Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

Способы рефинансирования микрозаймов

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

Рефинансирование займов МФО — это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг.

В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей.

Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

Основные плюсы:

  1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
  2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
  3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
  4. Изменение временного профиля погашения.
  5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.

2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон.

В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
  2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
  3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

  1. Иметь высокий официальный доход.
  2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
  5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Банк

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается.

В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий.

В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа.

В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

ПреимуществаНедостатки
Банки
  1. Выгодные условия и минимальная процентная ставка.
  2. Услуга предоставляется многими банками.
К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.
Другие МФО
  1. К заемщику выдвигается меньше требований.
  2. Простота и высокая скорость оформления перекредитования.
Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.
В том же МФО
  1. Отсутствие негативных последствий для клиента.
  2. Не нужно обращаться в другие финансовые организации.
  3. Простота оформления пролонгации.
  1. Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит.
  2. Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время.
Агентство по рефинансированию микрозаймов
  1. В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки.
  2. Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке.
Запрещено открывать новые кредиты.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

  1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
  2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
  3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

  1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
  2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
  3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Источник: //ppt.ru/art/zaimy/sposoby-refinansirovaniya-mikrozaymov

Рефинансирование: что это такое и как его получить в 2019 году?

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя.

Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг.

Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования.

Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации.

Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.

Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю.

Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно.

Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.

Но, к сожалению, большинство людей принимают решение оформить рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей, а не заранее, и это становится главной проблемой, ведь большинство банков отказываются от сотрудничества с такими клиентами. Больше всего шансов на получение рефинансирования микрозаймов с плохой КИ в небольшом банке. Здесь намного меньше клиентов, чем в крупных финансовых учреждениях, и даже проблемному заемщику готовы пойти навстречу.

Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:

  • Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
  • Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
  • Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли – справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
  • Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;

Еще один вариант – это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.

Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?

Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?

  1. Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности – чем больше срок просроченного платежа – тем меньше шансы.
  2. Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
  3. Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
  4. Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех – объекты недвижимости, автомобиль.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения.

С одной стороны – это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой – сложная процедура переоформления.

Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

  1. «Ощадбанк».
  2. «Приватбанк».
  3. «ОТП банк».
  4. «Альфабанк».

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:

  • Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
  • Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
  • Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
  • Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
  • Если необходимо, могут запросить и другие бумаги – соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.

Преимущества рефинансирования

  1. В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
  2. Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
  3. Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.
  4. В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
  5. Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг.

    Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.

Особенности рефинансирования

Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.

  1. Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно – банки настороженно относятся к таким клиентам.
  2. Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
  3. Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
  4. Велика вероятность появления дополнительных расходов.

Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.

(3 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: //deltafinance.com.ua/ru/refinansirovanie/

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займаИсходный микрозаймПотребкредит в банке
Сумма30 000 руб.30 000 руб.
Переплата56702350
Процентная ставка (годовых)226,8%26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа20 000 – 100 000 рублей20 000 – 100 000 рублей50 000 – 300 000 рублей300 000 – 500 000 рублей
Срок181-365 дней1 – 5 лет181 день – 5 лет181 день – 5 лет
ПоручительствоНе требуетсяНе требуетсяТребуетсяТребуется 2 поручителя
Процентная ставка0,315% в день (115% годовых)0,213% в день (77,8% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: //myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Перекредитование микрозаймов | Лига.КредитОнлайн

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

Финансовое положение населения заставляет хоть иногда прибегать к тому, что приходится брать деньги в долг. Пусть и небольшие суммы, пусть только до зарплаты – но все же. Часто находясь в трудном денежном положении, особенно, когда это продиктовано непредвиденными расходами (на ремонт или что хуже – на лечение), человек вынужден обратиться к кредитованию.

Отлично, если можно отделаться «легким испугом» – взял средства, воспользовался, отдал и забыл.

Но бывают ситуации, и причин много, когда случаются просрочки или вообще нет материальной возможности погасить обязательства.

Такие моменты отражаются на кредитном досье заемщика, которое фиксируется в БКИ – бюро кредитных историй, доступ к нему имеют все финансовые организации, занимающиеся кредитованием.

Где искать помощи в сложившихся обстоятельствах? Ответ – современный финансовый инструмент рефинансирование. То есть обращение в учреждение по кредитованию за средствами для перекрытия уже имеющихся денежных обязательств.

Перекредитование – инструмент для решения вопросов по долговым обязательствам

Перекредитование – это оформление новой ссуды, для закрытия уже имеющихся просроченных долгов, в сущности это получение кредита, по возможности на более выгодных условиях и на более длительный период либо в той же организации, либо в сторонней.

