Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. в чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.

Источник: https://fincult.info/article/moya-karta-zablokirovana-chto-delat-i-kak-ee-razblokirovat/

Вашу карту заблокировали, а деньги пропали. Что делать?

Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

С вашей банковской карточки пропали деньги. Кто виноват и что делать? Случается, что это происходит из-за каких-то ошибок или непрофессионализма работников банков, но есть и вполне законные основания для блокировки карт и изъятия средств.

Рассказываем, в каких случаях грозит арест счёта и как добиться его снятия.

Как происходит внезапное снятие денег?

Ардак Букеева из Алматы рассказала, что в Нурбанке на неё оформили потребительский кредит на 400 тысяч тенге. У займа, по её словам, уже идёт годовая просрочка, но с ней никто из банка не связывался, зато были сняты средства с её счетов.

“О том, что на моё имя был взят кредит, я узнала случайно, когда у меня стали исчезать деньги с зарплатной карточки ForteBank. Оказывается, их отправляли в погашение этого кредита. Позже я узнала, что Нурбанк, помимо блокировки счёта в ForteBank, очистил целиком мой депозит в Kaspi Bank. Как узнала? Хотела снять деньги на коммуналку и житьё”, – говорит женщина.

Этот как раз тот случай, когда деньги изымаются по платёжному требованию.

Если заёмщик при заключении договора займа даёт согласие на безакцептное списание денежных средств со всех банковских счетов, то при появлении просрочки по кредиту банк может изъять его средства с помощью этого инструмента с других банковских счетов. Без него банки будут взыскивать долги через суд, а заёмщик понесёт судебные расходы.

Ардак Букееву возмущает, что банк не известил её о существующей задолженности.

“На мой взгляд, это нарушение конституционных прав, прав частной собственности. Как вообще они могут распоряжаться моими счетами как своими, не ставя меня в известность?! Найти человека сейчас не проблема. У меня ИИН тот же, адрес тот же. Я никуда не переезжала”, – жалуется Букеева.

Она считает, что кредит кто-то оформил на неё по утерянному больше двух лет назад удостоверению личности.

“Я считаю, что сотрудники банка должны были это проверить, прежде чем выдавать кредит. У них есть фотография женщины, которая обращалась за деньгами, они мне её показали. Сказали, что будут проводить внутреннее расследование и почерковедческую экспертизу. Это займёт время. Пока же я числюсь в списке неплательщиков”, – рассказывает Ардак Букеева.

Когда будут возвращены деньги, она не знает. Она говорит, что банк завершил внутреннее расследование и обратился с заявлением в полицию.

Каким образом можно предотвратить неприятности?

Схожая история произошла с другим алматинцем Маратом Абдрахмановым. Летом 2014 года он потерял удостоверение личности, после чего перевыпустил новое.

Через год мужчина собрался купить машину, планировал 70% её стоимости оплатить личными сбережениями, а оставшиеся 30% взять на 12 месяцев в Kaspi Bank.

Тут всплыла просроченная задолженность, и опять в Нурбанке – кредит от 2015 года. Марат утверждает, что кредита он не брал.

“Узнал я об этом случайно в автосалоне, когда проверяли, не нахожусь ли я в списке должников. Мошенник оформил на моё имя потребительский кредит в 330 тысяч на покупку айфона и телевизора.

До того как получить кредит в Нурбанке, он обошёл и другие банки. Это происходило в январе и феврале 2015 года, банков десять ему отказали”, – говорит Марат Абдрахманов.

Он также упомянул, что после его обращения в Нурбанке стали расследовать этот факт.

Абдрахманову повезло больше, чем Букеевой: его счета никто не блокировал и деньги с карточек не снимал. Расследование было долгим, из списков неплательщиков Марата убрали только через 10 месяцев. На этом неприятности не закончились, но во второй раз мужчина сумел предотвратить нелегальное оформление кредита на своё имя.

“После случая с Нурбанком я подключил подписку Первого кредитного бюро и теперь получаю уведомление о том, что кто-то запросил мою кредитную историю. Как правило, это делается перед выдачей кредита. И вот летом 2018 года мне пришло такое сообщение.

Я сразу отправился в банк, который запрашивал мой персональный кредитный отчёт. Оказалось, что всплыло моё самое первое удостоверение, которое я поменял в 25 лет. У него номер старый, но ИИН тот же.

