Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Что будет если не платить онлайн займ

Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Сфера кредитования активно развивается, предлагая клиентам все новые и новые варианты решения своих финансовых проблем. Пик популярности банковских кредитов постепенно снизился, и сегодня на смену пришли микрокредиты, онлайн займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями.

Оформляя заявку на получение займа онлайн, клиент подписывает договор. Это подтверждает его соглашение со всеми условиями сотрудничества, дает согласие на выдвигаемые условия и требования.

А значит, когда срок действия документа подходит к завершению, заемщик обязан вернуть сумму займа и оплатить проценты, начисленные за использование денежных средств.

Что будет если не платить онлайн займ? Попробуем вместе разобраться в этом вопросе.

Возможно ли не платить займ на законных основаниях?

Многие считают, что если при онлайн-оформлении кредитных обязательств отсутствует «мокрая» подпись заемщика, то этот документ теряет свою силу и является недействительным. Но на самом деле все обстоит иначе.

Согласно законодательству, регулирующему деятельность МФО, клиент, вводя смс-код, подтверждает свое согласие со всеми условиями и требованиями. А значит, он должен оплатить тело кредита и начисленные проценты.

В том случае, если микрозайм не платить по каким-либо причинам, МФО начисляют штрафы, неустойки, и сумма долга стремительно растет.

Вы спросите: как законно не платить микрозайм? Конечно, в законодательной базе предусмотрены некоторые варианты развития подобных ситуаций. МФО в случае вашей неоплаты прибегает к разным способам взыскания долга, и мы о них расскажем далее. Сейчас только можно упомянуть, что возможна подача иска в суд для возврата кредитных средств и оплаты неустойки.

Клиент сможет не платить займ по закону, если будет доказано его банкротство. Но, учитывая, что для оглашения себя банкротом сумма долга должна быть довольно большой, а размеры микрокредитов, как правило, ограничиваются несколькими тысячами, то в данном случае решить проблему таким способом, скорее всего, не удастся.

Как урегулировать спор, если не можешь оплатить займ?

При получении онлайн-кредитов на сайтах МФО, многие заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить микрозайм? Ведь каждый надеется на положительный исход любой ситуации. Но в жизни могут случиться непредвиденные ситуации, которые рушат все планы и добавляют проблем.

Несмотря на это, многие МФО готовы пойти навстречу своим клиентам, и помочь в решении сложившейся ситуации. Работают целые отделы, занимающиеся проблемными кредитами, и сотрудники могут вам предложить несколько вариантов.

  • Пролонгация кредитного договора. Такая услуга доступна во многих микрофинансовых организациях. Она предусматривает продление срока действия договора при оплате определенной суммы процентов. То есть, заемщик вносит небольшую сумму, оговоренную с сотрудником МФО, и продолжает на тех же условиях пользоваться кредитными средствами. Иногда пролонгировать договор можно несколько раз подряд.
  • Новый займ. Не знаете, что будет если не вернуть микрозайм? Некоторые МФО могут вам предложить оформить у них новый займ, средства от которого пойдут на погашение задолженности по имеющемуся договору. Чаще всего вам могут порекомендовать обратиться в другие МФО или банки, оформить там кредит, чтобы полностью рассчитаться с долгом по онлайн займу.
  • Еще один способ, как погасить микрозаймы – пройти переккредитацию в банковской организации или другом финансовом учреждении. При таком способе решения проблемы, которая возникает, если не отдавать микрозайм, условия нового договора могут быть вполне лояльными.
  • В том случае, если не платить микрозаймы, и не предпринять попытки мирного урегулирования вопроса, заемщику остается дожидаться суда, и в судебном порядке просить снизить размер неустойки и штрафных санкций. При этом нужно будет доказать свою неплатежеспособность на момент действия кредитного договора – болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы, или другую причину. Конечно, полного освобождения от обязанностей избежать не получится, но снизить размер неустойки можно попытаться.

Как МФО возвращают проблемные кредиты?

Только мошенники, наверное, при оформлении договоров с микрофинансовыми организациями, заранее думают, как не платить микрозаймы. Добросовестные граждане, а их большинство в нашем мире все-таки рассчитывают на то, что смогут оплатить долг по микрозайму, и вопрос как не отдавать микрозайм, даже не возникает в их голове.

Но никто ни от чего не застрахован, и проблема может появиться у каждого как снег на голову. Что будет если не выплатить микрозайм? многим заемщикам и потенциальным клиентам МФО.

Искать ответы на этот вопрос лучше всего перед тем, как оформляется договор о сотрудничестве. Но и постфактум тоже считается.

Стоит учитывать, что с первого дня просрочки организации начинают начислять штрафы, и сумма к выплате увеличивается.

Итак, подходит срок оплаты по микрокредиту, но вы понимаете: я не могу оплатить микрозайм. Чего ждать в такой ситуации от МФО? К чему готовиться в тот момент, пока вы выискиваете средства для погашения долга по кредитному договору? Организации используют следующие методы в работе с проблемными заемщиками.

