Коллекторы требуют выплату за дтп

Коллекторы начали выбивать долги, срок исковой давности которых прошел

Коллекторы требуют выплату за дтп

Новая и неприятная тенденция появилась в последние месяцы на рынке взыскания долгов с рядовых граждан – им стали приходить “письма счастья” от коллекторских фирм с, мягко говоря, странными требованиями – погасить некие долги, сделанные в конце 90-х или начале двухтысячных годов. Все долги копеечные, но коллекторы заявляют, что они долг купили, и совершенно серьезно грозят арестом имущества.

Именно такое письмо пришло на днях в село Нижняя Ярославка Тамбовской области. Некая коллекторская контора с пышным и претенциозным названием сообщала сельскому жителю Василию Ивановичу Половинкину, что она по закону купила его долг у “Ростелекома” в 300 рублей. Долг якобы появился в январе 2000 года.

Умножив долг на два, коллекторы написали Василию Ивановичу, что с него в их пользу – 600 рублей. Оплатить эту сумму потребовали в течение трех дней с момента получения письма.

И, ссылаясь на статью 139 Гражданского процессуального кодекса “Основания для обеспечения иска”, коллекторы заявили, что их фирма с почтовым адресом в Брянске, а местом нахождения в Москве “будет ходатайствовать перед судом о наложении ареста на имущество” Половинкина до вынесения решения по делу.

За долг застройщик выгнал семью на улицу без денег и документов

Василий Иванович не расстроился – он покоится на сельском кладбище уже почти пять лет. Его дети, отдав письма “Российской газете”, заверили, что у отца долгов нет и не было. А спустя 17 лет они не могут найти квитанции – столько лет бумаги не хранят дома.

Мы узаконили коллекторов, и они начали действовать – покупать по долги настоящие и мнимые. Срок исковой давности в нашей стране по закону – три года. Именно за этот период можно требовать вернуть долг, если, конечно, он есть.

Василий Иванович коллекторов не испугался и не расстроился: он покоится на сельском кладбище уже пять лет  Наталья Козлова

Общаться с журналистами на темы сроков давности коллекторы просто не желают. Все попытки “Российской газеты” связаться с генеральным директором коллекторской конторы гражданином В.И. Лысенко ни к чему не привели. Как в таких случаях поступать? И насколько серьезны угрозы ареста имущества за 300 рублей?

Прямая речь

Федор Куприянов, заслуженный адвокат России:

– Просроченная задолженность клиентов – физических лиц крупным рыночным игрокам, банкам, сотовым операторам, энергетическим компаниям – это неотъемлемая часть их баланса. Невзысканная задолженность просрочивших потребителей раскладывается ими на потребителей сегодняшних.

Чем больше потребителей попряталось, тем выше стали цены для добросовестных.

Покрыв таким образом основные убытки и не особенно рассчитывая на доход от работы с мелкими должниками, гиганты продают их долги за гроши коллекторам, так как просто “списать”, иначе говоря, простить долги физлиц коммерческие организации права не имеют.

Коллекторские агентства покупают долги граждан у крупных компаний, работающих с десятками тысяч физлиц, не поштучно, а большими “портфелями”.

При незначительных суммах каждого долга не только организации – первоначальные кредиторы, но и новые кредиторы – коллекторы не занимаются анализом каждого приобретенного долга, а действуют по шаблону.

Обычно рассылают требование с предложением погасить долг и набежавшие проценты под страхом судебного преследования.

Как взять кредит и не прогореть

При таком огульном подходе неизбежно возникают казусы. Рассылка по старым адресам, обращение к умершим гражданам, бесконечная путаница с именами, договорами и суммами.

Как же поступить, если вы получили предложение оплатить неизвестный вам долг, долг давно умершего родственника или долг, срок давности по которому – 3 года, давно истек?

Во всех случаях можно посоветовать ответить коллектору отказом в письменной форме, по возможности, заказным письмом. В кратком письме с названием “Отказ в удовлетворении претензии” необходимо изложить имеющиеся у вас законные основания для отказа. Маловероятно, что история после этого получит продолжение.

Но не ошибитесь! Посоветуйтесь с адвокатом. Обоснованную претензию лучше сразу оплатить. Иначе к сумме долга и растущих до момента взыскания процентов прибавятся судебные расходы.

Правда, поторопившись оплатить претензию, можно попасть в ловушку. Коллекторы имеют право сначала прислать претензию только по основному долгу, а после его добровольной оплаты им окажется значительно легче в судебном порядке взыскать набежавшие проценты или другие ваши долги тому же лицу. Надо детально разбираться в каждом “привете” от коллекторов.

По долгам умерших родственников отвечают только наследники, принявшие наследство, и только в размере суммы, не превышающей стоимости полученного ими имущества.

Обычно содержащаяся в письмах коллекторов угроза арестовать недвижимое имущество должника в порядке “обеспечения иска” в судебном порядке по незначительным суммам не более чем еще одна форма давления на должника. Для законного ареста имущества сумма долга должна быть сравнима со стоимостью квартиры или дома, на которую предполагается наложить арест.

