Кому легче получить ипотеку, холостому или женатому?

Эксперт рассказала, кому банк никогда не даст ипотеку – Ипотека и финансы

Кому легче получить ипотеку, холостому или женатому?

30.03.2019 | 08:00 5212

Кого банки считают идеальным клиентом? Какие факторы могут стать препятствием для получения ипотечного кредита? Каковы секреты оценки банком потенциальных заемщиков?

Об этом на семинаре, организованном учебным центром ГК «Юринфо», рассказала Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке банка «Открытие». Семинар прошел при информационной поддержке портала BN.ru. Модератором по традиции выступил вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Павел Штепан.

В поисках идеального заемщика

Конечно, в каждом ипотечном банке свой портрет идеального заемщика, но все же общие черты найдутся. Среднестатистические показатели, по словам Татьяны Хоботовой, таковы.

Мужчины и женщины в возрасте от 27 до 50 лет с высшим образованием. Большое число банков декларирует возраст и от 21 года, но к мужчинам, которые уже отслужили или вышли из призывного возраста, отношение лучше.

К работодателю (подразумевается, что заемщик – наемный работник) тоже предъявляются требования: срок ведения бизнеса более двух лет, не перерегистрировался несколько раз, есть сайт компании, численность персонала от 50 человек, стабильная сфера деятельности.

Трудовой стаж кандидата на ипотеку, как говорят все банки, должен быть не менее года. На самом деле им гораздо интереснее иметь дело с работником, у которого стаж более пяти лет и нет перерывов более двух месяцев.

Опять же его квалификация должна соответствовать той сфере деятельности, в которой он работает, при этом приветствуется карьерный рост.

Хорошо, если этот наемный сотрудник является топ-менеджером или менеджером среднего звена, входит в административный персонал, но главное – чтобы он был высококлассным специалистом.

Желательный официальный уровень дохода заемщика – 50-100 тыс. руб. для Москвы и Петербурга и от 35 тыс. руб. для других регионов России. По статистике 2018 года, нормальный для банка доход на семью из двух человек в Питере – 71 тыс. руб.

Что касается кредитной истории, то плюсом будет наличие закрытых кредитов без просрочек с суммами от 100 тыс. до 200 тыс. руб., отсутствие свежих, то есть недавно взятых, кредитов на маленькие суммы.

Хорошо, если заемщик имеет в собственности квартиру, машину, доли в квартире или какие-то другие приобретенные активы. А также депозит или просто наличные деньги. Их не надо подтверждать документально, но если в анкете этот пункт не проигнорирован, а заполнен, банком это приветствуется.

Стоп машина

Понятно, что если все банки будут ждать своего идеального клиента, то их ипотечные портфели сильно истощатся. А потому им приходится лавировать между тем, что хочется, и тем, что есть. Поэтому платежеспособность заемщика оценивается по совокупности положительных и так называемых стоп-факторов (у каждого банка они свои).

Конкретные примеры оценки заемщиков, которые привела Татьяна Хоботова, мы опишем ниже. А сейчас пока перечислим основные стоп-факторы, которыми оперируют банки.

Плохо, если заемщик моложе 25 или старше 55 лет и при этом не имеет созаемщиков. Среднее или среднее специальное образование не очень приветствуется, но если человек работает давно и по специальности – нормально.

Срок ведения бизнеса у работодателя менее года, сегмент компаний микро, численность менее 20 человек, нет сайта, сфера деятельности, входящая в стоп-лист (и об этом поговорим отдельно). Трудовой стаж менее двух лет, перерывы в стаже более шести месяцев (в каких-то банках даже и три месяца).

Впрочем, в дополнении к анкете можно объяснить, что человек где-то подрабатывал без оформления или пытался создавать свое ИП, то есть была какая-то занятость, такая информация может быть принята банком в расчет.

Но вот если текущая сфера деятельности или должность совсем не соответствует предыдущему опыту работы – это уже очевидный стоп-фактор. Наконец, если заемщик относится к низкоквалифицированному персоналу (уборщицы, официанты и т. п.) – это тоже минус с точки зрения банка.