Сотрудники отдела безопасности банка тут же разослали информацию всем своим филиалам о том, чтобы кредиты по этому удостоверению не выдавались”, – говорит Марат Абдрахманов.

Ваш счёт могут арестовать по трём основаниям

Арест банковского счёта – это приостановление расходных операций. Ограничение накладывается на суммы определённого размера.

Существуют три основные причины ареста денег на счетах компаний и физлиц:

  • Невыполнение обязательств перед госорганами (например, задолженность по налогам);
  • Просроченный кредит или другие обязательства перед банками;
  • Постановление суда.

Банк также может заблокировать ваш счёт, если заподозрит в мошенничестве, отмывании денег или содействии террористам. Открыть счёт в другом банке не получится, пока не снят арест по вашему текущему счёту.

Правила наложения ареста и взыскания денег прописаны в 51-й статье Закона РК “О банках и банковской деятельности”.

Запрещается взыскивать деньги со счетов, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, алиментов, выплат жилищных строительных сбережений граждан, накоплений по договорам об образовательном накопительном вкладе.

Такие счета должны быть открыты в режиме специальных счетов, с которых взыскание запрещено, подчёркивает Нацбанк.

Как вы можете снять арест с банковского счёта?

Если арестован счёт компании, её бухгалтеру необходимо проверить, сданы ли все декларации и отчёты, оплачены ли все налоги, штрафы и пени. Обнаружив свою ошибку, устраните нарушения – этого будет достаточно для того, чтобы арест был снят.

Бывает, что налоговая служба сама списывает средства со счёта компании: выставляет блокировку и высылает в банк инкассовое распоряжение – платёжный документ, используемый для изъятия денег с банковского счёта отправителя денег без его согласия. Поэтому прежде чем оплачивать долги, удостоверьтесь, что банк не отправлял инкассо, иначе вы дважды потеряете деньги.

Если счёт заблокирован по ошибке, об этом необходимо уведомить банк, представить документы, подтверждающие отсутствие нарушений, и арест будет снят.

Со счетов физических лиц банки вправе взыскивать деньги в безакцептном (бесспорном) порядке, если их клиенты, к примеру, не гасят кредиты. Банк-кредитор направляет платёжное требование в другие банки, где есть счета должника. Получив платёжное требование, банки исполняют его – этого требует закон.

“Такое взыскание ограничивается в пределах 50% от суммы денег, находящейся на текущем счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заёмщика”, – рассказали в Нацбанке о нормах, предусмотренных пунктом 6 статьи 32 Закона “О платежах и платёжных системах”.

Однако и здесь случаются ошибки, когда банки нарушают закон и взыскивают со своих клиентов суммы, превышающие их долг, либо арестовывают счета по ошибке. В Нацбанке это открыто признают.

“В 2018 году банками допускалось нарушение указанного требования законодательства.

При этом некоторыми банками взыскание денег в сумме просроченной задолженности по займу без согласия заёмщика осуществлялось на основании платёжного ордера без соблюдения ограничения по списанию денег в размере не более 50% от денег клиента, за что Национальным банком были применены к банкам соответствующие меры воздействия”, – сообщают в финрегуляторе в ответе на официальный запрос Informburo.kz.

Как получить персональный кредитный отчёт?

Это делается в Первом кредитном бюро. Для этого у вас должна быть электронно-цифровая подпись (ЭЦП) и платёжная карта.

Один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно (в этом случае карточка не нужна). Повторный запрос в течение года можно сделать за 400 тенге.

Кроме того, можно подключить услугу ПКБ “Контроль кредитной истории”, подписка на год стоит 2400 тенге, в которую также входят пять бесплатных отчётов.

“Если вы не согласны с какими-то данными, отражёнными в вашей кредитной истории, у вас есть возможность выразить своё несогласие с помощью услуги “Оспаривание кредитного отчёта”. Она доступна круглосуточно на портале электронного правительства Egov.kz в разделе “Налоги и финансы” – подраздел “Экономика и финансы”, а также на нашем сайте”, – отметили в Первом кредитном бюро.

Специалисты ПКБ также рекомендуют незамедлительно обращаться в банк, если вашу карту заблокировали или сняли с неё деньги без вашего ведома.

Как обезопасить себя и свои деньги?

Юрист Аскар Каймаков даёт несколько советов, как оградить себя от возможного ареста денег на счету.