  • СМС сообщения. На ваш номер телефона будут поступать смс-сообщения за несколько дней до окончания срока договора. По истечении этой даты и при неуплате кредита, смс будут приходить часто.
  • Звонки. Причем если не платить онлайн займ, то звонить будут не только вам, но и вашим родственникам, соседям, на работу, чтобы привлечь внимание общественности к проблеме и повлиять на заемщика путем общественного мнения.
  • По месту жительства направляются официальные письменные претензии, с требованием оплатить сумму займа, проценты за пользование и неустойки за просроченные платежи.
  • Обращение в коллекторские компании, которые помогают работать с проблемными заемщиками, вынуждают их к оплате долга по микрокредиту.
  • Исковое заявление в суд. Для многих МФО – это крайняя мера, учитывая, что приказное производство предполагает наличие большой суммы долга. А значит, процесс воздействия на заемщика и возврат личных средств МФО будет осуществляться в обычном судебном порядке. А это влечет за собой дополнительные расходы, затягивание времени, и другие неприятные моменты.

Из этого следует, что на вопрос, что будет, если не оплатить микрозайм, есть несколько вариантов ответа. Но, как говорится лучше проблему предотвратить, чем ее решать.

Поэтому обращаясь в микрофинансовые организации, например, в KLT CREDIT, стоит соизмерить свои возможности, предусмотреть все риски и ситуации, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

И тогда вам не нужно будет искать информацию о том, что будет, если не платить микрозайм отзывы и искать способ возврата средств.

Как погасить микрозайм, если нет денег?

Если вы являетесь заемщиком МФО, но сложилась непредвиденная ситуация, не позволяющая оплатить микрозайм и начисленные проценты, вас, скорее всего, интересует, как не платить займ в МФО? Одним из способов не платить онлайн займчастично, а точнее, снизить размер неустойки за просроченные платежи, является подача встречного искового заявления к микрофинансовой организации.

Проблема, как можно не платить микрозайм, может быть рассмотрена в суде, если вы потребуете признать договор полностью или частично незаконным. Других основания для суда рассматривать ваше исковое заявление не существует.

Стоит также учитывать, что при подаче заявления нужно рекомендуется потребовать принять обеспечительные меры. Они связаны с наложением судебного запрета на дальнейшее начисление штрафных сумм.

Ведь судебное разбирательство может затянуться надолго, и за этот период сумма долга может вырасти до огромных размеров.

Другие способы решения кредитных споров

Не могу платить микрозаймы. Что делать? К сожалению, таким вопросом сегодня задаются многие заемщики, ставшие клиентами микрофинансовых организаций. Помимо, указанного выше банкротства, клиент может указывать при подаче иска к МФО в качестве причины свое трудное финансовое положение.

При этом понадобится документальное доказательство, чтобы повысить вероятность и эффективность решения суда.

Известны случаи, когда клиентам удавалось значительно снизить не только неустойки по просроченным кредитам, но и процентные ставки, которые действовали на момент заключения договора, и с которыми клиент был вынужден согласиться.

Микрозайм – брать или не брать?

Если вы оказались в трудном финансовом положении, и нуждаетесь в определенной сумме, МФО, и KLT CREDIT в частности, готовы прийти вам на помощь.

Чтобы не задумываться, как не платить проценты по микрозайму, важно с полной ответственностью подойти к выбору суммы и срока микрокредита, учитывать свои доходы и периодичность получения заработной платы.

Ведь если вы получаете зарплату в первых числах каждого месяца, регулярно и без задержек, то и срок действия кредитного договора должен оканчиваться в эти дни. То есть, вы точно знаете, что зарплата будет зачислена на карту, которой вы сможете оплатить микрозайм, взятый в середине прошлого месяца.

Преимущества МФО KLT CREDIT перед другими финансовыми организациями

В том случае, если возникла необходимость взять деньги в долг до зарплаты, и вы решаете, в какую финансовую организацию обратиться, предлагаем вам обратить внимание на МФО KLT CREDIT. Среди ее преимуществ стоит выделить следующие:

  • Заявки на получение микрокредита рассматриваются в течение 15 минут.
  • Заемщиком МФО могут стать студенты, пенсионеры, инвалиды 3 группы, и другие категории населения.
  • Низкие процентные ставки за пользование кредитом.
  • Минимальный пакет документов при оформлении договора на получение онлайн займа.
  • Возможность досрочно погасить займ, тем самым снизив переплату по процентам.
  • Сервис доступен клиентам круглосуточно, 7 дней в неделю.

И помните, что МФО – это такие компании, как и банки, и их работа регулируется законодательной базой. И необходимо постараться избежать ситуаций, когда перед вами возникнет вопрос: что если не отдавать микрозайм. Вернуть кредитные средства должны будут все клиенты.

1 2 3 4 5 От 168

Источник: https://kltcredit.ua/chto-budet-esli-ne-platit-onlajn-zajm

Как погасить микрокредит с просрочкой? Что делать, чтобы не было проблем с коллекторами и приставами | Лига Кредит

Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Если вы хоть раз одалживали деньги, вы понимаете какую ответственность это накладывает на человека.

Идеально было бы просчитать все возможные риски и понимать, где, как и сколько финансов потребуется для погашения образовавшейся задолженности. Обратная ситуация чревата не только материальными потерями, такими как штрафы и пеня.

Но и моральными, в виде постоянных телефонных звонков от финансовой организаций, а также визитов коллекторских служб и судебных разбирательств.

