Просрочка по микрозаймам из за больничных

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Просрочка по микрозаймам из за больничных

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: //www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

«Если не вернёшь, отрежу тебе уши»: как МФО работают с должниками

Просрочка по микрозаймам из за больничных

«Ждите нас в гости, завтра будет веселее», — это одна из самых безобидных фраз коллекторов, которые приходилось слышать людям, задолжавшим перед МФО.

Лёгкие деньги для них обернулись кабалой, из которой выбраться, пожалуй, не представляется возможным. Ведь микрофинансовые организации берут грабительские проценты и не стесняются в оборотах при попытке вернуть своё.

Как должники выживают под постоянным гнётом коллекторов, читайте в материале.

Pasha Graf / A42.RU

Алёна* сидит, опустив красные от слёз глаза, вспоминать прошедший год ей совершенно не хочется. Девушка уверена, что минувшей зимой в её жизни наступила чёрная полоса. Сначала она потеряла работу, потом близкого человека. Силы жить и бороться пропали, взамен появились проблемы с деньгами, которые в итоге выросли в большие долги.

— На начало 2018 года у меня было два кредита. Я их платила исправно. Но потом потеряла нормальную работу, тогда-то всё и закрутилось. Стала искать новое место, нарвалась на нечестного работодателя, ушла, устроилась в другую компанию, там случилось то же самое.

Руководство обещало хорошие условия, стабильный заработок, но ничего из этого я не видела. В итоге за год сменила три места работы. Один из кредитов каким-то чудом мне удалось закрыть. Когда начались задержки зарплаты, стали звонить с другой кредитной организации.

Тогда я впервые обратилась в МФО и внесла платёж за основной кредит, — вспоминает 24-летняя Алёна.

Но когда пришла пора возвращать долг в микрофинансовую организацию, зарплату снова задержали. Девушка совершила отчаянный ход… и взяла микрозайм в другой фирме, чтобы оплатить предыдущий.

— От безысходности начинаю брать один займ за другим, чтобы гасить предыдущий. Именно так моя жизнь и превратилась в бесконечный водоворот МФО. Один долг мне удалось закрыть полностью. Но всё изменилось в январе 2019 года. Моя жизнь разделилась на две половины: до этого момента и после, — полушёпотом произносит должница.

Pasha Graf / A42.RU

5 января у Алёны умерла мама, самый близкий и родной человек, с которым можно было поделиться всеми тяготами, получить поддержку в такой непростой ситуации. Девушку охватила депрессия, от отчаяния не было сил встать с кровати. А нужно было заниматься организацией похорон, которые к тому же требовали новых расходов. 

Алёна вновь стала задерживать платежи в МФО. Из-за бешеных процентов долги росли, как снежный ком.  Платить было практически нечем, но девушка старалась вносить увеличивающиеся платежи. Однако выпутаться из этой ситуации всё равно не могла.

— Я не работала в январе, соответственно, и денег никаких не получала. Начальник отпустил в некое подобие отпуска. Но естественно без содержания. Зарплаты не было, а платежи никто не отменял.

Я продолжала погружаться в долговую яму. Только в конце февраля я поняла, что уже оказалась на самом дне. Платить я больше никому не смогу. Это, знаете, как выйти из комы.

Вроде бы немного оправляешься от потери, начинаешь рационально мыслить, — вспоминает Алёна.

Девушка отчётливо помнит тот день, точнее ночь, когда она искала выход из сложившейся ситуации. Но его просто не было — долг оказался настолько огромным, что в обозримом будущем погасить его Алёна не смогла бы даже устроившись ещё на две работы. И это без учёта того, что проценты по основному долгу продолжали расти. 

Pasha Graf / A42.RU

Стать должником перед МФО не составит особого труда. Возьми 5000 рублей, а верни чуть ли не в половину больше. Если просрочишь платёж хотя бы на один день, то к основной сумме долга набегут бешеные проценты. Так случилось с Алёной и тысячами других пострадавших.

Антон* из Ханты-Мансийского автономного округа тоже стал должником этой системы. А жизнь его изменил роковой случай — из-за серьёзной аварии мужчина оказался на реанимационной койке, где пролежал несколько недель.

