Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Счет (оплата заказов, вывод средств) | Справочная система My-shop.ru

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Справочная система
Справочная информация
Подробно о страницах персонального раздела
Зачем нужен денежный счет в My-shop.ru?В подавляющем большинстве случаев деньги, полученные нами в качестве предоплаты за заказ, зачисляются на ваш счет и в ту же секунду переводятся на заказ, для оплаты которого они предназначены. Если по каким-то причинам зачисленные на счет деньги не будут сразу переведены на заказ, вам будет отправлено соответствующее уведомление по электронной почте. После успешного выполнения заказа деньги с него списываются. Вот все ситуации, когда деньги могут задержаться на вашем счете в нашем магазине:
  1. При возникновении проблем с формированием заказа с предоплатой (чаще всего такие проблемы возникают из-за несвоевременной оплаты).
  2. При неполной оплате заказа.
  3. При поступлении лишних денег (случайной повторной оплате) или поступлении денег, когда заказ уже давно аннулирован и не может быть восстановлен.
  4. При поступлении платежа, в назначении которого не указан номер заказа, и его не удается сразу установить (напр., если у вас есть несколько одинаковых заказов в состоянии ожидания предоплаты).
  5. При активировании подарочных сертификатов.
  6. При переводе денежных средств со счета в партнерской программе My-shop.ru.
  7. При зачислении на счет бонусов от My-shop.ru.

В вашем персональном разделе на странице “Счет” (см. картинку на этой странице) вы всегда можете увидеть текущее состояние вашего счета – какая сумма сейчас находится на вашем счете. Там же можно увидеть краткую историю операций с вашим счетом. Если вы считаете, что в истории операций с вашим счетом есть ошибка, и текущий баланс должен быть другим, свяжитесь с нашими операторами, отправив сообщение со страницы вашего заказа в вашем персональном разделе.Если на вашем счете есть деньги:

  1. Вы можете использовать деньги с вашего счета в My-shop.ru для оплаты ваших заказов. Если заказ находится в состоянии “ожидания предоплаты”, а на вашем счете есть достаточная для его оплаты сумма, на странице данного заказа в вашем персональном разделе вы увидите ссылку “Использовать деньги со счета для оплаты данного заказа”.Если на счете недостаточно денег для оплаты заказа, вы можете перевести нам недостающую сумму, выбрав один из этих способов оплаты:
    • “Предоплата банковской картой Visa, MasterСard, МИР (через PlatBox)” – сумма платежа будет автоматически уменьшена;
    • “Предоплата банковским переводом” – на странице данного заказа в вашем персональном разделе вы увидите ссылку “Счет-квитанция для доплаты за заказ”.

    При такой доплате деньги будет зачислены на ваш счет и, скорее всего, сразу будут использованы для оплаты вашего заказа (и списаны со счета). Если этого не произойдет (вы увидите, что деньги поступили на счет, но не использованы для оплаты заказа), просто нажмите на кнопку “Использовать деньги со счета для оплаты данного заказа”.

  2. Вы можете забрать деньги с вашего счета в My-shop.ru. Для этого нужно сделать заявку на возврат денежных средств, нажав соответствующую кнопку на странице “Счет”. Обязательно прочитайте короткую инструкцию рядом с кнопкой “Сделать заявку на возврат”. Если заявка на возврат принята, данная кнопка исчезнет, а в истории операций со счетом появится операция вывода средств в состоянии “условно выполнено”. Возврат денежных средств осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня создания заявки на возврат. В действительности мы стараемся выполнять все заявки на возврат в течение календарной недели.Для физических лиц на странице “Счет” обычно есть сразу несколько кнопок для создания заявок на возврат денежных средств. Возврат средств за заказы, оплаченные с помощью электронного платежного средства, возможен только на те же платежные реквизиты, с которых поступила оплата.Обратите внимание, что в некоторых случаях денежные средства, имеющиеся на вашем счете, не могут быть возвращены. Мы не возвращаем:
    • деньги, которые были зачислены на ваш счет по копии квитанции или платежного поручения, но в действительности нами еще не получены (ограничение снимается после поступления денег),
    • деньги, зачисленные с помощью подарочного сертификата,
    • деньги, которые были переведены с вашего счета в партнерской программе,
    • деньги, зачисленные с помощью мобильного оператора (через PlatBox).

