Что делать, если взломали банковскую карту?

Фишинг в моде при любой погоде

Что делать, если взломали банковскую карту?

Эксперты предупреждают о «новом» виде взломов банкоматов — от атак типа blackbox не защищено огромное количество аппаратов, в которых хранятся… →

Регулярные сообщения о «совершенно новом виде» взлома банковских карт обычно сопровождаются обязательным упоминанием «миллионов людей», которые могут навсегда потерять все свои деньги. Из-за этого борьба между мошенниками и создателями систем банковской защиты выглядит особенно остро.

По данным отдела «К» МВД, в 2015 году хакеры нанесли ущерб российским банкам и платежным системам на сотни миллионов рублей. По словам руководителя пресс-службы отдела Александра Вураско, за год удалось предотвратить кражи на 1,5 млрд руб. При этом, согласно информации первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, киберпреступники в 2015 году нанесли России ущерб примерно на $1 млрд.

По данным отчета ЦБ за 2015 год, среди преступлений с банковскими картами абсолютное лидерство держат операции с картами, данные которых были скомпрометированы.

За прошлый год доля утерянных или украденных платежных карт, используемых для совершения несанкционированных операций, не превышает 10% от общего числа карт.

В свою очередь, доля карт, реквизиты которых использовались при осуществлении несанкционированных операций, в 2015 году выросла и составила 84% от общего числа карт, с использованием которых осуществлялись несанкционированные операции в интернете и с помощью мобильных устройств (CNP-транзакции).

Также постоянно снижается доля количества несанкционированных операций, которые совершаются с использованием банкоматов и пунктов выдачи наличных. Половина из всех преступлений с банковскими картами связана с несанкционированными CNP-транзакциями. Суммарно таким способом было похищено более 560 млн руб. за год.

С момента появления пластиковых карт компании, выпускающие их, пытаются найти идеальный способ защиты. Это должно быть нечто не вызывающее дискомфорта у обладателя карты и надежно защищающее его от кражи.

При этом пластиковые карты уже стали привычными для множества людей, из-за чего вопрос сохранности средств на них стоит особенно остро.

Эволюция систем защиты

В первых популярных банковских картах вся информация хранилась на магнитной полосе, причем бóльшая ее часть никак не была зашифрована, включая номер счета, наименование банка-эмитента и данные о параметрах доступного кредитного лимита. На этой же полосе хранился и PIN-код карты, с помощью которого владелец карты мог авторизоваться в банковских сервисах и обналичивать средства, но уже в зашифрованном виде.

Стоит отметить, что по задумке создателей этой системы защиты владельцу не нужен PIN-код для совершения покупок — достаточно лишь провести картой через считыватель. Это должно было сделать использование карты удобным для владельца, но породило способ взлома, который на протяжении десятков лет позволяет мошенникам оставаться на плаву.

Большинство современных банков уже отказались от таких типов карт, но они, пусть и в малых количествах, продолжают быть в ходу.

Для кражи средств с такой карты необходимо лишь украсть данные с магнитной полосы.

В подобных кражах злоумышленники используют специальное устройство — скиммер, чтобы полностью скопировать данные с банковской карты, после чего сделать ее полную копию. После этого мошенник обычно старается как можно быстрее завладеть деньгами — совершает ряд дорогостоящих покупок и продает товары за наличные.

В настоящее время в банковских картах используется более современная система защиты — чип. Он, в отличие от магнитной полосы, вшит в пластиковую карту и хранит практически всю информацию о владельце в зашифрованном виде.

Исключением является номер карты, несколько последних операций и другая информация, которую определяют банк-эмитент и платежная система.

При этом данные о покупателе не передаются напрямую через терминал — вместо этого отправляется специально сгенерированный код, который проверяется в базе данных банка.

Однако и эта защита не является абсолютно безопасной. К примеру, во Франции группа хакеров смогла похитить более $680 тыс., обойдя подобную систему защиты. Специалистам из École Normale Supérieure (Высшая нормальная школа) пришлось провести целое исследование, чтобы выяснить, как хакерам удалось осуществить кражу.

Оказалось, что мошенники встроили дополнительный самодельный чип в украденную карту, что позволило избежать процедуры ввода PIN-кода.