Источник: https://rg.ru/2017/05/14/kollektory-nachali-vybivat-dolgi-srok-iskovoj-davnosti-kotoryh-proshel.html

Требуют выплатить долг повторно!

Коллекторы требуют выплату за дтп

А сейчас мне звонят из коллекторской фирмы и требуют оплатить тот же долг. И не только долг, но и штраф по договору, и расходы фирмы. Неужели я действительно обязан еще раз все это оплачивать? Коллекторы ссылаются на Закон о внесудебном взыскании долгов».

Закон о внесудебном взыскании долгов является обязательным для коллекторов-коммерсантов, но это не означает, что после вступления его в силу (11 декабря 2012 года) они имеют право повторно взыскивать уже уплаченные долги.

Закон о внесудебном взыскании долгов определяет права и обязанности кредитора или любого предприятия, предоставляющего услуги по взысканию долга (коллектора). К тому же и кредитор, и коллектор обязаны действовать так, чтобы должник ясно понимал, какой долг, кому и когда он должен отдать.

Когда коллектор высылает человеку приглашение добровольно уладить обязательства, он обязан указать всю информацию о долге – как он возник, насколько велик и т. д.

Еще обязательна информация о виде сделки между кредитором и должником, дате заключения сделки и предмете сделки; следует также указать размер долга, в том числе – основной долг; договорные или законные проценты за денежную сумму или заменяющие их вещи, а также размер договорного штрафа и расходы по взысканию долга (если таковые имеются). Коллекторы обязаны также обосновать свое право на взыскание долга, сообщив о договоре с кредитором и дате его заключения.

Ситуация у читателя, сказать по правде, необычная. Обычно коллекторы преследуют должников только до того, пока дело не передано в суд.

Когда суд принимает решение, что долг нужно взыскать принудительно, коллекторам тут делать больше нечего, потому что решение передается судебным исполнителям.

Таким образом, судебный исполнитель является последним звеном в процессе взыскания долга, поскольку привлекается только после того, как суд постановляет, что долг следует взыскать, и только в тех случаях, когда должник не соглашается добровольно выполнить свои обязательства.

Что делать, если коллекторы требуют повторной выплаты долга? Вы вправе высказать свои возражения коллекторской фирме в письменном заявлении, а также потребовать письменно обосновать суть долга и его размер, предоставить копии удостоверяющих это документов.

Свои возражения вы тоже должны подтвердить документами, например, удостоверяющими оплату судебному исполнителю.

Кстати, нужные сведения вы можете получить от присяжного судебного исполнителя, подав ему письменный запрос, в котором указан объем необходимой информации и обоснована необходимость запрошенных данных.

Другой вопрос, что коллектор может заупрямиться и потрепать вам нервы, требуя вернуть уже уплаченный долг. Но и тут на фирму по взысканию есть управа.

Любое такое предприятие обязано зарегистрироваться и получить специальное разрешение или лицензию в Центре защиты прав потребителей (тел. 65452554).

Это значит, что именно в ЦЗПП вы можете пожаловаться, если коллектор нарушает ваши права или в общении с вами нарушает требования Закона о досудебном взыскании долгов.

Внимание, ГОВОРИТ ЗАКОН!

Закон о досудебном взыскании долгов

(…)

С ЧЕГО ДОЛЖЕН НАЧИНАТЬ КОЛЛЕКТОР?

III часть
Взаимоотношения сторон при взыскании долга

Статья 7. Обязательность подавать полную и достоверную информацию

(1) Кредитор или лицо, осуществляющее услугу взыскания долга, начав процесс возвращения долга или оказание услуги по возвращению долга, в письменном виде сообщает должнику о наличии долга и приглашает его добровольно выполнить обязательства по оплате задолженности. В этом сообщении сообщается следующая информация:

1) о кредиторе – юридическом лице – фирма (наименование), регистрационный номер, юридический адрес, номер телефона, адрес электронной почты и другая контактная информация; о кредиторе – физическом лице – имя, фамилия, персональный код, адрес, номер телефона, адрес электронной почты и другая контактная информация;

2) о взыскателе долга – юридическом лице – фирма (наименование), регистрационный номер, номер специального разрешения (лицензии), юридический адре, номер телефона, адрес электронной почты и другая контактная информация; о взыскателе долга – физическом лице – имя, фамилия, персональный код, номер специального разрешения (лицензии), адрес, номер телефона, адрес электронной почты и другая контактная информация;

3) на каком правовом основании взыскатель долга получил право возвращения долга – вид сделки и дата заключения сделки;

4) правовое основание возникновения требования кредитора – вид заключенной сделки между кредитором и должником, дата заключения сделки и предмет сделки;

5) размер долга, в том числе размер основного долга, договорные и законные проценты за использование денежной суммы или того, что к этому приравнено и размер неустойки;

6) расходы на возвращение долга (если таковые имеются);

7) порядок и время возвращения долга;

8) информация о возможности в письменном виде высказать обоснованные возражения о наличии долга, его размере и времени выплаты, учитывая, что для высказывания возражения отводится не менее 21 дня с момента получения сообщения.

