Надо ли что то платить, если кредитной картой не воспользовалась?

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Надо ли что то платить, если кредитной картой не воспользовалась?

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать – выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей. Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Chargekarte – пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить.

В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок.

Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte – классическая

Другое название – Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета.

Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму.

Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел. Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA – доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte – дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет.

Её функция – произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее.

При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte – пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” – возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte – предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк – от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму – обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус – комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты – любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle – виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла – то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

  • Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
  • Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
  • Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
  • Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

//www.youtube.com/watch?v=fyIAZzf3BtU

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно.

Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом.

В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих.

Наряду с назначением – подчеркнуть статус владельца – они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации.

Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом.

Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным.

Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей.

И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию.

Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро.

Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу.

А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

Источник: //www.tupa-germania.ru/finansy/vidy-kreditnyh-kart-v-germanii.html

Банк прислал кредитную карту по почте: что делать?

Надо ли что то платить, если кредитной картой не воспользовалась?

Когда банк прислал карту по почте – это может быть не просто продолжением сервиса банка, но и рекламным ходом, и агрессивным способом продвижения, и даже навязыванием кредитных услуг.

Что делать, если вы открыли письмо, в котором находится не заказанная вами кредитная карта? Вы уже должны банку? Теперь просто так не отвяжешься? Сразу сообщим ответы: нет и нет, а дальше расскажем об этом подробнее.

Кредитная карта – это продукт, выгодный банку: кроме увеличения кредитного портфеля, она позволяет зарабатывать на её обслуживании и на комиссиях. Поэтому ничего удивительного нет в том, что рассылка карт по почте прибыльна, даже с учётом потерь – неактивированных карт, выброшенных получателями в мусорную корзину.

Банк присылает кредитную карту почтой – чем это мне грозит?

Возможны несколько вариантов.

Первый: ничем.
Если кредитная карта уже в ваших руках, то дальнейшая её судьба находится в них же.

Все процессы, связанные с комплексом банковских услуг по этой карте, будут запущены только тогда, когда вы её активируете одним из способов.

У разных банков эти процедуры отличаются: звонок по номеру, указанному в буклете; регистрация онлайн с вводом кода, присланного по СМС; визит в офис банка.

Второй: долгом.
Оговорка о наличии карты в ваших руках неслучайна. Известны случаи, когда карту, присланную по почте, активировали посторонние, которые получили доступ к паспортным данным адресата. Очень часто для подтверждения личности клиента банку достаточно сканированной копии паспорта – этим пользуются мошенники.

Чем чревато получение недобросовестным человеком доступа к чужой кредитной карте, объяснять не нужно: скорее всего, её счёт будет опустошён вплоть до лимита.

Третий: визитом в суд.
К счастью, расторгнуть такой фиктивный договор и доказать, что человек, от имени которого списаны средства, к долгу отношения не имеет, не составит большого труда. Но хлопоты по составлению заявления и подаче его в суд всё же неминуемы.

Четвертый: общением с сотрудниками банка.
Возможно, карта, которую вы достали из конверта, не является «настоящей» – вам прислали рекламную пластиковую болванку, похожую на кредитку, но практически бесполезную.

Это маркетинговый ход: никакого одобрения кредитного лимита и никакого карточного счёта ещё нет, а для того, чтобы получить полноценную карту, вам предстоит пообщаться с кредитными специалистами, предоставить им необходимые документы, подать заявку на получение и дождаться по ней решения.

Активировать или вернуть кредитную карту в банк?