« Нельзя всего предусмотреть, но можно перестраховаться »

К сожалению, есть ряд форс-мажорных ситуаций, которые могут поколебать вашу уверенность в своевременном закрытии задолженности, как пример:

  • Несвоевременная выплата зарплаты;
  • Средства были потрачены на непредвиденный ремонт или срочные бытовые потребности;
  • Исчез один из источников дохода (закончился контракт с заказчиком, увольнение с текущего места работы, сокращение кадров и т.д.);
  • Появились проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего медицинского вмешательства, плюс возможная потеря работоспособности на время;
  • Ваше материальное благосостояние пострадало от кражи или стихийного бедствия.

Никто не застрахован от таких внешних обстоятельств поэтому, когда вы взяли деньги в долг, желательно иметь запасной план по возвращению одолженных средств.

Просроченный кредит – что это?

Заключая договора кредитования, будьте бдительны и крайне внимательны, чтобы в конечном итоге сотрудничество оставило приятные впечатления и не принесло неожиданных неприятностей.

Просроченным долг считается со дня, прописанного в контракте, как завершение периода погашения кредита или при отклонении от графика выплат либо по окончанию срока самого документа.

Поэтому все негативные последствия, штрафные санкции и телефонные предупреждения автоматически начисляются и начинаются с этого дня.

Есть такое понятие, как техническая просрочка, когда деньги уплачены вовремя, но из-за выбранного способа погашения, длительности обработки данных, выходных или праздничных дней, сумма зачисляется чуть позже, и таким образом человек, сам того не подозревая, оказывается в статусе «злостного» неплательщика. Под этот параметр подпадают также проблемы с «мелкими копейками»: процентами или комиссиями. Поэтому целесообразно скрупулёзно просчитать окончательную сумму платежа или даже немного переплатить, чтобы избавить себя от таких нюансов.

Некоторые финучреждения, оформляя онлайн кредит, устанавливают дополнительный grаce-период, то есть льготное количество дней после крайнего срока, в течении которых можно продолжать выплаты без начисления штрафных санкций, пени и повышения процентной ставки. Поэтому логично будет уточнить есть ли такая услуга.

Чем чреваты просрочки?

Если все же просрочка допущена, давайте подробней рассмотрим последствия таких моментов:

  • Штраф – это в основном фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • Пеня – сумма пропорционально зависящая от количества дней просрочки;
  • Отказ в дальнейшем кредитовании в этой финансовой организации;
  • Внесение данных в БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем влияет на возможности получения займов у других кредиторов;
  • Передача дела в судебное разбирательство (применяется при долгосрочных кредитах на значительные суммы и тянет за собой дополнительные судовые издержки);
  • Переход права собственности на залог (если такой имел место) кредитору;
  • Перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
  • Втягивание в разбирательство поручителей.

« Просрочка по кредиту – это не катастрофа, но повод задуматься »

Соответственно, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, и при первых предпосылках к возможной неуплате, обратиться к представителю заимодателя с просьбой оказать помощь в погашении микрокредита и взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации. Денежные потери могут быть колоссальными (в среднем штрафные санкции и пеня ежедневно составляют около 1-3% от изначального займа) и чем дольше вы тяните, тем больше будет окончательная сумма.

Основные методы закрытия просроченной задолженности

Одно из важных условий успешного закрытия долга – не скрываться от кредитора, а попробовать найти компромиссное решение. МФО могут войти в положение и оказать помощь и поддержку.

Методы решения сложившейся проблемы:

  • Возможность реструктуризации займа (помните, это всегда переплата и предоставляется такая услуга далеко не всем клиентам, например, постоянным, официально трудоустроенным, поэтому, возможно стоит найти более выгодные условия для выхода из финансовой ямы);
  • Обращение в ломбард (главный минус этого метода – это потеря залогового имущества или вещи, в случае невозврата финансов);
  • Занять деньги у близких или частных лиц под расписку (тут очевидными недостатками будут: вероятность испортить отношения с родными, плюс у них, элементарно может не оказаться необходимой суммы; касательно частников – их деятельность не регулируется законодательно, поэтому неприятные аспекты могут всплыть в виде огромных процентов и крайне коротких сроков для закрытия обязательств);
  • Рефинансирование, может проходить как в той же кредитной компании, так и в сторонней. Сейчас популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые предлагают достаточно приемлемые условия кредитования (нулевые ставки на первый раз, займы с плохой кредитной историей, срочное и круглосуточное оформление онлайн, функция пролонгации – продления срока погашения, минимальный пакет запрашиваемых документов, программы лояльность и бонусов).

Напрашивается обоснованный вывод, если вы взяли кредит, следует позаботиться о себе и подстраховаться дополнительными источником дохода, а в случае непредвиденных обстоятельств, главное не паниковать. Обратитесь за помощью к текущему кредитору и спокойно вместе рассмотрите все варианты выхода из патового положения.

Помните, безвыходных ситуаций не бывает, проанализируйте данные. У каждого из перечисленных методов погашения просроченного кредита есть за и против.

Ломбарды отличаются скоростью – но в противовес идет потеря залога, банки отличаются стабильностью, но скорость оформления и огромный пакет документов, плюс обязательна справка о доходах, которую не все могут приложить снижает их привлекательность.

