Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает.

Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы.

Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. В России работают двенадцать БКИ:

  1. «Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
  2. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
  3. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
  4. «Кредитное бюро Русский Стандарт»
  5. «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Бюро кредитных историй «Южное»
  7. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
  8. «Столичное кредитное бюро»
  9. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
  10. «Красноярское бюро кредитных историй»
  11. БКИ «Микро Финанс»
  12. «Специализированное кредитное бюро»

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас.

Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ, увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите.

Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Чем больше заявок на кредит, тем меньше вероятность, что банк даст в долг.

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Источник: //journal.tinkoff.ru/toomuchapplications/

Как избежать просрочки по кредитам: выбираем между изменением графика погашения и рефинансированием

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Срок возврата кредита является существенным условием кредитного договора, и его нарушение влечет серьезные последствия как для должника, так и для банка.

Погашение кредита, как правило, производится по установленному в кредитном договоре графику и должно быть увязано с планированием будущих денежных потоков.

Как быть, если в реальности произошел провал в  cash flow и гасить кредит нечем?

Инструкция о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.

2018 № 149 (далее — Инструкция № 149), определяет срок полного погашения кредита как срок, в течение которого кредитополучатель обязуется исполнить свои обязательства по возврату всей суммы кредита, а при кредитовании путем открытия кредитной линии — срок, в течение которого кредитополучатель обязуется возвратить все полученные транши кредита.

До истечения окончательного срока погашения кредита график может корректироваться по договоренности сторон путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, поскольку согласно Инструкции № 149 любое изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) платежа по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.

Возобновляемые кредитные линии

При выдаче кредита в виде возобновляемой кредитной линии, по которой возможно неоднократное предоставление траншей с учетом ранее возвращенной (погашенной) суммы транша кредита (суммы кредита) в пределах установленного в кредитном договоре максимального размера (лимита) кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности по нему в течение срока, определенного кредитным договором, график погашения кредита устанавливается не всегда. Банк может досрочно (до наступления окончательного срока погашения кредита) прекратить выдачу ресурсов, а клиент может гасить кредит досрочно частями или единой причитающейся в пределах графика суммой.

При этом, если выдача кредита осуществлялась траншами и устанавливался срок оборачиваемости, то производится погашение каждого транша по истечении срока оборачиваемости, поэтому часто еще до наступления окончательного срока возврата кредит становится проблемным.

Изменение срока оборачиваемости

Гораздо сложнее найти выход из ситуации, когда на стадии заключения кредитного договора неправильно спрогнозированы денежные потоки, а соответственно и срок оборачиваемости установлен без экономического обоснования. В результате проблемы с погашением кредита наступают задолго до окончательного срока погашения кредита.

Так, например возобновляемая кредитная линия оформлена сроком на 3 года с оборачиваемостью 60 календарных дней, в то время фактическая оборачиваемость оборотных средств в днях составляет 92 дня. Следовательно, должнику необходимо проводить оборот кредита одними и теми же деньгами дважды, чтобы не допустить просроченного долга.

Негативные признаки

Однако могут возникнуть непредвиденные обстоятельства (например, арест счета), и кредит становится проблемным. Одновременно появляется несколько признаков негативной информации о способности должника исполнить свои обязательства перед банком, что влияет на отнесение задолженности к той или иной группе риска с созданием соответствующего группе риска резерва.

К негативной информации о кредитополучателе согласно постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.

2006 № 138 «Об утверждении Инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе» (далее — Инструкция № 138) относится следующая информация:

·              наличие перед банком просроченных от 8 до 30 дней платежей юридического лица, включая банк, по уплате вознаграждений (процентов, комиссионных и иных аналогичных вознаграждений);

·              наличие перед банком задолженности юридического лица, просроченной свыше 7 дней, и (или) задолженности физического лица, просроченной свыше 30 дней, связанных с должником экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение их финансового положения обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения должника. Критерии и порядок признания должников связанными с иными должниками банка определяются в локальных правовых актах банка;

·              приостановление уполномоченными органами операций по счетам должника в банке (по корреспондентским счетам банков) и (или) наложение ареста на денежные средства должника, находящиеся на открытых банком счетах, в том числе счетах банковских вкладов (депозитов).