Необходимо понимать, что, активируя карту, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями её использования. Изучили вы их или нет – неважно. Поэтому отнеситесь ответственно к своим действиям, когда в ваших руках оказался кусок пластика с нанесёнными на нём цифрами и логотипом банка. Если ещё не решились, то не упускайте из виду несколько вещей:

  • Почему банку важно, чтобы вы взяли в руки кредитную карту, которую не заказывали? Конечно, это неспроста: теперь вам будет психологически непросто отказаться: когда деньги рядом, буквально в руках, сделай звонок и пользуйся: один человек с собой совладает и тщательно обдумает свой поступок, а другой – нет.
  • Почему для банка желательно, чтобы вы не вдавались в подробности? Нет, никто не говорит об обмане или нечестном сервисе, но ведь в деталях может быть скрыта масса неожиданных и не очень выгодных условий. Человек, который почувствовал возможность быстрого улучшения материального положения, не склонен интересоваться всеми пунктами договора.
  • Почему важно интересоваться? В рекламном буклете, присланном вместе с кредитной картой, могут быть перечислены не все условия обслуживания – только самые выгодные вам. Чтобы узнать, нужно интересоваться, искать информацию и не брезговать тщательным изучением договора – со всеми пунктами, со всеми сносками и примечаниями.

Чтобы принять адекватное решение об использовании кредитной карты, нужно точно знать все её сильные и слабые стороны: те из них, которые выгодны вам, и те, которые выгодны банку.

Как правило, полный и подробный перечень условий тарифа, привязанного к карте, которую вы держите в руках, находится на интернет-сайте банка. Посетите веб-страницу кредитной организации и найдите этот документ.

Будьте готовы к тому, что это будет огромный плохо читаемый из-за множества таблиц и многословных описаний, написанных юридическим языком, pdf-файл.

Ничего не поделаешь: хотите быть готовым к любым сюрпризам в отношениях с банком – придётся потратить время.

Ещё один вариант для того, чтобы узнать детали тарифа кредитной карты, – позвонить в службу поддержки банка. Как правило, телефонный номер в таком случае будет многоканальным и бесплатным, начинающимся с 8-800.

Это хороший способ для выяснения подробностей, но у него есть недостатки. Нужно: точно знать, что именно вы хотите выяснить, постараться не забыть свои вопросы, придётся запоминать или записывать полученную информацию.

Теперь необходимо взвесить все плюсы и минусы. Специалисты банков рассчитывают условия тарифов таким образом, чтобы кредитная организация по любым из них получала стабильный доход.

Это значит, что абсолютно выгодных и на сто процентов удобных тарифов не бывает: если какие-то пункты договора удобны вам, есть и другие – удобные банку. Клиенту важно знать и те и другие.

Потому что первые будут написаны жирным шрифтом на первой странице, а вторые – придётся поискать.

Для анализа тарифа стоит продумать ваши типичные сценарии использования кредитной карты: где вы будете ею расплачиваться, как и где станете пополнять, удобно ли расположены банкоматы и отделения банка, подходит ли срок беспроцентного погашения. Теперь сравните ваши сценарии с перечнем плюсов и минусов тарифа: не перевешивают ли вторые. Возможно, выгоды будут перечёркнуты неудобствами и дорогими комиссиями. Но бывают и противоположные ситуации.

Карта не нужна: как поступить?

Неактивированная карта – это просто кусок красивого пластика. Если вам она не нужна – можете выбросить её. Для того чтобы излишне любопытные сограждане, которые могут просмотреть содержимое мусорных пакетов или баков, не воспользовались картой, – испортите её: сломайте или разрежьте ножницами. Теперь, когда потенциальная кредитка неопасна, – можно смело выбрасывать.

Откладывать присланную почтой кредитную карту на потом, «на чёрный день» не имеет смысла. Все данные: номер, дата выпуска, контрольный код будут стёрты банком из своих баз через некоторое время — воспользоваться уже не получится.

Как вернуть кредитную карту банку?

Если уничтожение карты кажется вам грубым и расточительным поступком, то можете выслать её обратно банку, по адресу, с которого она была отправлена.

Прочный, гибкий и тонкий пластик, из которого изготовлена кредитная карта, может принести пользу домашним умельцам: некоторые мастера используют кредитки для того, чтобы открывать пластмассовые корпуса домашних приборов и бытовой техники.

