ДТП, у виновника фальшивый временный полис ОСАГО. Что делать при подделке?

У виновника дтп фальшивый полис осаго – что делать

ДТП,  у виновника фальшивый временный полис ОСАГО.  Что делать при подделке?

Многим непонятна та ситуация, когда у виновника ДТП обнаружился фальшивый полис ОСАГО и следует ли из этого, что страховая компания ничего не заплатит потерпевшей стороне.

Ведь это же не просто просрочка документа или отсутствие имени водителя в полисе, а – нарушение из разряда мошенничества, подделки документов. Такие случаи рассматриваются строго по уголовному праву и наказываются по статье 327 Уголовного Кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ).

Меры наказаний за подделку официальных бланков строгой отчетности и иных документов определяются в виде лишения свободы или назначением принудительных работ на период от 6 месяцев до 2 лет.

По статистике Российского Союза Автостраховщиков (далее – РСА) в 2020 году с января по июль, уже зафиксировано продажа подделок ОСАГО на 10% больше, чем в 2020 году.

Специалисты в сфере автострахования отмечают, что за прошедший период 2020 года увеличилось количество заявлений с просьбой возмещения ущерба после ДТП по фальшивым полисам.

Так, примерно за 7 месяцев 2020 года такие случаи, действительно, участились. Автостраховщики связывают это с подорожанием полисов ОСАГО на 40-60% с начала этого года.

Вообще несанкционированный оборот полисов ОСАГО возникает по следующим причинам:

  • наличие мошенников, которые сделают все, чтобы нажиться на распространении поддельных бланков строгой отчетности;
  • в результате воровства бланков страховых полисов;
  • утерянные бланки, каким-то образом попавшие в руки нечестных аферистов;
  • бланки полисов, которые вовремя не были сданы в страховой союз автостраховщиков или в стразовую фирму агентами, брокерами и другими посредниками в случае, когда расторгался договор с клиентом.
  • полисы тех страховщиков, которые утратили лицензию (право осуществлять страховую деятельность), временно приостановили свою работу как организация или полностью обанкротились. Такие компании обязаны сдавать все бланки строгой отчетности в РСА в определенном порядке.

По мнению исполнительного директора РСА, С.Ефремова, водители сознательно сами идут на приобретение дешевого страхового полиса, чтобы поскорее снять с себя ответственность обязательного страхования.

При этом они совершенно не думают о последствиях, и не хотят или не умеют проверять страховщиков на их юридическую чистоту.

Поэтому специалисты предупреждают, что дешевые полисы ОСАГО лучше вообще не покупать, ведь при внезапно наступившем случае на дороге, либо вы как виновный будете сами платить внушительные суммы возмещения ущерба, либо вам не выплатят, коль вы оказались сознательным держателем фальшивого полиса.

Обратите внимание на то, что один только незаполненный и чистый подлинный бланк будет стоить около 1000 руб., не говоря уже за стоимость заключения страхового договора и заполнение полиса в надлежащем порядке.

Иной причиной также является не только дешевизна, но и доступность получения полиса ОСАГО. Легкость приобретения заключается в том, что аферисты не предложат вам никаких прохождений технического осмотра, получение или обновление диагностической карты и другие упущения, которые в системе страхования и вождения автотранспортным средством просто необходимы.

Некоторые мошенники даже рекламу о себе дают такого плана, чтобы поскорее привлечь как можно больше покупателей на быстрое получение плисов ОСАГО.

Занятые люди активно реагируют на такие заманчивые предложения, не тратя время на проверку подлинности бланков, лицензии продавца или проверки его документов, дающих право заниматься страховой деятельностью на территории России.

Элементарная невнимательность и неосведомленность также могут послужить причиной покупки фальшивого полиса.

Случаи на практике показывают, что даже самые законопослушные граждане, автовладельцы могут попасть на удочку мошенников, если не приложат минимум усилий для проверки продавца полиса.

Причем, даже случается так, что владелец фальшивого полиса приобрел его в офисе, который вообще может не относиться к страховой компании, которая указывается в документе.