Благодаря дополнительному чипу злоумышленники смогли реализовать атаку man-in-the-middle, при которой хакеры перехватывали запрос PIN-кода и отвечали, что он верен, каким бы код ни был. Даже то, что из-за дополнительного чипа карта стала толще, не мешало хакерам ею пользоваться. Однако баг, позволяющий выполнить подобную атаку, уже исправлен в большинстве стран мира.

Несмотря на высокий уровень защиты, владельцу карты с чипом постоянно требуется вводить PIN-код даже для самых малозначительных покупок. Для решения этой проблемы была создана система бесконтактных платежей, когда для совершения покупки достаточно поднести карту к считывающему аппарату.

Кроме того, вся информация о клиенте банка хранится в базе самого банка, а не на карте. Таким образом мошенник никак не сможет получить доступ к информации, даже если украл карту или смартфон, с которого теперь также стало возможно совершать платежи. Вместе с этим для бесконтактных платежей был создан специальный способ передачи данных, который исключает возможность перехвата информации.

Для совершения небольших покупок, до тысячи рублей, теперь не требуется вводить PIN-код, что и пугает большинство пользователей.

Данный способ оплаты не распространен в России, и далеко не у каждого есть карта, которая может совершать бесконтактные платежи, а смартфоны для совершения платежей так и вовсе почти нигде не принимаются. По этой причине многие были напуганы историей, которая была растиражирована в начале 2016 года, когда в московской подземке был замечен мужчина с включенным считывателем карт.

В таком случае, даже если злоумышленнику удалось приложить считыватель к карте и снять средства, транзакцию можно без проблем отследить и вернуть деньги.

В случае с «самопальными» терминалами все так же сложно, так как устройство должно иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы, которые выдаются по договору с банком-эквайером.

Поэтому и такую кражу можно будет отследить и мошенник будет задержан.

Максимум что можно сделать с подобной картой — считать по NFC ту самую информацию, которая хранится в незашифрованном виде на чипе. До недавнего времени многие полагали, что эта информация не позволит украсть деньги со счета владельца карты, однако эксперты из Which опровергли эту информацию.

Им удалось декодировать номера десятка карт, а также дату окончания срока их действия. Несмотря на то что во многих интернет-магазинах требуется CVV-код, исследователи все же нашли магазин без необходимости его ввода и смогли продемонстрировать покупку по чужой карте без каких-либо дополнительных усилий. Так, они смогли приобрести телевизор стоимостью £3 тыс. (более 260 тыс. руб.).

Специалисты обнаружили новый троян, который поражает компьютеры исключительно российских пользователей. Почему хакеры нацелились на россиян и кому… →

Российские способы взлома

«Газете.Ru» удалось пообщаться с сотрудником МВД и выяснить, какие из способов кражи средств представляют наибольшую угрозу в России. Он рассказал, что злоумышленники не пытаются «заигрывать» с новыми системами защиты и используют старые, проверенные и бюджетные способы мошенничества.

«Кражи средств с карт с бесконтактной оплатой у нас не было ни одной, разве что были случаи скимминга, но и это происходило всего два раза», — рассказал источник в МВД.

Главной целью злоумышленников в России, по его словам, является приложение мобильного банка. Злоумышленники пытаются получить к нему доступ с помощью вирусов на Android- и Windows-смартфоны, а также социальной инженерии, то есть фишинга, и других способов обмана.

Причем, как рассказал собеседник, вирусы распространяются не только через сайты с программами для смартфонов. Также имеют место случаи, когда пользователь загружал себе фотографии и другой медиаконтент, после скачивания которого предлагалось установить программу с вирусом. Пользователи относятся к этому без должной осторожности и сами предоставляют доступ к данным на смартфоне.

Неизвестные хакеры выставили на продажу логины и пароли миллионов пользователей «ВКонтакте», , LinkedIn и Tumblr, причем большинство учетных… →

Злоумышленники также с особой легкостью получают доступ к мобильному банку благодаря тому, что жертва сама по телефону называет все необходимые данные. К примеру, мошенник размещает объявление на сайте продаж, после чего ему звонят люди, и в диалоге под различными предлогами злоумышленнику удается получить логин и пароль от мобильного банка.

При этом проблем с поиском виновных людей, по данным источника, практически нет. Самая главная сложность — доказать их причастность.

Собеседник рассказал, что большинство случаев связано исключительно с тем, что люди пренебрегают простейшими правилами безопасности данных. Давно известные всем способы получения конфиденциальных данных все еще остаются актуальными в России, так как люди сами часто отдают эту информацию злоумышленникам.