Часто вместо этого термина используют слово рефинансирование. Такая процедура, своего рода способ объединения нескольких небольших задолженностей в одну, либо наоборот, в зависимости от условий кредитования.

Кто поможет погасить текущие задолженности?

Проблема выявлена – путь решения определен, кто выдаст дополнительные средства клиенту с подпорченной финансовой репутацией? Важно понимать, что любое финучреждение имеет доступ к Украинскому БКИ, поэтому нет смысла скрывать свое положение. Плюс часто кредиторы идут на встречу и снижают процентную ставку или увеличивают период погашения обязательств. Будьте честны, и вам это зачтется.

Есть несколько возможных источников перекредитовать микрозаймы, более детально рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого.

Источник №1 Силами «родни»

Первое, что приходит на ум, это одолжить у близких или родственников.

Очевидным плюсом будет беспроцентная ставка в большинстве случаев, хотя случается всякое. К минусам можно отнести:

  • Во-первых, денежные возможности ваших друзей не безграничны, как у специализированных финорганизаций. Элементарно может не быть необходимой суммы.
  • Во-вторых, такое сотрудничество чревато испорченными отношениями в случае непредвиденных просрочек. Ссоры и недоразумения из-за денег достаточно часты.

Как гласит народная мудрость: «Хочешь потерять друга – дай ему в займы». Не самый оптимальный вариант ликвидации нежелательных финансовых последствий.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Источник №2 Банки

Банковские учреждения не охотно идут на такие сделки. В случае готовности предоставить кредит с текущими просрочками увеличивается запрашиваемый пакет документации и срок рассмотрения заявки, что естественно, является бесспорным минусом.

Чтобы получить займ на карту вам потребуется такой перечень бумаг:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • ИНН (идентификационный налоговый номер);
  • Документ-подтверждение платежеспособности, т.е. справка о доходах (сроком не меньше полугода);
  • Выписка от предыдущего заимодателя с указанием сумм и периодов задолженности (возможно копия договора кредитования);
  • Согласие первичной компании на прием средств по выплате долга;
  • Соглашение о залоге или письмо поручителя, если таковые имеются.

« Период от подачи заявки до ее одобрения займет от 3 до 5 дней »

Следует обратить внимание на ряд нюансов, которые могут поспособствовать положительному исходу, и вы сможете взять деньги на погашение прошлых «хвостов»:

  • Совет – желательно прийти в финорганизацию, как только появилась просрочка. Чем меньше период невыплаты платежа, тем больше вероятность одобрения рефинансирования. То, что клиент сразу обратился за помощью, говорит о его добросовестности и желании погасить кредит.
  • Собрать по максимуму документы, подтверждающие платежеспособность или улучшение материального состояния. Это может быть: справка о доходах с акцентированием на повышении заработной платы; письменное подтверждение получения наследства или ценного имущества; официальная бумага с дополнительного места работы; патенты на интеллектуальную собственность или права автора идеи; документ о выплате закладной, например, когда оформляется ссуда на жилье (собственник-заемщик).
  • Проживание по месту нахождения финансового учреждения, тоже повышает вероятность выдачи денег на рефинансирование долга.
  • Движимое и недвижимое имущество в собственности клиента увеличивают шанс одобрения запроса.

Вывод таков, выгодно обращаться в банк только за большими суммами в долгосрочной перспективе. Если же вам необходима небольшая сумма, то игра не стоит свечей.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Источник №3 МФО

МФО – это микрофинансовые организации, работающие в законодательном поле Украины, оказывающие услугу перекредитования на наиболее лояльных и выгодных условиях. Рассмотрим преимущества обращения в такие компании:

  • Минимальный список необходимых документов (паспорт и ИНН).
  • Оперативность и легкость оформления заявки и получения денег. В среднем процесс «от А до Я» занимает около получаса.
  • Микрозайм без отказа практически всем «неплатежеспособным» категориям населения (студентам, пенсионерам, безработным, лицам без официального трудоустройства, без поручителей и с плохой кредитной историей). Также, более расширены возрастные рамки, в отличие от банков – 18-75 лет.
  • Сервисы МФО работаю онлайн в автоматическом режиме круглосуточно и без выходных, что позволяет оформить займ в любое удобное время не выходя из дому.
  • Существует гибкая система бонусов и программ лояльности для постоянных клиентов. А для новичков часто предлагаются 50% скидки или вообще деньги под 0% (0,01% если быть точным) – такой заем имеет ограниченный размер до 3 000 – 5 000 грн.
  • Есть опция пролонгации в форс-мажорных обстоятельствах, и досрочного погашения с оплатой только фактического периода пользования без штрафов.
  • Лояльность также выражается в предоставлении кредитных каникул, если есть подтвержденная серьёзная причина просрочки.
  • Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Из минусов можно выделить: небольшой размер помощи – микрозайм ведь (максимум 10 000 – 20 000 грн. при повторном обращении, и до 5 000 грн. при первом), достаточно большой процент годовых в пересчете (1,7% в день звучит приятно, а вот 620% годовых как-то не особо), нет законодательной базы для ограничения размеров пени за просрочку (можно заплатить сумму, превышающую тело кредита).