Вот почему нужно не бояться спрашивать у страховщика его лицензию и свидетельство о регистрации его как юридического лица, чтобы вы понимали, с кем имеете дело.

Как распознать

Обычно страховой полис можно проверить в том случае, если вы сами обладаете некоторыми простыми знаниями и способами, как это сделать.

Это если, не дожидаясь, когда случится авария, и вы начнете оформлять выплату через страховщика, а он, вдруг, стал вам отказывать в страховке из-за того, что выявился поддельный полис ОСАГО.

Ведь каждый страховщик проверяет полисы по своей базе, которой, естественно, нет под рукой у участника ДТП.

Поэтому следует заранее запастись необходимыми знаниями, которые в будущем придут к вам на помощь, и вы сможете без труда определить подлинность полиса ОСАГО. Подделкой считается не только фальшивый бланк, но и применение списанных или утерянных полисов.

Самостоятельно проверить документ вы можете по следующим параметрам правильного бланка:

  1. Полис ОСАГО обязательно будет длиннее стандартного офисного листка бумаги формата А4. Разница в длине составит где-то от 9 до 10 мм.
  2. Лицевая сторона подлинного бланка всегда будет снабжена своеобразной тонкой сеткой микроскопического выполнения голубовато-зеленоватого оттенка. Такая сетка должна заполнят все поле лицевой стороны бланка, и выглядит она не из прочерченных пересекающихся прямых линий, а будто сплетенных между собой кольцеобразных микросекций.
  3. Если поднести к свету бланк, то очень хорошо будут просматриваться водяные знаки и стандартный логотип – эмблема Российского Союза Автостраховщиков (далее – РСА).
  4. Обратная сторона документа снабжена металлической полоской, сразу бросающейся в глаза. Ширина этого атрибута 2 мм и располагается она справа обратной стороны листа.
  5. Обязательно в структуре бумаги бланка будут присутствовать такие вкрапления как красные ворсинки, которые хорошо видны невооруженным глазом.
  6. Краска подлинного полиса должна быть такого качества, чтобы не оставляла никаких следов на руках.
  7. Номер полиса всегда выпуклый, когда его прощупываете. Располагаться он всегда должен в правом верхнем углу листа. Количество цифровых знаков – 10.
  8. Новая серия бланков полисов, которые вводились с конца прошлого года (11.12.2014 г.) состоит из трех одинаковых буквенных знаков – ЕЕЕ. Заключать стразовые договора со старыми полисами можно было только до 31.03.2015 г. Бланки со старыми обозначениями серии – ССС, выходят уже из обращения. Поэтому все полисы, купленные с серией «ССС» уже после 31 марта 2020 года будут признаваться недействительными, не имеющими юридической силы.

Подлинность регистрационных знаков на полисе – серию, номер, дату выпуска. Печать и т.д. – можно проверить по единой базе РСА. Такую возможность предоставляют сайты проверенных страховщиков с высокой оценкой рейтинга и репутацией среди клиентов.

Например, компания «Бонус-Малус» на своем сайте предоставляет возможность проверить через сайт РСА  регистрационный номер полиса ОСАГО.

Именно фальшивый документ, на основании которого делается обычно выплата компенсаций и премий по страховке, не сможет также дать страховщику осуществить взыскание с виновника ДТП.

Это касается регресса, когда страховая фирма выплачивает все возместительные суммы потерпевшей стороне, а затем, по закону (ст. 14 закона «Об ОСАГО» № 40, вступивший в силу с новыми изменениями уже с 1 октября 2020 г.) пользуется правом требования всей суммы или части ее с виновника автодорожного происшествия.

Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Пострадавшей в аварии стороне, которая узнала, что полис виновника фальшивый. Можно порекомендовать осуществить следующие шаги:

  1. Убедиться в том, что полис действительно числится за страховой компанией, и только после этого подавать в суд на страховщиков, если они отказываются выполнять свои обязанности по страховому договору – выплатить возмещение по причиненному ущербу.
  2. Самостоятельно еще раз проверить по регистрационному номеру полис на сайте РСА, если у вас имеется доступ к сети Интернет на месте аварии.