Для того чтобы обезопасить себя при использовании пластиковых карт с магнитной полосой, стоит проверять банкомат, который используется для снятия наличных и авторизации в системе.

В случае с картами с чипом и бесконтактной оплатой стоит беречь карту и PIN-код от посторонних глаз, а при утере карты нужно незамедлительно ее заблокировать.

Что касается смартфонов, то здесь способы защиты не менее традиционны — необходимо лишь установить антивирус и следить за тем, какой именно софт будет установлен на устройство.

Источник: https://www.gazeta.ru/tech/2016/08/04/9747563/security_vs_fishing.shtml

Банковская карта: что нужно знать, чтобы уберечь свои деньги от мошенников

Что делать, если взломали банковскую карту?

Из-за чего белорусы лишаются денег на банковской карточке и что нужно знать, чтобы сохранить деньги на карт-счете, выяснила корреспондент агентства «Минск-Новости».

В августе 2018 года в Нацбанке начал работать Центр мониторинга и реагирования на компьютерные угрозы в кредитно-финансовой сфере (FinCERTby). Его сотрудники определили: чаще всего белорусы лишаются денег на своем карт-счете по двум причинам.

Первая — сообщают данные своей карточки в социальных сетях другу, страницу которого в действительности взломали мошенники.

Вторая — рассказывают по телефону лжеработникам банков конфиденциальную информацию (номер карты, SMS-пароль), которая позволяет совершить онлайн-платеж.

Безопасность онлайн-платежей в нашей стране обеспечивает компания Assist Belarus.

Ее руководитель Вячеслав Сенин рассказал, что делать, чтобы не украли ваши деньги.

— Опасно ли оставлять данные своей банковской карты в мобильном приложении? Например, чтобы взять в аренду велосипед или электросамокат.

— Компания байкшеринга сотрудничает с нами, и мы отвечаем за сохранность данных банковских карт ее клиентов. Это мировая практика — не заставлять пользователя постоянно вводить реквизиты своей карты.

Они сохраняются не в самом приложении, а на серверах в зашифрованном виде. Если кому-то и удастся взломать мобильные сервисы байкшеринга, в лучшем случае этот человек сможет немного покататься без оплаты.

Украсть деньги с карточек пользователей у него не получится.

Возможность мошенничества в популярных приложениях для аренды велосипеда или автомобиля, вызова такси сводится почти к нулю. Если приложение вам незнакомо, изучите его, почитайте отзывы. Если боитесь, заведите отдельную карту для онлайн-оплат.

— Иногда интернет-магазины либо отели просят выслать фотографию банковской карты. Что делать в таком случае?

— Они просят это сделать, чтобы получить подтверждение: карта у вас на руках, вы не пытаетесь расплатиться с помощью чужих данных. Высылать фото можно, но оставляйте открытыми только первые 4 и последние 4 цифры. Это общее правило безопасности. Никогда не разглашайте CVV код — 3 цифры, которые размещаются под магнитной лентой, и SMS-пароль.

— Бесконтактная карта: пользоваться ей удобно, но риск лишиться средств на счету выше. Не раз слышала, что человек терял бесконтактную карточку, другой находил и несколько раз оплачивал ею свои мелкие покупки.

— Бесконтактную технологию вводили, чтобы сократить время оплаты мелких покупок. Риски контролируются лимитами, без пароля нельзя оплатить покупку стоимостью свыше 20, а по некоторым картам — свыше 90 рублей.

Через приложение в телефоне или интернет-банкинг вы можете заблокировать карту сами. И если другой человек попытается ею расплатиться, на терминале у кассира появится информация: «Изъять карту без объяснения причин».

Тех, кто находит чужую карту и пытается совершить ею оплату, легко вычислить. Как правило, эти люди идут в магазин, а там видеонаблюдение.

Если кто-то привязывает чужую карту к своему мобильному приложению, чтобы бесплатно использовать каршеринг, то прикрепляет к нему свои права, где есть все данные. И за потраченные с чужой карты 20–40–60 рублей получает тюремный срок.

Был случай, когда девушка нашла чужую банковскую карту, купила по ней через Интернет билет в кино. Ее задержали прямо во время сеанса.

Если вы потеряли карту и кто-то ею расплатился — большая вероятность, что деньги вернут. Так что пишите заявление в милицию.