(2) Если кредитор или взыскатель долга или должник возражение в письменном виде высылает по почте, считается, что информация получена на седьмой день после того, как она сдана на почту даже в том случае, если адресат фактически получил ее раньше.

(3) С момента получения возражений, высказанных должником, в течение определенного времени кредитор и взыскатель не должны вести действия по возвращению долга (включать информацию о должнике и его долге в базу данных должников, производить действия, которые увеличивают расходы на возвращение долга и др.), что может привести к негативным последствиям для должника.

МОЖЕТ ЛИ ДОЛЖНИК ОСПОРИТЬ ДОЛГ?

Статья 8. Обязанность сотрудничать и высказывать возражения о долге

(1) Должник обязан сотрудничать с кредитором и взыскателем долга должника.

(2) Если должник признает долг полностью или частично, но не может выплатить его кредитору или взыскателю в определенном ими порядке и время, он, обосновав причины невыполнения платежного обязательства, имеет право предложить свой порядок и время выполнения платежных обязательств.

(3) Кредитор или взыскатель долга рассматривают предложения по реализации платежных обязательств, высказанные должником в соответствии со вторым пунктом данной статьи, и дают ему ответ.

(4) Получив от должника возражения по наличию долга и его размеру, кредитор или взыскатель долга в письменном виде обосновывают наличие долга и его величину. Если должник требует, ему высылают копии документов, подтверждающие наличие долга и его величину.

(…)

КАК КОЛЛЕКТОРЫ ДОЛЖНЫ ОБЩАТЬСЯ С ДОЛЖНИКОМ?

Статья 10. Культура взаимоотношений

(1) Во взаимоотношениях с должником запрещается:

1) использовать агрессивные формы отношений (в том числе высказывать угрозы, затрагивать половую, возрастную, расовую, этническую принадлежность, а также воздействовать на религиозную, политическую или другую уверенность, безопасность, инвалидность, социальное, имущественное или семейное положение, а также сексуальную ориентацию;

2) сообщаться с должником в форме, задевающей его честь и достоинство;

3) посещать должника на его работе, рабочем месте или по месту жительства должника без предварительного его согласия;

4) давать неверную или вводящую в заблуждение информацию о последствиях невыплаченного долга.

(2) В общении с должником кредитор и взыскатель долга должны соблюдать соразмерность.

(3) Общение является несоразмерным, если оно:

1) происходит в выходные или в определенные законом праздничные дни;

2) происходит с 21.00 до 8.00 или без предварительного согласия должника с 21.00 до 23.00;

3) усложняет возможности должника использовать в постоянном общении электронные средства связи.

МОГУТ ЛИ ЗВОНИТЬ И ПИСАТЬ ДОЛЖНИКУ?

Статья 11. Средства связи

(1) Если в законе не определено иначе, то с должником связываются, используя те средства связи и контактную информацию, которые указаны в правовой сделке между кредитором и должником.

(2) Если должник недоступен при использовании средств связи и контактной информации, упомянутых в первом пункте или если об этом просил сам должник, кредитор или взыскатель долга имеют право использовать контактную информацию, которая им стала известна или использовалась в общении с должником в ходе предыдущего сотрудничества.

(3) Если должник недоступен при использовании средств, указанных в пунктах один и два, общение с должником проводится в письменном виде. Информацию отсылают по адресу задекларированного проживания должника.

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/27440-trebuyut-vyplatit-dolg-povtorno

Аварийный выход: что делать, если к вам пришли страховые коллекторы — Audit-it.ru

Коллекторы требуют выплату за дтп

Страховые компании уже несколько лет активно пользуются услугами коллекторов для взыскания долгов с виновников автомобильных аварий. Что стоит знать о работе страховых коллекторов и как себя вести с ними.

Страховка ОСАГО не всегда защищает от проблем в случае ДТП. Иногда ее лимита (до сентября 2014 года это 120 тыс. руб., сегодня 400 тыс. руб. не хватает для покрытия нанесенного вами ущерба. А иногда ваша страховая компания оценивает размер убытка ниже, чем страховая компания пострадавшего, и тогда страховщик требует разницу с вас.

Переход к страховой компании права требовать с виновника возместить причиненный ущерб называется суброгацией. «Это когда тот, кто причинил убытки застрахованному лицу, становится должником его страховой компании», — объясняет партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. Эти «долги» (в основном по автострахованию) страховщики и уступают коллекторам.

Насколько юридически обоснованно появление в этой схеме профессиональных агентств по взысканию долгов и как правильно поступить, если к вам постучались страховые коллекторы?