Источник: //findirector.by/articles/element/kak-izbezhat-prosrochki-po-kreditam-vybiraem-mezhdu-izmeneniem-grafika-pogasheniya-i-refinansir/

Кредитная история украинских заемщиков: на что она влияет и как ее изменить

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Не можете арендовать жилье, так как о вашей плохой кредитной истории заранее разузнали? Такие случаи бывают. Пока не в Украине, но по европейским или американским меркам ситуация правдоподобна. Портал «Минфин» решил выяснить, а чем же нынче грозит украинцам наличие плохой кредитной истории, и какие плюсы они извлекут от хорошего досье заемщика. 

Наказание и поощрение

Информация о просрочках по кредитам никуда не девается. Если вы насолили банку, будьте уверены — он обязательно отметит вас в «книге жалоб» бюро кредитных историй. Сегодня в Украине таковых насчитывается семь. Наиболее активно работают три из них: Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ).

Насколько значимы данные, накапливаемые данными организациями? Уже сейчас в Украине приблизительно каждый десятый заемщик не может получить повторный кредит из-за негативной кредитной истории.

«Любая просрочка обязательств по кредиту свыше семи дней автоматически снижает шансы на получение кредита в дальнейшем», — говорит начальник отдела развития потребительского кредитования банка «Национальный кредит» Наталья Тарасенко.

Впрочем, единого подхода к термину «негативная кредитная история» нет, и банки применяют собственные критерии оценки кредитной истории, изучая  сроки и суммы просрочки, а в некоторых случаях — и причины ее возникновения.

 «Для кого-то 5 дней просрочки является негативной историей, для кого-то это должно быть 30 дней.

А кто-то кредитует и тех, у кого просрочки и неплатежи — все дело в условиях кредитования и наличии залога», — говорит директор бюро кредитных историй «Русский Стандарт» Андрей Омельяненко.

«Понятие «негативный» может иметь разную форму.

Скажем человек, потерявший работу в кризис и не имеющий возможности оплачивать кредит, но пришедший в банк и попросивший реструктуризацию или «кредитные каникулы» может сохранить кредитную историю положительной», — подтверждает директор по развитию бизнеса МБКИ Андрей Каминский. Но в любом случае — чем более «свежая» просрочка, тем избирательнее будет банк.

А что дает заемщику положительная кредитная история? Ни много ни мало — возможность взять кредит в будущем, получить его быстрее, а иногда даже на более выгодных условиях.  «Заемщикам, у которых кредитная история положительная, доступ к деньгам облегчен, а ставки по кредитам ниже. Таким заемщикам легче получить схожий по параметрам кредит», — говорит Андрей Омельяненко.

Иногда бывают парадоксальные ситуации, когда у заемщика есть и факты положительной, и отрицательной кредитной истории. В таких случаях банкиры взвешивают все «за» и «против».

«Если у клиента в прошлом возникали незначительные просрочки по потребительскому кредиту, но, в то же время, есть безупречная история платежей по ипотеке, банк вполне может принять положительное решение о выдаче нового кредита», — приводит пример руководитель департамента риск-менеджмента ПУМБа Федот Еременко.

У многих украинцев кредитная история отнюдь не безупречная 

Повышенное внимание

В бюро кредитных историй, опрошенных «Минфином», не скрывают — интерес украинцев к собственным кредитным историям растет. «Клиенты уже серьезнее относятся к своей деловой репутации, к своей кредитной истории.

Все чаще банки и другие финансовые организации, такие как кредитные союзы, лизинговые компании, предъявляют условие получения нового кредита — наличие хорошей кредитной истории», — утверждает директор УБКИ Богдан Пшеничный.

Интересно, что наиболее четко это проявляется в сегменте автокредитов — заемщиками по ним часто выступают малые предприниматели, которые опасаются, что просрочки перекроют им доступ к финансовым ресурсам для развития бизнеса в дальнейшем. «Заёмщики беззалоговых кредитов, или как говорят, кредитов на «чайники», пока еще не в полной мере понимают последствия наличия негативной истории», — отмечает Андрей Каминский.

