Переоформление ипотеки в другой банк

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Переоформление ипотеки в другой банк

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

  1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
  2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
  3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка, провести ее можно за 6-8 недель.

Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Переоформление ипотеки в другой банк

В статье рассмотрим, можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Узнаем список необходимых документов и разберем порядок перехода ипотеки. Мы собрали частые причины отказа по заявке и отзывы клиентов банков.

В какие банки выгодно перевести ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Связь-Банк

от 8,5% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

Металлинвестбанк

от 8,75% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Что означает перевод ипотеки из одного банка в другой?

Перевод ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. То есть новый банк выдает кредит на погашение оформленного ранее. Обычно ссуда выдается под меньший процент, что делает переход ипотеки выгодным. При рефинансировании можно также изменить срок кредитования, а в некоторых случаях — получить дополнительные денежные средства, например, на ремонт.

Также прочитайте: Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: условия, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку можно через интернет, в этом случае решение вы узнаете без визита в банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Газпромбанка надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • контактные данные (телефон, email);
  • адрес проживания;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • город, где будете оформлять ипотечный кредит;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму и т. п.);
  • сведения о наличии зарплатной карты Газпромбанка.

Заявка сразу поступит в работу менеджеру банка. Он свяжется с вами по телефону, если понадобится уточнить дополнительную информацию.

Условия банков

При рефинансировании залог недвижимости оформляется в пользу банка, выдавшего новый кредит. Потребуется переоформить страховку на объект залога по рискам утраты или повреждения. Застраховать жизнь и здоровье можно по желанию.

Обычно рефинансирование подразумевает получение нового кредита под более низкий процент, чем по текущему договору. Ставка при рефинансировании в ВТБ начинается от 8,8%, в Альфа-Банке — от 8,99% в Газпромбанке — от 9%, в УБРиР — от 9,15%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — от 9,9%, в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Срок нового кредита в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Максимальная сумма ссуды на рефинансирование в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р., а в Сбербанке — 7 млн р.

Требования к заемщику

Обычно банки предоставляют услугу рефинансирования гражданам России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке допускается оформление кредита гражданами любых государств.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на планируемую дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
  • наличие официального трудоустройства и дохода, позволяющего своевременно выплачивать кредит;
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Список необходимых документов

Вместе с заявкой на рефинансирование ипотеки нужно передать сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о зарплате. Мужчины до 27 лет, являющиеся российскими гражданами, должны предоставить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

После одобрения заявки нужно собрать пакет документов по недвижимости и первоначальному кредиту:

  • выписку из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • справку об оставшейся задолженности;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ-основание возникновения прав собственности, например, договор купли-продажи.

Если вы рефинансируете ипотеку по новостройке, следует представить в банк договор долевого участия в строительстве, выписку из Росреестра, а также справку об оставшейся задолженности и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.).

Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе

Рассмотрим порядок действий при рефинансировании ипотеки после одобрения заявки и затраты, связанные с ними:

  1. Оценка недвижимости. Жилье нужно снова оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию. Отчет об оценке подготавливается за 3-7 дней, а его стоимость составляет 6 000-10 000 рублей.
  2. Согласование с банком. Отчет об оценке нужно представить в банк вместе со всеми документами по недвижимости.
  3. Переоформление страховки. Если банк согласовал недвижимость, для рефинансирования ипотеки вам нужно приобрести новый полис страхования недвижимости и при необходимости — жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит минимум 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
  4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк погасит первоначальный кредит.
  5. Переоформление залога. После проведения оплаты по первоначальному кредиту надо обратиться в тот банк для снятия обременения с недвижимости. Затем следует договориться с новым банком о встрече в МФЦ или отделении Росреестра для оформления залога. На этом этапе вы оплатите госпошлину (500 р.).
  6. Предоставление в банк, где оформлялось рефинансирование, выписки из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка. Если вы не предъявите этот документ в сроки, установленные договором (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

У вас могут возникнуть также дополнительные расходы на услуги нотариуса. В зависимости от ситуации они составят от 1 500 р. до 10 000 р.