Борьба с издержками

Рост интереса страховщиков к услугам коллекторов спровоцировал кризис 2009-2010 годов, говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. Тогда в рамках борьбы с издержками страховые компании старались наладить эффективный сбор долгов с виновников аварий.

Доля страховых долгов в портфелях коллекторов составляет сегодня лишь 3-5%. «Это 25-27 млрд руб., средняя сумма задолженности — 75 тыс. руб.», — рассказывает Докучаева. Эти цифры подтверждает и первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов.

«Это вполне объективная оценка рынка», — согласен он.

С коллекторами работают далеко не все страховщики. Так, по словам начальника юридического управления «ВТБ Страхования» Павла Кондратюка, зачастую коллекторы не понимают страховой специфики и нацелены скорее на работу с банками, чем со страховщиками. «По крайней мере у нас был опыт неэффективной работы», — рассказывает Кондратюк.

Его коллеги из «АльфаСтрахования» считают по-другому. Руководитель управления суброгации «АльфаСтрахования» Александра Селиванова говорит, что сейчас виновники аварий не боятся ни страховой компании, ни суда.

«Фактор третьей силы в лице коллекторского агентства, как правило, приносит положительный результат в коммуникациях с должниками», — уверена она.

Страховые долги

Как автострахование превращается в долг? По ст.956 Гражданского кодекса понятие суброгации невозможно исключить из договора страхования. А если от права требовать возмещения убытков с их виновника вдруг отказался потерпевший клиент страховой компании, он лишается выплат по своему полису.

«Суброгация возникает только после того, как страховая компания выплачивает страховое возмещение застрахованному лицу», — подчеркивает Терехин из «Делового фарватера».

После этого страховщик может предъявить претензии к виновнику происшествия или передать право требовать возмещения кому-либо еще.

«Условия суброгации прописаны в страховом договоре», — напоминает директор Национальной службы взыскания Антон Дианов.

После того как страховая компания получила право взыскивать ущерб, начинается работа с виновником ДТП. «Вначале мы направляем должнику письмо», — рассказывает директор департамента суброгационной и регрессной работы страховой компании «Согласие» Андрей Сурков.

Если он не откликнулся и не пошел на переговоры, дело передают юридическим компаниям или коллекторам. У каждой страховой фирмы свой срок ожидания реакции на эти требования. В «АльфаСтраховании» он составляет восемь месяцев.

«Нет смысла надеяться на рост эффективности взыскания после этого срока», — замечает Селиванова.

Большая разница

Чем больше срок с момента возникновения аварии, тем сложнее взыскать деньги. В этом плохие долги по кредитам и страховкам похожи. Но в остальном эти долги совершенно различны.

В случае с банковским кредитом коллекторы пытаются выбить у должника именно долг — сумму кредита. В случае со страховыми компаниями долга как такового нет: у страховщиков и коллекторов есть только право потребовать вернуть некоторую сумму, рассчитанную экспертами страховой компании. Сумму, под которой должник не подписывался, компании, с которой он, скорее всего, не имел отношений.

«Клиенты не всегда понимают, что они вообще должны кому-то деньги. Если вы берете кредит, то вам сложно это отрицать что вы по нему должны, а здесь нет понимания», — сетует председатель совета директоров «Руссколлектора» Илья Фомин.

Право требовать возместить ущерб превращается в долг только по решению суда. «Поэтому работа с такими долгами требует поточного юридического сопровождения», — отмечает Дианов из НСВ. И большинство дел — 85%, по оценке Селивановой из «АльфаСтрахования», — действительно приходится разбирать в суде.

Непростые клиенты

Именно из-за этих сложностей активно растущие на фоне кризиса коллекторские агентства предпочитают работать с другими сегментами просроченной задолженности, например с ЖКХ.

По оценкам «Секвойя кредит консолидейшн», объем задолженности населения за услуги ЖКХ на начало июля 2015 года составлял 230 млрд руб. Банкам граждане должны еще больше — 806,3 млрд руб.

— огромные цифры по сравнению с 25-27 млрд руб. долга страховым компаниям.

По словам Фомина, обычно информация, поступающая от страховой компании, менее детальная, чем информация банка.

«Тем не менее такие долги все равно можно ранжировать, выбирать различные методы их оценки», — считает он.

У коллекторов меньше контактных данных о должнике, зато есть представление о его имуществе: в протоколах указаны марка, год выпуска и другие данные автомобиля виновника аварии.

Осенью 2014 года покрытие по ОСАГО увеличилось до 400 тыс. руб. «Это значительно снизило число таких должников», — отмечает президент Ассоциации защиты страхователей, владелец юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников. По его оценке, страховщики возвращают за счет суброгации около 15% выплаченных денег.

Дело в экспертизе

Первое, что нужно сделать, если страховщик или коллектор требует оплатить задолженность, — оформить независимую экспертизу.

«В нашей практике конечная сумма выплат даже после суда всегда на 30-50% ниже заявленной страховщиком», — рассказывает Тюрников. Сами страховые компании более сдержаны в оценках.

