Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

Новый кодекс о банкротстве вступил в силу: что он меняет для собственников, топ-менеджеров и физлиц

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

Компания, которая не платит по счетам, рано или поздно оказывается под угрозой банкротства. Тогда ее ожидает долгий судебный процесс, который заканчивается в лучшем случае санацией, в худшем — ликвидацией.

Это непростая процедура. Раньше кредиторы руководствовались законом, который был принят в 1992 году, а затем многократно и хаотично дополнялся.

С 21 октября наконец начал действовать новый Кодекс по процедурам банкротства. Что поменяется в отношениях между должниками и кредиторами?

Кто инициирует банкротство

Инициирование процедуры банкротства заметно упростилось.

Ранее для начала процедуры банкротства требовалась подтвержденная задолженность на уровне минимум 300 минимальных зарплат. Теперь этот лимит отменен, значит, начать процедуру будет легче.

При этом необходимо оплатить услуги арбитражного управляющего, стоимость которых равна трехкратной минимальной зарплате — 12,5 тыс грн.

В то же время повышается ответственность топ-менеджмента.

Если, к примеру, погашение задолженности перед одним кредитором не позволяет предприятию выполнять финансовые обязательства перед другими, руководитель предприятия-должника обязан в течение месяца обратиться в хозяйственный суд для открытия дела о банкротстве.

Если же он этого не сделает, ему придется нести солидарную ответственность перед кредиторами.

Ответственность собственников

Ужесточение коснулось не только наемных менеджеров. Если банкротство компании произошло по вине собственников, они также несут финансовую ответственность перед кредиторами.

Собственникам обанкротившихся предприятий теперь придется искать средства для погашения долгов даже в том случае, если имущества предприятия для этого недостаточно.

Повышение уровня ответственности владельцев компании и ее топ-менеджмента можно считать значительным шагом вперед. Украинскому бизнесу станет гораздо проще привлекать финансирование, в том числе из-за рубежа.

Возможность получить кредиты, обанкротить предприятие и не вернуть деньги не добавляет локальным игрокам привлекательности в глазах западных банков. Они прекрасно помнят примеры двух агрохолдингов и одной ведущей авиакомпании страны.

Если собственник несет солидарную ответственность за банкротство, то отношения с финансовыми учреждениями будут строиться на прозрачной основе. Соответственно, банки будут охотнее выдавать кредиты под более выгодные для бизнеса проценты.

(Не)зависимый распорядитель имущества

На фоне повышения уровня ответственности руководства и акционеров новый кодекс несколько ослабил позиции арбитражного управляющего. Если ранее отстранить его мог только суд, то теперь такую возможность получил комитет кредиторов.

Такое новшество можно считать минусом, поскольку степень независимости управляющего заметно уменьшается и более убедительные взыскатели смогут повернуть дело в выгодное для себя русло.

Впрочем, нововведения дисциплинируют арбитражных управляющих. Для каждой процедуры теперь установлены предельные сроки и их нарушение может послужить основанием для отстранения управляющих.

Более того, новый кодекс не позволяет затягивать процесс банкротства.

Ранее на процедуру распоряжения имуществом отводилось до 115 дней. При этом мотивированное ходатайство распорядителя имущества, кредиторов или должника могло продлить рассмотрение дела на два месяца, а апелляционные или кассационные жалобы лишь увеличивали эти сроки.

Новый кодекс дает возможность кредиторам и арбитражному управляющему принять необходимые меры по распоряжению имуществом в течение 170 дней.

Если эти сроки нарушаются, то суд может действовать по своему усмотрению, например, признать должника банкротом и открыть процедуру его ликвидации.

Более того, дело невозможно остановить ни апелляционной, ни кассационной жалобами. Теперь процессы управления активами неплатежеспособной компании и судебное производство будут двигаться параллельно.

Банкротство физлиц

Ранее законодательство предусматривало возможность признания банкротом физического лица-предпринимателя. Новый кодекс прописывает принципиально новую процедуру для физлиц.

Такую процедуру можно запустить, если задолженность физлица составляет 30 минимальных зарплат — 125,2 тыс грн. Инициировать процедуру может лишь само физлицо.