— Я брал кредиты до аварии. Суммы не очень большие — до 20 000 рублей. Платил бы и дальше исправно, но ДТП изменило в корне всю ситуацию. Трудно предугадать такие вещи — жизнь есть жизнь.

Я без денег, на больничном, средств на существование-то не хватает. Что говорить о просроченном микрозайме — я сейчас должен около 170 000 рублей.

Только представьте, какие грабительские там проценты, — рассказывает Антон.

Сейчас каждый второй житель России, по подсчётам экспертов, имеет долг перед МФО. Сумма огромны — почти 40 миллиардов рублей, долг с каждым днём становится всё выше. В том числе, на это влияют ежедневные проценты и пени.

На МФО, которые порой перегибали палку в попытке заработать больше, нашли управу — с января 2019 года ежедневная процентная ставка не может превышать 1,5%, а с 1 июля 2019 её снизят до 1%. Но несмотря на это ставки всё равно остаются несоизмеримо высокими.

Только представьте: 1,5% в день = 548% годовых! 

Pasha Graf / A42.RU

Микрофинансовые организации изначально подавались как простая и удобная альтернатива банкам. Для оформления микрокредита вам не надо никуда идти — пара кликов, и деньги у вас на счету.

Именно простота таких займов «до зарплаты» часто приводит к тому, что люди оказываются в долговой яме, поэтому можно смело утверждать — удобство оказывается мнимым.

Потом придётся расплачиваться не только деньгами, но и своими слезами, нервами.

А всё потому, что МФО, особенно те, что работают исключительно в режиме онлайн, завлекают клиентов выгодными, казалось бы, условиями.

Достаточно подвигать бегунком в специальном окне, чтобы понять, какую суммы ты должен будешь вернуть. Например, в «Займере» берёшь 25 000 рублей, через месяц возвращаешь 27 625.

В другой компании — «ГринМани» — и вовсе грабительские проценты: решил взять те же 25 000, а вернуть придётся аж 33 215 рублей! 

При этом редкий, пожалуй, клиент будет вчитываться в условия заключаемого договора. Да, вам не нужно иметь дело с бумажной волокитой и подписывать кучу документов. Однако они всё же есть.

Правда, чтобы найти их на сайтах МФО, нужно постараться. Как правило, такие организации выносят на видимые места то, что якобы упростит жизнь заёмщика, но прячут поглубже договоры, лицензии и реальные проценты.

А некоторые компании и вовсе не включены в реестр МФО.

Кроме материальных трудностей настоящей проблемой должников МФО становятся коллекторы. Их методы шантажа не укладываются ни в разумные рамки, ни в правовое поле. 

Вот одна из историй. Московский программист Максим Реснянский взял относительно небольшую сумму в организации «ГринМани». Но платить в дальнейшем не смог.

Причём не по своей вине, а из-за ошибки компании. При внесении платежа на сайте произошёл сбой, деньги поступили на счёт только спустя три дня, а за это время уже накапали немаленькие проценты.

Договориться с «ГринМани» Максиму не удалось — дело решалось в суде.

Но до успешного исхода дела Максиму пришлось пережить настоящий ад. Причём не только ему, но и родственникам. Как только образовалась просрочка платежа, Максиму начали звонили с номера, зарегистрированного в Дагестане. Коллектор, изображая акцент, матерился и требовал вернуть деньги. Иначе…

— «Если не вернёшь, то я отрежу тебе уши, нос…» — так он говорил. Назвал мой адрес в Москве, пообещал, что мне устроят тёмную прямо в подъезде. Потом начали названивать моей маме в Ставропольский край, сестре, друзьям. Требовали, чтобы они за меня заплатили. Рассылали оскорбительные смс. Это был кошмар, — говорит Максим.

Около 10 звонков, тонны угрожающих сообщений, атака в социальных сетях, создание страницы с оказанием интим-услуг — и так изо дня в день. Максим оказался не из робкого десятка и решил оказать противодействие наглой МФО.