“В первую очередь нужно следить за надлежащим исполнением всех своих обязательств перед третьими лицами. Тут немаловажно проживать по адресу регистрации, так как налоговые уведомления приходят именно туда.

Ещё удобнее зарегистрироваться в “Кабинете налогоплательщика” и получать информацию оттуда.

Также рекомендовал бы пользоваться сервисом “Реестр должников” на сайте Министерства юстиции РК”, – говорит Аскар Каймаков.

По его словам, снятие ареста – дело одного рабочего дня, но всё зависит от деталей.

“Если арест наложил судебный исполнитель, то в большинстве случаев он снимет свой арест не позднее следующего рабочего дня, после того, как вы с ним рассчитаетесь. То же самое касается и просрочки по банковскому займу, а также исполнения налоговых обязательств, хотя в последнем случае бывает, что налоговики тянут с отменой обеспечительных мер”, – поясняет Каймаков.

Если же вы закон не нарушали, а стали жертвой мошенников, то вам придётся доказывать свою невиновность в суде. В таких случаях обычно нужна помощь.

“В первую очередь необходимо обратиться к тому, кто наложил арест (в банк или к ЧСИ), узнать все подробности, ознакомиться с соответствующими материалами.

После этого, если выяснилось, что кредит был получен по подложным документам, необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершённом преступлении, а также в суд для признания сделки недействительной.

Также рекомендую одновременно обратиться в управление по защите потребителей финансовых услуг Национального банка и обжаловать действия лица, наложившего арест в судебном порядке. Во всех таких случаях я бы настоятельно рекомендовал обратиться к профессиональным юристам”, – советует Аскар Каймаков.

Он сообщил, как именно определяют, кто брал кредит.

“В первую очередь это, конечно, судебно-графологическая экспертиза, которая должна опровергнуть подлинность вашей подписи на документах, на основании которых был получен заём. Остальные процедуры суд и орган уголовного преследования будут принимать, исходя из конкретной ситуации”, – говорит Каймаков.

В нацбанке просят сообщать о каждом подозрительном факте

Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Александр Терентьев призывает сообщать о всех нарушениях платёжного законодательства со стороны банков.

“По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг обращайтесь напрямую ко мне +7-701-111-04-71, а также размещайте свои вопросы на моей личной странице в . При необходимости получения консультаций желательно писать на WhatsApp либо на почту: tal@nationalbank.kz, там я смогу подсказать контакты специалистов”, – написал в Александр Терентьев.

Вопросы также можно задавать через мобильное приложение “НБК Online” либо web-версию NBK Оnline. Ответы будут представлены в течение суток.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

Источник: https://informburo.kz/cards/vashu-kartu-zablokirovali-a-dengi-propali-chto-delat.html

Банковский счет: как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе.

Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора.

В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

  1. рублевый счет;
  2. валютный счет;
  3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

  1. Это дешевле

    Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

  2. Это безопаснее

    Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

  • Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
  • Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
  • Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
  • Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
  • За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
  • Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
  • Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
  • На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

 

Источник: https://fincult.info/article/bank-account/

Звонки страшнее, чем в ужастиках: как мошенники могут украсть деньги с помощью вашего телефона

Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

Ростов-на-Дону, 7 февраля 2019. DON24.RU. Очередная вспышка телефонного мошенничества дошла до Ростова-на-Дону.

В социальных сетях, СМИ и разговорах за чашечкой кофе только и слышно о том, как люди теряют деньги с мобильных и банковских счетов в ситуациях, когда, казалось бы, ничего не предвещало беды.

Злоумышленники научились обводить людей вокруг пальца, даже не вызывая у них подозрений.

Представители банков и операторов сотовой связи рассказали о том, какими методами пользуются современные мошенники, как избежать столкновения с ними и что делать, если деньги у вас все-таки украли.

Заходят с двух флангов

Мошеннические схемы по завладению чужими деньгами при помощи телефона можно условно поделить на две категории: те, которые направлены на получение денег с банковского счета, и те, которые приводят к исчезновению денег с мобильного счета жертвы.

Как отмечают представители банковской системы, в первом случае высока вероятность, что, если вы все-таки попали в мошеннические сети, деньги назад вам все же вернут. Разумеется, при условии, что вы обратитесь в полицию и злоумышленник будет найден.