    Если нет доступа к интерактивным ресурсам, для выяснения этого вопроса можно позвонить в любую страховую компанию и специалист вам скажет необходимую информацию по телефону.

  3. Если полис поддельный, даже если в нем указана страховая компания, которая не отображается на сайте РСА или имеется расхождения в любой другой информации, то суд может взыскать возмещение ущерба тогда уже непосредственно с виновника ДТП.
  4. Если имя водителя не вписано в полис ОСАГО, тогда потерпевшая сторона может все равно обратиться в страховую компанию виновника, у которого оказался при себе документ. Если страховщик откажется возмещать ущерб, тогда следует подавать исковое заявление в суд, чтобы уже его решением были определены:
    • величина суммы возмещения ущерба после ДТП;
    • лица, на которых возлагается такая обязанность;
    • сроки выполнения судебного решения по выплатам возместительных денежных сумм пострадавшей стороне.

В любом случае пострадавшему в первую очередь лучше выяснить до конца, фальшивый ли документ на самом деле у виновника, или нет.

После того, как он убедиться в том, что полис не подлинный, тогда только нужно обращаться в страховую компанию виновника, а затем, если там откажут в возмещении ущерба, тогда уже – в суд.

Как в данном случае получить ущерб

Самое эффективное средство поскорее стребовать с виновника возмещение после аварии на дороге, это подать заявление в РСА, где вы указываете свою просьбу выявить и зафиксировать в письменном ответе подлинный ли полис ОСАГО у виновной стороны ДТП.

Потому как самостоятельная проверка через Интернет – это, конечно же, очень удобно. Однако для суда нужны письменные доказательства. А в таком деле как фальшивый полис ОСАГО наилучшим и авторитетным мнением для судьи будет именно результат проверки РСА.

Приложив ко всем остальным документам такой документ – ваше дело будет рассматриваться в суде гораздо быстрее.

В общей сложности вам потребуется собрать следующий пакет бумаг для суда:

  1. Исковое заявление на возмещение ущерба при ДТП с виновника в случае его фальшивого полиса.
  2. Копию своего паспорта.
  3. Свой полис ОСАГО, который также не мешало бы проверить на подлинность.
  4. Письменное заключение из РСА о том, что полис ОСАГО виновника фальшивый.
  5. Если есть такая возможность, то приложите квитанцию или ее копию об оплате за фальшивый полис.
  6. ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины.
  7. Удостоверение водителя.
  8. Протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП.
  9. Заключение эксперта и калькуляция стоимости запчастей о повреждениях, которые следовало бы возместить финансово или ремонтом.
  10. Медицинское освидетельствование, если требуется возместить ваше лечение после травмирования в ДТП.
  11. Показания очевидцев в письменной форме или другие доказательства в видео или фотоформате, указывающие вашу невиновность в аварии.
  12. Квитанция об оплате госпошлины за судебный процесс.

Когда сама страховая компания обращается в судебный орган за решением вопроса, кто же будет платить потерпевшему, если полис у виновника фальшивый, тогда выплаты по ОСАГО при ДТП судьи могут обязать осуществить следующим сторонам вопроса:

  • страховой компании;
  • посреднику между страховщиком и страхователем (например, страховому брокеру);
  • Российскому Союза Автостраховщиков;
  • непосредственно самому виновнику.

Например, если на суде выяснится, что страховой агент вовремя не перечислил страховую премию по такому полису или же он умудрился самостоятельно каким-то образом воспользоваться полисом, когда выдавал его водителю, то страховая компания в этом случае по решению суда вынуждена будет все равно погасить все долги перед потерпевшей стороной.

Затем страховщик уже далее будет сам разбираться с агентом, который вовремя не сообщил нужную информацию об обращении бланка полиса ОСАГО.