Далее события могут разворачиваться по двум сценариям: реструктуризация или погашение долгов.

В первом случае комитет кредиторов совместно с должником вырабатывает график выплат. Во втором — для выполнения обязательств приходится прибегать к продаже имущества физлица.

При этом кредиторы не могут претендовать на объекты недвижимости, которые являются единственным местом проживания должника, но и здесь есть определенные ограничения.

Площадь квартиры в такой ситуации не должна превышать 60 кв м, частного дома — 120 кв м. Кроме того, имущество не должно являться предметом обеспечения.

Рост кредитования

Кодекс о банкротстве может дать новый импульс рынку кредитования. Осенью 2020 года, через год после вступления кодекса в действие, утратит силу мораторий на взыскание залоговой недвижимости по валютным кредитам.

Тогда банки, которые вернут свое право взыскивать имущество по кредитам, будут охотнее финансировать потребителей и юрлиц.

О “пробелах”

Кодекс имеет преимущества по сравнению с устаревшим законом, однако не все его моменты до конца урегулированы или однозначны.

Так, статья 28 дает возможность комитету кредиторов отстранять арбитражного управляющего без каких-либо оснований, несмотря на то, что он может действовать строго в рамках полномочий. Это способно усложнить процесс.

Помимо этого, хозяйственный суд, который ведет дело о банкротстве, рассматривает абсолютно все имущественные споры, в которых участвует должник.

Это хорошо, так как не нужно распыляться на несколько судов, однако дело будет рассматриваться по месту регистрации неплатежеспособного субъекта, а не кредитора. В связи с этим кредиторам будет сложнее участвовать в процессе или в других спорах против должника.

Не до конца понятны суть и полномочия саморегулирующей организации арбитражных управляющих, которая бы контролировала работу распорядителей имущества. При этом контроль со стороны государственного органа по вопросам банкротства никто не отменял.

Наконец, самое главное. Чтобы собственник нес солидарную ответственность за неплатежеспособность компании, необходимо доказать его вину.

Новый кодекс не предусматривает четких критериев вины. В таком случае, скорее всего, придется руководствоваться скудной правоприменительной практикой по статье 219 Уголовного кодекса “Доведение до банкротства”.

Это значит, что судебные разбирательства с собственником в нынешних реалиях могут длиться годами. Ответы на неурегулированные вопросы будет давать судебная практика.

Дмитрий Донец, партнер PwC Legal в Украине

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/publications/2019/10/24/652903/

Банкротство предпринимателя (Regelinsolvenz) | KRAUS GHENDLER RUVINSKIJ

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

Перед тем как возбудить дело о банкротстве ИП, Вам необходимо тщательно продумать план по погашению задолженности. Часто не  стоит начинать производство по делу с текущим бизнесом. Если Ваша компания  не является GmbH, то Вам ненужно подавать заявление о банкротстве в течение 3-х недель (параграф 1 статьи 15а Закона о банкротства (InsO).

Шаг №1.  Открыть новый счет в другом банке

Мы рекомендуем открыть новый счет в другом банке на Ваше собственное имя, а не компании. Переведите оставшиеся денежные средства на новый счет в банке. Более того, Вам необходимо уведомить Ваших партнеров или покупателей, которые должны Вам денег о новом счете в банке. Открытие нового счета в банке защитит Вас от ареста  кредиторами денежных средств на Вашем банковском счете.

Следует обратить внимание на тот факт, что банки не должны быть дочерними компаниями какой-нибудь материнской компании, либо имели бы связь с Вашим кредитором. К примеру, Comdirect Bank является дочерней компанией Commerzbank. Данное обстоятельство может повлиять на открытие нового счета в другом банке.

Шаг №2. Создайте денежные резервы

В дополнении к открытию нового счета в банке, Вы должны создать денежные резервы. Сохраните все денежные поступления и распределите их на свои долги.

Следует обратить внимание на тот факт, что управляющий  изымет из оборота Ваши активы в конкурсную массу  при открытии  производства по делу о банкротстве. Он не оставит Вам денежных средств на жизненные расходы.

