Что делать, если коллекторы вымогают долг?

Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»

Что делать, если коллекторы вымогают долг?

Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком.

Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам.

Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

Кто такие третьи лица

Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

Как избежать общения с коллекторами

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

Методы коллекторов до 2017 года

До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Действия коллекторов:

  • Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
  • Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
  • Сообщения (СМС) с угрозами.
  • Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
  • Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
  • Звонки с угрозами родственникам.
  • Звонки на работу.
  • Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.
  • Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

    Что изменилось

    Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

    Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

    Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

    Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

  • Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
  • Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
  • Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
  • Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты.

    Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора.

    Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству – очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.

  • Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
  • Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
  • Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.
  • Как общаться с коллекторами

    Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

    Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

    Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные.

    Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда.

    Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы.

    Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

    Что нельзя сообщать коллекторам

    О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

    О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили.

    Коллекторы – это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему.

    Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

    От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в “паутине” нет.

    Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

    Как бороться с угрозами

    Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

  • Обещание порчи имущества.
  • Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.
  • Непрямые угрозы – это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

    Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

    Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

    И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

    Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

    Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

    Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

    Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

    Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

    Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

    Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

    Заключение

    В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

    Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

    Источник: https://www.kam24.ru/news/20181004/kto-vybivaet-dolgi-po-kreditam.html

    Что делать, если наседает коллектор?

    Что делать, если коллекторы вымогают долг?

    Хотя еще пару лет назад специалисты оптимистично полагали, что все проблемные долги показали себя, и роста невозвратов уже быть не должно, банки все же стонут под их бременем. И им выгодно обращаться к коллекторам, чтобы с этими долгами разобраться.

    На грани отчаяния

    “В 2008 году я погасила кредит перед банком, и мы расстались вполне дружелюбно, – рассказывает о своей кредитной истории 40-летняя киевлянка Светлана. – Я несколько раз уточняла, остались ли какие-то штрафы или пени, которые мне необходимо погасить, но меня уверили, что все обязательства я выполнила.

    Однако полгода назад именно в связи с погашенным долгом меня начали терроризировать коллекторы. Звонки на домашний телефон, на рабочий, на мобильный. Посыпались письма с огромной красной надписью “Осторожно, должник!”, которые приходят на работу в бухгалтерию.

    В агентстве, которое якобы выкупило мой долг у банка, говорят, что на мне “висят” 158 гривен. Откуда взялась эта сумма – непонятно”.

    Требуя выплатить долг, некоторые коллекторы не гнушаются любыми методами: расклеивают фото должника на столбах, терзают звонками поздней ночью и рано утром, обзванивают знакомых и друзей.

    “Недавно начались звонки от этих борцов с должниками, – возмущается пенсионерка Юлия Григорьевна. – От меня требуют, чтобы я поговорила и убедила вернуть долг нашего соседа по лестничной клетке. Ругалась с коллекторами неоднократно.

    Но потом все равно звонят уже другие люди. Я-то какое отношение имею к чужим кредитам?”.

    Буква закона

    Причина, по которой банкам выгодно передавать долги третьим лицам, проста. Под любой долг финучреждение обязано формировать резерв – то есть замораживать определенную сумму. Чем дольше кредит не гасят, тем выше требование к размеру резерва, и эти средства на определенном этапе достигают 100% от суммы долга.

    Распоряжаться ими банк не имеет права. То есть выдавать новые кредиты, возвращать депозиты из замороженной суммы нельзя, а значит, финучреждение просто не выполняет свои функции. После продажи долгов коллекторам резервы размораживаются.

    А те методы, которыми дальше действуют выбиватели долгов, банкиров уже не волнуют.

    В отличие от банков, предприятия ЖКХ и телекоммуникаций чаще работают по договору аутсорсинга. То есть нанимают коллекторов для возврата долга.

    “Гражданское право допускает замену кредитора, – объясняет юрист Мария Коваль. – То есть он имеет право любому лицу на приемлемых для него условиях уступить свое место в кредитном договоре. Прямая норма Гражданского кодекса указывает, что согласие должника на это не требуется.