Почему другой банк может отказать?

Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

Часто отрицательное решение принимается по следующим причинам:

  • Несоответствие рефинансируемой ипотеки принятым в банке требованиям. Она должна быть оформлена не менее 6-12 месяцев назад, а до конца кредитного договора должно оставаться не меньше 3 месяцев. По рефинансируемому ипотечному кредиту должны отсутствовать просрочки, и он не должен быть реструктуризован ранее.
  • Плохая кредитная история. Даже если вы исправно платите ипотеку, но допускаете просрочку при исполнении обязательств по другим ссудам, надеяться на одобрение рефинансирования не стоит.
  • Ваше неустойчивое финансовое положение. Если банку известно, что ваш работодатель имеет проблемы, то он также может отказать в рефинансировании ипотеки.

Отзывы о переводе ипотеки

Федорова Елена:

Климов Павел:

«Недавно я перевел ипотеку в Сбербанк. За счет этого ежемесячный платеж стал на 5 000 р. меньше, хотя срок не изменился. Очень порадовала процедура оформления. Не надо даже справку было запрашивать из банка, где выдали ипотеку. Сотрудники на всех этапах подробно рассказывали об условиях рефинансирования и помогали все оформить максимально быстро».

Коробейникова Алена:

Дайнакова Татьяна:

«Мы недавно рефинансировали ипотеку, выбрали ВТБ, т. к. именно этот банк предложил нам самую низкую ставку.

С оформлением никаких проблем не возникло, хотя пришлось собирать полный пакет документов и заказывать новую оценку квартиры. Но менеджеры всегда подсказывали заранее, какие бумаги понадобятся.

За счет этого смогли за 2,5 недели выйти на заключение договора. Платеж стал существенно меньше, за что ВТБ огромное спасибо!».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank.html

Переоформление ипотеки на другого человека

Переоформление ипотеки в другой банк

За срок действия договора по жилищному кредиту жизненная ситуация заёмщика может сильно измениться.

Потеря работы, развод, ухудшение здоровья, переезд – наиболее распространённые причины, вынуждающие человека начать процедуру переоформления ипотеки на другого человека. Далее – всё об этом.

Взаимоотношения кредитодателя и заёмщика регулируются ФЗ №-102 «Об ипотеке», согласно которому смена заёмщика допускается только с согласия банка.

Процедура переоформления ипотеки не принесёт кредитору какой-либо выгоды, однако банк может пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои средства обратно.

Переоформление ипотечного кредита представляет собой непростую процедуру, которая производится только после получения согласия кредитной организации.

Стоит помнить, что банк согласится на переоформление ипотеки на иное лицо только в том случае, если будет абсолютно уверен в платёжеспособности нового заёмщика.

Вместе с тем кредитная организация никогда не даст своего согласия на переоформление ипотеки, если у заёмщика не будет на то веской причины. Какие основания можно назвать серьёзными?

Самыми распространёнными причинами считаются:

  • Потеря заёмщиком трудоспособности и, как следствие, платёжеспособности.
  • Наличие тяжёлых или неизлечимых заболеваний.
  • Переезд в другую местность.
  • Развод супругов.

Вышеуказанные причины влекут за собой необходимость переоформления кредита, однако сделать это получится только определёнными способами, такими как:

  • переоформление кредита на другого гражданина РФ в пределах одного и того же банка;
  • перекредитование ипотеки в другом банке (рефинансирование);
  • переоформление ипотечного кредита на другую жилую площадь.

Других разновидностей переоформления ипотеки на сегодняшний день не существует. Банки могут согласиться на эту процедуру только в вышеперечисленных случаях и по указанным выше причинам.

Человек, на которого будет переоформляться ипотека, должен соответствовать всем требованиям банка в отношении благонадёжности, финансовой репутации и наличия необходимых документов. Только после успешного прохождения всех проверок банк согласится на смену заёмщика и переоформление ипотечного займа.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека?