Вторая же ситуация и более, и менее печальна одновременно, поскольку существенно больших сумм на мобильных счетах люди, как правило, не хранят, но и то немногое, что стало добычей мошенников, вернуть практически невозможно.

Всем, кто пострадал от подобных схем, настоятельно рекомендуют обращаться за помощью в полицию. Во-первых, это повышает шанс на возврат средств.

Во-вторых, любой из способов получения злоумышленниками денег, которые будут описаны ниже, квалифицируется как мошенничество и должен наказываться в соответствии с санкциями, предусмотренными статьей 159 Уголовного Кодекса РФ.

В-третьих же, даже если правоохранители не смогут оперативно помочь вам и вычислить мошенника, предоставленные вами данные могут послужить уликой в дальнейшем расследовании, что повышает шансы на поимку преступника.

«Здравствуйте, я представляю банк»

Мошенники часто звонят своим жертвам, представляясь сотрудниками того или иного банка. Вам могут сообщить, что банк заблокировал вашу карту из-за подозрительной активности.

Воспользовавшись вашим замешательством, злоумышленник, как правило, спешит вас успокоить и заверить, что ситуацию можно исправить прямо сейчас, не кладя телефонной трубки.

Достаточно сообщить ему некоторые данные, указанные на вашей карте, и/или код из SMS-сообщения, которое поступит вам от банка во время разговора.

Одним из вариантов данной схемы также является звонок от «сотрудника банка», который сообщает вам радостную весть – кто-то из клиентов пытается перевести вам на карту большую сумму денег, однако для этого ему нужен тот самый код-пароль из SMS. Мошенник просит вас продиктовать этот код. Но делать этого ни в коем случае нельзя.

«Деньги нужны?»

Эта мошенническая схема похожа на предыдущую. Вам звонят с неизвестного номера и сообщают, что вы выиграли в конкурсе денежный приз, получили пособие или ваш товар на доске объявлений заинтересовал человека на том конце провода.

Чтобы получить заветную кругленькую сумму, достаточно назвать номер карты и другие содержащиеся на ней данные и/или пароль из SMS-сообщения.

Если вы назовете мошеннику все, что он хочет от вас получить, со своими кровными можно попрощаться – вся эта информация поможет ему получить доступ к вашей карте и снять с нее столько средств, сколько он захочет.

«Никому не сообщайте об SMS»

Как известно, мобильные телефоны способны принимать не только звонки, но и текстовые сообщения. Иногда мошенники прибегают к их использованию, однако в случае с банковскими счетами и картами они встречаются редко. Ведь, чтобы вычислить мошенника, достаточно просто быть внимательнее.

Итак, мошенник посылает вам SMS с неизвестного номера, которое вам якобы выслал банк.

В нем может содержаться как требование прислать в ответном сообщении данные вашей карты либо код-пароль из SMS, так и номер телефона, на который клиенту необходимо позвонить, чтобы решить какой-то вопрос или проблему. Также, как правило, в тексте сообщения содержится короткий номер банка, с которого от него обычно приходят SMS-оповещения.

Как это происходит

Получить номер телефона и имя жертвы не представляет никакого труда. Мошенники часто находят их на сайтах объявлений, трудовых интернет-биржах, а также в социальных сетях.

Вы могли выставить на продажу утюг, искать себе подработку или же собирать деньги для помощи близкому, который находится в беде. Так или иначе, все это – источники информации для мошенников.

По этой причине есть смысл стараться не афишировать свой номер телефона вместе с фамилией и именем.

Как не стать жертвой

«Если сотрудник банка просит вас предоставить ему данные вашей карты – номер карты, код CVV и срок действия, – можете смело класть трубку, – сообщает служба поддержки одного из российских банков.

– У настоящих операторов достаточно информации, чтобы они могли оказать вам дистанционную поддержку, услышав от вас некоторые ваши паспортные данные и/или кодовое слово.

При этом ее у них недостаточно, чтобы они сами могли покуситься на ваши сбережения, если вдруг им в голову придет такая мысль».

Код-пароль из SMS-сообщений – это еще более конфиденциальная информация, чем данные на карте, так как он открывает доступ к мобильному банку и большей части операций. Как правило, сообщения, содержащие его, также содержат в себе пометку о том, что этот пароль нельзя передавать никому, даже сотруднику банка. Даже настоящему.

Если вам позвонили из банка с сообщением о блокировке вашей карты, стоит уточнить эту информацию по телефону горячей линии банка, который, как правило, указан на обратной стороне вашей карты или на сайте банка.