Вы должны обладать достаточными денежными средствами на покрытие Ваших жизненных расходов в период производства по делу о несостоятельности (банкротстве) и покрытия процессуальных издержек. Этот период как правило длиться от 2 до 3 месяцев.

Шаг №3. Банкротство ИП с ведением текущей деятельности либо создании компании-правопреемницы 

Вы обладаете двумя возможностями как индивидуальный предприниматель  начать производство по делу о несостоятельности (банкротстве): с открытием банкротства и с ведением текущей деятельности, либо путем создания компании-правопреемницы.

Первый вариант подразумевает прекращение Вашей текущей деятельности. Однако, Вы можете продолжить Вашу деятельность, только в случае назначения по Вашему делу опытного и профессионального управляющего.

Вы обладаете правом повлиять в последующем на выбор управляющего  по делу о несостоятельности (банкротстве). В большинстве случаев управляюший по делу о банкротстве:

  • выдает Вам определенное разрешение на продолжение предпринимательской деятельности.  К сожалению, Вам придется регулярно выплачивать фиксированную сумму управляющему   в независимости от Ваших доходов. При этом, данное обстоятельство может оказаться невыгодным. Кроме этого, есть вероятность возникновения новых долгов, только в случае, если Вы не сможете погасить фиксированную сумму управляющему.
  • прекратить Вашу деятельность  и продать Ваш объект. При этом, второй вариант наиболее удобный для управляющего. Поэтому, мы рекомендуем нашим клиентам открыть компанию-правопреемницу.

Наша команда подскажет Вам как правильно поступить в данной ситуации. Вам необходимо создать компанию-правопреемницу перед открытием процедуры банкротства  на доверенное лицо (Vertrauensperson).

Следующим шагом будет оформление Вас на работу в компанию-правопреемницу в качестве директора. В последующем, Вы подаете заявление о банкротстве как физическое лицо. Данный подход принесет Вам меньше разочарований.

Более того, Вы можете продолжить Вашу деятельность и в тоже время рассчитать Ваши доходы.

Шаг №4. ЗащититеВашиактивыпередреализацией

Защитите все Ваши личные активы перед реализацией. Принимая имущество либо активы от Вашей компании, будьте осторожны. С одной стороны, многие предметы могут Вам не принадлежать вообще. Они часто сдаются в аренду  либо находятся в залоге у кредитора.

С другой стороны, передача имущества может быть оспоримой в соответствии со статьей 129 Закона о банкротстве (InsO). Особенно следует соблюдать одно простое правило: никогда не переводите денежные средства близкому Вам человеку либо со счета компании, либо с личного счета.

Ими могут являться: супруг (а), гражданский муж либо гражданская супруга, родственники, а также иные лица, которые выполняют определенные функции в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве (InsO). Еще одной возможностью снять деньги является сделка за наличный расчет  в соответствии со статьей 142 Закона о банкротстве (InsO).

Вы также можете оплачивать за оказанные Вам услуги наличными денежными средствами перед открытием конкурсного производства по делу о несостоятельности (банкротстве).

Шаг №5ОтделитеВашиактивыотдолгов

Вам следует строго соблюдать одну правило: отделите Ваши активы  от долгов. Для этого Вам необходимо открыть новый счет в банке и сделать денежные резервы.

Более того, следует отделить активы  Вашей(его) супруги(а) от Ваших долгов. Таким образом, данный шаг предотвратит их от Ваших долгов. К примеру, если Вы оформляли совместный кредит в банке, который обнаруживается в ходе разбирательства по делу.

Шаг №6. Установитеплатеживсемкредиторам

После того как Вы открыли новый счет в банке и защитили свои активы, прекратите все выплаты Вашим кредитором. Вам необходимо предпринять те же действия и в отношении остальных кредиторов.

Продолжайте выплачивать только тем кредиторам, которые поддерживают Ваше проживание. К ним относятся, арендодатель, интернет-провайдер и т.д.