Переоформлением ипотеки занимаются только крупные кредитные организации, включая и Сбербанк.

Если в качестве причины заёмщик указал снижение своей платёжеспособности, то в Сбербанке предложат реструктуризацию ипотеки на срок до 10 лет с действующей на момент обращения процентной ставкой (подробнее условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке смотрите здесь).

Отсутствие счёта в Сбербанке повысит ставку на 0,5%. При этом свою неплатёжеспособность заёмщику придётся подтвердить документально.

Переоформить ипотеку в Сбербанке можно при:

  • замене залогового имущества;
  • выходе одного из участников договора;
  • продлении срока договора;
  • передаче обязательств по погашению долга.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, охотнее переоформят, если заявитель планирует соединить воедино ипотечный и другие кредиты.

При этом банк поднимет ставку на 1 %, если клиент:

  • отказывается страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не может предоставить банку документы по кредиту;
  • идёт процесс регистрации кредита.

Сбербанк также может предложить клиенту переоформить договор на другого, платёжеспособного заёмщика. Альтернативным вариантом переоформления может послужить замена объекта залога (например, на другую квартиру). Но такой вариант встречается на практике довольно редко.

Как переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, если:

  • новый кредитополучатель окажется платёжеспособным;
  • один из созаёмщиков выходит из договора;
  • банку предоставлен дополнительный залог.

Каждый банк самостоятельно определяет условия переоформления ипотечного кредита. Общая схема процедуры переоформления будет примерно такой:

  1. Клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, в котором обязательно указывает вескую причину возникновения необходимости переоформления.
  2. Находит покупателя на ипотечную квартиру (кроме тех случаев, когда ипотека переоформляется на другого члена семьи).
  3. Собирает необходимый пакет документов на покупателя. Стоит помнить, что у нового заёмщика должна быть чистая кредитная история и стабильный официальный доход.
  4. Подаёт пакет документов на рассмотрение, приложив к нему заявление с просьбой о переоформлении ипотеки на другое лицо.
  5. Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение.
  6. Если кандидатура нового заёмщика одобрена банком, то заключается кредитный договор на часть долга, оставшуюся к выплате.

Заёмщику, передающему ипотеку другому лицу, следует помнить, что на протяжении всего процесса переоформления вплоть до момента заключения банком кредитного договора с новым заёмщиком ипотека всё ещё числится на нём и ему придётся своевременно вносить платежи согласно графику.

Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

Возможны следующие варианты:

  • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
  • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

Ипотека может быть переоформлена только на одного из супругов, если банк удостоверится в его/её финансовой состоятельности, благонадёжности, хорошей кредитной истории.

Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

Список документов для переоформления ипотеки

В перечень документации для переоформления ипотеки входят:

  • паспорт РФ;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • справка о заработке;
  • заявление-анкета.

Дополнительно банк-кредитор может запросить:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы о семейном статусе;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • сведения об имуществе, находящемся в собственности заявителя.

От прежнего заёмщика затребуют только паспорт РФ и подписанное заявление.

Возможные причины отказа в переоформлении

Банки обычно отказывают в переоформлении клиенту по следующим причинам:

  • заёмщик допустил несколько коротких просрочек (до 3 дней) или одну длительную (20-30 дней);
  • у клиента отсутствует страховка или недостаточная платёжеспособность;
  • по причине плохой кредитной истории или недостаточной платёжеспособности;
  • если заёмщику меньше 21 года или более 60 лет;
  • в случае необоснованности причины переоформления.

Переоформить ипотеку на другого человека достаточно хлопотно. Самое главное, что необходимо, – согласие банка-кредитора.

При соблюдении всех требований к заёмщикам и обоснованности данной процедуры крупные банки, такие как Сбербанк, могут переоформить ипотеку на другого человека.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka/

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Переоформление ипотеки в другой банк

Квартира или дом — это выгодное вложение средств, но далеко не у каждого есть возможность приобрести недвижимость. Большинство предпочитают воспользоваться услугами банков и приобрести ипотеку. Как правило, она берется на длительный срок до 20-30 лет.