Источник: https://my-shop.ru/my/helper_65

Как выставить счет

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Для того, чтобы покупатель оплатил товар безналичным способом, ему необходимы, в частности, сведения о банковских реквизитах продавца, данные, идентифицирующие продавца (наименование организации, ИНН, КПП), информация о стоимости товара, его наименовании. Счет на оплату – это документ, который содержит все необходимые реквизиты для оплаты безналичным способом. Таким образом, выставление счета на оплату – это сообщение покупателю реквизитов для оплаты, а также факта ожидания от него оплаты.

Обычно счет на оплату выставляется на основании первичных учетных документов. Например, речь идет о договоре поставки с оплатой по безналу. Кроме договора поставки, составляются расчетные документы, первичные документы, транспортные и товаросопроводительные документы.

Также, если продавец является плательщиком налога на добавочную стоимость, нужно выдать покупателю счет-фактуру. Для того, чтобы покупатель смог корректно оплатить продавцу приобретенные товары безналичным способом, необходимо выставить счет на оплату.

Предоставлять покупателю документы, подтверждающие факт поступления оплаты на расчетный счет организации-продавца, законодательством не предусмотрено. 

Выставление счета может вызвать затруднения, так как унифицированной формы данного документа законодательством не утверждено и фактически он разрабатывается компанией самостоятельно. Между тем, стоит учитывать, если выставление счетов используется сторонами, то организация, которая оформляет счет, несет ответственность за его оформление и содержание.

В каком случае может понадобиться перевыставить счет на оплату? В случае если счет будет оформлен ненадлежащим образом, отдел бухгалтерии просто не примет его на оплату, и покупатель попросит переоформить документ – выписать счет на оплату с учетом замечаний.

Причиной для перевыставления счета может послужить некорректное указание реквизитов, указание неполной информации (например, забыли указать номер расчетного счета) и т.д.

В какой еще ситуации поставщик может получить сообщение: «просим вас выставить счет на оплату»? Случаются ситуации, когда необходимо переадресовать счет на оплату на другое лицо (необходимо помнить, в случае, если обязанность по оплате за одно юрлицо берет другое юрлицо, это должно быть оформлено документально – например, дополнительным соглашением).

Выставить счет на оплату (образец счета на оплату мы приведем в конце статьи) несмотря на то, что по факту они не являются обязательными документами, на практике является частой ситуацией.

Целесообразно утвердить некий шаблон для выставления счета, то есть утвердить образец самого документа, правила (последовательность) внесения данных в документ, чтобы содержание счета не менялось от договора к договору и от исполнителя к исполнителю.

Как правильно выставить счет на оплату?

Счет на оплату может быть оформлен на фирменном бланке компании, однако это не является обязательным. То, каким будет бланк для выставления счета на оплату услуг, компания вправе определить самостоятельно, придерживаясь общих правил оформления исходящих документов.

Как правильно выставить счет? Как внешний документ, счет на оплату должен содержать определенные реквизиты, чтобы покупатель мог корректно оплатить счет.

В шапке документа обычно проставляется наименование документа, номер документа и дата, когда он был выставлен. Далее указываются подробные реквизиты продавца (поставщика):

  • Полное наименование;
  • Адрес компании;
  • ИНН и КПП;
  • Номер расчетного счета;
  • Номер кор.счета;
  • БИК;
  • Контактные данные: номер телефона, факс, адрес электронной почты.

Затем, чтобы выставить счет (бланк ниже) необходимо заполнить данные покупателя (заказчика):

  • Полное наименование компании;
  • Адрес;
  • ИНН/КПП;
  • Контактные данные: номер телефона, факс, адрес электронной почты.