«В среднем независимая экспертиза на четверть снижает сумму конечного платежа», — признает Селиванова из «АльфаСтрахования».

При этом экспертизу, по данным «АльфаСтрахования», проводит только 10% ответчиков. «Чаще они заявляют ходатайство о назначении экспертизы уже в суде», — говорит Селиванова. Возможно, потому, что она стоит сегодня 3-5 тыс. руб. и должники пытаются возложить эти расходы на страховые компании.

Дальше, считает Тюрников, стоит связаться со страховщиком и предложить возместить меньше запрошенного, но быстро. Однако не всегда, по словам эксперта, коллекторы идут на понижение суммы претензий в досудебном порядке.

«В этом случае и надо идти в суд», — считает Тюрников. По словам Терехина из «Делового фарватера», надо учитывать, что суд может также назначить еще одну, свою, экспертизу и будет делать выводы именно на ее основании.

Но в любом случае наличие собственной экспертизы позволит снизить претензии страховых коллекторов.

Источник: https://www.audit-it.ru/news/finance/836149.html

Аварийный выход

Коллекторы требуют выплату за дтп

Страховые компании уже несколько лет активно пользуются услугами коллекторов для взыскания долгов с виновников автомобильных аварий. Что стоит знать о работе страховых коллекторов и как себя вести с ними?

Lori

Страховка ОСАГО не всегда защищает от проблем в случае ДТП. Иногда ее лимита (до сентября 2014 года это 120 тыс. руб., сегодня 400 тыс. руб.) не хватает для покрытия нанесенного вами ущерба.

А иногда ваша страховая компания оценивает размер убытка ниже, чем страховая компания пострадавшего, и тогда страховщик требует разницу с вас. Переход к страховой компании права требовать с виновника возместить причиненный ущерб называется суброгацией.

«Это когда тот, кто причинил убытки застрахованному лицу, становится должником его страховой компании», — объясняет партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. Эти «долги» (в основном по автострахованию) страховщики и уступают коллекторам.

Насколько юридически обосновано появление в этой схеме профессиональных агентств по взысканию долгов и как правильно поступить, если к вам постучались страховые коллекторы?

Борьба с издержками

Рост интереса страховщиков к услугам коллекторов спровоцировал кризис 2009–2010 годов, говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. Тогда в рамках борьбы с издержками страховые компании старались наладить эффективный сбор долгов с виновников аварий. Доля страховых долгов в портфелях коллекторов составляет сегодня лишь 3–5%. «Это 25–27 млрд руб., средняя сумма задолженности — 75 тыс. руб.», — рассказывает Докучаева. Эти цифры подтверждает и первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов. «Это вполне объективная оценка рынка», — согласен он. С коллекторами работают далеко не все страховщики. Так, по словам начальника юридического управления «ВТБ Страхования» Павла Кондратюка, зачастую коллекторы не понимают страховой специфики и нацелены скорее на работу с банками, чем со страховщиками. «По крайней мере у нас был опыт неэффективной работы», — рассказывает Кондратюк. Его коллеги из «АльфаСтрахования» считают по-другому. Руководитель управления суброгации «АльфаСтрахования» Александра Селиванова говорит, что сейчас виновники аварий не боятся ни страховой компании, ни суда. «Фактор третьей силы в лице коллекторского агентства, как правило, приносит положительный результат в коммуникациях с должниками», — уверена она.

Страховые долги

Как автострахование превращается в долг? По ст.956 Гражданского кодекса понятие суброгации невозможно исключить из договора страхования. А если от права требовать возмещения убытков с их виновника вдруг отказался потерпевший клиент страховой компании, он лишается выплат по своему полису. «Суброгация возникает только после того, как страховая компания выплачивает страховое возмещение застрахованному лицу», — подчеркивает Терехин из «Делового фарватера». После этого страховщик может предъявить претензии к виновнику происшествия или передать право требовать возмещения кому-либо еще. «Условия суброгации прописаны в страховом договоре», — напоминает директор Национальной службы взыскания Антон Дианов.

После того как страховая компания получила право взыскивать ущерб, начинается работа с виновником ДТП. «Вначале мы направляем должнику письмо», — рассказывает директор департамента суброгационной и регрессной работы страховой компании «Согласие» Андрей Сурков.

Если он не откликнулся и не пошел на переговоры, дело передают юридическим компаниям или коллекторам. У каждой страховой фирмы свой срок ожидания реакции на эти требования. В «АльфаСтраховании» он составляет восемь месяцев.

«Нет смысла надеяться на рост эффективности взыскания после этого срока», — замечает Селиванова.

Большая разница

Чем больше срок с момента возникновения аварии, тем сложнее взыскать деньги. В этом плохие долги по кредитам и страховкам похожи. Но в остальном эти долги совершенно различны.