Избавиться от имиджа нерадивого заемщика можно. Самое главное условие «амнистии» — погашение всех просрочек. «Отношение банков к непогашенной просрочке и просрочке погашенной сильно отличаются.

При непогашенной просрочке шанс на получение кредита в банке минимальный.

Если просрочка погашена, банк будет обращать внимание на то, сколько времени прошло с ее погашения, как долго клиент не гасил долг и какова была сумма просрочки», — объясняет Федот Еременко.

Источник: //minfin.com.ua/2013/06/27/777229/

Россия в долгах

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%.

Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%.

Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

В долговой яме 40 млн человек

По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.

Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего.

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место», — посоветовал в понедельник первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов.

Уехали в отпуск с долгами

В Сбербанке доля просроченной задолженности в январе сохранилась на уровне 3,3%. При этом по кредитам юрлицам — без изменений на уровне 3,1%, а по кредитам физлицам подросла с 3,8 до 4,0%, пояснили «Газете.Ru» в этой кредитной организации.

Клиенты банков жалуются в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) на ухудшение условий по банковским депозитам. Банки сначала обещают повышенный… →

«В части кредитов физлицам, январский рост просрочки — явление сезонное: часть заемщиков, отправившись в отпуск, не успевают заплатить по кредиту, в 2014 году прирост составил 0,3 п.п., а в 2015-м — 0,4 п.п., в последующие месяцы прирост просрочки был много ниже», — говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов.

В кредитовании предприятий ситуация иная, отмечает Матовников. После стабилизации в августе – октябре с ноября снова начался заметный рост доли просроченных кредитов.

Основные причины связаны с резким падением цен на сырьевые товары, причем не только нефти, но и, например, на металлы, и последовавшим за ним очередным падением рубля.

Для части заемщиков с кредитами в валюте это оказалось серьезным стрессом.

«Кроме того, в розничной торговле в декабре, по сути, не было традиционного высокого сезона, покупатели заметно сократили свои траты в праздничный период, а для многих ритейлеров именно декабрь дает основную массу выручки и прибыли», — отмечает Матовников.

Ипотека подрывает основы

По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью.

Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб.

Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.

Получить кредит стало сложнее

Минфин рассматривает возможность изъятия вкладов физических лиц объемом свыше 100 млн руб. для спасения проблемных банков. Пороговое значение еще не… →

Уверенный рост просроченной задолженности отмечают и в Национальном бюро кредитных историй. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов.

«Рост процента задолженностей в прошедшем году был обусловлен реализацией рисков, которые банки набирали в 2012–2013 годах, активно раздавая кредиты.

К тому же доходы населения за год значительно снизились, и не все теперь могут гасить займы», — говорит замдиректора Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

Больше всего проблем возникает с выплатами по необеспеченным кредитам — в сегменте кредитных карт и потребительских займов. Там задолженность доходит до 18% от общего числа займов.

Получить кредит на хороших условиях станет сложнее, прогнозирует Шикин.

Банки стали больше внимания уделять риск-профилю заемщика, прежде всего кредитной истории и долговой нагрузке, то есть очень внимательно смотрят за соотношением ежемесячных платежей к ежемесячному доходу заемщика. Этот показатель становится критичным, потому что у нас на протяжении всего года снижались доходы населения», — объяснил Шикин.

«Коктейль Молотова» для должника

При этом, несмотря на кризис, потребность в заемных средствах остается высокой. Особенно у самых бедных слоев населения. Эту потребность закрывает сегмент полуподпольного микрофинансирования.

Здесь наблюдается рост займов. «Причем примерно 15% — это так называемые займы до зарплаты, остальное — потребительские займы», — отметил Шикин.

При этом микрофинансовые организации не церемонятся и выбивают долги всеми доступными средствами: в ход идут силовые угрозы (могут, к примеру, бросить «коктейль Молотова» в окно квартиры должника) и психологическая травля (могут напечатать телефон должника в объявлении о предоставлении интим-услуг).