Ипотека-2019: к чему стоит подготовиться будущему заемщикуЧто ждет покупателей недвижимости в >>Есть и такая «фишка»: если неофициальный доход потенциального заемщика (то есть без 2-НДФЛ, по справке банка) выше среднего по региону, то этот факт заставит банк насторожиться: завтра заемщик своей «синекуры» лишится и работу на ту же зарплату не найдет.

Если совокупный доход созаемщиков в Москве менее 50 тыс. руб., в Санкт-Петербурге – менее 40 тыс., а в других регионах менее 30 тыс. руб. – это тоже стоп-фактор.

Отрицательная кредитная история или ее отсутствие, а также наличие кредитов на маленькие суммы (микрокредитование) – тоже фактор отрицательный. Как и то, что у кандидата в заемщики нет никаких активов (накоплений), а в качестве первоначального взноса он планирует использовать материнский капитал и средства от продажи имеющейся квартиры.

Кто в группе риска

Об этом говорят нечасто, но у банков есть список «нежелательных» сфер деятельности, в которых занят потенциальный заемщик. То есть вы, конечно, можете там работать, но тогда обойдитесь как-нибудь без ипотеки.

Как взять ипотеку, когда нет денег. Шесть вредных советовСтоит ли претендовать на получение ипотечного >>Банки не любят наемных сотрудников, которые трудятся в игровых клубах или казино (для Петербурга это неактуально, но в России существуют игровые зоны). В черном списке также телохранители, бармены, официанты и – внимание! – сотрудники агентств недвижимости.

В последнем случае имеются в виду агенты, доход которых формируется за счет оказания риэлторских услуг и которые при этом нигде не оформлены – ни по трудовой в агентстве, ни как ИП. Кстати, те, кто работает по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, – тоже в группе риска.

Кроме того, сюда относятся члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев юридического лица «запретных» сфер деятельности еще больше. Надо запастись терпением и набрать полную грудь воздуха, чтобы осилить весь этот список.

Стоит ли брать ипотеку в обход банковВсе чаще авторами рекламных предложений по предоставлению ипотечных кредитов >>Итак, те же казино и игорные заведения, в том числе производство игровых автоматов; шоу-бизнес (организация гастрольно-концертной деятельности, продюсирование, производство фильмов, клипов и т. п.

); деятельность в сфере культуры и искусства, спортивный менеджмент; оптовая торговля ломом и цветными металлами; производство лекарственных препаратов; посреднические услуги, то есть предпринимательская деятельность в интересах другого лица, на основе договоров поручения либо агентских договоров при отсутствии постоянных объемов складских запасов; производство табачных изделий и спиртных напитков крепостью более 20% (ведущие банки – государственные, так что в данном случае это своеобразная социальная дань); операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами; производство вооружений и продукции военного назначения, за исключением производства и реализации продукции для рынка гражданского вооружения (охотничьих хозяйств, спортивных стрелковых клубов и прочее); микрофинансовые организации, различные фонды и лизинговые компании, кредитные потребительские кооперативы, финансовые услуги; научно-исследовательская деятельность; ломбарды; сельскохозяйственное производство, животноводство, рыбоводство, хранение зерна (за исключением всех видов переработки сельскохозяйственной продукции и, конечно, за исключением Россельхозбанка, для которого здесь все – свои клиенты); строительство многоэтажных/многоквартирных жилых объектов/коттеджей для дальнейшей перепродажи. Можно выдохнуть.

Какую кредитную историю считать отрицательной

Критерии таковы.

Для всех кредитов (действующих или закрытых) независимо от срока давности – это наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 90 календарных дней и более.

Либо наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 60 дней и более в течение года, предшествующего дате рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита.

Как исправить кредитную историю и получить ипотечный заемДаже если ваши доходы позволяют вам >>Для тех кредитов, что еще не погашены: наличие просроченной задолженности в кредитных организациях продолжительностью 30 дней и более, текущая просроченная задолженность более 3 тыс. руб. (в некоторых банках даже 1 тыс. руб.)

Однако текущую просроченную задолженность менее 30 дней для оформления кредитной заявки потенциальному заемщику необходимо погасить.

Собственник под лупой

Собственный бизнес в глазах банка имеет индивидуальный предприниматель либо учредитель юридического лица (соучредитель с долей иногда даже более 1%, но чаще 25%), в том числе семейный бизнес.