МФО не уступает в скорости ломбардам и частникам и подкупает быстротой онлайн оформления и зачисления средств на карту, легкостью погашения, и удобством пользования. Выбор за вами!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-pogasit-zaem-s-prosrochkami-chtoby-ne-bylo-problem

Кредит24 (Kredit24): отзывы людей, условия кредитования в Казахстане

Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Кредит 24 в Казахстане – это финансовая компания, занимающаяся выдачей онлайн-займов населению. Здесь можно получить краткосрочный кредит на сумму до 200 000 тенге, а также потребительский кредит на сумму до 1 000 000 тенге. Оформление без посещения офиса и без подтверждения дохода справками.

Отзывы о Кредит24: читать или оставить свой

Условия предоставления кредита онлайн в МФО Кредит24

Линейка займов онлайн в Кредит24 состоит из трех продуктов:

  • «Нано-займ» на сумму от 7 000 до 200 000 тг. Первый займ до 100 000 тг, второй – до 150 000 тг, третий – до 200 000 тг. В случае несвоевременного возврата предыдущего займа, максимальный лимит будет 30 000 тг;
  • «Мега-займ» от 150 000 до 1 000 000 тг. Первый займ до 300 000 тг, второй до 500 000 тг, третий до 700 000 тг, четвертый до 1 000 000 тенге;
  • «Эконом-заем» на сумму от 7 000 до 200 000 тг. Первый займ до 100 000 тг, второй – до 150 000 тг, третий – до 200 000 тг.

Проценты

Процентная ставка:

  • «Нано-займ» 0,19% в день;
  • «Мега-займ» от 52% до 83% в год, зависит от срока кредитования;
  • «Эконом-заем» 0,19% в день.

Сроки

Займы выдают на следующие сроки:

  • «Нано-займ» на период от 7 до 31 дня;
  • «Мега-займ» на 3, 6, 9, 12 месяцев;
  • «Эконом-заем» на 31 день без возможности досрочного погашения.

Возрастные рамки

В Кредит24 займ может получить гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. У заемщика должны быть:

  • прописка в РК;
  • доход, за счет которого будет погашен долг.

Компания проверяет платежеспособность клиента и состояние его кредитной истории. Просрочки в прошлом снижают вероятность одобрения заявки.

Подать заявку на кредит в Кредит24

Документы

Для оформления быстрого кредита на карту понадобятся:

  • удостоверение личности;
  • ИНН.

Для получения денег нужно иметь именную банковскую карту или, открытый на свое имя расчетный счет.

Как взять кредит в личном кабинете Кредит24?

Оформить займ онлайн в Кредит24 можно из любой точки Республики Казахстан, главное, иметь телефон и доступ в интернет. Оформление проходит в 5 этапов:

  1. Быстрая регистрация на сайте компании;
  2. Авторизация в личном кабинете, заполнение онлайн-заявки и реквизитов банковской карты или счета.
  3. Получение смс-сообщения с одобрением в течение 20 минут. Также эта информация дублируется в личном кабинете.
  4. Ознакомление с договором кредитования, размещенном в личном кабинете, и подписание его смс-кодом, пришедшим на телефон.
  5. Получение денег.

В Кредит24 заем перечисляют на карту, отвечающую следующим условиям:

  • выпущена любым банком Казахстана;
  • именная платежных систем Visa или Mastercard;
  • поддерживает технологии онлайн-платежей;
  • не предназначена для получения пенсии или пособий.

Перевод кредита на карту осуществляется моментально, средства поступают в течение 15 минут.

Еще заемщики могут оформить получение денег в Кредит24:

  • на банковский счет;
  • в отделениях Казпочты.

В обоих случаях сроки зачисления около 1 рабочего дня.

Как погасить кредит?

Для внесения платежа в счет погашения микрокредита, заемщик может воспользоваться следующими способами:

  • наличными без комиссии. Оплата в терминалах Киви, Касса24, CyberPlat и в отделении Казпочты;
  • банковским переводом с комиссией;
  • с банковской карты через личный кабинет;
  • с Киви кошелька и через Кассу24.

Своевременная оплата

Займы сроком до 31 дня погашаются разовым платежом не позже дня окончания кредитования. «Мега-заем» погашается аннуитетными платежами в соответствии с полученным графиком.

Заемщик вправе осуществить досрочное полное либо частичное погашение «Нано-займа» и «Мега-займа».

Подать заявку на кредит в Кредит24

Просрочка

За просрочку платежа заемщику начислят:

  • по «Мега-займу» штраф в размере 5 000 тенге;
  • неустойку 0,4% по «Мега-займу» и 0,5% в день от суммы долга по «Нано-займу» и «Эконом-займу».

В случае кредита с просрочкой, клиенту становится недоступно увеличение суммы кредита. А информация о нарушении будет передана в бюро кредитных историй.

Независимо от длительности просрочки, задолженность заемщика перед кредитором не превысит 100% от тела займа. Для урегулирования ситуации клиент может воспользоваться реструктуризацией.

Реструктуризация

Заемщикам, которые допустили просрочку более 30 дней рекомендуют оформить реструктуризацию. Это позволит избежать штрафов и неустойки, а также остановит начисление процентов.

Оформляется реструктуризация через личный кабинет. Должник самостоятельно:

  • выбирает комфортный для него график погашения в пределах 3 месяцев;
  • подтверждает свое согласие с новыми условиями;
  • оплачивает не менее 25% от суммы долга.