В любом случае не предпринимайте никаких действий и не передавайте никаких данных, пока не убедитесь, что банк действительно заметил подозрительную активность по вашему счету или заблокировал его по какой-то другой причине.

Что касается SMS-сообщений, то обратите внимание, что с обычных мобильных 11-значных номеров банковские оповещения никогда не приходят, – только с короткого номера, который оператор во многих случаях автоматически определяет названием вашего банка.

Если же «сотрудник банка» просит вас назвать ему код-пароль из SMS, нет смысла подозревать его в честности – это 100-процентный мошенник.

В этой ситуации, как и в случае с текстовым сообщением, стоит прекратить общение, добавить номер телефона в черный список, а также оповестить о случившемся оператора сотовой связи и банк, чтобы они могли принять меры, дабы оградить других своих клиентов от угрозы.

Что делать, если деньги с вашей карты все-таки украли

Незамедлительно сообщить о происшедшем в банк и полицию. При этом с момента совершения операции должно пройти не больше суток.

Отметим также, что если мошенникам удалось снять деньги с вашего счета, не вступая с вами в непосредственный контакт, то, в соответствии с федеральным законом «О национальной платежной системе», банк обязан компенсировать вам украденные средства.

Главное условие – чтобы раскрытие данных карты не произошло по вине ее владельца. Если же банк не уведомил клиента об операции или разрешил ее после того, как клиент заявил о пропаже карты, вся ответственность ложится на банк.

«Это розыгрыш!»

Мошенники любят спекулировать темой конкурсов и викторин, и, как показывает статистика, многие люди охотно верят в то, что им преподносят под этим «соусом».

Например, одной из часто применяемых схем является SMS-сообщение с оповещением о том, что номер телефона, на который оно пришло, участвует в некоем розыгрыше. И, чтобы стать победителем, достаточно совершить всего одно действие.

Как правило, нужно ответить на какой-нибудь элементарный вопрос, либо позвонив на указанный в сообщении телефон, либо отправив ответ в SMS. После этого с телефонного счета списывается некая сумма.

Также в SMS вам могут предложить для участия в розыгрыше перейти по ссылке. И если вы сделаете это, то либо автоматически подпишитесь на ненужную вам рассылку, которая каждый день будет «высасывать» с вашего счета фиксированную сумму, либо же скачаете на свой телефон вирус, который будет также отправлять деньги мошеннику с вашего мобильного счета.

«Верните деньги – цифру спутал»

Со времен входа в постоянный обиход сотовой связи эта схема является одной из ключевых среди телефонных мошенников. На ваш мобильный счет приходят средства, которые вы на него явно не клали.

Через какое-то время вам приходит SMS или поступает звонок с сообщением от владельца средств: он случайно отправил деньги на ваш номер, так как опечатался или перепутал цифру, и просит вас как честного человека перевести аналогичную сумму ему на тот номер, который он назовет.

После того как вы выполняете то, чего от вас хочет человек на том конце провода, деньги, которые ранее поступили к вам на счет мобильного телефона, списываются обратно. Таким образом, вы остаетесь в минусе.

Существует более простой вариант данной схемы – вам приходит поддельная SMS от оператора сотовой связи с сообщением о пополнении счета, на самом деле отправленная мошенником. После этого он сам выходит с вами на связь и также просит вас перевести ему на телефон данную сумму, поскольку он ошибся номером. Дальнейший алгоритм действий, как и исход, не отличается от описанного выше.

«С вами говорит автоответчик»

У многих бывало такое, что, взглянув однажды на экран телефона, человек обнаруживал на нем неотвеченный вызов с неизвестного номера, которого владелец гаджета даже не слышал. Первая мысль, которая в данной ситуации приходит в голову большинству людей, – перезвонить на этот номер, ведь там могут сообщить что-то важное.

Однако это ничего не дает – жертва мошенника либо слушает несколько длинных гудков, либо сразу короткие, так как после секунды «разговора» звонок сбрасывается, либо сообщение автоответчика, которое может содержать в себе как рекламную запись, так и указание на то, куда якобы позвонил человек.

Последний вариант может ввести звонящего в заблуждение, так как мошенники не стесняются представляться отделом полиции, поликлиникой или даже моргом, что вызывает у потенциальной жертвы панику и заставляет снова и снова звонить на один и тот же номер в надежде дозвониться.