Однако, как только завершиться  производство по делу о банкротстве физического лица, все принудительное взыскание  станет недействительным (статья 88, 89 Закона о банкротстве).

Источник: https://anwalt-kg.de/insolvenzrecht/bankrotstvo-predprinimatela/

Сколько стоит признать человека банкротом

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

По данным Уральской саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, в прошлом году в Свердловской области в процедуру банкротства попали 1557 человек, что на 38 процентов больше, чем в 2017-м.

История Владимира (назовем его так, по закону нельзя разглашать персональные данные банкрота без его согласия) довольно типичная. Слегка за 30, работает водителем на госслужбе, зарплата небольшая, 20-25 тысяч рублей. Живет с семьей в скромном частном доме под Екатеринбургом. Трое детишек, жена в декрете.

Как они умудрились за три года задолжать банкам больше двух миллионов рублей, сами толком объяснить не могут. Яхт и особняков не покупали, один раз залезли в “кредитку” по мелочи, второй, третий, а банки звонят, шепчут: “Так вы перекредитуйтесь”.

Перед теми, кто более настойчив, долги закрывали, занимая в другом месте.

Верховный суд разъяснил процедуру личного банкротства

В результате набралось десять займов, зарплаты не хватало даже на то, чтобы погасить штрафы. Перебивались своим хозяйством, картошкой с огорода, но постепенно осознали, что загнали себя в угол. К тому же в поселок стали наведываться коллекторы: от них о проблемах Владимира узнали все соседи.

– Ревели все впятером у меня в кабинете, уговаривали взяться за процедуру банкротства, – вспоминает арбитражный управляющий Вячеслав Михайлович (он просил не называть фамилию, чтобы его не обвинили в разглашении банковской и личной тайны).

Дом – единственное жилье семьи, поэтому его оставили, а вот старый китайский седан продали за 75 тысяч рублей. Кроме того, описали бытовую технику, телевизоры, видеокамеру.

На работу сообщили: должник не может распоряжаться своей зарплатой, она перечисляется на спецсчет, который открывает финансовый управляющий.

Чтобы не все деньги уходили на погашение, Владимиру пришлось попросить суд исключить из конкурсной массы сумму ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей.

О возможности признать простого человека банкротом он узнал по телевидению. Юриста в поселке нашел быстро, тот помог составить заявление в суд.

А вот с финансовым управляющим вышла загвоздка: полгода Владимир бегал по всем СРО – никто не брался за его дело, поскольку вознаграждение полагалось всего десять тысяч рублей (сегодня – 25 тысяч, неважно, где живет должник, в Москве или глухой глубинке. – Прим. ред.).

Назначить государственного управляющего, как адвоката в суде, нельзя, как и заставить взяться за разгребание чьих-то долгов: в России эта профессия считается независимой.

Назначить управляющего, как адвоката в суде, нельзя, и заставить разгребать чьи-то долги тоже: в России эта профессия считается независимой

В истории водителя все закончилось благополучно. После того как ввели процедуру банкротства, визиты коллекторов прекратились, отныне все переговоры вел управляющий. Еще на этом этапе половина заимодавцев отсеилась: поняли, что взять реально нечего.

Суд списал с Владимира долги. Пока длилась процедура, супруга родила четвертого ребенка.

На первый взгляд, безалаберность, но вправе ли мы осуждать, если все дети в семье сыты и здоровы? А от легкой и красивой жизни взаймы этот опыт, надеемся, их родителей отучил раз и навсегда.

– Кто чаще объявляет себя банкротом: индивидуальные предприниматели или те, кто, как Владимир, не соотносит свои желания с возможностями? – спросили мы у арбитражного управляющего.

Эксперты рассказали, когда россияне чаще становятся банкротами

Вячеслав Михайлович: Таких, как он, примерно две трети, остальные – представители бизнеса, директора, главбухи и их супруги, выступающие поручителями по кредитам юридических лиц или ИП.

В конечном итоге все должники похожи: сначала берут суммы, которые им по силам возвращать, а заканчивается тем, что ежемесячный платеж минимум вдвое превышает совокупный доход. К тому же по условиям банковского договора штрафы гасятся в первую очередь и только потом – проценты и тело кредита.