Кроме реквизитов сторон основной информацией в счете является перечень товаров, услуг, за которые поставщик подразумевает получить оплату. Как выставить счет и корректно указать товары, за которые поставщик ожидает оплату? Информация о товаре или предоставляемых услугах обычно оформляется в виде таблицы, состоящей из следующих колонок:

  • Порядковый номер;
  • Наименование товара, описание оказанных услуг – то, за что осуществляется оплата по счету;
  • Единица измерения (если счет выставляется на оплату за предоставленные услуги, в данной графе можно поставить прочерк);
  • Количество;
  • Цена за одну единицу измерения;
  • Общая стоимость товара (то есть цена за единицу измерения умноженная на количество товара);

Под таблицей подводится итоговая стоимость, которую должен оплатить покупатель, может быть выделен НДС и сумма с учетом НДС. Если продавец является плательщиком НДС, то на сумму продаваемых товаров он должен начислить НДС. Соответственно, и в счете НДС тоже должен быть указан отдельной строкой. Если счет выставляется без НДС, то в счете так и указывается – «Без НДС».

Заверяется счет на оплату подписями руководителя и бухгалтера с обязательной расшифровкой. Проставление печати не является обязательным.

 

Источник: https://spmag.ru/articles/kak-vystavit-schet

Первичные документы ► договор, счет, накладная, счет-фактура, акт — Эльба

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Первичный документ подтверждает разные события в в бизнесе: продажу или покупку товаров, оказание услуг клиентам, выдачу зарплаты сотрудникам и другие.

В зависимости от события перечень документов для оформления различается. Рассмотрим распространённую ситуацию — сделка при продаже товаров и оказании услуг. Так принято, что документы готовит поставщик или исполнитель.

Статья «Как обманывают в договорах»

  • Договор — это начало сделки. В нём вы с клиентом определяете условия сотрудничества: что, за какую цену и в какие сроки вы делаете. Если клиент постоянный, можно составить один договор на несколько сделок.
  • Счёт содержит сумму к оплате, список товаров и услуг и банковские реквизиты продавца. Это необязательный документ, но его обычно используют для удобства.
  • Кассовый, товарный чек или бланк строгой отчётности подтверждают оплату. Выдавайте их клиенту, который платит наличными или картой. При оплате банковским переводом оплату подтверждает платёжное поручение. 
  • Накладная —документ, который поставщик выдаёт покупателю при отгрузке товаров.
  • Акт оказания услуг или выполненных работ — документ, который заказчик и исполнитель подписывают по результатам оказания услуг или выполнения работ. 
  • Счёт-фактура — обычно выдают ИП и ООО на общей системе налогообложения, потому что они работают с НДС. В редких случаях счета-фактуры выставляют на УСН, ЕНВД и патенте — об этом читайте подробнее в статье.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Рассчитает налоги, уменьшит на взносы — и вы получите готовые платёжки для оплаты.

Договор

Описывает права и обязанности сторон сделки. Обычно в договоре бывают такие разделы:

  • Предмет договора: какой результат сделки. 
  • Сумма договора и порядок расчёта: когда и сколько платить.
  • Права и обязанности сторон: как происходит работа.
  • Ответственность сторон: что будет, если вы или партнёр нарушите сроки.
  • Порядок изменения и расторжения договора: как расторгнуть договор или принять к нему дополнительные соглашения.
  • Реквизиты сторон: какие у вас и партнёра расчётные счета, ИНН, ОГРН и адреса.

Договор обычно оформляется в 2-х экземплярах и содержит подписи каждой стороны.

Если вы используете с клиентами стандартную форму договора и заменяете нужные реквизиты в ворде или экселе, пользуйтесь шаблонами в Эльбе. Загрузите свой шаблон договора, и Эльба автоматически подставит реквизиты контрагента из справочника.

Для некоторых сделок письменная форма договора вообще не нужна. Например, договор купли-продажи считается заключённым уже с момента выдачи покупателю кассового, товарного чека или другого документа, который подтверждает факт оплаты. Это не значит, что при розничной купле-продаже нельзя заключить договор в письменной форме — законодательство этого не запрещает. 

Шаблоны распространённых договоров:

Шаблон договора об оказании услуг

Шаблон договора подряда

Шаблон договора поставки

Счёт

Необязательный документ, в котором продавец указывает цену, количество товара и реквизиты для перечисления оплаты.

Вы можете сами придумать форму счёта на оплату или найти в интернете готовую. Счёт может заменить договор, если включить в него все существенные условия сделки.

Шаблон счёта

В Эльбе есть готовый шаблон счёта. Выберите контрагента, укажите товары или услуги, их количество, и документ готов.

Платёжные документы

Подтверждает оплату товаров или услуг. Это может быть платёжное поручение, платёжное требование, кассовый и товарный чеки, бланк строгой отчётности.