Все это нужно сделать в течение 1 дня, иначе реструктуризация не будет активирована.

Акции в МФО Кредит24

Заемщикам компании доступно экономное кредитование. Здесь на постоянной основе действует бонусная программа поощрения:

  • за каждое погашение долга без просрочки, клиент получает промокод на скидку;
  • бонусы можно получить и в подарок.

Накопленные бонусы используют для уменьшения платежа по микрозайму, путем погашения процентов.

Периодически кредитор проводит акции с розыгрышем призов. Текущая акция действует до 31 мая 2019 года. Она дает возможность:

  • новым клиентам, оформившим первый займ, выиграть iPhone XS;
  • постоянным заемщикам – iPhone XS Max.

Еще одна акция для именинников. Они получат 2 000 бонусов, если оформят заем в свой день рождения или в течение 7 дней после праздника. Бонусами оплачиваются начисленные проценты.

Подать заявку на кредит в Кредит24

Контакты

Сервис кредитования Кредит24 принадлежит Товариществу с ограниченной ответственностью «Кредит24». Контакты компании:

  1. Юридический адрес: улица Алмалы бақ, дом 11а, микрорайон Алатау, Бостандыкский район Алматы, 050023 Казахстан.
  2. Прием клиентов, выдача справок о наличии или отсутствии задолженности: Республика Казахстан, 050060
    г. Алматы, мкр. Алмагуль 3А, Здание №1, 3 этаж
  3. Банковские реквизиты. БИН: 130740008462. Счет/IBAN: KZ286017131000000353 В АО «Народный Банк Казахстана», Алматы
    БИК: HSBKKZKX.
  4. Телефон: +7 (727) 355 24 24.
  5. Электронная почта: help@kredit24.kz.
  6. WhatsApp: +7 (778) 021 24 24.

Пресса о Кредит24

Периодически в казахстанских СМИ появляются публикации о компании Кредит24. Найти статьи можно в:

  • kz, kursiv.kz и rb.ru. Здесь рассказывают об особенностях работы онлайн-кредитов;
  • kz и forbes.kz. Статья о перспективах развития компании;
  • kz, рассказывают об отличиях банковских кредитов от микрозаймов;
  • kz разместили новость о результатах акции «Все сразу».

О Кредит24 пишут во влиятельном финансово-экономическом журнале Forbes. Правда, последнее время о компании стали упоминать все реже. Возможно, это связно с расширением деятельности МФО на зарубежные рынки.

Отзывы клиентов о Кредит24

В сети немного отзывов от клиентов Кредит24, бравших займ онлайн на карту. Те, что есть в большинстве своем положительные. Заемщики отмечают:

  • удобное и быстрое оформление;
  • возможность рефинансирования и реструктуризации;
  • лояльное отношение к клиентам.

Онлайн-заявка в Кредит24 – это первый шаг к получению нужной суммы денег. Преимущества компании в возможности выбрать займ под свои потребности в зависимости от суммы и срока кредитования.

Другие МФО:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rbs.kz/kredit24/

Закон о запрете финансирования частных лиц под 0%.Проблемы МФО в Украине

Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Наверное, вполне логично, что первая официальная микрофинансовая организация появилась не в Украине, а Бангладеше – тотально бедной, совсем непромышленной стране, находящейся между Индией и Бирмой (Мьянмой).

В 1976 году в голову профессора Университета Читтагонга Мухаммад Юнус пришла идея помогать местному населению, находящемуся на грани бедности, в развитии мелкого бизнеса. Это были небольшие займы из собственных средств. Единственным его условием было направление денег на развитие полезного дела, а не растрата их по мелочам.

И, надо сказать, эта стратегия действительно круто сработала: люди, у которых бизнес начинал приносить ощутимую прибыль, с благодарностью и без лишних напоминаний возвращали деньги своему кредитору.

Так, в 1983 году появилась первая в мире МФО под названием «GrameenBank», основателем которой стал вышеупомянутый профессор Юнус.

Учреждение успешно функционирует и по сей день, расширив свою деятельность на самые разнообразные банковские услуги для всех, без исключения, категорий населения Бангладеша.

На декабрь 2018 года количество отделений по стране и за ее пределами достигло более 2500 единиц, а количество пользователей с момента основания составляет около 9 миллионов человек.

А что же у нас?

Что же касается развития краткосрочных займов в Украине, сюда микрокредитование пришло немного позже.

К концу 90-х в стране потихоньку начали появляться филиалы известных зарубежных банков с громкими именами – RaiffeisenBankAval, UniCreditBank, CreditAgricoleи другие.

Но они, как и стоило ожидать, начали действовать по-взрослому: строгое соблюдение порядка выдачи кредитов, длинный список необходимых документов, жесткая проверка личности потенциального заемщика. На все это уходило очень много времени и сил обеих сторон.

Вот тут и вышли на арену многочисленные микрофинансовые организации. Их главная задача — решать ряд важных проблем обычных граждан:

  • Открытие возможностей, ранее недоступных по финансовому критерию;
  • Быстрое предоставление финансирования для представителей практически всех социальных групп;
  • поддержка предпринимателей в процессе развития малого бизнеса.