— Как защитить свою карточку?

— Не сообщайте ее данные ни родственникам, ни друзьям, ни банковским работникам. Если друг в соцсетях пишет, что ему нужны деньги, просит номер и срок действия вашей карты, не сообщайте.

Через мобильный или интернет-банкинг установите лимиты на операции, запрет на расчеты вашей картой за пределами Беларуси, оплату покупок в Интернете. Вы всегда сможете их откорректировать. Подключите SMS- или PUSH-уведомления и сразу узнаете о движении средств на счету.

Если держатель допустил халатность — сообщил мошеннику реквизиты и SMS-пароль, это уже его ответственность, ведь он сам поспособствовал преступлению.

Оспорить операцию через банк можно даже в том случае, если продавец обманул с товаром: вы заказывали фирменные кроссовки через интернет-магазин, а вам прислали подделку.

Не удается договориться с продавцом — можно обратиться с жалобой в банк, чьей карточкой расплачивались. Некоторые белорусские банки на платной основе выполняют процедуру принудительного возврата денег (чарджбэк).

Либо продавец должен будет доказать банку, что он прислал тот товар, который обещал.

Как могут украсть данные карточек и деньги со счета

В социальных сетях предлагали услугу: окажем содействие в получении онлайн-кредита гражданам, которым отказал банк. Злоумышленники выясняли паспортные данные (фотографии либо скан страниц), номер мобильного, код подтверждения, приходящий на телефон.

Получая необходимые сведения, воры оформляли онлайн-кредит на максимально возможную сумму и выводили денежные средства одним из предоставленных банком способов.

Клиент банка получил SMS о выигрыше в лотерее. На сайте по ссылке предлагали ввести данные карты, размещенные на обеих сторонах, либо адрес электронной почты. После этого клиенту поступило уведомление, что призовой фонд в долларах США, а ему могут перевести только рубли. Но чтобы их получить, необходимо оплатить комиссию. Клиент всё сделал.

В результате он потерял не только эти деньги, но и раскрыл реквизиты своей банковской платежной карточки, тем самым дав возможность мошеннику использовать их в противоправных целях.

Злоумышленник под видом покупателя связывается с клиентом банка — продавцом, который разместил объявление о продаже товара в Интернете.

Под предлогом внесения залога покупатель просит продавца передать реквизиты карты, SMS-код, иногда другую персональную информацию или предоставляет ссылку на мошеннический сайт (визуально похожий на официальный сайт банка и имеющий похожий адрес в адресной строке) для получения денежного перевода. После ввода данных продавец денег не получает, зато в распоряжении покупателя — все необходимые сведения для доступа в чужой интернет-банкинг.

Специалисты советуют: никогда не разглашайте CVV код — 3 цифры, которые размещаются под магнитной лентой, и SMS-пароль. Если потеряли карту — сразу блокируйте ее.

Если с вашей карточки украли деньги, это не значит, что вы их потеряли навсегда. Правила платежных систем предусматривают возможность оспорить операцию, и деньги вернут через определенное время.

На 100 % рисков не избежать, их можно только контролировать. Вышел из квартиры — закрой дверь. Если оставил дверь открытой, какова вероятность ограбления? Так и с банковской картой.

Источник: https://minsknews.by/bankovskaya-karta-chto-nuzhno-znat-chtoby-uberech-svoi-dengi-ot-moshennikov/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Что делать, если взломали банковскую карту?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Что делать, если взломали банковскую карту?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

Краденые деньги: что делать, если взломали карточку » против уэк

Что делать, если взломали банковскую карту?

18-08-2015

Как показывает практика, в сезон отпусков и поездок за рубеж учащаются случаи пропажи денег с пластиковых карточек. Причина – банальное мошенничество.

Жертвами, как правило, становятся туристы, их карты часто воруют с пляжа или из гостиничных номеров. Но на крючок к виртуальным воришкам попадаются и те, кто вроде бы принял все меры предосторожности.

Как пропадают деньги с пластиковых карт и можно ли их вернуть в кратчайшие сроки?

Евгений Журавлев – типичная жертва карточных мошенников. В одной из жарких стран он неосмотрительно снимал деньги в банкомате, расположенном прямо на пляже.

Мошенники применили избитый прием: с помощью видеокамеры они подглядели PIN-код, а потом просто выкрали бумажник, когда мужчина решил искупаться. “Пропала довольно солидная для меня сумма, — рассказывает пострадавший.