Примеры из судебной практики

Пример 1

Гражданка Смирнова А.В. – потерпевшая в ДТП – обратилась в Московскую страховую компанию виновника за возмещением ущерба, причиненного в результате аварии ее имуществу и здоровью.

Через 2 дня она получила письменный отказ в выплате по причине того, что полис у виновника оказался фальшивым. Потерпевшая приняла решение подать в суд на страховую компанию за невыполнение своих обязательств по выплатам.

Суд ее просьбу не удовлетворил, так как выяснилось, что полис вообще не имеет никакого отношения к страховщику, что подтвердилось заключением и РСА, в который обращался судебный следователь.

Тогда гражданка Смирнова А.В. подала иск на самого виновника, в этом случае суд назначил выплату возмещения ущерба виновнику – Дегтяреву А.П., в сумме 120 000 рублей.

Кроме того судебным решением, учитывая смягчающие обстоятельства и неведение ответчика, также была определена мера наказания виновника за использование фальшивого документа в виде штрафа – 800 рублей.

Пример 2

Васильев И.И. вынужден был обратиться в Тверской суд за помощью в выплате возмещения ущерба после аварии, в которой он оказался потерпевшим. У виновника выявился полис поддельный.

По результатам расследования дела выяснилось, что виновник аварии – Сидоров С.И. – не знал о подделке и покупал полис через брокера, чей номер телефона он любезно предоставил суду.

Брокера не нашли, а ответственность заставили понести держателя фальшивого бланка, так как страховая компания отказалась участвовать в этом деле.

Суд посчитал страховщика, указанного в полисе, непричастным к делу подделки документов (РСА подтвердило юридическую чистоту и высокий рейтинг страховой компании, а проверка сотрудников не выявило нарушений). Виновник за свой счет отремонтировал машину потерпевшему по решению суда.

: Что делать, если у виновника ДТП оказался поддельный страховой полис?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/u-vinovnika-dtp-falshivyj-polis-osago.html

Что делать, если у виновника аварии оказался фальшивый полис ОСАГО

ДТП,  у виновника фальшивый временный полис ОСАГО.  Что делать при подделке?

Как обманывают водителей

Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

Страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей.

Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС).

Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Верховный суд на стороне автомобилистов

После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис.

Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г.

№ 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы.

Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай.

Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало.

А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии.

По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

За поддельный полис отвечать некому

В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

— Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА.

— Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный.

Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

В Госдуме на рассмотрении находится законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

— Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

Как проверить достоверность полиса

Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

— Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

По ее словам, при утере, пропаже бланков строгой отчетности, которыми являются ОСАГО, агенты и сотрудники страховой компании должны заявить в УВД для последующего списания на основании внутренних регламентов.

Также страховая компания сразу передает информацию о произошедшем РСА и в специализированные СМИ. Проверить подлинность выданного полиса ОСАГО возможно на сайте РСА, введя номер и серию.

Сайт покажет, на какое транспортное средство какой страховой компанией выписан полис и кто страхователь.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм.

Чтобы избежать мошеннических схем, эксперт советует покупать полисы только у официальных источников, проверять наличие водяных знаков и голограмм. Также страховщик обязан выдать квитанцию об оплате. Электронный полис Минаева советует покупать только на официальных сайтах страховщиков либо на сайте РСА.

Реакция депутатов: страховщики должны заплатить

Заинтересовались ситуацией и в Государственной думе.

Ответом со стороны депутатов на сложившуюся ситуацию, когда фактически сбором всех документов и доказательств для получения страховой премии заниматься приходится потерпевшей стороне, стал законопроект, предусматривающий возложение на страховщиков обязанностей по полной выплате ущерба и компенсации судебных расходов из-за ДТП даже при отсутствии полиса ОСАГО у виновника аварии.

В пресс-службе депутата Ярослава Нилова, являющегося одним из авторов документа, отметили, что сейчас участник ДТП, которому нанесен ущерб имущества, вынужден самостоятельно собирать документы и доказательства, нести судебные расходы и тратить время в процессе взыскания убытков.