Как любое массовое явление, деятельность МФО не совершенна и имеет ряд существенных достоинств и не менее крупных недостатков. Каждая компания пытается оптимизировать внутренние процессы работы, чтобы качественно изменить ситуацию, но некоторые ключевые факторы все еще остаются достаточно существенными. Поговорим об этом детальнее.

Мфо «под микроскопом»

Говорить о том, что МФО – это хорошо или плохо не корректно. Правильнее рассмотреть положительные и отрицательные стороны микрофинансовых организаций, а выводы оставить пользователям.

Начнем с минусов деятельности микрокредитных компаний:

  1. Высокие процентные ставки
  2. Уязвимые возможности для мошенников
  3. Несовершенная законодательная часть
  4. Безответственный подход заемщиков

Многие критикуют понятие микрокредитования, как таковое. Однако, не стоит рассматривать недостатки вне контекста – даже самые серьезные минусы могут быть спровоцированы актуальной ситуацией в стране или другими субъективными обстоятельствами заемщика. Итак, о проблемах по категориям.

Высокие процентные ставки

Как вы думаете, какой процент заемщиков в микрокредитовании добровольно и вовремя возвращают долг? По данным из разных источников, в относительно благополучное время сумма «зависших» кредитов составляет 20-25%, а если говорить о кризисных периодах страны, то и все 40-50%. Согласитесь, риск велик – отсюда и высокие проценты.

Если обобщить, то можно сказать, что добропорядочные пользователи покрывают затраты на недобросовестных. К сожалению, другого выхода нет, когда речь идет о высоком уровне риска в бизнесе.

Микрофинансовые организации стараются максимально смягчить эту проблему путем проведения щедрых акций и специальных предложений. И те из клиентов, кто оказывается попроворнее, успешно используют эти «плюшки» в свою пользу.

Мошеннические атаки

Упрощенная система получения микрозаймов является частой приманкой для недобросовестных граждан нашей страны: поддельные документы, повторные кредиты, искаженная личная информация. Как результат — денежные средства уходят в неизвестном направлении, а указанные в документах люди ни слухом, ни духом о том, что у них есть долг.

Понимая глубину этой проблемы, каждая из МФО внедряет новейшие технологии для защиты прав пользователей, а также их личных данных. Помимо этого, каждый заемщик проходит оценивание на предмет благонадежности в рамках почти совершенной скоринговой системы. Как в игре: персонаж собирает баллы, а потом получает приз! В нашем случае, призом является положительное решение о финансировании.

Несовершенная законодательная часть

Несмотря на то, что как такового закона про деятельность микрофинансовых организаций в Украине нет, договор займа считается действительным на всей территории страны – как только вы даете свое согласие при подаче заявки. Это означает, что при любой форс-мажорной ситуации как заемщик, так и кредитор имеет право обратиться в суд и получить компенсацию за нарушение пунктов официального договора.

Безответственный подход заемщиков

Когда человек обращается в МФО за деньгами, он не занимается изучением всех условий сотрудничества и, прочтением каждого пункта договора, который в обязательном порядке подписывается двумя сторонами. Виртуальная подпись имеет реальную юридическую силу в любом украинском суде.

Конкуренция

Этот пункт хотелось бы рассмотреть отдельно. Конкуренция в классическом виде – польза для рынка и, в первую очередь, для клиента.

В вопросе микрокредитования конкуренция приняла особый характер. МФО в Украине сейчас действительно много. Этот факт существенно осложняет процесс выбора достойного финансового партнера и дает поле для деятельности недобросовестных организаций. Из плюсов конкуренции – амбиции создавать условия, лучше, чем у конкурентов, а выигрывает от этого клиент!

Например, еще пару лет назад каждый микрозайм подразумевал выплату определенного количества процентов, а потом появился первый бесплатный кредит, еще позже – смс кредит со второго обращения.

Позитивная сторона МФО

Вспомните, еще совсем недавно получить финансовую помощь было непросто. Банки давали только «избранным», а небольшие кредиты были либо залоговыми (при обращении в ломбарды) либо целевыми (в крупных магазинах техники покупку могли оформить в кредит). В итоге получить деньги без очередей, дней ожидания и унизительных объяснений было крайне сложно.

Что касается студентов, пенсионеров, не официально трудоустроенных, или попросту без стабильного дохода, попадали в категорию «неблагонадежных» клиентов. Такая себе завуалированная дискриминация по признаку социального статуса.

Основные достоинства МФО:

  • Доступность денег. Микрокредитные организации – одни из самых лояльных финансовых институтов в Украине. Если деньги нужны, их сможет получить каждый.
  • Скорость предоставления средств. Быстрее, чем в МФО, получить деньги можно только сняв с кредитной карты. Номинально микрокредитные компании обещают дать деньги за 15-20 минут после обращения. Реально на это уходит около 40 минут –часа. Но все равно это даже быстрее, чем одолжить у знакомых. Более того, если в микрофинансовую организацию обращаешься повторно, а первый кредит успешно погашен, нет необходимости повторно заполнять анкету и прикреплять документы. Заявки на повторные кредиты одобряются в полуавтоматическом режиме и занимают считанные минуты.
  • Финансовая безопасность. Гуру финансов рекомендуют каждому иметь «финансовую подушку безопасности». К сожалению, в Украине не каждый может себе позволить отложить деньги, но экстренные ситуации возникают у всех. МФО – это инструмент выхода из кризиса, возможность осуществить срочную покупку, и т.д. 
  • Простота получения. Если для оформления крупного займа в банке и даже небольшого потребительского кредита на смартфон в магазине нужно потратить время, предоставит документы, контакты доверенных лиц, работодателя, родственников и прочее, подписать бумаги и уплатить «добровольные» страховки, то заявка на микрокредит заполняется за 5-10 минут. Все построено на доверии и сложной скоринг-системе компьютерной проверки заемщика. Все это происходит «за кадром», пользователь же видит только поля анкеты, кнопку «Подать заявку» и сообщение «Вам одобрили кредит.»