— 100 тысяч рублей, которые я отложил на отпуск и еще столько же — деньги, которые я собирался отдать родителям жены, когда-то одалживал на ремонт”.

Мужчина пожаловался в полицию. Там развели руками – такое случается сплошь и рядом, посоветовали карточку и деньги хранить в гостиничном сейфе. Дозвонился в Москву до банка и заблокировал остатки средств. Отпуск был испорчен.

По возвращении Евгений написал заявление в банк, приложив заявление, заверенное в полиции курортного города. Но ни на следующий день, ни через неделю денежные средства банк не вернул. “Мне пояснили, что делается все возможное, — продолжает Евгений.

— Как только придет подтверждение, что это была действительно кража, а не мой злой умысел, проще говоря, что не я сам себя обворовал, банк деньги вернет”.

Если деньги с карточного счета были обналичены с применением PIN-кода, то доказать незаконность подобной операции весьма непросто. В остальных же случаях держателю необходимо опротестовывать транзакцию. Этот процесс оплачивается держателем карты, и только, если в результате выяснится, что все-таки был прав, он сможет вернуть деньги — и пропавшие с карты, и потраченные на опротестование.

Перед тем, как начинать опротестование, клиенту нужно точно выяснить, не мог ли кто-то из близких снять деньги с карты, и если нет, то подготовить аргументы. В споре выигрывает тот, у кого аргументов больше. При этом важно, чтобы пользователь карты соблюдал все правила пользования ею, иначе банк может отвергнуть все претензии на основании неправильного использования “пластика”.

Но есть и другие способы, при которых деньги с карты можно украсть. Один из них — скимминг. Используя специальные устройства, воры копируют сведения с магнитной полоски карты, PIN-код же выясняется при помощи накладной клавиатуры. Но это лишь технологии кражи. Нас интересует, как оперативно банки должны решать проблему своих клиентов.

“Вопрос, действительно, можно ставить так: банки не очень охотно возвращают деньги – понятно, это для них прямые финансовые потери, — поясняет Вестям.Ru IT-обозреватель портала Банки.Ru Михаил Дьяков.

— Несмотря на то, что это повышает лояльность клиентов, возвращать деньги никто не любит. Но процедуру возвращения денег регулирует закон “О национальной платежной системе”.

Там есть 9-я статья, которая диктует банку возвращать украденную сумму, если клиент обратился в течение суток после неправомерной транзакции”.

Иными словами, если вас ограбили, и деньги с карты пропали, независимо от результатов банковской проверки, денежные средства должны быть возвращены назад, на карту.

“На практике это не со всеми банками работает, потому что закон не устанавливает срок возврата денег, — поясняет Михаил Дьяков. — Клиент может очень долго ждать.

Закон не обязывает вернуть средства в течение месяца, в течение недели, есть только рекомендации Центробанка — не затягивать это дело больше месяца”.

Как оказалось, пострадавший – вовсе лицо безправное. Нет никаких штрафных санкций за невыполнение решения Центробанка. Банк может просто не выплачивать украденное по каким-то своим соображениям. Оказалось, их у банкиров может быть масса.

“Как только клиент подает претензию, банк начинает эту претензию оспаривать, — поясняет начальник отдела управления пластиковых карт банка ВТБ Александр Бородкин. — Банк просчитывает свои потери в результате возврата денег на счет клиента с расчетом, что доказать мошенничество не удастся, иными словами банк решает, что дороже — деньги или лояльность клиента”.

“Как правило, крупные банки сначала возвращают, потом разбираются, — добавляет финансовый омбудсмен Павел Медведев . — Но закон ничего такого от банков не требует.

Если буквально прочитать 9-ю статью закона “О национальной платежной системе”, там есть оговорка: если человек не нарушил чего-нибудь. Поверьте, это “чего-нибудь” найдется обязательно.

Банк отвечает: человек нарушил, а что непонятно”.

“Формально банк выполнил то, что написано в 9-й статье, и тогда он может не платить. Таких обращений от граждан у меня масса. Статья неудачная, было очевидно с самого начала. Закон почему-то считает, что даже самый ловкий мошенник не может ограбить банк электронным способом, а их все-таки грабят”, — разводит руками финансовый омбудсмен.