Положительных моментов однозначно больше, удобство использования сервисов-агрегаторов для подбора наиболее выгодных фирм в считанные минуты, облегчит ваш выбор. Не грех повториться, что минимальный пакет документов расширяет границы использования. Сейчас даже рассрочка в магазине требует предоставления справки о доходах или письменного подтверждения трудоустройства.

Нюансы и правила для уменьшения долговой нагрузки

Кредитная зависимость в последнее время является нормой, поэтому будьте осторожны и скрупулезно оценивайте свои финансовые возможности. Для их оценки и выявления слабых сторон, рекомендуем воспользоваться некоторыми негласными правилами:

  1. Соотношение суммы кредита к ожидаемым или имеющимся денежным доходам должно быть всегда в пользу последних.
  2. Определите цели для своих заемных средств, потому как они тоже могут приносить прибыль. Например, ссуда на авто для личного пользования и для основных фондов вашего бизнеса разительно отличается по своей функциональности. Во втором случае вы рано или поздно получите доход, и окупаемость такого кредита выше в разы.
  3. Правильный расчет своей платежеспособности. Вы должны располагать определенной суммой после погашения процентов по ссуде, для безбедного существования вашей семьи или бесперебойной работы вашего дела хотя бы пару месяцев. Примерно треть вашего дохода должна уходить на кредитные выплаты. Также сверхдоход неплохо пустить на уменьшение тела кредита, что в будущем уменьшает и общий размер ссуды.
  4. Постоянный мониторинг рынка кредитования. Держать руку на пульсе и искать возможности с более низкими процентными ставками и выгодными условиями.
  5. Одно из главных правил – не скрываться от кредитора. Последствия такого поведения – высокие пени и штрафы, которых не избежать. При этом общий размер обязательной выплаты растет, как снежный ком. Обращение кредитора за взысканием в суд, а также неприятность в виде визитов такого лица, как коллектор. Сотрудничество и адекватное отношение к ситуации сотрудников кредитной организации поможет выбраться из долговой ямы – важно обратиться к ним вовремя.
  • Лидер офлайн рынка Лидер офлайн рынка Читать подробнее

Подводя итоги: выгодность оформления рефинансирования можно определить проанализировав свои денежные возможности и просчитав конечную стоимость этой операции. Потому как, этот способ может как усугубить общую картину, так и наоборот, вывести из неблагоприятной истории с одалживанием.

Долг по кредиту теперь не проблема, грамотное распределение своих финансов и подкованность в вопросах кредитования поможет избавиться от отрицательного баланса вашего бюджета!

Источник: //www.liga.net/creditonline/refinansirovanie-mikrokreditov

Займы в MoneyMan: рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?
16.06.2016

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование — это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга.

В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму, избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий — испорченную кредитную историю, разбирательства с коллекторами, судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации — это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика.

Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм. Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором.

Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами.

Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек.

Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница.

Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей.

Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю.

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке — оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество — более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

  • возраста заемщика — часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
  • гражданства — МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
  • регистрации — многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

  • паспорт:
  • СНИЛС
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта. Но есть и исключения — человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

Источник: //moneyman.ru/articles/refinansirovanie-zajmov-mikrofinansovyh-organizatsij-sushhnost-protsedury-i-poryadok-oformleniya/

Рефинансирование займов в МФО

Может ли МФО предоставить рефинансирование займа и на каких условиях?

В современном мире у любого человека могут возникнуть житейские трудности, которые влияют на его финансовое состояние. Что делать этому человеку, если у него финансовые обязательства в кредитной организации?

 

СОДЕРЖАНИЕ

В каких случаях можно и нужно использовать рефинансирование займов.

Плюсы рефинансирования.

На каких условиях предоставляется услуга. Порядок оформления.

Обязательные документы.

Причины отказа со стороны МФО.

Чем реструктуризация кредитов отличается от рефинансирования.

Заключение.

Заемщики, у которых нет денег на погашение текущих долгов по кредитам, могут воспользоваться рефинансированием. Эта процедура предполагает оформление нового займа с целью закрытия предыдущих. Услуга рефинансирования  доступна клиентам МФО. Ей могут воспользоваться постоянные заемщики, а также те, кто получал деньги в сторонних финансовых организациях.