Микрофинансовые организации – это логичный, современный инструмент предоставления срочных денег. Практика сотрудничества с МФО распространена по всему миру. Это стало полноценной альтернативой займам у родственников или знакомых, и это очень хорошо.

В цивилизованных странах уже давно отошли от подобного формата сотрудничества, ведь денежные долги между близкими людьми ни к чему хорошему не приводят.

Внимательно изучайте условия компании, подробно изучайте кредитный договор, и ваше сотрудничество с МФО будет полезным, безопасным и плодотворным.

Из личного опыта нашей редакции, у нашего журналиста был случай прошлой осенью, когда подвернулся случай, желаемой покупки по редко привлекательной цене плюс в ограниченном количестве. Личных средств, на тот момент не хватало, а зарплата придет только на следующей неделе, в общем нужно было срочно достать недостающую суму.

Тогда с большими опасениями, и тщательным подбором, было выбрано 2 МФО компании, в которых можно было оформить беспроцентный кредит. В итоге все закончилось очень хорошо, для нашего коллеги, он, серьезно отнеся к условиям договора, и выполнил все свои обязательства.

Вот такой идеальный, позитивный опыт, когда клиент остается в абсолютном выигрыше.

Немного подробнее о клиентах МФО

Социальные группыПотребностиВозраст
ПенсионерыКачественное и своевременное медицинское обслуживание, сбалансированное питание, оплата коммунальных услуг55 — 70
СтудентыОплата обучения в учебном заведении, оплата общежития или арендованной квартиры, питание, развлечение18 — 25
После мест лишения свободыПитание, оплата коммунальных услуг или арендованной квартиры, транспортные затраты

Как правильно пользоваться займами?

  • Как можно детальнее изучайте договор о кредитовании. После получения положительного ответа от МФО вам придет электронная версия соглашения, которую нужно подписать. Перед тем, как это сделать, читайте все: и пункты о процентах, и решении спорных ситуаций, и начислении штрафов, и об обязанностях/правах сторон. Используйте возможность взять первый беспроцентный кредит в нескольких МФО. Для чего это нужно? Без потери денежного ресурса вы сможете составить свое мнение о качестве работы компании, уровне ее сервиса и воспользоваться деньгами.
  • Контролируйте свое кредитное положение. В личном кабинете каждого МФО есть информация о вашем долге, начисленных процентах и дате возврата. Никогда не допускайте просрочек! Если видите, что истекает срок пользования кредитом, а финансовая ситуация не позволяет сейчас вернуть долг, лучше возьмите новый займ в другой МФО и верните текущий. Просрочка даже в несколько дней – это штрафы, пени и порча кредитной истории.
  • Изучайте акции, специальные предложения и услуги компании. Часто разыгрываются скидки и подарки. Некоторые компании предоставляют своим клиентам сервисы реструктуризации, пролонгации и рефинансирования. Если об этом не знать, то можно и не воспользоваться.

Кто такой надежный кредитор?

Это когда четкая последовательность действий со стороны компании, когда быстрая реакция на любые вопросы/запросы. Рассмотрим не примере одну из таких компаний, выбираем одну из самых рейтинговых украинских МФО – БыстроЗайм.

БыстроЗайм работает на рынке частного кредитования уже более 8 лет, активно и успешно борется с проблемами микрофинансовой сферы, о которых мы говорили выше. Как результат – прозрачные условия договора кредитования, предоставляющие абсолютно бесплатный займ без скрытых комиссий (и даже сам оплачивает комиссию перевода средств) с удобным и рекордно быстрым сервисом обработки заявок.

Ассортимент доступных кредитов в БыстроЗайм, стандартный и выглядит так: от 300 до 10 000 гривен. Есть и другие компании, которые сильно ограничивают по сумме первого кредита.

Процентной ставкой на первый кредит является 0,00% на сумму до 2000 гривен. На повторный кредит ставка составляет 2% в день, без комиссий и навещаемых страховых платежей.

БыстроЗайм является одним из самых быстрых сервисов на рынке, со средней скоростью принятия решения в 7 минут и 33 секунды (данные на январь 2019), а если рассмотреть в разрезе повторного кредита, среднее время решения в 3 минуты 12 секунд, что является весомым фактором в выборе быстрой финансовой помощи.

Источник: https://minfin.com.ua/2019/02/25/36863377/

Что делать, если образовался долг по микрозайму, а отдавать нечем?

Как урегулировать вопрос о просрочке по займу в МФО на 12 дней?