Когда вы получаете оплату через банк безналичным платежом, не нужно выдавать документ об оплате. У клиента остаётся платёжное поручение. Этим документом он может подтвердить, что перечислил денежные средства по вашим реквизитам.

При оплате наличными, картой и электронными средствами платежа вы должны выдать покупателю кассовый чек, товарный чек или бланк строгой отчётности. Что выбрать, зависит от системы налогообложения и того, чем вы занимаетесь.

Кассовый чек печатают с помощью кассовой техники. Её обязаны применять все, кто принимает оплату наличными, картой, электронными средствами платежа. Исключения перечислены в пункте 2 статьи 2 закона 54-ФЗ. Для предпринимателей на ЕНВД и патенте действует отсрочка, и они пока могут работать без кассы. Подробнее читайте в статье «Как использовать кассовую технику».

Товарный чек выдают ИП и ООО на ЕНВД и патенте по просьбе покупателя. Он заменяет кассовый чек, но только до 1 июля 2019 года, а для общепита и розницы с сотрудниками — до 1 июля 2018 года. Потом понадобится касса.

Форма товарного чека не установлена, поэтому можно разработать свою с обязательными реквизитами: наименование документа, номер, дата, название ООО или ФИО ИП, ИНН, товары и услуги, сумма оплаты и подпись с расшифровкой и должностью.

Бланк строгой отчётности выдают те, кто оказывает услуги физическим лицам. Он заменяет кассовый чек, но только до 1 июля 2019 года, а для общепита с сотрудниками — до 1 июля 2018 года. Бланки нужно печатать в типографии или через специальный сервис. Просто распечатать их дома на принтере не получится. Подробнее о БСО читайте в статье.

Товарная накладная (N ТОРГ-12)

Оформляет продажу товаров другому ИП или ООО. Для работы с физлицами обычно не используется.

Накладная оформляется в двух экземплярах: первый остаётся у поставщика и фиксирует отгрузку товаров, а второй передаётся покупателю и нужен ему для приёмки товаров.

Обычно накладную оформляют по стандартной форме ТОРГ-12. Но вы можете использовать свой шаблон.

Шаблон накладной

В Эльбе можно создать накладную на основе выставленного счёта.

Акт об оказании услуг

Подписывают исполнитель и заказчик. Акт подтверждает, что услуги оказаны или работы выполнены, а у заказчика нет претензий по их качеству.

Шаблон акта

Составьте акт в Эльбе: достаточно выбрать контрагента и указать услугу, а потом отправить готовый документ контрагенту с подписью и печатью.

Счёт-фактура

Этот документ обязаны выставлять только организации и предприниматели, которые являются плательщиками НДС — в основном те, кто работает на общей системе налогообложения.

Организации и ИП на УСН, ЕНВД и патенте обычно не платят НДС и поэтому выставлять счета-фактуры не обязаны. Есть несколько исключений, о которых мы рассказали в отдельной статье.

Счёт-фактура оформляется в двух экземплярах и подписывается поставщиком товара или услуги. Один экземпляр передаётся покупателю, другой остаётся у продавца. Счёт-фактуру нужно выставить не позднее чем через 5 дней после отгрузки товара или оказания услуг.

Счёт-фактура — это основание для того, чтобы принять НДС к вычету, поэтому все организации относятся к нему с особым трепетом.

Чтобы не изучать форму и правила выставления счёта-фактуры, воспользуйтесь Эльбой.

Статья актуальна на 11.03.2019

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/129

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Контроль платежей при работе над клиентскими заказами и проектами

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Как должен выглядеть договор, являющийся базой для контроля оплат?

Как проконтролировать полноту и своевременность выставления счетов клиентам?

Как спланировать платежи субподрядчикам?

Как заполнить заявку на оплату?

Как проконтролировать работу финансового отдела?

По специфике своей работы рекламные и консалтингово-образовательные компании часто выступают в роли посредников или агентов. Отсутствие оплаты субподрядчику, поставщику агентства напрямую связано с приостановкой работы над клиентским заказом, со срывом сроков.

Одновременно оплата поставщикам услуг без получения средств от клиентов чревата финансовыми разрывами. Поэтому средства клиента должны поступить в срок, позволяющий ими же оплатить услуги субподрядчика, выполняющего свою часть работы для этого клиента.