И здесь четко прослеживается добросовестность банкрота: если ему предъявляют долг 500 тысяч рублей и 800 тысяч неустойки, значит, он ничего не делал, чтобы исправить положение.

Какова средняя сумма “плохой” задолженности?

Вячеслав Михайлович: Закон установил планку в 500 тысяч рублей для подачи заявления о банкротстве, но существует возможность запустить процесс и раньше, если сумма превышает стоимость имущества. К примеру, если у пенсионерки с доходом двенадцать тысяч накопился долг в 400 тысяч, процедуру могут ввести.

У меня сейчас в работе пять дел по физлицам. У кого-то семь миллионов долга, у кого-то из двенадцати подтвердилось меньше трех. Случалось, человек по документам судов общей юрисдикции должен шесть миллионов восьми организациям, однако не заявился вообще никто.

Не верят, что есть шанс взыскать?

Уральскому депутату простили 160 миллионов долга

Вячеслав Михайлович: Включение в реестр кредиторов – не самое простое дело, надо подтвердить все свои требования. Иные смиряются с потерей денег.

А встречаются, наоборот, очень упорные кредиторы, их заявления заканчиваются реальными банкротствами, даже если должник отсутствует физически.

По документам вроде жив, не без вести пропавший, а где он, никто не знает, последняя прописка – временная. Причем дело рассматривают где-нибудь на Камчатке, а неплательщик живет и работает нелегально в Екатеринбурге.

Имущества нет, карты банковские не нужны – старые счета заблокированы, новые ему не открывают, зарплату получает наличкой.

Если супруг взял кредит без ведома второй половины, отвечать по долгам ей все равно придется?

Вячеслав Михайлович: Да, долги супругов делятся пополам. Был в моей практике случай, когда банкротом себя объявила жена бизнесмена. На тот момент они еще не развелись, но отношения сошли на нет. Муж опустился из-за неудач, а жена боевая, ей не хотелось жить под дамокловым мечом. Поделили имущество через суд, выставили на торги, часть долга погасили, часть приставы списали.

Для некоторых банкротство – позор, но большинство понимает: это реальный шанс начать все заново.

В отличие от США, у нас банкроты не поражены в правах: по закону они лишь должны пять лет уведомлять банки о своем статусе, если захотят взять новый заем. Дальше – на усмотрение кредитора, могут и дать под повышенную ставку.

Кроме того, запрещено заниматься предпринимательством, занимать руководящие должности и учреждать новые компании в течение такого же срока.

Приходилось ли вам продавать какие-нибудь экзотические вещи?

Уралец отдал за долги машину жены, “не умеющей нормально ездить”

Вячеслав Михайлович: Нет, в основном недвижимость, драгоценности, телефоны, доли в уставных капиталах. Коллега рассказывал: его клиент владел биткоинами, суд встал в ступор, как их оценить и реализовать: в России криптовалюта не является ценной бумагой. В итоге ее все-таки включили в конкурсную массу.

Бывает так: должник прошел процедуру банкротства, продал все, что имел, а долги все равно не списали?

Вячеслав Михайлович: Иногда кредитор жаждет не денег, а “крови”. Если добавляется личная неприязнь, сумма не важна, это может быть всего 100 тысяч рублей, но человек сделает все, чтобы их не списали: будет доказывать недобросовестность оппонента, уговаривать остальных кредиторов встать на его сторону.

Существует ли список арбитражных управляющих, которые работают только с физическими лицами?

Вячеслав Михайлович: Нет, можно обращаться к любому. Лучше выбирать специалиста из того региона, где вы находитесь, и почитать предварительно отзывы, позвонить в СРО.

Хочу предупредить: некоторые юридические фирмы берут по 50-100 тысяч за подготовку документов в суд. Договор составляют так, что фактически их работа ограничивается подачей заявления.

А дальше возникает вопрос: где найти финансового управляющего? Если в течение трех месяцев должник не предоставит кандидатуру, дело могут вообще прекратить.