Часто люди берут микрозайм из-за сложной финансовой ситуации. Одним удаётся пережить трудные времена и погасить задолженность, а другие не могут вернуть деньги в срок. Что же делать, если долг по займу уже есть, а средств для его погашения нет.

Как не задолжать МФО

Как ни странно, но избежать задолженности по микрозайму можно ещё до его получения. Достаточно перед оформлением договора проявить немного благоразумия и ответственности:
Крайне рискованно брать микрозайм, если вы потеряли работу.

Если вы не уверены, что в ближайшее время найдете новый источник дохода, подумайте, чем вы будете погашать задолженность, когда наступит срок платежа.Не следует занимать деньги в МФО на «излишества» в виде дорогого смартфона или вечернего платья. Если ваша зарплата не позволяет вам сделать вам эти покупки сразу, то вряд ли она поможет вам своевременно погасить кредит.

Помните о том, что заёмные деньги нужно возвращать с процентами. Изучите договор, уточните конечную сумму, объективно оцените свои возможности её возврата.

Что делать с просроченной задолженностью

Если не погасить микрозайм в срок, то долг не исчезнет сам собой, решать долговую проблему придется всё равно. Таких решений несколько. Есть решения правильные, и есть неправильные.

Правильные:
Обратитесь в МФО и сообщите о невозможности погашения долга в настоящий момент, попросите об отсрочке платежа или предоставлении кредитных каникул. Представьте документы, подтверждающие причину сложившейся ситуации. Если вы потеряли работу, предъявите трудовую книжку или справку с места работы.

Если проблема заключается в потере трудоспособности по причине болезни или травмы, подтвердите это выпиской из больницы или чеками оплаты лекарств. Если до этого момента вы исправно обслуживали займ, вам пойдут навстречу.
Обратитесь в любую другую финансовую компанию, которая предлагает услуги рефинансирования долгов.

По вашему заявлению компания погасит за вас задолженность в МФО, а рассчитываться вы будете уже с новым кредитором. Вам, конечно, придётся заплатить набежавшие по первому займу проценты, но всё равно это выгодно – возвращать долг вы будете по более низкой процентной ставке и в комфортные для вас сроки.

Неправильные:Тянуть время, игнорировать телефонные звонки, прятаться от коллекторов и т.п. Таким поведением вы осознанно загоните себя в долговую яму и можете довести дело до суда. Помните, что взятые деньги придётся возвращать при любом раскладе. Чем быстрее после образования задолженности вы выйдете на контакт с МФО, тем лучше.

Пытаться взять в другой компании займ и погасить просроченный долг. В этом случае вы ничего не выиграете. Процентная ставка во всех МФО примерно одинакова, так что платить новому кредитору вы будете не меньше. Через несколько дней вы окажетесь в той же самой ситуации, из которой пытались выбраться.

Долги по займам

На сегодняшний день статистика  объединенного кредитного бюро (ОКБ) свидетельствует о том, что банки стали всё чаще и чаще сталкиваться с задолженностью по кредитным картам, которую невозможно взыскать.

Как сообщает газета «Известия»,  доля карточных кредитов с просрочкой по погашению от 180 дней, за год выросла почти в два с половиной раза, до 1,4%.

 По состоянию на август 2012 доля подобных безнадежных карточных кредитов составляла всего 0,6%.

Данная тендеция характерна не только для кредитных карт. Потребительские ссуды также в полтора раза чаще стали признаваться банками безнадеждными.

По данным ОКБ, доля безнадежных потребительских кредитов, по состоянию на 1 августа 2013 года достигла 1,2%, на начало августа 2012 данная доля составляла 0,9%.

В целом же  общее число безнадежных кредитов в розничном портфеле банков за год увеличилось в два раза и достигло 1,6 млн штук.

За прошедший год был отмечен значительный рост доли безнадежных просроченных кредитов в розничных портфелях среди банков,  являющихся лидерами рынка потребительского кредитования.

Так, наприменр, у «Русского стандарта» уровень просрочки повысился с 6,7% до 8,8%, а объем просроченной задолженности достиг 20,8 млрд рублей, у ХКФ Банка — с 8,7% до 10,5%,  объем просроченной задолженности составил 30,9 млрд рублей.

По словам экспертов, вероятнее всего рост доли безнадежных карточных и потребительских кредитов связан с высокой кредитной активностью в 2012 году.

Эксперты также отмечают, что безудержный рост объемов кредитования, агрессивная политика банков по увеличению кредитных лимитов, гонка экономики потребления  и привели к росту безнадежных долгов населения, переоценившего свои финансовые возможности.

Выводы

При необходимости получить микрозайм обращайтесь только в авторитетные известные микрофинансовые организации, которые давно работают на рынке.

Эти компании лояльно относятся к клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Как только вы почувствовали, что больше не можете погашать задолженность, не будьте пассивны, сразу же идите в офис МФО и вместе с сотрудниками ищите способ решить проблему. Помните, приемлемое решение найти можно всегда.

Материалы по теме:
Государственный внутренний долг
Давать или не давать деньги в долг?
Деньги в долг друзьям и родственникам: давать или нет?
Почему возникает непогашенный долг?
Долги по займам
7 вещей, которые вы должны знать прежде, чем впервые возьмете онлайн займ
Просроченный кредит. Что делать?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/dolg-po-mikrozaymu-nechem-otdavat/

Законовед
Добавить комментарий