При этом, по мнению авторов законопроекта, страховщики обладают и кадровыми ресурсами, и возможностями для того, чтобы взять на себя необходимые действия. Поэтому обязанности по возмещению ущерба пострадавшему следует возложить на страховую компанию, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего, вне зависимости от наличия действующего полиса у виновника ДТП.

Источник: https://kubnews.ru/obshchestvo/2018/11/07/chto-delat-esli-u-vinovnika-avarii-okazalis-poddelnye-dokumenty-ot-strakhovoy/

Фальшивый полис ОСАГО: за чей счет ДТП?

ДТП,  у виновника фальшивый временный полис ОСАГО.  Что делать при подделке?

В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО , причем часть из них всплывает во время ДТП.

И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность.

Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

  1. Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
  2. Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
  3. Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
  4. Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
  5. Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы.

В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА.

Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

  • во-первых, вас лишат права использовать ТС;
  • во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
  • в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО.

Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро.

Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

  • подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
  • на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
  • в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
  • пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату.

Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ.

Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно.

В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ.

Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_poddelnyj_polis

Что делать если у виновника дтп поддельный полис осаго

ДТП,  у виновника фальшивый временный полис ОСАГО.  Что делать при подделке?

Пострадавшего в ходе аварии иногда ожидает дополнительная неприятность: у виновника столкновения оказывается фальшивый полис либо вообще не оформлена страховка. Получается, в первом случае он был обманут мошенниками, во втором — сознательно нарушил закон. Последствия для виновника будут серьезными при фиксации ДТП.

Но как быть при этом пострадавшему? Он может написать заявление в свою СК о возмещении вреда. На практике чаще всего автовладельцы получают отказ от страховщика, который не желает вступать в судебные разбирательства и взыскивать с держателя фальшивого полиса средства, потраченные на оплату страховки клиенту, пострадавшему при ДТП.

При таких обстоятельствах действовать придется самостоятельно.

Юристы, которые специализируются в сфере автострахования, рекомендуют поступить так:

  1. Зайдите на сайт РСА (Союза автостраховщиков) и проверьте полис по номеру регистрации, имеется ли он в базе. Нужную информацию также можно узнать, позвонив в любую страховую фирму и получив ответ от специалиста по телефону.
  2. Может потребоваться запросить официальное подтверждение от РСА о подлинности полиса, чтобы приложить к заявлению в полицию или суд.
  3. Заказать независимую комплексную экспертизу поврежденного авто для оценки нанесенного вреда и подтверждения факта, что виновником аварии является другой водитель.
  4. Попробовать мирно урегулировать вопрос с оплатой ремонта путем подачи досудебной претензии виновному в столкновении, который мог и не знать, что его ОСАГО поддельное.
  5. Если номер документа в базе числится, то можно подавать исковое заявление в суд на страховщика, а не на виновника столкновения, о возмещении вреда в результате аварии.
  6. Когда полис недействительный или поддельный, иск составляется только на виновника происшествия, потому что страховая откажет в выплате возмещения.
  7. Если документ окажется подлинным, но, к примеру, агент компании вовремя не передал его копию фирме, то компенсацию выдать обязаны, потому как сотрудник действовал от имени компании. При подаче иска в суд получить страховку вполне реально.

Когда в деле фигурирует полис-двойник, то взыскать компенсацию в таких условиях гораздо проще. Если страховщик ответит отрицательно на претензию с требованием компенсировать ущерб, то суд признает действия СК необоснованными, поскольку номер и серия полиса совпадают с реально существующим документом.

Предъявив квитанцию об оплате страховой премии, можно настоятельно требовать возмещения, так как нарушения в системе учета компании не могут становиться причиной для отказа выплатить страховку.

Можно пожаловаться в РСА и направить копию письма в Центробанк РФ, чтобы приняли меры в отношении организации, которую они курируют.

В роли виновника столкновения двух или нескольких автомобилей рискует оказаться каждый водитель. И здесь ему не позавидуешь. Закон в данной ситуации все равно будет на стороне пострадавшего. Имея поддельный полис, виновный будет оплачивать возмещение из собственных средств, не говоря о более серьезных последствиях.