Он обратился в полицию, писал в Генпрокуратуру и УФССП. Судебные приставы заинтересовались этой историей, быстро отреагировали и провели расследование. Как итог — «ГринМани» оштрафовали на 20 000 рублей.

Хотя Максим считает, что это капля в море — таких контор надо вовсе лишать лицензии, уверен молодой человек.

Диана* из Кемерова оказалась не столь стойкой к угрозам со стороны коллекторов. Девушка когда-то взяла займ в МФО, за ним другие, чтобы погасить первые. Как итог — на руках 8 микрокредитов.

По каждому займу образовались просрочки, в общей сложности кемеровчанка должна около 200 000 рублей компаниям «Монеза», «Займер» и другим.

И несмотря на то, что Диана пыталась платить, коллекторы не ограничивались в методах выбивания долгов.

— Начался ад: угрозы, оскорбительные письма в социальных сетях, звонки по 217 раз в день. Могли просто на прозвон автоматический ставить — каждые пять секунд раздавался звонок со скрытого номера. На мне они не останавливались, стали потом звонить мужу и всем родственникам.

Слава богу, домой не приходили, подъезды, как много где бывает, не исписывали гадостями. Одно из самых неприятных — угрожали создать страницу с моими фотографиями по оказанию экспорт-услуг. Не представляю, сколько нужно имет нервов, чтобы выдержать эти звонки и угрозы.

Я боялась выходить на улицу, думала, коллекторы будут приходить домой, — говорит Диана.

Pasha Graf / A42.RU

Порой коллекторы оказывают настолько сильное давление, что психика должников не выдерживает. Один из самых громких случаев произошёл в Челябинске, когда от действий троих коллекторов пострадали 11 человек.

Должников держали в страхе с помощью изощрённых методов: писали унижающие и оскорбительные смс, ломились в двери, выбивали дверные глазки, звонили и дышали в трубку, вызывая у людей панику.

Кто бы выдержал такую коллекторскую атаку? 

На совести этих уральских коллекторов как минимум одна человеческая жизнь. Фарида Ибрагимова в 2014 году взяла в долг 5 000 рублей, гасила его частями, но у МФО был какой-то свой подсчёт.

В итоге женщина оказалась «злостным неплательщиком», на которую решили «натравить» коллекторское агентство. Женщина, опасаясь за жизнь дочери и престарелой матери, наложила на себя руки в надежде, что после её гибели весь этот ужас прекратится.

Родственники до сих пор не могут оправиться после такой трагедии и винят во всём чересчур агрессивных коллекторов.

К сожалению, это не единственный случай, когда за долги люди расплачиваются собственной жизнью. В Свердловской области мужчина задолжал микрофинансовой организации 25 000 рублей.

Сравнительно небольшая сумма довела его до петли. Только после смерти заёмщика выяснилось, что погибшему постоянно угрожали коллекторы.

Мужчина не выдержал угроз, и, не понимая, как рассчитаться с долгами, лишил себя жизни.

Pasha Graf / A42.RU

Даже, казалось бы, сильные и подготовленные не способны выдерживать шантажа, оскорблений и угроз коллекторов, которые выбивают долги. 27-летний сотрудник конвойной службы в ИВС покончил с собой, оставив предсмертную записку.  В ней он заявил о том, что не способен оплатить долги МФО, в которые влез, поэтому вынужден покинуть этот мир. Отец Ильи Г.

уверен, что виной тому — постоянные угрозы коллекторов, которые преследовали его сына день ото дня. «Они действуют очень нагло, грубо, напористо, с оскорблениями и угрозами жизни», — признался отец погибшего полицейского. Всё началось с обычных уведомлений на телефон, а закончилось тем, что коллекторы стали угрожать здоровью должника.

Одними из самых унизительных родители считают послания с сообщением об оказании заёмщиком интим-услуг, которые то и дело развешивали в подъезде или клали в почтовые ящики. Именно эта ситуация и довела сотрудника конвойной службы до самоубийства, считают родственники.

Но разве несколько тысяч рублей, которые пытаются стрясти коллекторы, — достойная цена человеческой жизни?