«Свободные деньги закончатся»

В сбережениях населения до $40 млрд и 4 трлн руб., эти деньги россияне будут тратить только на самое необходимое: насущные покупки и выплаты по… →

Прогнозы участников рынка на текущий год не оптимистичны. «В части кредитов физлицам просрочка продолжит расти, но можно ожидать, что в конце первого — начале второго квартала она достигнет своего пика и постепенно начнет сокращаться», — говорит Матовников.

Ситуация с кредитованием юрлиц еще сложнее. Часть секторов испытывает ощутимые трудности с обслуживанием кредитов — например, строительные компании, авиакомпании, владельцы коммерческой недвижимости, сдаваемой в аренду, торговые компании. Ждет своего разрешения ситуация с рядом крупных заемщиков, проблемы которых публично обсуждаются, добавляет Матовников.

Статистика очень тревожная, говорит топ-менеджер одного из частных банков:

«Не исключено, что к концу года свободные деньги в банковской системе закончатся и вслед за заемщиками дефолты будут у самих банков».

ЦБ действительно отмечает снижение объема денег в банковской системе. Объем вкладов населения сократился за январь на 1,8%, до 22,8 трлн руб. Объем депозитов и средств на счетах юрлиц, если не принимать эффект от валютной переоценки, снизился на 0,1%.

Логика рассуждений банкира такая: население проедает последние доходы, кредиты берет неохотно, а банкам необходимо платить проценты по депозитам.

Кроме того, продолжатся дефолты компаний, банки будут вынуждены наращивать отчисления в резервы на возможные потери, что снизит прибыль банковского сектора.

Банки начнут активнее распродавать взятое в обеспечение кредитов залоговое имущество проблемных должников, но это лишь отчасти поможет стабилизировать сектор, который окажется на грани коллапса.

Источник: //www.gazeta.ru/business/2016/02/08/8063009.shtml

Сос кредит: отзывы, обзор личного кабинета, условия кредита онлайн в sos credit

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

ООО «SOS Credit» – микрофинансовая организация, которая предоставляет быстрые кредиты. В 2015 году «Сос Кредит» зарегистрировано как финансовое учреждение Нацкомиссией, осуществляющей госрегулирование в сфере рынков, и является структурным подразделением компании SOS Credit Holding B.V. (Нидерланды).

Получить в SOS Credit микрозайм можно онлайн в любое время суток и без выходных. Минимальная сумма займа – 300 грн. Максимальная сумма кредитования при первом обращении – 3000 грн. Срок кредитования – от 1 до 30 дней.

С учетом размера предыдущих кредитов и их своевременного погашения, а также при положительной истории кредитования в БКИ (Бюро Кредитных Историй) для постоянных заемщиков компании размер кредита в дальнейшем может быть увеличен до 10000 грн.

Правилами SOS Кредит предусмотрено, что клиент обязан вернуть компании сумму кредита и оплатить проценты за пользование заемными средствами в соответствии с условиями договора.

Размеры процентных ставок и льготные условия

Стандартная годовая процентная ставка (APR) в SOS Credit составляет 584%. Однако, компания предлагает различные акции, позволяющие получить микрозайм под меньший процент.

Например, по акции «Кредит без процентов» можно оформить первый микрокредит на срок до 10 дней по ставке 0,01% в день, что составляет 3,65% годовых. При оформлении первого кредита по данной акции на срок более 10 дней ставка с 11 дня ставка будет рассчитываться под 584% годовых.

При стандартных условиях кредитования на 21 день и сумме займа 3000 грн., проценты за пользование кредитными деньгами составят 531 грн.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике //www.nssmc.gov.ua/2019/09/12/verhovna-rada-priynyala-zakon-pro-splt/.

Кредиты в SOSCredit можно получить со скидкой до 50%, воспользовавшись специальной программой лояльности. Размеры скидок:

  • 1 уровень – 15%;
  • 2 уровень – 20%;
  • 3 уровень – 25%;
  • 4 уровень – 30%;
  • 5 уровень – 35%;
  • 6 уровень – 40%;
  • 7 уровень – 45%;
  • 8 уровень – 50%.