Избежать проблем и получить страховую премию после аварии помогут несколько советов:

  1. Не рискуйте, стараясь оформить полис за меньшие деньги или самостоятельно подделать документ. Так сэкономить не получится, а вот дополнительные проблемы (вплоть до привлечения к уголовной ответственности) будут обеспечены.
  2. Не верьте рекламе, где компания сообщает о доступности получения ОСАГО без прохождения техосмотра, а также дает обещание обновить или выдать диагностическую карту.
  3. Узнайте в интернете информацию о компании, в которую собираетесь обратиться, почитайте отзывы о ее работе. Сделать это сегодня не составит труда и много времени не займет.
  4. Не приобретайте полисы в офисах, не имеющих никакого отношения к страховой фирме, название которой указано в документе.

Как выявить подделку

Недействительным считается полис:

  • оформленный на поддельном бланке;
  • приобретенный у компании с отозванной лицензией;
  • с истекшим сроком действия;
  • когда дата выдачи была скорректирована;
  • реквизиты документа взяты с оригинала (списанного, утраченного).

Отличить подделку можно при визуальном осмотре полиса ОСАГО виновника происшествия. Так, оригинал отличается такими особенностями:

  • бланк длиннее обычного листа формата А4 приблизительно на 10 см;
  • на лицевой стороне по всей площади документа нанесена тонкая сеточка голубоватого оттенка, рисунок в виде мельчайших кольцеобразных секций;
  • при рассматривании на свету будут видны логотип с эмблемой Союза автостраховщиков и водяные знаки;
  • на обратной стороне справа расположена металлическая полоска;
  • на листе могут явно просматриваться вкрапления из красноватых ворсинок;
  • краска, которая была использована для изготовления бланка, не должна оставлять на руках никаких следов;
  • номер хорошо прощупывается, так как имеет выпуклую структуру, расположен всегда справа вверху, состоит из 10 цифр;
  • серия представлена тремя одинаковыми буквами ЕЕЕ;

Кроме того, каждый полис имеет собственный QR-код, при сканировании которого открывается страница базы РСА с информацией о водителе и застрахованной машине.

Надежные страховщики с высоким рейтингом на своих ресурсах предоставляют клиентам возможность проверить подлинность выданных документов по номеру, серии и дате выдачи на сайте РСА.

Не бойтесь просить у виновной стороны полис для того, чтобы убедиться, что он не фальшивый. Если водитель действительно имеет оригинал полиса, то ему не составит труда передать его вам.

Что это такое?

Значение слова «поддельный» все понимают. Это что-то неоригинальное, скажем, изготовленное лицами, которые не имели права это что-то производить. Когда речь идет об ОСАГО, такая формулировка не подойдет. Есть свои нюансы в данной сфере. Поддельным полисом ОСАГО можно считать:

  • бланк, отпечатанный лицами, не наделенными такими правами;
  • оригинальный документ, украденный у страховщика или утерянный им;
  • заполненный бланк, который выдан одному водителю, но вписан в него совсем другой автомобилист.

Иногда, действительные полисы ошибочно относят к поддельным. Их перечень таков:

  1. Документы с истекшим сроком действия. Например, водитель имел полис ОСАГО со сроком действия по 25 мая 2018 года включительно. 26 мая он выехал с этим же документом на дорогу и стал виновником ДТП. В данном случае, полис является недействующим, но не поддельным.
  2. Документы, в которые не вписан водитель фактически управлявший автомобилем (как в таком случае от виновника можно добиться компенсации по ОСАГО мы рассказывали тут).

    Пример:

    Петров взял у своего друга Иванова машину во временное пользование. Собственник авто передал Петрову свидетельство о регистрации транспортного средства, ключи и полис, в который Петров вписан не был.

    Страховка оформлялась ограниченная. То есть. на момент передачи автомобиля, она распространялась только на лиц, вписанных в полис. В данном случае, полис абсолютно действительный.