* Имена героев изменены по их просьбам.

Источник: //gazeta.a42.ru/lenta/articles/55345_esli-ne-vernyosh-otrezhu-tebe-ushi-kak-mfo-rabotayut-s-dolzh

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: //www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Как уменьшить, или списать долги по микрозаймам

Просрочка по микрозаймам из за больничных

/ Финансовый ликбез

06.08.2018

Вы взяли в МФО микрозайм или несколько микрозаймов. Но платить по долгам не можете. Есть несколько вариантов исправить ситуацию.

Не платить совсем. И дождаться решения суда и списания долга с карты и продажи имущества с торгов.

Если пустить все на самотек, в таком случае долг по микрозаймам будет расти, но не до бесконечности. По закону проценты по микрозайму в МФО не могут вырасти больше чем втрое от суммы займа.

То есть, если взяли 1000 рублей, то взыскивать будут 4 000 рублей (1000 – сумма займа, 3000 рублей – проценты). Но речь о легальных компаниях, состоящих в реестре Банка России. Нелегалам закон не писан.

Страшные случаи с криминальным взысканием – это эхо с «черного» рынка займов.

Нужно понимать, что для начала МФО будет пытаться договориться о погашении, потом, возможно,  передаст долг коллекторам на взыскание. Коллекторы также будут убеждать погасить задолженность (если будут угрожать или названивать слишком часто – можно пожаловаться в ФССП).

Испробовав все способы (а иногда сразу при возникновении просрочки от 90 дней), кредитор обратится в суд. Хотя наш суд самый гуманный в мире, договор никто не отменит. И по суду долг все равно взыщут.

Взысканием будут заниматься судебные приставы. Вряд ли из-за микрозайма они станут описывать имущество.

Самое вероятное – будут арестованы все счета в банках и при поступлении средств на карту должника, в пользу кредитора будут списываться деньги (до 50% от суммы).

Разговоры об уголовном преследовании должников – вранье. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию и это не является уголовно наказуемым деянием. Но это не относится к мошенничествам. Если микрозаймы брались по поддельным документам, например, по ворованному чужому паспорту, то  кредитор обратится в  полицию (или гражданин, на имя которого преступники взяли деньги).

При варианте с судебным взысканием портится кредитная история. И взять другой кредит будет ОЧЕНЬ проблематично. 

Поскольку жизнь длинная, вряд ли стоит портить себе финансовую репутацию из-за микрозаймов. Лучше рассмотреть варианты погашения в более мягком режиме.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает  изменение условий выплаты кредита. Можно попросить растянуть срок, тогда ежемесячный платеж снизится, можно договориться о кредитных каникулах.

В таком случае нужно идти к кредитору и писать заявление о реструктуризации. Лучше это сделать до того, как начались просрочки. Но и после – тоже можно. Кредиторы наверняка спросят, по какой причине произошел срыв погашения долга, поэтому лучше запастись справками о снижении заплаты, потере работы, больничным листом или свидетельством о рождении ребенка.

То есть доказать, что виной всему жизненные обстоятельства. Кредитор не обязан по закону предоставлять реструктуризацию. Иногда помогает обращение к финансовому омбудсмену. При урегулировании ситуации с долгами часто МФО идут навстречу пожеланиям омбудсмена, хотя клиента до этого игнорировали и в реструктуризации отказывали. Но опять же – это добрая воля компании.

У некоторых МФО просто нет процедуры реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Иногда реструктуризацию и рефинансирование ставят в один ряд. Ведь принцип один – оптимизация долгов, снижение долговой нагрузки, получение более щадящего графика платежей. Но в случае рефинансирования речь идет о перекредитации, переводе долга к другому кредитору.

Этот вариант подойдет и тем, у кого несколько микрозаймов в разных конторах.

Если нет просрочек ни по одному из займов, то вполне можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть им дорогие микрозаймы. По сути. Самому рефинансировать свой кредит.

Но если есть срывы в выплатах, то банки вряд ли одобрят заявку. Такому клиенту можно посоветовать обратиться в компанию Рефинансируй.рф.