Толщины карты достаточно, чтобы вставить её в зазор между частями корпуса, а прочности хватает, чтобы разъединить их. Кроме того, пластиковая карта не оставит царапин на поверхности.

Выводы

  • Если банк прислал кредитную карту, которую вы не заказывали, – ещё ничего не случилось. Вы не подписали договор, вы не давали согласия на пользование услугами, вы никому и ничего не должны.
  • Банк прислал кредитную карту: как отказаться? Никак. Этого и не надо делать. Чтобы карта стала полноценным финансовым инструментом и начала работать, – её необходимо активировать: звонком, регистрацией, визитом в офис.
  • Принимать решение об активации карты нужно осознанно, узнав всю необходимую информацию. Помните о причинах, по которым банки рассылают свои карты.
  • Если карта не нужна – лучше её испортить, перед тем как выбросить, не дав посторонним возможности получить к ней доступ.

Александр БВ

Источник: //zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-karty/bank-prislal-kreditnuyu-kartu-po-pochte-chto-delat/

Овердрафт — что это такое простыми словами

Надо ли что то платить, если кредитной картой не воспользовалась?

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

//www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.
  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.
  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.
  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.
  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.
  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.
  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Источник: //fincult.info/article/overdraft-chto-eto-takoe-i-kak-im-pravilno-polzovatsya/

Что будет, если не пользоваться кредиткой?

Надо ли что то платить, если кредитной картой не воспользовалась?

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

Какие бывают банковские карты

Существует два типа карт:

  1. В случае с дебетовыми обычно трудностей в их использовании не возникает. На ней хранятся Ваши личные деньги. Может списываться комиссия за обслуживание, если такая есть. Но так как это не займ, то проценты за использование не начисляются, а обналичивание можно производить без дополнительных комиссий.
  2. С кредитными все обстоит немного сложнее. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.

Как получить кредитную карту?

Кредитку можно оформить несколькими способами:

  • получить уже готовый “пластик” по предодобренному предложению. Как правило, такая опция доступна постоянным или зарплатным клиентам банковской организации,
  • обратиться лично в отделение выбранного вами банка, подать заявку и получить карточку,
  • оформить кредитку у партнеров банка, например, это возможно у Кредит Европа банка (карта Икеа с кредитным лимитам).

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

//www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, здесь.

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

То есть, если ей не пользоваться, то для Вас это не принесет никаких дополнительных трат. Но все же лучше уточнить заранее этот вопрос в банковском учреждении, выпустившем карту.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой ссылке.

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, тут.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте.

Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

  • Где и каким образом погашается задолженность? 

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

  • Что такое кредитный лимит? 

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

  • Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 здесь) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

  • как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
  • Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

  • пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
  • использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

Подводные камни и ловушки

  • Льготный период. Очень удобно, если по карте предусмотрен определенный отрезок времени, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно или с минимальной процентной ставкой.

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия.

То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

Выгодные предложения по кредитным картам от Сбербанка России  ⇒

  • Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Кредитные карты с выдачей за 5 минут  ⇒

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

  • Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь  ⇒

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

В каком банке проще всего получить кредитную карту  ⇒

  • О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты

Скрыть ответ

Консультант

Анна, если у вас по карте не предусмотрена плата за обслуживание или смс-оповещения, то платить не нужно. Если есть платные услуги, то конечно, вносить платежи за них надо

Скрыть ответ

Консультант

Яна, то, что вы её заблокируете, не означает, что карта будет закрыта. Если она вам не нужна, обратитесь в отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и счета

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, карточка действительно заблокируется в том случае, если вы её не активировали и не использовали. Если же активация прошла, то нужно ехать в банк

Скрыть ответ

Консультант

Источник: //kreditorpro.ru/esli-ne-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-chto-budet/

Законовед
Добавить комментарий