Банки не очень жалуют таких заемщиков. Но есть смягчающие обстоятельства. Например, сумма кредита невелика. Или, наоборот, велик первоначальный взнос. И бизнес зародился не вчера, а существует уже хотя бы несколько лет.

Еще плюс – когда официальный доход по декларации достаточен для погашения кредита. Или же релевантный доходу компании оборот по текущим счетам подтвержден соответствующими выписками.

Ну и понятно, что сфера деятельности компании не должна входить в тот список нежелательных, который приведен выше.

Безусловно, приветствуется наличие у потенциального заемщика активов и кредитной истории, сопоставимой с заявленными доходами.

Важно: если со- или учредитель оформлен в своей компании на какой-нибудь должности и имеет официальный доход как наемный работник, то именно в этом качестве, при представлении справки 2-НДФЛ, банк его и может рассмотреть. Плюсом может являться и то, что юридическое лицо находится на зарплатном обслуживании, ведет операционную деятельность, держит вклады в данном банке.

Ипотечные лайфхаки

Татьяна Хоботова привела четыре конкретных примера оценки заемщиков банком «Открытие». Все четверо не соответствовали описанию идеального клиента, однако двое получили одобрение заявки, а двое – отказ.

Первый клиент, 38 лет, с высшим образованием, – заместитель генерального директора с ежемесячным доходом (согласно справке по форме банка) около 140 тыс. руб. Взаимоотношений с их банком не было, но кредитная история хорошая.   

Вроде бы все замечательно. Однако компания-работодатель – частная и совсем небольшая. Трудовая книжка заведена в 27 лет, и первая же должность – директор в такой же мелкой компании.

При этом запрашиваемый кредит – 70% от стоимости жилья.

Совокупность отрицательных факторов (а к ним относится и чересчур высокий доход для данного региона) перевесила набор положительных, в результате – в ипотечном кредите отказано.

Клиент номер два. Возраст 41 год, бригадир со средним специальным образованием и доходом около 55 тыс. руб. (тоже справка по форме банка), трудовой стаж стабильный. Взаимоотношений с банком нет, кредитная история отсутствует.

При этом работодатель – опять же небольшая частная компания. А первоначальный взнос в размере 50% от новой покупки планируется внести после продажи имеющейся недвижимости, то есть личных накоплений, очевидно, нет. Результат – отказ.

Следующий пример. Вроде бы почти все то же самое, что и у первого клиента: 35 лет, взаимоотношений с банком нет, хорошая кредитная история, высшее образование, менеджер с доходом около 163 тыс. (тоже не 2-НДФЛ).

Но работодатель – средняя компания, трудовая деятельность очень стабильная и, что важно, в рамках полученного образования. Да и кредит просит на 50% от стоимости квартиры. Итог – клиент одобрен, положительные факторы победили.

Наконец, четвертый кандидат в заемщики. Главный бухгалтер небольшой компании в возрасте 36 лет. Ни кредитной истории, ни взаимоотношений с банком. Уровень образования – два высших. Тип дохода – справка по форме банка (около 108 тыс.

руб.). Трудовая деятельность – опять же стабильная и в рамках полученного образования. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилья. Клиент одобрен: в его пользу сыграли высшее образование, уровень должности и стабильный трудовой стаж.

Игорь Воронин    Алексей Александронок   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/251835/

Кому банки стали чаще отказывать в ипотеке?

Кому легче получить ипотеку, холостому или женатому?

С приходом кризиса банки стали более придирчивы в отборе заемщиков и стараются меньше рисковать – на сегодняшний день доля отказов в ипотечном кредите составляет не менее 30% от общего числа заявок. Причиной может стать даже недавний развод потенциального заемщика, а также сомнительный источник доходов и, конечно, нерегулярность их получения.

В числе самых распространенных причин отказа – низкая платежеспособность потенциального клиента и плохая репутация, отраженная в Бюро кредитных историй (БКИ). Впрочем, даже если потенциальный заемщик чист, банк все равно может отказать, если заемщик обременен обязательствами перед другими финансовыми организациями (речь идет о лицах, выплачивающих более двух кредитов).

Кроме того, в процессе принятия решения банк обращается не только к личной оценке заемщика, но к тому, что покажет скоринговая система.