Эта  МФО, пожалуй, единственная, кто помогает клиентам МФО в ситуации высокой закредитованности.  По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка не более 90 дней, то можно попытаться суммировать все займы, получить снижение ставки и значительное уменьшение ежемесячного платежа.

Конечно, это не банковские ставки в районе 20% годовых, а гораздо более высокие – 60% годовых. Но если учесть, что микрозаймы выдаются под 2% в день, то есть под 600 и более процентов годовых, то для клиентов МФО это становится настоящим спасением.

Деньги клиент не получает на руки, компания перечисляет их по договору кредиторам. По новому графику платежей клиент может платить  в одно место с внятными условиями и комфортными ежемесячными платежами.

Если же такой клиент снова выйдет на просрочку, то взыскивать с него будут по той же схеме, как и с обычного должника. Последуют звонки от кредитора, затем дело будет передано в суд.

Информация о реструктуризации передается в БКИ. Но если затем клиент платит исправно, то это не снизит кредитный рейтинг. Поговаривают даже, что однажды вошедший в просрочку клиент и из нее выруливший на правильную дорогу, очень ценится и в банках, и в МФО.

Так как он показал, как он себя ведет не только в момент, когда у него все благополучно, но и в кризисной ситуации. Как говорится, за одного битого двух небитых дают.  При этом брать дорогой кредит и гасить с его помощью предыдущие – не рекомендуется.

Это не рефинансирование, ведь долговая нагрузка не снижается.

Банкротство

Данный вид избавления от долгов, скорее, про банковские долги. Но среди потенциальных банкротов есть те, у кого на руках не только ипотека, автокредит, потребительский кредит, но и несколько микрозаймов. Поэтому данный способ мы также рассмотрим. Заемщик сам может объявить себя банкротом.

– Собрать необходимые документы.

– Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

– Пройти  процедуру.

При этом нужно быть готовым к тому, чтобы оплатить госпошлину и услуги управляющего. При этом имущество должника будет реализовано для погашения долгов (исключение – единственное, не ипотечное жилье, продукты, игрушки, холодильник и т.п.).

То есть думать, что банкротство это списание долгов не стоит. Если у должника нет имущества, то ему такой вариант будет выгоден. На нет и суда нет.

Хотя в данном случае именно суд примет решение о признании человека банкротом и освободит его от обязательств.

Но этот статус несет ряд ограничений, в том числе информация о банкротстве будет доступна для кредиторов и взять новый кредит  для такого человека будет не реально.

Нельзя будет в течение 3 лет открыть свой бизнес. Скажется банкротство и на карьере, нельзя будет занимать руководящие должности.

Напомним, под банкротство подпадают граждане с долгами от 500 тысяч рублей при просрочке от 90 дней.

Списание долга по сроку давности

Исковая давность по закону при невыплате долгов – три года. Если компания, которой клиент должен не обратилась в суд в течение этого срока, то у заемщика есть шанс выйти сухим из воды. В таком случае должник может подать ходатайство о том, чтобы истцу отказали на основании пропуска срока давности.

В случае с микрозаймами это иногда происходит, если долг был передан коллекторам, а они слишком долго работали с клиентом и ничего не добились. Но случается это  редко.

Чаще всего сами компании работают с должником, начиная с первого дня просрочки и до 90 дней. Многие сразу идут в суд, избегая передачи коллекторам долга.

Не смотря на бытующие мифы о том, что МФО работают исключительно в связке с коллекторами, многие компании предпочитают именно судебное взыскание. И негатива меньше и толку бывает больше.

Но даже если долг передан коллекторам, то МФО не забывают прописывать сроки, чтобы не оказаться у разбитого корыта. При списании долга гражданин получает выгоду. По сути, это доход. С него налоговая вычтет 13% НДФЛ, То есть даже при списании долгов заплатить хотя бы что-то –  придется. И, конечно, кредитная история будет испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Не всегда люди не могут платить по долгам. Есть категория людей, которые считают кредиторов «ростовщиками», «мироедами»  и на этом основании, пылая праведным негодованием, избегают оплаты долга. Такое поведение нельзя оправдывать.