На практике добиться соблюдения этого принципа достаточно сложно, но возможно.

В России большинство фирм, специализирующихся на предоставлении услуг в области образовательных услуг, РR, рекламы, бизнес-коммуникаций, называют себя агентствами. При этом предполагается, что, например, рекламное агентство обязуется за вознаграждение совершать по поручению своего клиента (принципала) согласованный набор действий от своего имени, но за счет клиента.

В условиях дорогих банковских кредитов, финансовой нестабильности рекламное агентство не может допускать:

  • просрочки в поступлении отплат от своих клиентов;
  • поступления оплат от клиентов не в полном объеме;
  • несогласованности в сроках оплат субподрядчику, поставщику и получения денежных средств от клиента. Если субподрядчику нужно заплатить аванс, а с клиентом есть договоренность об отсрочке оплаты, логичный вопрос: где взять деньги на аванс? Разумное решение — договариваться с клиентом об авансе либо с субподрядчиком об отсрочке;
  • беспорядка в расчетах как с клиентами, так и с поставщиками (за это несут ответственность менеджеры);
  • задержек в получении объективной информации по расчетам;
  • отсутствия планирования поступлений денежных средств и оплат поставщикам;
  • отсутствия оперативной финансовой информации по каждому клиентскому заказу.

Специфика контроля платежей при работе над клиентскими заказами требует применения в агентстве принципов управления проектами.

Как навести порядок в договорах?

Взаимоотношения с клиентами начинаются с договоров. К сожалению, остались еще такие компании, которые предпочитают:

  • работать по договору с общими фразами, в котором нет конкретики ни по объемам и срокам сдачи работ, ни по срокам оплаты;
  • обмениваться при этом факсами, электронными письмами;
  • работать исключительно по счетам и строить при этом якобы доверительные отношения между менеджерами агентства и менеджерами фирмы-клиента.

Но при этом необходимо помнить, что контролировать не регламентированные договором отношения практически невозможно.

Поэтому первое, что необходимо сделать финансовому контролеру, — задокументировать отношения агентства с клиентом с помощью договора.

При заключении договоров рекламным агентством с клиентами применяют две наиболее распространенных в этой сфере формы договора:

  • возмездного оказания услуг (гл. 39 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ));
  • агентирования (гл. 52 ГК РФ).

При составлении договора необходимо учитывать следующее:

1. Сначала рекомендуем составить шаблон рамочного договора и в нем досконально прописать все разделы, общие для всех видов оказываемых услуг:

«…Каждое конкретное поручение Заказчика оформляется в виде двухстороннего приложения к настоящему Договору (Спецификации), подписываемого обеими Сторонами. В приложении указываются условия выполнения Исполнителем конкретного поручения (заказа) Заказчика, сроки выполнения, стоимость и сроки оплаты, а также прочие условия…»

В договоре обязательно должен быть указан предмет договора, прописаны условия оплаты, например:

«1. Размер вознаграждения Исполнителя устанавливается по соглашению Сторон за исполнение каждого конкретного поручения (заказа) и фиксируется в соответствующем приложении к настоящему Договору.

2. Порядок и сроки уплаты вознаграждения Исполнителю устанавливаются в соответствующем приложении  к настоящему Договору.

3. Заказчик возмещает Исполнителю расходы (стоимость конкретных работ, услуг), необходимые для выполнения конкретного поручения Заказчика. Сумма расходов Исполнителя (стоимость работ, услуг) устанавливается в соответствующем приложении к настоящему Договору.

4. В случае если Исполнитель исполнил принятое на себя обязательство на условиях более выгодных, чем те, которые были определены в приложении к настоящему Договору, полученная выгода поступает в распоряжение Исполнителя.

5. Если приложением не предусмотрено иное, оплата услуг Исполнителя выполняется Заказчиком на условиях предварительной оплаты.

6. Все расчеты по настоящему Договору осуществляются в безналичном порядке, путем перечисления Заказчиком денежных средств на расчетный счет Исполнителя на основании выставленного им счета.

7. Обязательства Заказчика по оплате услуг Исполнителя считаются выполненным с момента зачисления банком денежных средств на расчетный счет Исполнителя».

