на предъявителя.

Как и требования о преждевременном возврате страховых полисов, особенно если такое действие не имеет явного экономического смысла.

ФАТФ с тревогой отмечает, что легализаторы преступных доходов, раньше действовавшие на свой страх и риск, теперь все чаще прибегают к помощи профессиональных экспертов по правовым и финансовым вопросам.

Исходя из этого ФАТФ приняла решение изучить, как услугами таких консультантов могут злоупотреблять в целях отмывания преступных доходов.

В зону усиленного внимания попали адвокаты, бухгалтеры, нотариусы и иные специалисты, которые помогают своим клиентам в организации и управлении финансовой деятельностью.

Тем временем

Руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) Виктор Зубков заявил на днях, что в базе данных его службы находится более 2,5 млн.

сообщений о подозрительных и сомнительных сделках в финансовой сфере, из которых более 80 процентов приходится на банки. Кто же попал в “черный список” Росфинмониторинга? Естественно, что Зубков и его коллеги в ответ на эти вопросы отмалчиваются.

Так что банкирам пока остается одно – читать “пособие” ФАТФ о типичных схемах отмывания “грязных денег”.

Источник: https://rg.ru/2004/09/01/fatf.html

Лес рубят – щепки летят: в борьбе с отмыванием денег банки отказываются обслуживать иностранные компании

Видимо отмывают деньги

Исходя из директивы ЕС, банку запрещено заключать договор с клиентом и открывать ему счет в случае, если в процессе переговоров он не смог представить доказательства того, что принял необходимые меры.

Э-резидентство, считает юрист, – это несомненно быстрая, простая и удобная среда для предпринимательства, о чем представители нашей страны говорят на международном уровне, и в поддержку которой можно привести много положительных примеров. «Но наряду с этим мы должны обеспечить честную экономическую среду и следовать регуляциям по препятствованию отмыванию денег и терроризму, которые исходят из законов ЭР и ЕС», – заключила Ээлмаа.

На расстоянии клиента оценить трудно

Член правления Финансовой инспекции Андрес Нымм сказал, что связанный с конкретным клиентом случай прокомментировать невозможно, поскольку это касается отношений между банком и клиентом и все зависит от обстоятельств.

«Финансовая инспекция не предписывает банкам, какого конкретно клиента можно обслуживать, а какого нельзя.

Конечно, инспекция, исходя из закона и международных стандартов, требует от банков определять их риски и применять соответствующие системы и контроль, которые помогут определить клиента и род его деятельности», – сообщил Нымм и добавил, что в данном случае применяется статья 89 Закона о кредитных учреждениях, которая дает банку свободу выбирать клиента.

Зачастую банку трудно оценить на расстоянии клиента нерезидента и его деятельность, но и тут все зависит от каждого конкретного случая. Доля нерезидентов среди клиентов банка является одним из индикаторов риска в том числе и с точки зрения Финансовой инспекции.

Известные в мировой практике случаи отмывания денег связаны преимущественно с использованием зарубежных банков, но эстонское законодательство и надзор Финансовой инспекции не исходят из резидентства клиента, это просто общий риск, связанный с дистанционным обслуживанием.

Нымм согласен с тем, что и резидент, и нерезидент могут быть клиентами с высоким или с низким риском. И если системы банка не заточены под выявление клиентов с высоким уровнем риска, то у него нет возможности работать в этом сегменте рынка.

«Уменьшение рисков по отмыванию денег в банковской сфере характерно не только для Эстонии, но и для международного банковского сектора в целом.

Это может выражаться, например, в работе только с рынком своей страны (где банк может лучше управлять рисками) или в отказе от некоторых рискованных сегментов бизнеса.

В конце концов, это в интересах самих клиентов, чтобы связанные с отмыванием денег риски были снижены», – сказал Нымм и добавил, что банк, в свою очередь, должен сам объяснять клиенту, почему он не открыл или закрыл его счет.

https://www.youtube.com/watch?v=Sfkzl8x8fFo

Руководитель бюро информации по отмыванию денег Центральной криминальной полиции, подполковник полиции Мадис Рейманд подтвердил, что за последние несколько лет кредитные учреждения Эстонии пересмотрели свои клиентские портфели и уменьшили или прекратили клиентские отношения с теми клиентами, в отношении которых выше риски в связи с отмыванием денег. В основном, избегают создания клиентских отношений с лицами, у которых нет связи с Эстонией.

«В ходе этого процесса мы заметили, что многие предприятия, которые совершали сомнительные сделки, закрыли свои счета. Все это за последний год значительно уменьшило в банковском секторе Эстонии риски, связанные с отмыванием денег», – говорит подполковник.

По его словам, не во всех случаях, когда банки минимизируют риски, речь идет о клиентах, которые занимаются отмыванием денег или совершают сомнительные сделки.

Сами банки объясняют это тем, что для них очень сложно и затратно следовать принципу «знай своего клиента», если это предприятие, у которого нет никакой экономической деятельности в Эстонии.

Если лица не находятся здесь и не ведут деятельности в Эстонии, то банку сложнее проверить историю этих лиц, информацию о них, и удостовериться в действительности их экономической деятельности.

«Вышеперечисленное не означает, что бюро информации по отмыванию считает, что предприятия финансовой системы Эстонии не должны обслуживать клиентов, которые являются нерезидентами.

Но предлагающие финансовые услуги предприятия должны учесть, что они должны обеспечить выполнение требований о предупреждении отмывания денег и в случаях с клиентами-нерезидентами.