И за каждый такой звонок, который длился даже секунду, с мобильного счета звонящего снимаются различные суммы денег.

Что делать, если ваш мобильный счет все-таки «обчистили»

К сожалению, с большой вероятностью, утраченные средства к вам не вернутся. Однако это не значит, что не нужно проявлять сознательность. Сообщите о происшедшем как оператору сотовой связи, так и полиции.

Как уже было сказано, это может оказаться подмогой в поимке злоумышленника. А это значит, что он больше не сможет обманывать окружающих с целью получения наживы, так как будет наказан по всей строгости закона.

Источник: https://don24.ru/rubric/chto-volnuet/net-smysla-podozrevat-ih-v-chestnosti-kak-moshenniki-kradut-dengi-s-pomoschyu-vashego-telefona.html

Бывший пристав отвечает на вопросы

Как снять арест со счетов и не потерять деньги?

«Списали всю зарплату!», «Сняли деньги с кредитки, и теперь я должен банку!», «Верните алименты на карту!» — это самые частые претензии, которые я слышала и решала на службе.

Диана Шигапова

работала судебным приставом-исполнителем

Я работала судебным приставом-исполнителем, и взыскание денег с должников было моей обязанностью. Поэтому я знаю, с какими проблемами должники могут столкнуться. В своей статье я отвечу на самые частые вопросы и расскажу, что пристав взыскивать вправе, а что нет. И что делать, если с карты списали деньги.

По закону приставы взыскивают долг с должника принудительно, если он не погасил его добровольно. Это делается в процессе исполнительного производства.

В постановлении о возбуждении исполнительного производства пристав:

  1. Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство.
  2. Обязывает должника принести документы на имущество, которое по закону нельзя взыскивать.
  3. Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае пристав вправе взыскать его принудительно.

Пять дней, которые даются должнику на погашение долга, отсчитываются со дня, когда должник получил постановление о возбуждении исполнительного производства. Постановление пристав отправляет заказной почтой с уведомлением о вручении.

Когда должник забирает письмо на почте, он расписывается в уведомлении и ставит на нем дату получения. Почта передает это уведомление судебному приставу, который начинает отслеживать сроки.

Иногда у должника вообще нет пяти дней на добровольное погашение долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или об отбывании обязательных работ. Это значит, что судебный пристав вправе применять меры принуждения сразу, не дожидаясь, пока должник получит постановление.

То есть в процессе исполнительного производства пристав вправе запросить у банков информацию о счетах должника и дать им поручение списать деньги в счет долга.

Обычно первое, что делает пристав, — обращает взыскание на деньги, которые лежат на банковских счетах. Этому есть разумное объяснение с точки зрения закона и логики.

Списание со счета — быстрый и эффективный способ забрать деньги у должника и передать их взыскателю. Если изымать имущество, цепочка получения денег удлиняется: вещи выставляются на торги, потом кто-то должен их выкупить. А если вещь дороже 30 тысяч рублей, то для определения ее точной стоимости необходимо еще и привлечь оценщика.

С банковским счетом работать намного проще.

Должник может предложить, на что судебному приставу обратить взыскание в первую очередь. Но последнее слово остается за должностным лицом.

О том, что это за счета — сберегательные, зарплатные или какие-то еще — и какие на них деньги, банки электронно не сообщают. Рассказать обо всем этом должен сам должник: такое требование содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

Если такие документы должник не представил, то с пристава снимается вся ответственность. Все его действия по списанию средств становятся законными.

Но пока письмо дойдет до владельца счета, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

На практике о списании сумм со счета должники узнают так:

  • им приходит смс о списании средств;
  • на счете оказывается меньше денег, чем должно быть;
  • не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.

Бывает.

Это происходит тогда, когда взыскатель сам подал исполнительный документ в банк, не обращаясь в службу судебных приставов. Такая возможность предусмотрена ст. 8 закона об исполнительном производстве.

Сначала, конечно, нужно позвонить или сходить в банк и узнать, почему были списаны деньги.

Затем краткую информацию об исполнительном производстве можно посмотреть на сайте ФССП. Там тоже есть номер производства, номер исполнительного документа и имя судебного пристава-исполнителя, который ведет исполнительное производство.

Останется сопоставить реквизиты: по такому-то исполнительному документу такой-то пристав возбудил производство и в рамках этого производства списал такую-то сумму.