    Для него в этом случае не меняется ничего – обязательства даже после смены кредитора он должен выполнять. Человека уведомляют о замене стороны, но если он по каким-то причинам не получил уведомление, это не меняет систему правоотношений. Если должник не знает о замене стороны, то он имеет право погашать долг первичному кредитору, тому, кого он знает.

    Но если он получил уведомление о замене стороны, то он обязан возвращать долг уже новому кредитору”.

    Чем поможет антиколлектор

    Такой статус юриста – лишь красивое слово. Как правило, под услугами антиколлекторов подразумевается возможность смягчения требований по кредитному обязательству. То есть их далеко не дешевые услуги эффективны при большой сумме долга и штрафных санкций.

    О выигрыше в суде против кредитора речь не идет – грамотные антиколлекторы помогут лишь оптимизировать долговые обязательства. Прибегать же к их услугам в том случае, если у вас вымогают несуществующий долг или требуют пообщаться с должником, просто нет смысла.

    Тест на честность

    Оговоримся сразу – долги нужно возвращать. Именно их цивилизованным возвратом и занимаются честные коллекторы.

    Они не боятся называть себя, вступают в профессиональные ассоциации и придерживаются требований законодательства.

    Если знаете, что у вас есть долг перед банком, предприятием ЖКХ или оператором телекоммуникаций, то возвращайте деньги. Иначе их на вполне законных основаниях взыщут через суд.

    Но даже проблемный должник вправе рассчитывать, что взимать долг с него будут цивилизованными методами. А нечистые на руку коллекторы, которые также присутствуют на нашем рынке, не слишком об этом беспокоятся. Кроме того, они способны придумывать долг там, где его нет, мучить самого псевдодолжника и его окружение.

    Как же отличить честного коллектора от нечестного? Последние используют следующие недопустимые методы:

    • Угрозы жизни и здоровью человека, его имуществу и членам семьи. Использование любых форм запугивания или силы.

    • Использование нецензурной лексики, а также фраз, которые задевают честь и достоинство человека.

    • Предоставление неправдивой информации относительно кредитора и объема долга, последствий его неуплаты, а также статуса, квалификации и полномочий коллектора.

    Ответный ход

    Если коллектор прошел нехитрый тест, и становится ясно, что с вами “работает” не финансист, а бандит, действовать нужно адекватно:

    • Общение с “вышибалами” по телефону. Вы требуете назвать компанию и предоставить их физический и юридический адрес. Пообещайте коллекторам обратиться в правоохранительные органы, и ту же информацию заказным письмом высылайте на имя руководителя компании.

    • Обращение за помощью. Юристы говорят, что заявления в милицию в случае превышения коллекторами полномочий редко бывают эффективными. Лучше написать соответствующее заявление в прокуратуру.

    • Судебное разбирательство. Его не избежать в том случае, если вам предстоит доказать, что кредитный договор с вами был сфабрикован. Такое тоже случается, и разобраться с подлинностью подписи и нарушениями банкиров можно только в суде.

    К сожалению, даже эти законные методы действуют на нечестных коллекторов не всегда. Чтобы предупредить их атаку, следует обратить внимание на нормы закона “О защите персональных данных”. В большинстве договоров есть пункт, который разрешает передачу данных третьему лицу в случае невыполнения должником своих обязательств. Но это разрешение можно аннулировать.

    “Человек может написать кредитору заявление, в котором укажет, что запрещает использовать персональные данные. Это вызовет некоторую заминку, – объясняет юрист ВОО “Защиты прав потребителей финансовых услуг” Анатолий Соболевский. – Но в целом защититься от коллекторских агентств практически нереально.

    Если мы говорим об их незаконных действиях, то в противовес им есть уголовная ответственность по статье “Принуждение к осуществлению правовых обязательств”. Но проблема в том, что практически невозможно доказать, что именно коллекторы используют такие методы, ведь они не подписываются под ними.