Они должны знать своего клиента, понимать, что этот клиент не совершает сомнительных сделок, что средства, используемые в сделках, являются легальными, и совершаются реальные сделки. Если банк может хорошо выполнять эти требования, то мы не видим в обслуживании нерезидентов проблемы», – заключил Рейманд.

Источник: https://rus.postimees.ee/6482964/les-rubyat-shchepki-letyat-v-borbe-s-otmyvaniem-deneg-banki-otkazyvayutsya-obsluzhivat-inostrannye-kompanii

Как отмывают деньги в США

Видимо отмывают деньги

bender190191Многие американцы до сих пор считают, что их страна является самой замечательной в мире и прежде всего блестящим примером для других стран. Поэтому эти люди не устают критиковать другие страны за их поведение, но требования, которые Вашингтон предъявляет другим, часто не может выполнить и сама.

США охотно являются чемпионом по двойной морали, например, в области налогового бегства и отмывания денег. Сейчас я Вам это докажу.

Нью-Йорк – точка протяжения богатых для всего мира. Здесь больше всего в мире живет миллионеров и миллиардеров. Немецкие энтузиасты захотели в этом поучаствовать и открыли в этом городе фирму.

Так поступают многие миллионеры, чтобы приобрести элитные квартиры, как эту.

Миллионеры, например, живут здесь в высотке Тайм-Уорнер центра на площади Колумба. Это одна из самых известных площадей Манхэттена, появившаяся с юго-западного угла Центрального парка, на пересечении Бродвея и Восьмой авеню.Приблизительная стоимость апартаментов 30 кв. м. 6 млн. долларов.

Кто пожелает узнать имя владельцев, получит отказ уже на входе от швейцара. А кто заглянет в городской кадастр тоже не найдет никаких имен. 64% квартир зарегистрировано на общества с ограниченной ответственностью (по-американски LLC).Когда Вы открываете ООО в США, то нет необходимости в том, кто является ее настоящий владелец.

Многие скажут, что они это делают для защиты сфер личной жизни. Важный председатель совета не захочет, чтобы ему звонили в дверь всякие Ивановы и Петровы. Но, таким образом, можно и отмывать деньги от продажи наркотиков, покупая роскошную квартиру в здании Тайм-Уорнер.

Так ли легко в Нью-Йорке вложить деньги в квартиру-люкс? И является ли это преступлением?Немецкие энтузиасты решили проверить это сами. Они основали LLC. Кстати, сделать это довольно легко, воспользовавшись услугами фирм в интернете, где Вы сами не находились.Помощники в открытии таких фирм открыто демонстрируют возможности LLC.

Можно даже найти цитату: Вы можете использовать LLC для теневого прикрытия Вашего бизнеса. Можете проверить сами. Введите в гугле вот этот запрос и убедитесь сами:

can be used as your “shadow” for the purpose of running a business

или посмотреть по этой ссылке

В одну из таких фирм был совершен звонок. Немец объяснил, что хочет открыть LLC фирму, но не хочет сообщать свое реальное имя. Ему ответили, что проблем никаких нет.В качестве размещения фирмы предлагают штат Деловей.

Его преимущество в том, что имя нигде не публикуется. После этого было совершено несколько кликов, переведены деньги и дело запущено.

В течение нескольких дней была открыта фирма the best view.

Все легально!

Это настоящая фиктивная фирма. В этом штате есть дома, где под одной крышей размещено более 200 000 анонимных фирм!

Штат Делавэр разрешает анонимность. Имена владельцев таких фирм не состоят ни в одном реестре. Кто ими интересуется, получает отказ.

Имея такую организацию, можно на законных основаниях купить пентхаус анонимно. А чтобы совсем не оставить никаких следов нужно расплачиваться наличкой. Вот и все!Для сравнения, немецкие маклеры (торговый посредник) обязаны узнать, что за человек их клиент, откуда его деньги и кто стоит за его фирмой LLC.

Американские же маклеры, подыскивая недвижимость для своих клиентов, не интересуются, откуда деньги у людей и что за бизнесом они занимаются. Для покупки недвижимости им достаточно внести имя LLC в земельный кадастр. В таком случае указывать имя владельца, необходимости нет.

Все действия проходят в рамках закона.

Именно законодатели из Капитолия сделали это возможным. Они исключили маклеров из директивы касающейся отмывания денег, сделав это против всех международных стандартов.

А также, они классифицировали бегство иностранцев в Соединенные штаты с целью уклонения от налогов, как не являющееся преступным.

Между прочим, Конгресс США поступает совершенно иначе, когда дело касается граждан США, уклоняющихся от налогов, например, в Швейцарии. Американцы обложили швейцарские банки большими штрафами за укрытие американцев от налогов. Поэтому соучастников в этой стране подвергают гонениям и клеймят позором.

Каждый год в элитные квартиры Нью-Йорка вкладывается около 8 млрд. долларов.Из всего этого следует, что Америка приглашает иностранцев для отмывания денег. Они преследуют своих неплательщиков налогов заграницей и наказывают иностранные банки за соучастие. Было бы похвально, если бы США тоже стали бы такими строгими. Пока этого не произошло.

Только с 2003 по 2004 годы в Соединенные штаты было привлечено 92 млрд долларов. Сколько из этих денег было нелегальными, никто не знает.P. S. Немецкие энтузиасты, конечно же, не покупали недвижимость в Нью-Йорке и закрыли фирму. Они же не миллионеры.

Вот источник (видео на немецком)

Информация выше предоставлена только в ознакомительных целях и не является руководством для пользования.

источник

Источник: https://boeing-is-back.livejournal.com/431000.html

Законовед
Добавить комментарий