Незачем замораживать счет, если можно и нужно просто забрать деньги и передать их взыскателю. Конечная цель судебного пристава — сделать то, что сказано в исполнительном документе. На то он и сотрудник органа принудительного исполнения.

Если денег на счете достаточно, то вся нужная сумма спишется сразу и должник сможет дальше спокойно пользоваться счетом.

Сумма долга и сумма исполнительского сбора за работу пристава, который тоже взыскивается с должника, указана в постановлении об обращении взыскания на денежные средства должника.

Как только спишется последняя копейка долга, блокировку счета снимут. Но на это нужно время.

Нет, не любой.

В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены доходы, на которые нельзя обращать взыскание. Это, например:

  • алименты;
  • маткапитал;
  • компенсация в счет возмещения вреда здоровью;
  • пенсия по потере кормильца;
  • пособия, компенсации, выплаты.

Всего 17 пунктов.

Банки не сообщают, откуда и зачем на счет поступают средства. Для пристава все деньги обезличены. Поэтому если должник не принес документы сразу, то это его ошибка.

Как только пристав получит документы, которые доказывают неприкосновенность сумм, он вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Это постановление пристав отправит в банк по почте, и банк отменит списание.

Поэтому, если пристав списал деньги с зарплатной карточки, необходимо принести ему документы, которые подтверждают, что это была зарплата, а не что-то еще.

Для этого в бухгалтерии на работе нужно взять справку с работы о том, что такую-то зарплату перечисляют на такой-то счет. А в банке — выписку по счету, из которой видно, что на него поступает зарплата.

После этого пристав должен снять арест со счета и направить по месту работы должника постановление об удержании 50 или 70% зарплаты.

Выписка, из которой видно, что счет зарплатный

То же самое: представить приставу справку и выписку из банковского счета. Справку в этом случае выдает пенсионный фонд или работодатель плательщика алиментов.

Бывают семьи, где отец или мать перечисляет алименты самостоятельно. В этом случае приставу нужно представить любые документы, которые подтверждают, что на счет поступают именно алименты. Это может быть, например, соглашение об алиментах.

Тут нужно отличать кредитный счет от ссудного счета, куда заемщик возвращает деньги по договору займа.

Я не зря обратила внимание на номер счета: 42301 и 40817. По плану счетов банковского учета они означают «депозит до востребования» и «прочий счет» соответственно. Слова «кредит» здесь нет.

Для кредитных счетов по плану счетов банковского учета предусмотрены 45502, 45503 и другие счета. Эти счета используются только для совершения бухгалтерских проводок внутри банка. Деньги на них — собственность кредитной организации, поэтому движение по этим счетам для пристава значения не имеет.

Так что если пристав списывает деньги со ссудного счета, то он списывает собственные деньги заемщика. Так можно.

Если деньги списали с кредитного счета, стоит обратиться в банк. Такие ситуации случаются, так что специалист сможет объяснить, как поступить.

Советую как можно скорее идти на прием к приставу. Особенно если пристав по ошибке списал неприкосновенные деньги.

Хочу обратить внимание на то, что судебный пристав не вправе предоставлять рассрочку. Это право есть только у суда.

Если суд удовлетворит заявление и установит график платежей, то пристав снимет аресты. Если нет, должнику придется искать возможность погасить долг по исполнительному документу, чтобы пристав окончил производство и отменил все принятые меры.

У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.

Поэтому, если должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, стоит сразу проверить на сайте ФССП, что за долг на нем висит. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведет производство, название его отдела и номер его служебного телефона.

О часах приема можно узнать из реестра отдела судебных приставов, где нужно ввести регион и название отдела.

В банке исполнительных производств есть краткая информация о каждом долге должника и о том, кто работает по этому долгу

  1. Сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства нужно собрать документы о доходах, на которые нельзя обращать взыскание, и идти на прием к приставу.
  2. Если пристав списал зарплату, нужно представить ему справку с места работы, где указано, что должник там работает и получает зарплату в таком-то размере.
  3. Если пристав списал пособие или пенсию, за справкой нужно обращаться в орган, который перечисляет эти выплаты, например в пенсионный фонд.
  4. Если пристав взыскал деньги, предназначавшиеся для погашения кредита, это законно.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/money-block/

Законовед
Добавить комментарий