Я бы советовал сначала договариваться с управляющим, чтобы не попасть впросак.

Ключевой вопрос

Какие документы нужно собрать тому, кто хочет признать себя банкротом?

Вячеслав Михайлович: Я бы советовал для начала просто прийти к арбитражному управляющему на беседу: там объяснят, стоит входить в банкротство или нет. Долги не спишут, если человек отрицает наличие кредитного договора, солгал про свою работу, предоставил липовую справку 2-НДФЛ, переписал имущество на родню.

Раньше сделки оспаривали за три последних года, сейчас – за десять лет. Тем, кто не может подтвердить официальный доход, лучше встать на учет в качестве безработного, иначе ваши действия воспримут как заведомую недобросовестность. Суды учитывают, содействует ли должник процедуре банкротства, не скрывает ли что-то.

На заметку

Сколько денег придется отдать за признание физлица банкротом:

• госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;

• вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;

• по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма доходит до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;

• услуги юриста – цена договорная.

Источник: https://rg.ru/2019/05/21/reg-urfo/skolko-stoit-priznat-cheloveka-bankrotom.html

Банковский счет при несостоятельности гражданина

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему.

Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств.

Блокировка счетов физического лица при банкротстве

Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица.

Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности.

Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.

Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.

Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.

Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.

Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов

Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.

Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.

На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок.

Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете.

Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.

Специальные счета физических лиц банкротов

Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127.

Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц.

Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы.

Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.

В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.

Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.

Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.

Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.

На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.

Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:

  • удовлетворения кредиторских требований;
  • покрытие судебных расходов;
  • погашение процессуальных издержек (на публикацию сведений о несостоятельности в СМИ, организацию торгов);
  • выплату вознаграждения, положенного управляющему за участие в деле банкротства;
  • оплату труда внешних специалистов, приглашенных финуправляющим (экспертов, оценщиков).

Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы.

Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации.

Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/fizicheskie-litsa/schet-bankrota

Арбитражный суд Кемеровской области

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы), а также:

  • сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и не публикуются в официальном издании.
  • арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения:
  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;
  • гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, не применяется;
  • неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

  • требования кредиторов по текущим платежам;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;
  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
  • о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Источник: http://kemerovo.arbitr.ru/bankruptcy/effects_recognition

Арбитражный управляющий | 15 вопросов к Сбербанку

Стоит ли открывать счет в банке кредиторе после банкротства?

В марте “Федресурс” провёл конференцию “Банкротство 2.0.19. Взгляд арбитражного управляющего”. Арбитражные управляющие, руководители саморегулируемых организаций, кредиторы и авторитетные эксперты обсудили изменения судебной практики, успешные кейсы и актуальные проблемы отрасли. 

Учитывая, что на конференции принял участие начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка РФ Евгений Акимов, не обошли стороной и вопросы связанные с проблемами взаимодействия арбитражных/финансовых управляющих с отделениями Сбербанка по всей России. 

По итогам обсуждений, было принято совместное решение, подготовить и направить в Сбербанк список основных проблем, с которыми регулярно сталкиваются АУ при ведение процедур банкротства, в отношении физических/юридических лиц. 

Итак, представляю вашему вниманию перечень основных 15 проблем взаимодействия со Сбером, определённых методом опроса среди экспертного сообщества (частично сохранена стилистика участников опроса): 