К перекредитованию или рефинансированию выгодно прибегать тогда, когда заемщику необходимо:

  • Сократить переплату (уменьшить ставку)
  • Снизить долговую нагрузку
  • Погасить несколько открытых микрокредитов или объединить их в один

МФО работают не со всеми долгами. Услугой перекредитования нельзя воспользоваться в отношении займов, оформленных у частных лиц или в ломбардах, а также в отношении долгов по кредитным картам. Для погашения таких обязательств можно оформить новый микрокредит и уже после заплатить по долгам.

Воспользовавшись перекредитованием, клиент МФО может рассчитывать на более выгодные условия обслуживания. Сокращается ставка или срок кредитования увеличивается. Заемщик получает возможность погасить долги без ухудшения кредитной истории (КИ).

Рефинансирование займов в МФО позволяет:

  • Объединить все активные займы в один
  • Погасить просроченные кредиты
  • Сохранить кредитный рейтинг или исправить его в лучшую сторону
  • Сократить ставку
  • Уменьшить размер выплат
  • Увеличить срок кредитования

Программой перекредитования могут воспользоваться граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию, действующий паспорт и доход (допускается неофициальный). Договор оформляется на срок от года до пяти лет.

Заемщику необходимо оставить заявку на рефинансирование на сайте или лично при посещении МФО. После заполнения и отправки анкеты следует дождаться предварительных результатов оценки. Если компания согласна оформить договор, клиенту надо встретиться с представителем и обсудить условия перекредитования.

Некоторые МФО не настаивают на личной встрече и предлагают оформить все дистанционно. После заключения договора рефинансирования МФО погашает имеющиеся займы путем перевода средств на счета других компаний. Заемщик обязуется исполнять новые кредитные обязательства перед МФО, оказавшей услугу рефинансирования.

Кроме заявления заемщик должен предоставить действующие кредитные договоры, паспорт, ИНН и СНИЛС. При рефинансировании займов на крупную сумму потребуется справка о доходах, залог или поручители.

В залог принимаются коммерческие помещения, автомобили, ценные бумаги, хозяйственные постройки. Заемщик должен быть собственником залогового имущества и иметь на руках правоустанавливающие документы.

МФО отклоняют заявки клиентов, у которых:

  • Низкий уровень дохода
  • Большое количество просрочек по прошлым кредитам
  • Высокая закредитованность
  • Есть долги перед бюджетом
  • Имеется непогашенная судимость

Клиент оценивается по многочисленным параметрам, поэтому шансы получить одобрение очень высокие. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно использовать дополнительные гарантии платежеспособности. Например, поручителя или залог.

Заемщики иногда путают эти понятия или считают, что процесс перекредитования – это то же самое, что и реструктуризация кредита. На самом деле, в ходе реструктуризации меняются условия действующего договора. При перекредитовании составляется новый договор, а старый или старые закрываются путем погашения долга новым кредитором.

Оплата займа (или нескольких) осуществляется безналичным путем. Заемщику не выдаются деньги для погашения  активных кредитов. МФО сама перечисляет их на счет компании-кредитора.

Если клиент просрочил выплату займа по уважительной причине, организация может пересмотреть условия соглашения,  чтобы дать заемщику возможность вернуть деньги и сохранить кредитный рейтинг. Уважительными считаются следующие  обстоятельства:

  • Тяжелая болезнь
  • Потеря дохода из-за сокращения или болезни
  • Серьезная травма, приведшая к инвалидности
  • Стихийное бедствие, в результате которого нанесен существенный ущерб имуществу или здоровью

К заявке обязательно прилагаются подтверждающие документы. За счет реструктуризации можно снизить размер платежей, увеличить время действия договора, получить отсрочку или списать часть долга. Обращаться надо в ту компанию, где был оформлен заем. Что касается рефинансирования, то услугу могут предоставить в сторонней МФО.

Благодаря рефинансированию займов клиенты МФО справляются с текущими кредитными обязательствами и получают время на погашение долгов.

Если у вас имеется один или несколько активных займов, срок погашения которых подходит к концу, а средств на выплату нет, воспользуйтесь услугой перекредитования. Она поможет и в тех случаях, когда надо снизить переплату, сохранить рейтинг и закрыть просрочки.

Выбирайте легальные компании, которые принимают заявки на перекредитование и обращайтесь онлайн или приходите лично в офис.

Источник: //alliance-mfo.ru/dlya-mfo/stati-ob-mfo/450-refinansirovanie-zajmov-v-mfo

Законовед
Добавить комментарий