В случае с банковским кредитом коллекторы пытаются выбить у должника именно долг — сумму кредита. В случае со страховыми компаниями долга как такового нет: у страховщиков и коллекторов есть только право потребовать вернуть некоторую сумму, рассчитанную экспертами страховой компании. Сумму, под которой должник не подписывался, компании, с которой он, скорее всего, не имел отношений.

«Клиенты не всегда понимают, что они вообще должны кому-то деньги. Если вы берете кредит, то вам сложно это отрицать, что вы по нему должны, а здесь нет понимания», — сетует председатель совета директоров «Руссколлектора» Илья Фомин.

Право требовать возместить ущерб превращается в долг только по решению суда. «Поэтому работа с такими долгами требует поточного юридического сопровождения», — отмечает Дианов из НСВ.

И большинство дел — 85%, по оценке Селивановой из «АльфаСтрахования», действительно приходится разбирать в суде.

Непростые клиенты

Именно из-за этих сложностей активно растущие на фоне кризиса коллекторские агентства предпочитают работать с другими сегментами просроченной задолженности, например с ЖКХ. По оценкам «Секвойя кредит консолидейшн», объем задолженности населения за услуги ЖКХ на начало июля 2015 года составлял 230 млрд руб. Банкам граждане должны еще больше — 806,3 млрд руб. — огромные цифры по сравнению с 25–27 млрд руб. долга страховым компаниям. По словам Фомина, обычно информация, поступающая от страховой компании, менее детальная, чем информация банка. «Тем не менее такие долги все равно можно ранжировать, выбирать различные методы их оценки», — считает он. У коллекторов меньше контактных данных о должнике, зато есть представление о его имуществе: в протоколах указаны марка, год выпуска и другие данные автомобиля виновника аварии. Осенью 2014 года покрытие по ОСАГО увеличилось до 400 тыс. руб. «Это значительно снизило число таких должников», — отмечает президент Ассоциации защиты страхователей, владелец юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников. По его оценке, страховщики возвращают за счет суброгации около 15% выплаченных денег.

Дело в экспертизе

Первое, что нужно сделать, если страховщик или коллектор требует оплатить задолженность, — оформить независимую экспертизу. «В нашей практике конечная сумма выплат даже после суда всегда на 30–50% ниже заявленной страховщиком», — рассказывает Тюрников. Сами страховые компании более сдержанны в оценках. «В среднем независимая экспертиза на четверть снижает сумму конечного платежа», — признает Селиванова из «АльфаСтрахования». При этом экспертизу, по данным «АльфаСтрахования», проводит только 10% ответчиков. «Чаще они заявляют ходатайство о назначении экспертизы уже в суде», — говорит Селиванова. Возможно, потому что она стоит сегодня 3–5 тыс. руб. и должники пытаются возложить эти расходы на страховые компании.

Дальше, считает Тюрников, стоит связаться со страховщиком и предложить возместить меньше запрошенного, но быстро. Однако не всегда, по словам эксперта, коллекторы идут на понижение суммы претензий в досудебном порядке.

«В этом случае и надо идти в суд», — считает Тюрников. По словам Терехина из «Делового фарватера», надо учитывать, что суд может также назначить еще одну, свою, экспертизу и будет делать выводы именно на ее основании.

Но в любом случае наличие собственной экспертизы позволит снизить претензии страховых коллекторов.

Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/05/08/2015/5615461a9a7947095c7dc42c

Коллекторский бизнес в Европе | Адвокат в Европе

Коллекторы требуют выплату за дтп

Многие украинские граждане, посетив одну из стран Евросоюза, оставляют там долги по штрафам за парковку или превышения скорости на авто. Но в Европе долги не прощают. Поэтому поездка следующей раз будет иметь неожиданный поворот.

Коллекторский бизнес в Европе

Родиной коллекторских услуг считается Америка. Система взыскания долгов там работает больше сорока лет и предусмотрен специальный закон. Который регулирует такой вид деятельности.

Практика взыскания долгов в Европе молодая. Наиболее развитый бизнес в Великобритании и по закону не требуется разрешения. Однако большинство фирм предпочитают работать на основании лицензии. Аналогичная ситуация в Нидерландах, где не лицензируются коллекторские услуги. Поэтому любое физическое лицо может заниматься взысканием задолженности.

В Австрии такой вид деятельности предусмотрен только с законного разрешения. На пример в Италии много полулегальных фирм, которые соперничают с адвокатскими конторами.  Испания, лицензия не нужна, но обязательная уплата налогов.

Пример Германии, там существует Ассоциация немецких коллекторов, которые могут проводить досудебное взыскание задолженности. Расходы в основном возлагаются на должника.

Таким образом, в разных странах различный подход к коллекторским услугам, что не мешает сотрудничать долговым компаниям разных стран.

Весь механизм работы коллекторских компаний в Европе распределен на стадии: начальная задолженность — до двух месяцев, активная — до четырех месяцев и судебная. На начальном этапе дебитор получает письменное требование. На активной стадии коллекторы осуществляют выезд к должнику, занимаются поиском имущества и подготовкой материалов к судебному делу.