    Но в него не вписан водитель.

Не будем вдаваться в подробности, касающиеся возмещения ущерба в данных случаях. Отметим лишь, что в первой ситуации полис уже является недействующим, во втором – абсолютно действительным. Но в каждой ситуации, как минимум, водитель будет привлечен к ответственности по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях.

Узнаем фальшивку

Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:

  1. Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
  2. Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
  3. Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
  4. Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
  5. Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.

Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.

Как отличить поддельное ОСАГО от настоящего

Времена, когда фальшивки производились кустарным способом на коленке доморощенного Кулибина, уже безнадежно устарели.

Сегодняшняя подделка штампуется на современном оборудовании в хорошо оснащенных типографиях, поэтому распознать на глаз «липовый» полис бывает не под силу даже профессионалу.

А как же в таком случае быть простому обывателю? Как отличить неосторожно купленный поддельный полис ОСАГО от настоящего?

Если страховка вызывает даже малейшие сомнения в своей подлинности, специалисты советуют всем автовладельцам внимательно ее изучить. Оказывается, существует несколько нюансов, которые помогут в первом приближении проверить, оказался ли полис поддельным или настоящим.

  1. Качество бумажного бланка. Если полис ОСАГО выполнен на тонкой бумаге, не отличающейся на внешний вид добротностью и плотностью, можно заподозрить неладное.
  2. Оригинальный бланк должен содержать водяные знаки с логотипом РСА. Если фальшивый документ не отпечатан на списанном бланке, вышедшем с конвейера Госзнака, то подобных водяных знаков на нем попросту не будет.
  3. Размер стандартного бланка превышает формат А4 в высоту ровно на 1 см.
  4. Согласно требованиям закона, не допускается полностью рукописное заполнение формуляра.
  5. Оригинальная страховка наделена своим уникальным номером, печать которого производится вдавленным способом, что легко ощущается наощупь. У подделки надпись не имеет рельефной структуры. Кроме того, поводив пальцем по номеру, часто можно обнаружить оставшиеся на нем следы краски, чего у оригинала не бывает.
  6. Лицевая сторона оригинала содержит микросетку спокойного ненасыщенного оттенка. Фальшивки могут отличаться резким перепадом цветовой гаммы.
  7. На обороте бланка различают вшитую в бумагу металлическую защитную полоску.

Однако оказаться держателем фальшивки можно и в том случае, если бланк, на котором отпечатан текст, является настоящим. В этом случае возможна подделка страхового полиса одним из следующих вариантов:

  1. В документе изменены даты начала и окончания страхового периода.
  2. Полис автогражданской ответственности имеет «двойника». При этом он содержит действительные серию и номер, но выписан был на двух автовладельцев.
  3. Производится повторная продажа страховки в разных регионах страны.
  4. Договор заключен от имени страховщика, потерявшего лицензию и право работать на российском страховом рынке. В подобном случае бланки должны изыматься представителями РСА. Однако практика показывает, что они еще долго могут использоваться нарушителями закона.

Автовладельцу следует знать, что по любому из перечисленных видов подделки страхование является недействительным и выплаты по нему при наступлении страхового случая получить будет невозможно.

Учитывая, что за поддельный полис ОСАГО, обнаруженный на руках у водителя, последнего ожидает неминуемый и довольно ощутимый штраф, специалисты советуют сразу после приобретения страховки обязательно проверить ее подлинность на сайте Российского союза страховщиков.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, не понести наказание за пользование фальшивкой и получить все положенные выплаты при ДТП, автовладельцам не следует:

  • приобретать страховку по соблазнительно низкой цене, иногда содержащей скидку до 50% от стоимости страхового договора (исключение — когда применяется КБМ);
  • пользоваться предложениями уличных или телефонных распространителей;
  • игнорировать посещение официального офиса страховой компании.

Источник: https://rabota.okd1.ru/zakon/chto-delat-esli-u-vinovnika-dtp-poddelnyj-polis-osago/

Законовед
Добавить комментарий