Спустя некоторое время гражданин может случайно или намеренно найти другие предложения. Встает закономерный вопрос: как перевести ипотеку в другой банк?

Например, условия в популярном Сбербанке оказались не такие выгодные, как у конкурентов. Рассмотрим вопрос перевода подробнее. В целом, он актуален для любого банка в независимости от его популярности и финансовой стабильности среди населения.

Суть перевода ипотеки в другой банк

Что подразумевает под собой переоформление договорных документов? По факту, гражданин получает новый кредит и гасит им старый. Но второй заем происходит на выгодных условиях.

ВНИМАНИЕ! Кредитной организации выгодней наращивать клиентскую базу. Если история займов чиста, то взять его в другом банке не составит труда. При этом первоначальная организация не вправе отказать или как-то помешать клиенту.

Обратим внимание, что в некоторых случаях переход может быть ограничен условиями договора. Тогда взять ипотеку в другом банке будет чуть сложнее, но все-таки возможно.

Единственное исключение — это невозможность выплатить кредит досрочно. В большинстве случаев новый банк не выдаст кредит. Суть в том, что чем раньше будет выплачен долг, тем меньше заработает на нем кредитная организация.

Следует быть готовым, что первоначальный банк после перехода перестанет сотрудничать с клиентом. У организации не будет уверенности, что гражданин внезапно не передумает. В обязательном порядке внесет в договор дополнительные пункты о запрете на переход или даже штрафы за отказ.

Следует хорошо обдумать: действительно ли выгодно перейти в другой банк? Скажем от Сбербанка в ВТБ. И как можно избежать штрафных санкций, расставаясь с кредитной организацией друзьями.

В каком случае выгодно

Заем на жилье, как правило, берется на длительный срок. За это время на рынке может появиться большое количество интересных предложений. В целом, это главная причина переноса долга с одного банка в другой. Сама процедура называется — рефинансирование.

Самое интересное, что заемщик может обратиться в банк за снижение ставки, но ему в 99% случаев откажут. Но большое количество конкурентов могут предоставить условия выгодней. Итак, в каком случае целесообразно переводить ипотеку с одного банка в другой?

  • Главное — это уменьшенная процентная ставка. Она должна отличаться минимум на 2%.
  • Финансовые трудности. Хорошим вариантом станет увеличение срока выплаты долга. Ежемесячные взносы уменьшаются, а переплата растет незначительно.

Конечно, многое зависит от конкретных условий банка. Нередки ситуации, когда кредитная организация не готова идти навстречу клиенту по разным причинам (часто это систематические просрочки платежей). В таком случае конкурент с радостью предложит другие условия.

ВНИМАНИЕ! Возможно увеличить сумму кредита в новом банке, если большая часть долга выплачена. Это позволит потратить средства на ремонт или покупку мебели.

Условия

Для оформления процедуры рефинансирования следует учесть несколько нюансов. Если их не соблюдать, банк в большинстве случаев откажет в новом кредите:

  1. Покупка жилья только на вторичном рынке. Банки крайне редко связываются с клиентами, которые приобретают жилье в новых домах.
  2. Особые условия. Они оговариваются в каждом случае индивидуально. Например, при чистой кредитной истории процент может быть снижен. Но все решения принимаются только после личного посещения отделения банка. В редких случаях при рассмотрении интернет заявки.
  3. Своевременные выплаты. Банк заинтересован в ответственности клиентов. Например, если гражданин выплачивал кредит несколько месяцев, а потом допустил просрочку, то возможен отказ. Это же относятся и к нестабильным платежам.

Например, квартал платежу идут вовремя, затем один-два месяца пропуски. Последнее слово остается за банком, но клиент вправе представить документы, которые объясняют сложившуюся ситуацию.

Банк, выбранный для перевода, может потребовать документы, подтверждающие финансовое благополучие. Если в семье есть какие-либо трудности, то лучше повременить или обратиться в другую организацию.