Исполнительное производство в европейских государствах работает хорошо благодаря демонополизации. Задачи может осуществлять как государство через уполномоченные органы, так и частные приставы. Дополнительным преимуществом является то, что они могут самостоятельно устанавливать цену вознаграждения. Именно материальный стимул служит хорошей мотивацией.

Европейские финансовые учреждения долго не занимаются дебиторами и, если через несколько месяцев положение с задолженностью не меняется, обязательства должника передаются коллекторам. При этом долговые компании работают за определённое вознаграждение в процентах от возвращенных денежных средств или выкупают задолженность за бесценок.

В отличие от украинских коллекторов, которые считают мерами давления оповещение родни и коллег дебитора, в Европе такие действия караются законом. Коллекторские фирмы могут общаться только с должником и его адвокатом. Они также не вправе угрожать арестом имущества или тюрьмой без приговора суда.

Что ждет при въезде в Европу должников

Обычно долги украинцев в Европе связаны с затратами на медицинские услуги, автомобильные штрафы за нарушение правил дорожного движения, коммунальные платежи.

Некоторые граждане Украины предпочитают отдыхать за рубежом и не оплачивают услуги. Большая доля долгов приходится на Италию, Грецию, Испанию.

Также в число должников попадают юридические лица Украины. Которые регистрируют компании за границей и обязаны платить налоги, но не делают этого. Поэтому требования могут быть предъявлены главной компании на Украине. При этом гражданин может не знать о существовании долга, который со временем вырастет в приличную сумму.

В некоторых западных государствах разработана схема работы с должниками, предусмотренная законом. Если не погашен долг, заявитель обращается в судебный орган, который принимает заочное решение, куда входят все затраты и судебные издержки.  Как результат, долг может увеличиться с 200 до 400 ЕВРО. Например, в Швеции и Финляндии добавляют сумму расходов на коллекторские услуги.

Зарубежные кредиторы не обращаются в государственные органы. Потому что для решения иностранного суда важно признание его украинским судом, а это очень долго. Однако могут не разрешить дебитору въезд в страны Евросоюза.

Например, в США, если должник не оплатил штрафы за нарушение правил дорожного движения или парковку, у него возникнут трудности в службе миграции. Чтобы получить очередную визу в США, необходимо будет оплатить задолженность.

Многие туристы считают, что при повторном посещении зарубежного государства не возникнет проблем из-за маленького долга. Однако информация имеется в службах миграции  направится в визовый центр, а это станет основанием отказа. При большом долге могут задержать гражданина Украины во время паспортного контроля в иностранном государстве.

Дебиторы должны быть заинтересованы в оплате задолженности, чтобы не столкнуться с нежелательными последствиями. В случае возникновения неожиданных ситуаций в вопросах взыскания долга следует обращаться в нашу фирму. Квалифицированные специалисты занимаются данными вопросами не один год и обладают широкой практикой в решении подобных дел.

Источник: https://advokatveurope.com/evropejskie-kollektory-trebuyut-vern/

«Страховщику проще взыскать деньги с водителя, чем с государства»

Коллекторы требуют выплату за дтп

Свежие данные о задолженности водителей перед страховщиками опубликовало в своем аналитическом обзоре коллекторское агентство «Национальная служба взыскания» (НСВ). По его оценкам, только с января по сентябрь 2013 года долги российских водителей перед страховыми компаниями, возникшие за ущерб в ДТП, составили 15,5 млрд рублей.

Водитель оказывается в должниках, когда размера покрытия его страхового полиса не хватает для компенсации ущерба. Так, в настоящее время максимальный лимит выплаты по ОСАГО при условии, что в ДТП пострадали только машины, составляет всего 120 тыс. рублей.

То есть владелец такого полиса, например, став виновником аварии с ущербом другому водителю на сумму 1 млн 880 тыс.

рублей, должен будет заплатить из своего кармана владельцу пострадавшей машины или любому, кто по договору получит право требовать эту задолженность.

То же самое касается добровольного страхования — каско. Сумму, которую страховщик выплатил своему клиенту, он может потом востребовать у второго участника ДТП.

В 80% случаев споры удается урегулировать в досудебном порядке.%

Если сделать это не удается, то страховые компании обращаются в коллекторские агентства, перекладывая на них проблему получения выплат с водителей. По оценкам НСВ, в 2013 году страховые компании передадут коллекторам неурегулированных споров на общую сумму около 5 млрд рублей. Сами агентства работают за конкретный результат, то есть оставляют себе определенный процент от взысканных денег.

В НСВ отмечают, что образование подобных долгов перед автостраховщиками для подавляющего большинства водителей остается малопонятной процедурой и вина за это лежит на самих страховых компаниях.