Это не порядочно, ведь никто не заставлял брать деньги под проценты. Если есть возможность обслуживать долги, но заемщик упорно бегает от кредитора, то это равносильно воровству. Рано или поздно таким людям отказывают везде: в банке, в МФО, знакомые и родственники.

Потому что репутация тоже дорогого стоит.

В качестве резюме:

Для тех же, кто хотел бы погасить долг, но не может этого сделать, хочется  сказать, что безвыходных ситуаций не бывает. Это не конец жизни. Конечно, при любом раскладе придется что-то потерять, чем-то расплатиться. Хотя бы своими нервами.

Но в любом случае нужно искать выходы из создавшегося положения: вести переговоры с кредитором о реструктуризации, продать имущество и погасить долг, дождаться решения суда и платить понемногу с карты,  пройти процедуру банкротства. Единственное, чего не стоит делать – отчаиваться.

Завтра будет новый день и в нем не будет ошибок.

Юлия Зиберт

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
“Фин-Юр Компани”Банкротство физических лицСумма долгов от 500 000 руб. Полное списание происходит от 8 мес до 12 месяцев. Возраст клиента от 18 лет.Заявки принимаются 24/7Общество с ограниченной ответственностью “Фин-Юр Компани” помогает оформить процедуру банкротства физических лиц, признанная в арбитражном суде неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.Стоимость услуг индивидуальна.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Москва и Московская область
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»Тел.: 8(343)302-01-09Email: advokat@krylovy.com//krylovy.com/Банкротство физических лиц1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).Имеется система скидок.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111 Тел.: 8(343)302-01-09
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО «Единый центр Урал»Юридический адрес:620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06Тел. 8 (343) 344-87-88сайт:  //edin.center/ Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц.  В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34Астрахань, 

Источник: //microcredit-rf.ru/kak-ymenshit-ili-spisat-dolgi-po-microzaimam.html

Как погасить микрокредит с просрочкой? Что делать, чтобы не было проблем с коллекторами и приставами | Лига Кредит

Просрочка по микрозаймам из за больничных

Если вы хоть раз одалживали деньги, вы понимаете какую ответственность это накладывает на человека.

Идеально было бы просчитать все возможные риски и понимать, где, как и сколько финансов потребуется для погашения образовавшейся задолженности. Обратная ситуация чревата не только материальными потерями, такими как штрафы и пеня.

Но и моральными, в виде постоянных телефонных звонков от финансовой организаций, а также визитов коллекторских служб и судебных разбирательств.

« Нельзя всего предусмотреть, но можно перестраховаться »

К сожалению, есть ряд форс-мажорных ситуаций, которые могут поколебать вашу уверенность в своевременном закрытии задолженности, как пример:

  • Несвоевременная выплата зарплаты;
  • Средства были потрачены на непредвиденный ремонт или срочные бытовые потребности;
  • Исчез один из источников дохода (закончился контракт с заказчиком, увольнение с текущего места работы, сокращение кадров и т.д.);
  • Появились проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего медицинского вмешательства, плюс возможная потеря работоспособности на время;
  • Ваше материальное благосостояние пострадало от кражи или стихийного бедствия.

Никто не застрахован от таких внешних обстоятельств поэтому, когда вы взяли деньги в долг, желательно иметь запасной план по возвращению одолженных средств.

Просроченный кредит – что это?

Заключая договора кредитования, будьте бдительны и крайне внимательны, чтобы в конечном итоге сотрудничество оставило приятные впечатления и не принесло неожиданных неприятностей.

Просроченным долг считается со дня, прописанного в контракте, как завершение периода погашения кредита или при отклонении от графика выплат либо по окончанию срока самого документа.

Поэтому все негативные последствия, штрафные санкции и телефонные предупреждения автоматически начисляются и начинаются с этого дня.