  1. В клиентской системе Сбербанка отсутствует отраслевое обозначение – «финансовый управляющий гражданина», применяемое обозначение – «Опекун»
  2. Отсутсвует возможность дистанционного управления счётами банкротов, через приложение Сбербанк-Онлайн. Финансовый управляющий каждый раз должен лично являться в Сбербанк для проведения операций по спец счёту должника. Проблема особенно остро стоит в регионах, где АУ приходится покрывать сотни километров до головных офисов Сбербанка, находящихся в центральных городах. 
  3. Для проведения операций по счёту, ФУ пишет заявление о разблокировки счёта и ждет решения Сбербанка от 3-х до 10 дней, после чего в течении 3-х дней ФУ должен снова посетить отделение Сбербанка. На одну транзакцию приходится как минимум 2 посещения ФУ. Персонал Сбербанка также тратит в 2-раза больше времени на обработку поручений.
  4. Закрытия карточного счета должника можно осуществить только в том отделении Сбербанка, где его открывал сам должник и только при личном визите ФУ. 
  5. Система Сбербанка не распознаёт такие платежи, как платежи в пользу залогового кредитора от реализации предмета залога (не является конкурсной массой по закону) и запросто может отказать в проведении таких платежей по основному счету и самостоятельно направить их на текущие требования налоговой (реестр инкассо).
  6. При удовлетворении судом заявления о погашении всех требований кредиторов путем распределения денег со спец-счета, Сбербанк не пропускает платежные поручения со спец-счета, требует писать в платежном поручении период погашаемого требования с указанием «текущий платеж».  Конкурсный управляющий, заполняя какую-то анкету, указывает себя в графе «Бенефициар»
  7. Был кейс, когда после разблокировки счета финансовым управляющим, должник пришел в банк и пытался снять деньги (выручка от реализации активов). Поймали чисто случайно (бдительность операциониста) и в последний момент прямо перед кассой. Сотрудник банка просто не видел, что счет не простой, а банкрота. После разблокировки счёта, Сбербанк даёт возможность должнику снять все деньги. 
  8. В Сбербанке нет не только спец счётов для банкротов, но также отсутствует возможность открыть спец-счета для задатков.  
  9. В Сбербанке выдают выписку по счёту должника, которая не содержит информацию о плетельщике или получателе платежа, назначении платежа, только приход /расход и дата. Если платёж был с карты физ-лица, надо делать специальный письменный запрос и ждать ответ до 10 дней. Это существенно усложняет работу при определении участников торгов. В регионах данную выписку по запросу формирует только головное отделение регионального подразделения банка. 
  10. Должник сам в ходе процедуры банкротства сам (или работодатель) может открыть счёт в Сбербанке. Сотрудники не видят, что должник банкрот и его счета заблокированы. 
  11. При открытии счета обязательно нужна копия паспорта должника. А если должник не предоставляет, то процедура парализована без счета. 
  12. По юридическим лицам Сбербанк не открывает счета, если налоговая наложила ограничения на счёт и не сняла после введения конкурсного управляющего. Убеждение что с введением КП все ограничениями имущество автоматически снимаются – не работают, требуют ручного снятия. 
  13. Сбербанк не открывает счета, если в ЕГРЮЛ имеется запись о несоответствии сведений об адресе должника. Устранить ее в конкурсном производстве практически невозможно. 
  14. Сбербанк изменил подход к разблокировке счетов должников в процедуре реструктуризации. Уже получено два отказа в связи с тем, что должник сам должен обратиться в банк с заявлением и предоставить согласие ФУ. При этом, копию согласия не принимают, а обеспечить личное присутствие или даже оригинал согласия по иногородним процедурам крайне затруднительно. В итоге работающие должники не могут получить свою зарплату. По ФЗоБ блокировка счетов в реструктуризации не предусмотрена. Если Банк блокирует счета с момента выгрузки информации из ЕФРСБ, необходимо разработать механизм по снятию денег в процедуре реструктуризации. 
  15. Арест на счет должника после публикации в ЕФРСБ не работает против инкассо судебных приставов, при чем Сбербанк не проверяет, относятся ли обязательства по инкассо к текущим платежам, игнорируя Пленум ВС № 36, который применяется к порядку ведения счетов любых должников.

Мы с коллегами надеемся, что Сбербанк не оставит без внимания указанные проблемы и начнёт работу по приведению к единообразию своих внутренних процедур, в чём мы всегда готовы ему помочь. 

Выражаю благодарность всем участникам открытого обсуждения, оказавшим помощь в подготовке данного материала. 

Ссылка на обсуждение:

http://www..com/groups/bankrotstvo/permalink/2391190600915875/

Источник: https://zakon.ru/blog/2019/4/15/arbitrazhnyj_upravlyayuschij__15_voprosov_k_sberbanku

Законовед
Добавить комментарий