Бывает, что и сами владельцы пластиковых карт виноваты. К примеру, забывают ставить на своем компьютере антивирус. Или бросают свои карты там, где CVV (секретный код на обороте) может быть считан мошенником.

“Банки, действительно, не очень счастливы, когда пропадают деньги со счетов владельцев карт, — говорит председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. — Банк обязан вернуть деньги клиенту, а потом разбираться по какой причине они пропали.

И Центральный банк требует исполнения этого закона. Были случаи, когда банки затягивали, но когда ЦБ вмешивается, то банки стараются уже не ссориться с ним”.

Еще одна проблема – банки неохотно делятся с главной банковской организацией страны статистикой краж. Хотя на это им даются одни сутки.

“Поэтому если деньги вам не вернулись, вы можете подать обычный гражданский иск в суд, — продолжает Анатолий Аксаков.

— К сожалению, бывали случаи, когда сговор осуществлялся, и передавались персональные данные сотрудниками банков, потом списывались деньги, а затем пострадавшее якобы лицо подавало жалобу в банк”.

И такое мошенничество очень распространено. Только вот доказать это в нашей стране не так-то и просто. “В Штатах и в других банковски благополучных странах есть франшиза, — замечает Павел Медведев. — Человек теряет, у него крадут деньги, и если сумма не превышает оговоренную договором, ему страховые компании возвращают”.

Страхование средств, которые хранятся на счетах в банках, есть и у нас. Только вот, как правило, страхуют кредиты от невыплаты, срочные вклады. А то, что просто лежит на карточке и расходуется каждый день, – эти средства не застрахованы.

“За рубежом как: украли раз, два, три, четыре, а потом уже не просто полиция, ФБР начнет против вас расследование, что происходит, — рассказывает Павел Медведев.

— И если выясниться, что это финансовая афера, все может кончиться плачевно – большим тюремным сроком”.

“Все равно идите в суд и доказывайте, если точно уверены, что ни в чем не виноваты, — советует адвокат Максим Добровицкий. — В большинстве случаев банки отказывают в возврате денежных средств, но и в самих магазинах стоят терминалы, которые без защиты, то есть без ввода пароля, позволяют совершить покупку – банк здесь не причем. Но и клиент тоже. Такие споры должны решаться в суде”.

И там же, в суде клиент может получить неустойку, возмещение морального вреда, с банка может быть взыскан штраф, что он не удовлетворил требования клиента добровольно. Так что вариантов вернуть украденное с пластиковой карты немало. Но лучшим из них остаются два: страховать денежные средства и выбирать банк, что называется, посолиднее.

(прим. ред. а лучше держаться от банков и пластика подальше, ростовщики все равно что воры, а деньги находящиеся на карточке почти что и не свои, один момент и их может совсем не стать)

КАК МОШЕННИКИ и АЛЬФА-БАНК УКРАЛИ ДЕНЬГИ

1. Мошенники могут украсть с карты Альфа-Банка даже те деньги, которых на ней нет.
2. Если Вы стали жертвой мошенников, Альфа-Банк отказывает в компенсации, даже не став разбираться.

Естественно деньги, (даже те, которых у Вас не было) банк заставит возвращать Вас!
Проверено лично! А теперь обо всем по порядку.

Я являюсь активным клиентом Альфа-Банка уже более 5 лет.

Пользуюсь большим количеством услуг: дебетовые и кредитные карты, кредиты наличными, страхование, активно использую карты в поездках за пределами РФ, расчётный счет для бизнеса открыл в свое время именно в этом банке.

Изначально понравился технический уровень предоставляемых услуг – интернет-банк у Альфа-Банка действительно выполнен на высоте. Однако ещё тогда, 5 лет назад, слышал достаточно негативные отзывы об этом банке от людей, работающих в финансово-банковской сфере.

Они говорили и предупреждали меня примерно об одном же: всё с этим банком хорошо, пока у тебя не возникнут какие-то проблемы. Если они возникнут, Альфа-Банк оставит тебя с этими проблемами «один на один» и не постесняется поступится как принципами, так и законом, ради собственной выгоды. Я не придавал этому большого значения. Как оказалось – зря.

13.08.2015 года в 23:56 я находился на работе, в своем магазине в Ростове-на-Дону по адресу Б. Садовая, д. 63.

На телефон пришло смс с уведомлением о снятии наличных  с помощью моей дебетовой карты в размере 160 000 рублей в одном из банкоматов Альфа-Банка (как выяснилось позже, банкомат в одном из центральных офисов банка по адресу Красноармейская, 170). Тут же проверил на месте ли карта, она оказалась на месте.