2. Все договоренности по согласованному с клиентом заказу надо указывать в приложениях к договору — спецификациях, которые должны быть подписаны уполномоченным представителем клиента. Обязательно требуйте предоставлять оригиналы!

Как «привязать» спецификацию к договору?

Каждое приложение к договору, по сути, является заказом клиента, соответственно, каждой спецификации присваивается номер заказа клиента. А договор в целом — это проект, комплекс работ, состоящий из этапов, составных частей — спецификаций.

Лучше если номер клиентского заказа будет сложным, например:

К44/1-18/02,

где К — указание на то, что это клиентский заказ;

44 — номер договора;

1 — номер приложения к договору, где сторонами согласованы суть и сумма заказа;

18-02 — дата согласования заказа (дата подписания приложения).

Фрагмент Спецификации

Приложение № 1

к Договору № 44 от 15.02.2016

СПЕЦИФИКАЦИЯ № 1

Источник: https://www.profiz.ru/se/6_2016/klientskie_plategi/

6.4. Счета, оплаты и контроль оплат – Документация SalesMan CRM

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

Логичным продолжением любой сделки является выставление счета, особенно для B2B-продаж. SalesMan CRM позволяет это делать не прибегая к “танцам с бубном” сторонним сервисам, причем, если у Вас несколько своих компаний, то выставлять счет можно “на лету” от любой из них.

Что должно быть настроено?

  1. Включены модули “График платежей”, “Прайс и Спецификация” в разделе Общие настройки и там же включен параметр “Печать счетов”
  2. Реквизиты нашей компании, от которой мы планируем выставить счет. Настраивается в разделе Компании и счета.
  3. Реквизиты клиента – вносятся в карточке Клиента. Для выставления счета минимум, что нужно – Юр.название, ИНН и КПП, если, конечно, в дальнейшем планируется отчитаться перед клиентом простым актом.
  4. Настроенный шаблон счета – если предварительно настроенный шаблон чем-то не устраивает.
  5. Спецификация в сделке – если выставляем счет по спецификации или Счет (Договор-оферта) или
  6. Договор в сделке – если выставляем счет по договору (в нем будет одна позиция – Оплата по договору №… от … и суммы)

Собственно это всё.

Генерируем счет клиенту

Собственно счет выставляется непосредственно в карточке Сделки на вкладке “Счета и спецификации” и выглядит всё так:

Для добавления счета нажимаем кнопку “Добавить” в блоке “График платежей”:

При добавлении счета мы можем:

  • Изменить этап сделки
  • Предложить заполнить поля сделки ( Поля по этапам )
  • Заполнить суффикс к счету – любая дополнительная информация с поддержкой тегов

После заполнения данных формы нажимаем “Сохранить” – счет готов.

Теперь мы можем:

  1. Распечатать счет на принтере
  2. Скачать счет в формате PDF
  3. Отправить счет клиенту по email в формате PDF

Выглядит это так:

Примечания:

  1. Выставить можно несколько счетов, но общая их сумма должна быть не больше суммы сделки
  2. Отправка счета по email возможна при настроенном SMTP-сервере (Отправка уведомлений и почты)
  3. Печать счета или получение PDF-файла производится по иконке “Печать счета”
  4. Выбор своей компании производится в форме изменения сделки (отображается только в случае наличия более 1 компании)

Типы счетов (тип платежа)

Система позволяет выставить различные типы счетов, в зависимости от ситуации и потребностей конкретной сделки. Поддерживаются следующие типы платежей (или типы счетов, кому как понятнее):

  1. Предварительная оплата – используется для выставления счета не на всю сумму, а на её часть. В данном случае в счет будет добавлена одна строка с текстом “Предварительная оплата по договору …”. Подразумевается, что есть Договор, в котором перечислены товары/услуги и расписаны условия оплаты
  2. Окончательная оплата – аналогично п.1
  3. По спецификации – используется для выставления простого счета без всяких суффиксов с указанием полного набора продуктов по спецификации, прикрепленной к сделке
  4. По договору – используется в том случае, если все условия описаны в Договоре. В счет включается одна строка с текстом “Оплата по договору №..”
  5. Счет (договор-оферта) – используется для выставления счета без заключения Договора. В данном случае к счету прикрепляется суффикс (настраивается в шаблонах), в котором можно указать какие-либо стандартные условия поставки