Есть такое понятие, как техническая просрочка, когда деньги уплачены вовремя, но из-за выбранного способа погашения, длительности обработки данных, выходных или праздничных дней, сумма зачисляется чуть позже, и таким образом человек, сам того не подозревая, оказывается в статусе «злостного» неплательщика. Под этот параметр подпадают также проблемы с «мелкими копейками»: процентами или комиссиями. Поэтому целесообразно скрупулёзно просчитать окончательную сумму платежа или даже немного переплатить, чтобы избавить себя от таких нюансов.

Некоторые финучреждения, оформляя онлайн кредит, устанавливают дополнительный grаce-период, то есть льготное количество дней после крайнего срока, в течении которых можно продолжать выплаты без начисления штрафных санкций, пени и повышения процентной ставки. Поэтому логично будет уточнить есть ли такая услуга.

Чем чреваты просрочки?

Если все же просрочка допущена, давайте подробней рассмотрим последствия таких моментов:

  • Штраф – это в основном фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • Пеня – сумма пропорционально зависящая от количества дней просрочки;
  • Отказ в дальнейшем кредитовании в этой финансовой организации;
  • Внесение данных в БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем влияет на возможности получения займов у других кредиторов;
  • Передача дела в судебное разбирательство (применяется при долгосрочных кредитах на значительные суммы и тянет за собой дополнительные судовые издержки);
  • Переход права собственности на залог (если такой имел место) кредитору;
  • Перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
  • Втягивание в разбирательство поручителей.

« Просрочка по кредиту – это не катастрофа, но повод задуматься »

Соответственно, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, и при первых предпосылках к возможной неуплате, обратиться к представителю заимодателя с просьбой оказать помощь в погашении микрокредита и взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации. Денежные потери могут быть колоссальными (в среднем штрафные санкции и пеня ежедневно составляют около 1-3% от изначального займа) и чем дольше вы тяните, тем больше будет окончательная сумма.

Основные методы закрытия просроченной задолженности

Одно из важных условий успешного закрытия долга – не скрываться от кредитора, а попробовать найти компромиссное решение. МФО могут войти в положение и оказать помощь и поддержку.

Методы решения сложившейся проблемы:

  • Возможность реструктуризации займа (помните, это всегда переплата и предоставляется такая услуга далеко не всем клиентам, например, постоянным, официально трудоустроенным, поэтому, возможно стоит найти более выгодные условия для выхода из финансовой ямы);
  • Обращение в ломбард (главный минус этого метода – это потеря залогового имущества или вещи, в случае невозврата финансов);
  • Занять деньги у близких или частных лиц под расписку (тут очевидными недостатками будут: вероятность испортить отношения с родными, плюс у них, элементарно может не оказаться необходимой суммы; касательно частников – их деятельность не регулируется законодательно, поэтому неприятные аспекты могут всплыть в виде огромных процентов и крайне коротких сроков для закрытия обязательств);
  • Рефинансирование, может проходить как в той же кредитной компании, так и в сторонней. Сейчас популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые предлагают достаточно приемлемые условия кредитования (нулевые ставки на первый раз, займы с плохой кредитной историей, срочное и круглосуточное оформление онлайн, функция пролонгации – продления срока погашения, минимальный пакет запрашиваемых документов, программы лояльность и бонусов).

Напрашивается обоснованный вывод, если вы взяли кредит, следует позаботиться о себе и подстраховаться дополнительными источником дохода, а в случае непредвиденных обстоятельств, главное не паниковать. Обратитесь за помощью к текущему кредитору и спокойно вместе рассмотрите все варианты выхода из патового положения.

Помните, безвыходных ситуаций не бывает, проанализируйте данные. У каждого из перечисленных методов погашения просроченного кредита есть за и против.

Ломбарды отличаются скоростью – но в противовес идет потеря залога, банки отличаются стабильностью, но скорость оформления и огромный пакет документов, плюс обязательна справка о доходах, которую не все могут приложить снижает их привлекательность.

МФО не уступает в скорости ломбардам и частникам и подкупает быстротой онлайн оформления и зачисления средств на карту, легкостью погашения, и удобством пользования. Выбор за вами!

Источник: //www.liga.net/creditonline/kak-pogasit-zaem-s-prosrochkami-chtoby-ne-bylo-problem

Законовед
Добавить комментарий