«Если задолженность по кредиту либо за услуги ЖКХ часто вызывает у должника возражения, но, как правило, не оспаривается в принципе, то долг по суброгации и регрессу (страховые выплаты, наступившие в результате ДТП. — «Газета.Ru») чаще всего для должника является «сюрпризом», — отмечается в обзоре. —

Это серьезная проблема, причины которой кроются в плохой информированности страхователей еще на этапе приобретения страхового полиса».

При этом страховщики при продаже полисов часто не информируют о возможности расширить лимит ОСАГО, избавив себя от лишних проблем. За относительно небольшую сумму можно в разы увеличить лимит покрытия полиса.

«Страховые компании ничего не разъясняют людям. Они очень часто просто не знают, что, в случае чего, их 120 тыс.

может не хватить и тогда им придется доплачивать разницу из своего кармана, — говорит юрист в сфере автострахования Антон Басин.

— Водители нередко полагают, что, купив самый дешевый полис ОСАГО, они тем самым решают все проблемы. Это не так. Но я думаю, они бы с радостью покупали бы расширение, если бы им все грамотно разъяснили».

Согласно сложившейся практике, покрывать убытки страховщиков в России приходится водителям.

И это при том, что, по статистике ГИБДД, 20% аварий происходит из-за неудовлетворительного состояния дорожного покрытия. Только с января по сентябрь 2013 года в России из-за этого произошло почти 40 тыс. серьезных аварий, в которых погибли более 5 тыс. человек.

Однако на практике отвечать в любом случае приходится водителю.

«Страховщики даже не судятся с дорожниками, потому что прекрасно понимают, что доказать их вину будет очень сложно, — считает президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. —

Страховщику куда проще взыскивать деньги с человека, чем с дорожной компании, тем более государственной. Никто не хочет портить отношений, мало ли чем это аукнется.

Да и сама система устроена так, что шансы на удовлетворение требований к государству у нас куда меньше, чем к водителю.

Страховщики все это прекрасно знают, поэтому из-за чего бы ни произошла на самом деле авария, отвечать придется водителю».

Он отметил, что если статистика ГИБДД и может отражать реальные причины аварий, то на практике, в протоколах с места ДТП, это почти никогда не указывается. «Никто не напишет, что ДТП произошло из-за неисправности транспортного средства, — говорит эксперт.

— Для этого нужна сложная экспертиза. То же самое с дорогой — нужно все замерять, составлять акты, что-то делать, в общем. Да и дорожники у нас это понимают хорошо.

Если бы знали, что за свою работу им пришлось бы отвечать деньгами, дороги бы у нас совсем другие были.

Поэтому из этих 15,5 млрд можно смело пятую часть отдать дорожникам».

С Тюрниковым согласен Антон Басин:

«Страховая компания всегда оценивает, с кого проще получить деньги.

Даже если по документам видно, что есть вина дорожников, но ГИБДД и прочие службы ничего не расследовали по этому вопросу, то выставляют счет водителю.

Потому что страховщик понимает, что без большого числа документов или если компании уже не существуют, получить что-то будет нереально. Поэтому с простым гражданином все проще».

При этом Басин отмечает, что бывают случаи, когда ущерб по ДТП выставляется и юридическим лицам, но такие ситуации встречаются нечасто.

Эксперты подчеркивают, что, если водителю все-таки предъявили претензию, у него есть все шансы снизить ее стоимость самостоятельно. «Далеко не все, что требуют заплатить, нужно платить. Очень часто эти оценки ущерба сильно завышены. Важно уметь защищать свои права, идти к юристам, — говорит Тюрников.

— Можно связаться со страховой и предложить ей выплатить всю сумму сразу при условии ее определенного снижения. Они ведь тоже не горят желанием судиться. Еще один способ — независимая экспертиза во время судебного разбирательства.

Оценка ущерба у страховых компаний часто очень завышена, и снизить ее в несколько раз вполне реально».

«Водителям стоит внимательнее подходить к проблеме автострахования, спрашивать страховщиков о дополнительном ОСАГО, — считает Басин. — Гражданам надо повышать культуру автострахования. Пока этого нет, будут и такие многомиллиардные долги».

«У нас очень большой процент граждан действительно не хочет добровольно оплачивать ущерб, который оказался выше, чем лимит по его страховому полису, — заявил «Газете.Ru» вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. — Даже если такие вещи предъявляются обоснованно, то люди все равно с трудом это все воспринимают. Поэтому приходится обращаться в коллекторские агентства».

По его словам, все претензии всегда предъявляются к водителям, потому что именно они являются субъектом для страховщика.

«С ним заключен договор страхования, к нему и претензии. Если авария произошла по вине дорожников, водителю ничто не мешает потом подать на них в суд и вернуть те же деньги, — считает Соломатин.

— Мы же не можем напрямую обратиться к тем же дорожным службам. Они не являются стороной договора. Предъявить дополнительные требования страховщик может только к причинителю ущерба, а не к тому, кто косвенно был виновником этого ущерба».

Источник: https://www.gazeta.ru/auto/2013/10/25_a_5724069.shtml

Законовед
Добавить комментарий