 

Контроль оплаты счетов

Конечно, контролировать оплату того или иного счета проще не в самой сделке, а в месте, которое чаще всего находится перед глазами. В SalesMan CRM для этого служат следующие элементы:

  1. Виджет Рабочего стола “Контроль платежей” – показывает все неоплаченные счета, при этом просроченные оплаты выделены красным цветом
  2. Индикатор на нижней панели (период контроля задается в Общих настройках панели управления)
  3. Список выставленных счетов в разделе меню Финансы – Выставленные счета. В этом же разделе можно отметить счета оплаченными

Фиксация оплаты

Зафиксировать оплату счета можно либо в карточке Сделки, либо в разделе меню Финансы – Выставленные счета.

Сумма оплаты может отличаться от суммы счета (частичная оплата). В данном случае система автоматически внесет еще один платеж в график с таким же номером счета, но на недоплаченную сумму.

Также оплата счетов влияет на Здоровье сделки.

Удаление счета

Пока счет не проведен, он может быть удален.
Если возникла необходимость удалить проведенный счет, то сначала необходимо отменить проведение, а потом удалять.
 

Ситуация 1. Надо выставить несколько счетов, которые клиент оплачивает

Такая ситуация возникает в том случае, когда клиент намерен оплачивать не всю сумму, а частями, но каждая оплата должна производиться по отдельному счету.

Решение:

В данном случае с клиентом должен быть подписан Договор со спецификацией, которая отобразит перечень приобретаемого товара. Тогда можно выставить несколько счетов с разными номерами на разные суммы с условием, что:

  1. счета должны быть выставлены с типом платежа “Предварительная оплата”
  2. последний выставленный счет должен быть с типом платежа “Окончательная оплата”

В данном случае в самих счетах не будет перечня товаров – они будут указаны только в Договоре.
 

Ситуация 2. Надо выставить один счет и фиксировать частичную оплату

Решение:
В данном случае клиенту выставляется один счет с указанием перечня товара и на всю сумму. Клиент оплачивает либо всю сумму, либо частично. В случае частичной оплаты:

  • При фиксации оплаты указываем фактически уплаченную клиентом сумму
  • Система фиксирует оплату указанной суммы и создает еще одну запись счета с тем же номером и датой, но на недостающую сумму
  • При поступлении следующего платежа фиксируем фактически оплаченную сумму
  • В случае, если сумма оплаты снова не покрывает всю сумму по сделке, система вновь создает запись счета с тем же номером и датой

При этом система будет считать все записи счета как один счет, т.е. при распечатке счета или генерации PDF-версии счета будет выведена вся спецификация и указана вся сумма по сделке.
 

Ситуация 3. Надо выставить один счет без указания спецификации, но с указанием Договора, как основания для оплаты

Решение:
В данном случае к сделке должен быть прикреплен документ с типом Договор, клиенту выставляется один счет с указанием перечня товара и на всю сумму. Клиент оплачивает либо всю сумму, либо частично. В случае частичной оплаты:

  • При фиксации оплаты указываем фактически уплаченную клиентом сумму
  • Система фиксирует оплату указанной суммы и создает еще одну запись счета с тем же номером и датой, но на недостающую сумму
  • При поступлении следующего платежа фиксируем фактически оплаченную сумму
  • В случае, если сумма оплаты снова не покрывает всю сумму по сделке, система вновь создает запись счета с тем же номером и датой

Источник: https://salesman.pro/docs/74

Учет и оплата налогов при операциях в валюте — Эльба

Как в такой ситуации поступить с оплатой счетов?

С зарубежными покупателями и поставщиками расчет чаще всего происходит в иностранной валюте. Для этого обычный расчетный счет не подходит, а используется валютный счет. Сегодня мы расскажем вам о работе с валютными счетами со стороны налогообложения.

Когда вы обращаетесь в банк для открытия валютного счета, банк всегда открывает к нему еще транзитный валютный счет. Таким образом, получается у вас есть два валютных счета — транзитный и текущий.

Изначально вся выручка в иностранной валюте будет поступать на транзитный счет, он предназначен для проведения банком валютного контроля.