Пакет документов

Если гражданин решил перевести ипотеку, например, из Сбербанка в ВТБ, то бумаги придется собирать заново. Причем, список документов может различаться. Если в одной организации не требовалась справка о доходах из бухгалтерии, то у нового кредитора это вполне возможно. Правило распространяется на любой набор бумаг. Итак, сотруднику банка стоит предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Если зарплатная или дебетовая карта открыта в том банке, куда переводится ипотека, то подтверждать доходы не требуется. Это сотрудник сделает самостоятельно. Далее собираются документы на недвижимость. А именно:

  1. технический и кадастровый паспорт;
  2. выписку из ЕГРН;
  3. договор купли-продажи;
  4. выписку из домовой книги;
  5. остаток по кредиту в предыдущем банке;
  6. заключение независимого оценщика.

Если банк согласился на рефинансирование ипотеки в новостройке, то дополнительно гражданин должен предоставить:

  • договор долевого участия;
  • выписка из Росреестра;
  • документы, которые подтверждают, что застройщик работает официально. Например, устав.

Стоит понимать, что пакет документов может незначительно меняться. Полный список следует уточнить в конкретном банке.

Порядок действий

  1. Отчет независимого оценщика. Учитывая колебание рынка недвижимости, такая процедура необходима. Бумаги подготавливаются до 7 дней, а средняя стоимость составляет 8 тыс. рублей. Отчет предоставляется банку вместе с другими документами на недвижимость.
  2. Переоформление страхования. В большинстве случаев другой банк будет настаивать на процедуре, чтобы обезопасить свои деньги и исключить очередной переход клиента. Сумма страховки может достигать 0,2% от общей стоимости долга.
  3. Заключение нового договора.

  4. Переоформление залога. Клиент обращается в предыдущий банк для снятия обременения с новой недвижимости. Затем встречается с представителем выбранной кредитной организации в МФЦ или Росреестре, чтобы переоформить залог. Госпошлина на данном этапе составляет 500 р.

  5. Предоставить в банк выписку из ЕГРН. Если это не сделать в течение 2-3 месяцев, то проценты по кредиту существенно вырастут.

Если клиент не может лично присутствовать при рефинансировании, он может послать представителя.

Услуги нотариуса оплачиваются отдельно и полностью ложатся на плечи гражданина

Условия рефинансирования

Обратимся к конкретным цифрам, которые позволят читателю определиться с выбором кредитной организации:

  • Сбербанк — от 12,9% до 5 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • ВТБ — от 11% до 7 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Альфа-Банк — от 9,9% до 5 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Тинькофф — от 9,9% до 3 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Газпромбанк — от 10,8% до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Райффайзенбанк — от 9,99% до 5 лет на сумму до 2 млн. рублей.
  • Россельхозбанк — от 10 до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Банк Открытие — от 9,9% до 5 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Росбанк — от 11,99% до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Ситибанк — от 11.9% до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

Как видно из списка довольно сложно найти привлекательный кредит у популярных и надежных банков. Но подход к каждому клиенту индивидуален. Банки предлагают дополнительные условия и бонусы. Оставить заявку на проверку можно на официальном сайте организации.

ВАЖНО! Следует помнить, что отказ от страховки повышает ставку в среднем на 1%.

Так или иначе, на рынке большое количество предложений. Конечно, предпочтительно живое общение с сотрудником банка. Возможно гражданину предложат особые условия. Главное требование — это совершеннолетие, гражданство РФ и устойчивое финансовое положение. Прибыль может быть небольшой, но должна быть стабильной. В таком случае отказ от банка не последует.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank.html

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

Переоформление ипотеки в другой банк

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом.

Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны.

Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

Что это такое

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов.

Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь.

Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Оформление

Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
  3. Договор о кредитовании с прошлым банком.

Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

Организация может потребовать следующее.

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены.

Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы.

Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки.

За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора.

Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank-s-bolee-vygodnym-procentom.html

Законовед
Добавить комментарий