Для перехода на новый уровень необходимо набрать определенное количество балов. В частности, начисляется:

  • за получение микрозайма от 1000 грн. и более начисляется 3 балла
  • за оформление займа сроком от 10 дней и более – 3 балла;
  • за своевременный возврат займа – 4 балла.

Узнать размер индивидуальной скидки можно в разделе «Моя скидка» Личного Кабинета.

Кто может получить микрозайм в SOS Кредит?

Получить микрозайм в SOS Credit может любое физлицо:

  • являющееся гражданином Украины;
  • достигшее совершеннолетия на момент подписания кредитного договора.

Основными документами, необходимыми SOS Credit для идентификации клиента являются паспорт и ИНН. Помимо этого у заемщика обязательно должна быть оформленная на его имя платежная карта MasterCard либо VISA, выпущенная любым банком Украины.

  • онлайн-заявка и полное оформление займа через Интернет;
  • автоматическое принятие решение о выдаче займа;
  • возможность пролонгации микрокредита;
  • досрочное погашение без штрафных санкций;
  • возможность выбрать удобный способ погашения кредита;
  • отсутствие необходимости передавать в залог собственность заемщика;
  • наличие программы лояльности для постоянных клиентов.

К недостаткам получения займа в SOS Credit можно отнести:

  • значительную комиссию за пролонгацию кредитного договора;
  • получение кредитором права записывать телефонные разговоры с клиентом, использовать его данные из открытых источников информации (в т.ч. из соцсетей).

Как взять займ в СОС Кредит: личный кабинет

Удобный и понятный функционал сайта позволяет легко разобраться, как оформить кредит в SOS Credit.

На главной странице сервиса вы сразу же сможете ввести необходимую вам сумму займа и дату его возврата, чтобы увидеть, сколько процентов вам необходимо будет заплатить за пользование кредитными средствами. Общая сумма платежа для погашения микрозайма будет рассчитана автоматически.

Этапы оформления краткосрочного кредита:

  1. Укажите желаемую сумму микрозайма и срок, на который он вам необходим, в форме на главной странице сайта. Нажмите кнопку «Получить кредит».
  2. Заполните анкету, по которой автоматически будет вынесено решение о кредитовании.

    В соответствии с законодательством Украины вы предоставляете кредитной организации право на обработку и использование ваших персональных данных.

  3. Получите уведомление с результатом рассмотрения заявки – SMS и e-mail на указанные в заявке контактные данные.

    Кроме того, статус заявки можно отследить в Личном Кабинете.

  4. При положительном решении о кредитовании – подпишите онлайн-договор.
  5. Получите деньги по кредиту безналичным переводом на вашу карту.

Большинство решений о выдаче или об отказе в выдаче микрокредитов принимается в течение 10-20 минут после оформления заявки.

Рассматривается заявка в автоматическом режиме, поэтому будьте внимательны, заполняя форму, указывайте достоверные, корректные данные – они влияют на результат, выдаваемый компьютерной программой. Примерно по 80% заявок принимаются положительные решения о выдаче микрозаймов. В этом случае заемные средства моментально поступают на указанный вами карточный счет после онлайн-подписания договора кредитования.

Заполнение анкеты-заявки

Для заполнения анкеты-заявки на займ в соответствующих полях онлайн-формы клиенту необходимо указать его персональные данные:

  • номер контактного мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • паспортные данные и ИНН (с приложением электронных копий документов);
  • социальные данные (информацию о месте работы, сумме дохода, составе семьи);
  • данные о банковской платежной карте, на которую будет перечислен займ, и посредством которой будет осуществляться верификация клиента.

Если по заявке требуется дополнительная проверка сотрудником SOS Credit в «ручном режиме», то она будет обработана в рабочее время (в будни с 9.00 до 18.00).

В отдельных случаях SOS Credit может запросить у клиента его фото с паспортом в руках для предотвращения мошенничества.