От того, сколько человек набрал баллов, заполнив анкету, зависит, будет одобрена заявка или нет. На решение может повлиять даже недавний развод с супругом.

При этом банку не важно, что, например, алиментов заемщик платить не обязан, и, соответственно, дополнительных финансовых обязательств у него нет.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

На принятие банком решения об отказе во многих случаях влияет сумма кредита. И если при высоком регулярном доходе заемщик просит в кредит слишком маленькую сумму, наиболее вероятным ответом будет отказ. Из опасений, что клиент довольно быстро рассчитается по кредиту, а значит и заработок учреждения будет минимальным.

Наконец, есть ряд категорий заемщиков, которые априори попадают в группу потенциальных отказников. Как ни странно, среди них не только свободные художники и прочие представители творческих профессий, не имеющие постоянного дохода. В категории отказников могут оказаться, казалось бы, вполне благонадежные заемщики.

Так, например, есть риск получить отказ банка у чиновников и таможенников, не подтвердивших свой доход в полном объеме справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. В этом случае банки опасаются, что источником первоначального взноса и ежемесячных платежей могут быть взятки. По той же причине в ипотечном кредите может быть отказано и полицейским.

А вот сотрудникам ломбардов и других компаний, пользующихся тяжелой ситуацией заемщика с целью извлечения выгоды, банк может отказать из-за нежелания стимулировать данный вид бизнеса. То же самое возможно и в отношении сотрудников, работающих в игорном бизнесе, табачной отрасли или в компаниях по производству и торговле оружием.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Высок риск получить отказ и у представителей профессий, связанных с повышенным риском для жизни (спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, летчиков или альпинистов).

Опасения банков вполне обоснованы, у такого заемщика гораздо выше риск получить увечья, из-за которых он не сможет работать и, соответственно, оплачивать ипотеку.

А если кредит все же одобрят, то заемщику следует закладывать в расходы по ипотеке и повышенную ставку по страхованию жизни и здоровья.

Как ни парадоксально, но и юристы не особо приветствуются в качестве заемщика, поскольку банки опасаются высоких рисков, связанных с исками в их сторону по любому, даже самому незначительному поводу.

А вот судьи нередко попадают в категорию отказников из-за своей неприкосновенности, «благодаря» которой при возникновении просрочек по кредитным обязательствам вероятность возврата ипотечного долга даже посредством привлечения судебных приставов минимальна.

«Финансовым организациям не нужен дополнительный риск, поэтому они зачастую отказывают клиентам, показатели которых выходят за допустимые пределы. Банки проверяют зарплату клиентов, используя официальные справки о доходах, но есть способы и косвенного подтверждения доходов.

Кроме того, ряд банков располагают своими «черными списками» заемщиков. Теоретически туда может попасть любой человек, у которого раньше были какие-либо инциденты с этой финансовой организацией», – поясняет Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой».

Впрочем, даже если вам отказали в ипотеке или ваша профессия имеет отношение к одной из вышеуказанных сфер деятельности, не стоит расстраиваться и отказываться от приобретения квартиры в кредит. Нужно использовать все возможности получения ипотечного займа и заранее обсудить с банком все условия. Ускорить процесс и существенно увеличить шанс на одобрение помогут профессионалы.

«БЕСТ-Новострой»

tarte 1987/Fotolia

Не пропустите:

5 причин покупать квартиру без посредников

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/komu_banki_stali_chasche_otkazyvat_v_ipoteke/4037

Можно ли взять ипотеку холостому | Zhakof.автопространство.рф

Кому легче получить ипотеку, холостому или женатому?

Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы%(66). Для начала разберемся с вопросом № 1 — Можно ли брать фотоаппарат в самолет? Да, конечно можно, даже нужно! Никогда не сдавайте фототехнику (фотоаппарат, объективы) в багаж.

04/10/ · Грудное молоко женщины очень полезное младенцам, новорождённым. но можно ли пить материнское молоко Хайпанём. 02/01/ · Сегодня речь пойдет о хозяйственном мыле – польза или вред. Мы давно уже не испытываем дефицита в ★ GOOD CHANNEL.

Как правильно взять ипотеку Выясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, кому дают ипотеку, как выбрать банк для ипотеки, .