Сразу же позвонил на горячую линию, чтобы заблокировать карту и разобраться в ситуации. Уже тогда меня посетила мысль, что я стал жертвой скиммеров. Пока оператор блокировал карту, мне одна за другой продолжали приходить смс (7000 рублей, 35000 рублей, 15000 рублей,  10000 рублей).

С момента получения смс мне потребовалось 4 минуты, чтобы заблокировать карту, 4 минуты потребовалось мошенникам, чтобы снять с моих счетов порядка 227000 рублей + проценты и комиссии за снятие, которые начислил банк. 

Поясню, что у Альфа-Банка в банкомате при наличии дебетовой карты можно получить доступ ко всем своим счетам – как кредитным, так и дебетовым.  Возможно, это удобно, но, судя по всему, не отработано с точки зрения защиты информации.  Остаток у меня был на 4 счетах (3 кредитных, 1 дебетовый).

Здесь начинается самое интересное. Получив первую смс, я даже подумал, что это ошибка, так как ни на одном из счетов у меня не было суммы и близкой к 160000 рублей, а значит снять такую сумму было невозможно.

Оказалось, что каким-то образом злоумышленники сняли со счета кредитной карты с лимитом 54000 рублей – 160000 рублей, а затем еще 15000 рублей.  То есть банкомат дважды разрешил злоумышленникам совершить по карте перерасход.

Вот и получилось, что мошенники украли с карты сумму порядка 106000 рублей, а еще 121000 рублей им отдал Альфа-Банк. Отдал он, а платить должен я – гениально!

Тут же мне начали звонить из управления мониторинга Альфа-Банка. Они часто блокировали абсолютно белые оплаты моих заказов в сети, блокировали мою карту за границей, но так и не смогли заблокировать ту самую единственную операцию, которая была мошеннической.

На мой вопрос, как же они так, мне ответили, что снятие производилось в моем «домашнем» банкомате, которым я пользуюсь постоянно, поэтому они не придали этому большого значения.

Видимо, кратный перерасход по счёту – для них тоже мелочь и этому значения также не придали.

На горячей линии рекомендовали обратиться в полицию, а не следующий день идти в банк и писать «претензию по оспариваемым суммам». В отделении полиции с распечатками всех мошеннических операций мы были уже через 35 минут после первого снятия. Заявление было составлено и подано, талон -уведомление получен.  

14.08.2015 года, на следующий день, я отправился в то самое отделение Альфа-Банка на ул. Красноармейской, 170, чтобы составить претензию. Оператор, выслушав меня, сказала, что она не может составить претензии, пока я не подал заявление в полицию и, видимо, очень расстроилась, когда узнала, что заявление уже подано.

Затем распечатав все выписки, она отказала мне в составлении претензии по еще заблокированным операциям (HOLD), написать письменный отказ от составления претензии также отказалась. После недолгого спора со мной оператор громко на все отделение заявила следующее: «Ой! Все! Я больше в это отделение не выйду никогда!!!» и ушла куда-то.

Вернулась через некоторое время с женщиной, видимо руководителем отделения или старшим по должности сотрудником и передала меня ей. Женщина оказалась более уравновешенной и дружелюбной, не пыталась меня обмануть и смогла помочь мне составить претензии, отдельную по каждому счёту.

Кстати, претензию на заблокированные суммы она составила без всяких проблем, а копию талона-уведомления из полиции сделала «на всякий случай» только когда я спросил, нужен ли этот талон им в банке вообще?

Четыре претензии (номера: 1508140776, 1508140792, 1508140822, 1508140831) были составлены и приняты примерно в 14:00. В 17:14 все они были объединены в одну (номер: 1508140776). В 18:00 ровно по этой претензии было принято отрицательное решение.

Отказ мне зачитали по телефону. Суть его сводилась к тому, что снятие наличных производилось с помощью пин-кода, а значит снятие полностью законно. Тот факт, что ни самой карты, ни меня не было и рядом с банкоматом – Альфа-Банк не волнует.

Всю сумму, которую сняли мошенники, я должен выплатить.

Источник: http://protivkart.com/main/6930-kradenye-dengi-chto-delat-esli-vzlomali-kartochku.html

Законовед
Добавить комментарий