Все данные в анкете заполняются только один раз: при последующих обращениях заемщику просто следует войти в Личный Кабинет, обновить информацию в графах «Сумма дохода» и «Дата следующей выплаты», после чего сразу выбрать сумму и срок займа.

Верификация и подписание договора

Обязательным условиям получения микрозайма является верификация банковской карты клиента. С этой целью SOS Credit автоматически заблокирует на ней сумму до 1 гривны.

Такая проверка карты выполняется автоматически и исключает возможность использования карты мошенником, позволяя точно идентифицировать ее владельца.

Взаимные обязательства клиента и компании SOS Credit, связанные с микрозаймом, закреплены в кредитном договоре:

  1. Перед подписанием договора клиенту предоставляется для ознакомления паспорт кредита, в котором изложены все существенные условия кредитования: расчет и график погашения процентов по микрозайму, метод их начисления, полная стоимость микрозайма и проч.
  2. Заключение договора осуществляется в онлайн-режиме с использованием одноразового идентификатора. Подписывая договор, заемщик соглашается с изложенными в тексте документа условиями.
  3. Если клиент не подписал договор на протяжении указанного в предложении от SOS Credit времени, то его заявка на микрозайм считается аннулированной. Аннулирование заявки не лишает клиента права подавать другие заявки и получить кредит в дальнейшем.

Если после подписания Договора на счет заемщика не поступили кредитные деньги, а в Личном Кабинете появилось сообщение о том, что деньги по заявке не перечислены, то проблема может заключаться в:

  • истекшем сроке действия банковской карты клиента;
  • процессинговых проблемах на стороне банка клиента;
  • невозможности зачисления переводов на конкретную платежную карту из-за ее ограниченного функционала.

Обратите внимание, что SOS Credit перечисляет на счет заемщика точную сумму, указанную в договоре микрозайма. Если на карту зачислено меньше денежных средств, то заемщику необходимо уточнить тарифы обслуживания в его банке – возможно, есть комиссия за пополнение карточки.

Получен отказ в выдаче займа: что делать?

Если вы получили отказ по кредитной заявке, оформленной на сайте SOS Credit, подождите несколько дней и отправьте повторный запрос на кредит, который может быть одобрен системой. Причиной отказа может быть:

  • подача заявки клиентом до погашения уже выданного ему в SOS Credit предыдущего займа;
  • некорректное заполнение аппликационной формы;
  • наличие у заемщика негативной истории кредитования в БКИ.

Не рекомендуется отправлять более одного запроса на микрозайм в сутки.

Промокод представляет собой уникальный набор символов, который дает возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Скидочные промокоды от SOS Кредит можно найти на официальных страницах компании и ВКонтакте, в e-mail рассылках.

Скопируйте полученный промокод и введите его на сайте SOS Credit при оформлении заявки с главной страницы – платеж за пользование заемными средствами уменьшится на указанный в промокоде процент.

При оформлении кредита из Личного кабинета поле для промокода появится после заполнения информации о зарплате.

  • онлайн платежом с банковской карты (Visa/ MasterCard) в Личном Кабинете заемщика;
  • банковским переводом;
  • в терминалах самообслуживания ПриватБанка и других сетей;
  • в отделениях Укрпочты.

При внесении платежей следует проверить правильность введенных данных (в том числе ФИО заемщика, ИНН код, а также номер договора) и наличие либо отсутствие комиссии у терминала или банка, через который проводится платеж. В случае досрочного погашения кредита проценты оплачиваются только за дни фактического пользования займовыми средствами

В случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма, период начисления процентов по кредиту ограничивается сроком в 100 дней со дня возникновения просрочки. Если заемщик не вернул микрозайм в течение 3 дней после указанной в договоре даты погашения, ставка по кредиту увеличивается в соответствии с условиями конкретного договора.

Пролонгация быстрого займа

Заемщик самостоятельно выбирает срок микрокредитования – от 1 до 30 дней.

При невозможности своевременного погашения займа клиент SOS Credit может воспользоваться услугой пролонгации – такая функция доступна в Личном Кабинете.