Удивительно, но факт!

  • Как поставить музыку в тс
  • Ими могут быть близкие родственники мать или отец. Удачи Ипотечный договор не предоставляется.

    Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

    Если чел хочет купить жилое помещение и подобрал жилое помещение, и есть у него деньги на первонач. Взнос, но не хват. Денег, чтобы сразу полностью оплатить покупку, но при этом дост. Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье. Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

    Можно ли при беременности заниматься аналом

    Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно — финансовому положению.

    Кредиторам важно, по сути, только одно — чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

    Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен.

    Дадут ли ипотеку одному человеку?

    О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи. Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

  • Как создать другой аккаунт в плей маркете
  • Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет? Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку.

    Войти на сайт

    Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет — второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется. В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности — особенно если жилье является единственным.

    Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека. Большинство кредитных учреждений предоставляет займы гражданам России, очень редко утверждается ипотека иностранным гражданам, хотя и легально находящимся на территории страны.

    Варианты банковской ипотеки

    Условия, предлагаемые банками в основном похожи, и брак не является решающим условием в получении положительного ответа. Но в уставе некоторых банков семейное положение может занимать ключевую позицию.

    Условия получения займа Ипотека рассматривается при наличии таких требований: В числе основных требований заявитель должен предоставить и другие документы о постоянном месте работы, о величине своего дохода и документы на иную недвижимость, если в залог переходит другой объект недвижимости.

    Среди банковских служащих, так и среди клиентов банка бытует мнение, что не женатым ипотека практически не светит, почему?

    В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

    На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: Женщина с детьми в разводе для банков — менее желательный клиент.

    Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка.

    Можно ли взять одиноким неженатым мужчинам и девушкам без семьи?

    Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков. Но анализируя кандидатуру на получение ипотеки, кредиторы учитывают наличие детей и алиментных обязательств.

    Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше обратиться в свой зарплатный банк или учреждение, в котором вы уже брали когда-то займы. Для начала нужно выбрать банк и программу.

    Как настроить леново 316 wlan по шагов

    Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования.

    На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.

    Как правильно взять ипотеку

    Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

    Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода.

  • Выкройки занавески на кухню своими руками
  • Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц банк дельтакредит. Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

    Льготная ипотека

    Платежеспособность Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные то есть, удостоверенные документально доходы, которые есть у заемщика. Skip to content Можно ли холостому взять ипотеку. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.

    Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

    Нет необходимости предоставлять документы других участников сделки в банк. А все же могут ли дать кредит одному из супругов? В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.

    Рекомендуем к прочтению!

    Источник: https://zhakof.xn--80aafb8ceadekbldffe.xn--p1ai/post-74381.php

    Дадут ли ипотеку одному человеку?

    Кому легче получить ипотеку, холостому или женатому?

    Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

    Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

    Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

    Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

    Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

    Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

    Причин несколько:

    • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
    • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
    • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
    • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

    Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

    В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

    Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

    Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

    Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    • Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
    • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
    • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
    • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

    • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
    • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

    Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

    Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

    От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

    В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

    Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

    • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
    • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.
    • У клиента нестабильная работа или он часто меняет компании, в которых работает.
    • Недостаточный первый взнос.
    • Клиент указал в заявке слишком маленький срок. Оптимальный период для ипотечного займа обсуждаем по этой ссылке.
    • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

    • Клиент отказался от страхования.
    • Плохая кредитная история – просрочки в прошлом, или текущие.

    Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

    Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

    • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
    • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
    • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

    • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
    • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
    • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
    • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

    Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

    Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

    Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

    Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

    Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

    Удачного вам кредитования!

    Рубрика “вопрос-ответ”

    Скрыть ответ

    Консультант

    Светлана, банку все равно, состоит ли заемщик в браке или нет. Он смотрит только на платежеспособность, то есть на доходы официальные. Если они позволяют оплачивать ипотеку, кредитная история хорошая, минимальный стаж есть, то одобрят заявку

    Скрыть ответ

    Консультант

    Виктор, вам нужно обсудить это с кредитным специалистом, который ведет вашу сделку. Возможно, вам разрешат воспользоваться доверенностью или перенесут дату подписания

    Скрыть ответ

    Консультант

    Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-i-kak-pravilno-eto-sdelat/

    Законовед
    Добавить комментарий