После чего, с транзитного счета доход переводится на текущий валютный счет или валюта продается.

Выручку в иностранной валюте нужно учитывать в налоге УСН на дату поступления на транзитный валютный счет

По Налоговому Кодексу доходы нужно включить в налог на день поступления денег на счет в банке или в кассу, или на день погашения задолженности клиентом другим способом. Поэтому доходы в иностранной валюте вам необходимо учесть при расчете налога сразу же на дату поступления на транзитный счет, куда изначально поступает ваша выручка в валюте.

Не смотря на то, что выручка в инвалюте, её нужно учитывать вместе с обычными доходами в рублях.

Сумму валютной выручки нужно пересчитать в рубли по официальному курсу Банка России, установленному на дату получения на транзитный счет. Курс ЦБ РФ всегда можно посмотреть на сайте cbr.

ru Эльба это делает автоматически, достаточно загрузить банковскую выписку или указать поступление в иностранной валюте.

К расходам в иностранной валюте следует относиться более внимательно

По общим правилам расходы для расчета налога списываются на последнюю из дат:

  • дата оплаты поставщику;
  • дата получения от поставщика конкретных товаров/материалов или работ/услуг;
  • дата отгрузки товара конечному покупателю, если приобретались товары для перепродажи.

Если вы оплачивали заказ иностранному контрагенту в валюте, то для учета расхода в налоге УСН сумму нужно пересчитать в рубли по курсу Банка России, установленному на одну из этих дат.

Например, если вы заказывали разработку ПО за границей, то сумму расхода в валюте нужно пересчитывать в рубли по курсу ЦБ РФ на дату оплаты или на дату подписания акта — в зависимости от того, что было позже.

Если вы закупали товары за границей, то расходы нужно пересчитать в рубли на позднюю из дат — дату оплаты или дату реализации.

Расходы на покупку основных средств списываются по особым правилам: равными долями поквартально в течение одного года и учитываются на последний день квартала. Если вы купили у иностранного поставщика основное средство, то такой расход нужно списывать поквартально и пересчитывать в рубли по курсу ЦБ РФ, установленному на последнее число квартала.

Как быть с курсовыми разницами?

Сразу скажем, что отрицательные курсовые разницы не списываются при расчете налога УСН, потому что такой расход не соответствует перечню расходов. А вот в случае возникновения положительной курсовой разницы, она является вашим доходом и с неё придется заплатить налог.

Когда возникают курсовые разницы:

  • При переоценке стоимости валюты, когда иностранная валюта остается на вашем счете и её курс меняется. Такая курсовая разница не учитывается с 2013 года.
  • При продаже иностранной валюты по курсу выше чем курс ЦБ РФ в этот же день или при покупке валюты по курсу ниже, чем курс ЦБ РФ в этот же день. С такой курсовой разницы нужно заплатить налог.

Обратите внимание! В первом случае курсовые разницы при изменении самого курса валюты теперь не учитываются. С начала 2013 г. вступили в силу изменения законодательства, благодаря которым переоценка валюты не производится и курсовые разницы при изменении официального курса валюты, установленного ЦБ РФ, учитывать не нужно.

Если вы продали иностранную валюту по курсу выше чем курс ЦБ РФ, то у вас возникает доход. Курсовую разницу из-за превышения курса продажи валюты над курсом ЦБ РФ необходимо отразить в доходах УСН при расчете налога. Также следует поступать в случае покупки валюты по курсу ниже, чем курс ЦБ РФ.

Вам совсем необязательно запоминать все правила. Укажите курс продажи валюты и Эльба рассчитает за вас курсовую разницу.

Например:

06 марта 2016 года вы получили на валютный счет денежные средства 1500 евро. На следующий день — 07 марта 2016 года — инвалюта была реализована банку по курсу 83,2435 руб.

Курс евро Банка России на 07 марта 2016 года составляет 80,1161 руб.

Продажа валюты была по курсу выше чем курс ЦБ РФ, поэтому кроме самого дохода в валюте нужно отразить положительную курсовую разницу в размере 4 691,10 рублей.

Расчет: 1500 евро x (83,2435 руб/евро — 80,1161 руб/евро) = 4 691,10 рублей.

Статья актуальна на 07.03.2016

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/190

Законовед
Добавить комментарий