Пролонгация дает возможность увеличить срок пользования заемными средствами до 30 дней. Пролонгация может быть повторной. Для пролонгации кредитного договора заемщик должен выполнить оба условия:

  • отправить соответствующее электронное сообщение в SOS Credit (можно это сделать из Личного Кабинета);
  • оплатить существующую на момент пролонгации задолженность по процентам, уже начисленным за пользование заемными средствами;
  • оплатить комиссию.

Сумма комиссии зависит от срока, на который клиент желает пролонгировать микрозайм:

  • до 7 календарных дней – 150 грн.;
  • до 15 календарных дней – 250 грн.;
  • до 30 календарных дней – 450 грн.

Обратите внимание, что пролонгация недоступна при наличии фактической просрочки платежа по микрозайму.

Контакты ООО “СОС Кредит”

Адрес

04070, Київ, вул. Почайнинська 23

E-mail

support@sos-credit.com.ua

Телефон

(044) 36 36 767
0 (800) 211 767

График работы

з 9:00 до 18:00 (будні)

Лицензия Нацкомфинуслуг

№ 127 від 14.01.2016 року

Юридическое лицо

ТОВ “SOS CREDIT”

Микрофинансовая фирма SOS Credit существует на рынке достаточно недавно, но за этот период уже успела получить доверительное отношение со стороны своих клиентов. Здесь предлагают выгодные условия сотрудничества для тех, кто впервые обращается за финансовой помощью, и тех, кто уже не раз сталкивался с услугами МФО.

По статистическим данным, именно SOS Credit вышла в лидеры на финансовом рынке Украины, и активно развивается на протяжении многих лет. Здесь готовы сотрудничать со всеми гражданами, которые уже достигли своего совершеннолетия.

Стоит отметить, что отзывы о SOS Credit положительные, ведь компания показывает низкий процент отказов от финансирования, быструю работу сервиса и удобный интерфейс сайта.

Ниже вы можете прочесть отзывы реальных пользователей, а также будем благодарны за ваш объективный отклик об этой МФО.

2 кредита под 0%

(11 3,91 из 5)
Загрузка…

Источник: //deltafinance.com.ua/ru/list_micro/soscredit/

Последствия просрочкиочередного платежа

Каковы негативные последствия просрочки по кредитам?

Не секрет, что просрочка очередного платежа по потребительскому кредиту или кредитной карте чревата санкциями со стороны банка. Фактически подобные штрафы увеличивают размер долга. Величина неустойки зависит от политика банка, но по закону не может превышать 0,1% в день от просроченной суммы.

Правда, лишняя переплата по кредиту – это далеко не единственное негативное последствие для заёмщика.

Финансовые организации не скупятся на звонки и смс, стоит лишь на день просрочить очередной платёж. Особо назойливые финансисты звонят должникам по нескольку раз на день, чтобы в сотый раз напомнить о последствиях нарушения условий кредитования. Очевидно, что подобные звонки лишь усугубляют и без того неприятное положение заёмщика.

На договоры, заключённые после 1 июля 2014 года, распространяется Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Он оговаривает следующие основные варианты действий кредитора по урегулированию просрочки платежа:

  • личные встречи;
  • телефонные переговоры;
  • почтовые и телеграфные отправления;
  • текстовые и ые сообщения.

Время звонков и сообщений также регламентировано: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни; с 9:00 до 20:00 в выходные.

Но даже если договор оформлен до 1 июля 2014 года, чрезмерная назойливость представителей банка и, тем более, угрозы в адрес должника нарушают действующее законодательство. О таких нарушениях прав гражданина нужно сообщать в полицию и/или прокуратуру.

С 1 марта 2015 года банки обязаны предоставлять данные по неисполнению обязательств заёмщиками в бюро кредитных историй. Данное положение распространяется на просрочки по двум и более платежам сроком от 120 дней. Тем не менее, финансовые организации часто обмениваются и более расширенными сведениями.

Обычно банки проверяют кредитную историю потенциального клиента за последние три-пять лет.

Вот почему одна просрочка может стать тёмным пятном на оценке надёжности заёмщика. Чаще всего запятнанная кредитная история приводит к менее выгодным условиям кредитования. В отдельных случаях банк вовсе откажется предоставить кредит «ненадёжному» клиенту.

Стоит отдельно рассмотреть просрочку платежа по кредитной карте. Порой держатель «кредитки» настолько привыкает к легкодоступным деньгам, что уже не воспринимает их как кредит. А ведь долг важно вовремя погашать, иначе просрочка обернётся последствиями. В частности, банки применяют следующие санкции.

  1. Блокировка. Запрет на дальнейшее использование кредитных средств чаще всего происходит автоматически. При этом карта блокируется сразу после плановой даты платежа или в течение нескольких дней после просрочки.
  2. Отказ в перевыпуске (активации). По окончании срока действия «кредитки» новая карта нередко оформляется автоматически. Однако если вы не всегда вовремя оплачивали задолженность, банк иногда отказывается перевыпускать карту.
  3. В исключительных случаях банк изымает карту, ведь «кредитка» принадлежит именно финансовому учреждению, а не держателю карты.

Во всех перечисленных случаях должник больше не может пользоваться кредитной картой, а вот задолженность подлежит погашению согласно условиям текущего договора. Таким образом, вместо удобного платёжного инструмента клиент остаётся с обычным потребительским кредитом.

Существуют три основные причины просрочки, позволяющие рассчитывать на благополучный исход ситуации.

  1. Форс-мажорные обстоятельства.
  2. Технические сбои.
  3. Ошибка сотрудника банка.

Попробуем разобраться в особенностях каждой из них.

Форс-мажорные ситуации включают в себя природные и социальные катаклизмы, например:

  • война;
  • гражданские волнения;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • пожар (как стихийное бедствие).

Это не исчерпывающий перечень – его попросту не существует. Закон не регламентирует подобные события, и далеко не всегда соответствующий список приведён в кредитном договоре. К сожалению, увольнение с работы и экономический кризис не относятся к форс-мажорным обстоятельствам.

Как правило, просрочка из-за технических сбоев со стороны кредитора не несёт негативных последствий для клиента. К подобным сбоям относятся:

  • Проблемы с функцией «cash-in». Бывает, что банкомат принимает средства, но не зачисляет на счёт. Случаются и другие неполадки.
  • «Зависание» средств при безналичном расчёте. Речь идёт о сбоях, при которых деньги поступили в банк, но не были зачислены на нужный счёт.
  • Иные факторы: отсутствие электроснабжения в офисе или другие обстоятельства, не позволяющие осуществить операцию в последний день платежа. Происходят и нестыковки на электронном уровне (например, при дистанционном обслуживании).

Чтобы избежать санкций за просрочку при технических сбоях необходимо подать соответствующее заявление и изложить в нём суть произошедшего.

Обычно представители банка рассматривают заявление от двух до двадцати дней, редко – дольше. В подавляющем большинстве случаев банк признаёт правоту заёмщика.

Итог менее предсказуем, когда технические проблемы происходят не по вине банка. Так, зачастую клиенты вносят необходимую сумму через платёжный терминал сторонней организации. Если просрочка произошла из-за сбоя в работе такого терминала, довольно сложно предсказать результат рассмотрения эпизода. К счастью, обычно клиенты добиваются благоприятного решения и в подобных ситуациях.

Конечно, факт ошибки сотрудника не всегда легко доказать. Например, оператор неверно рассчитал размер платежа с учётом остатка на счёте и устно сообщил его заёмщику. В результате клиент внёс недостаточную сумму, и банк засчитал просрочку платежа. Однако как доказать вину сотрудника кредитной организации, если диалог не был записан на диктофон?

Сложно предсказать, поверит ли банк заёмщику в подобной ситуации или встанет на сторону своего представителя. Вместе с тем, свою позицию стоит отстаивать даже при минимальных шансах на успех.

Источник: //money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_posledstvija_prosrochki_ocherednogo_platezha

Законовед
Добавить комментарий