    Например, у нашего общества в распоряжении оказалась аудиозапись, на которой коллекторы грозят женщине продать за долги ее ребенка. Мы обратились в милицию, но даже проверку не удалось провести, поскольку не смогли найти агентство.

    То есть действенный способ для должника – работать на опережение – подавать в суд на кредитора, а также признавать недействительным пункт договора, которым разрешается передача данных.

    Анна Гончаренко

    Источник: https://news.finance.ua/ru/news/-/282887/chto-delat-esli-nasedaet-kollektor

    Возврат гарантирован: рэкетиры приходят на смену коллекторам

    Что делать, если коллекторы вымогают долг?

    Преступные группировки, особенно этнические, заметно активизировались на фоне непростой экономической ситуации в стране. Проблемы девелоперов, шаткий курс доллара, фиктивные банкротства — эти и другие факторы обернулись закономерным появлением большого количества должников.

    Легальные инструменты взыскания потерь через судебные инстанции и белых коллекторов, увы, не способны быстро и эффективно вернуть кредитору «свои кровные плюс проценты». В такие непростые времена на сцену выходят они — «выбивалы» долгов с утюгами, паяльниками и арматурой.

    О том, кто сегодня покупает чужие долги и почему в стране возрождается рэкетирство, — в материале портала iz.ru.

    Похищения — вестник нового лихолетья

    В начале сентября оперативники МВД отчитались о раскрытии похищения двух подмосковных предпринимателей. Пока задержаны пять человек (большинство из них — выходцы из Чечни), но, по словам пострадавших, в преступлении принимали участие как минимум 8–9 человек. А на днях, 12 сентября, в центре столицы был похищен житель Подмосковья.

    Только благодаря неравнодушию окружающих, сообщивших, что неизвестные насильно затолкали в салон машины человека, полуживого мужчину спасла полиция с помощью системы «Поток». Предполагаемыми похитителями оказались уроженцы Воронежской области. По одной из версий, пострадавшие в обоих случаях серьезно задолжали партнерам по бизнесу.

     Именно неспособность выплатить крупную сумму денег становится всё чаще причиной силового воздействия.

    По словам источника портала iz.ru в полиции, сегодня на черном рынке услуг можно «уступить» свое право взыскать деньги с должника лихим людям. Причем вовсе не важно, имеется ли у кредитора расписка или другое документальное подтверждение финансовых обязательств.

    «Долги выбивают серьезные люди, с которыми лучше не шутить, и кредиторы это понимают. Если «коллекторы» задают вопрос: «Он правда тебе должен?», как правило, следует искренний ответ. В противном случае, если выяснится обман, у инициатора «наезда» будут проблемы. Причем не только материальные», — объясняет оперативник.

    Собеседник портала iz.ru говорит, что наиболее сильные позиции в выбивании долгов у кавказских группировок, в первую очередь это относится к чеченским этническим преступным группировкам и криминальным структурам, сформированным из уроженцев Дагестана.

    «Своеобразным офисом, куда кредиторы обращаются за помощью в получении долга, стал еще несколько лет назад «Президент-отель». Часто переговоры проходят именно там, обсуждаются на них сумма и комиссия, которую берут себе «коллекторы».

    Нужно понимать, что в некоторых случаях услуги этих людей стоят больше половины суммы самой задолженности.

    Но бывает и так, что человеку принципиален сам факт заставить платить по счетам, и не важно, кому достанутся деньги», — рассказывает спец по оргпреступности.

    Игра в доброго и злого коллектора

    По словам собеседника, относить такие группы к какой-либо конкретной этнической группе на Кавказе не совсем корректно, так как в состав структур входят бригады различных народностей.

    «Давление на должника оказывается в несколько этапов. Сначала к потерпевшему (как правило, это представители бизнеса) подкатывают белые воротнички славянской внешности. Это профессиональные юристы, воспитанные с виду люди… Правовым языком они объясняют потенциальной жертве, что за ним долг и что они представляют интересы кредитора на основе договора.

    Эти моменты могут даже фиксироваться на видео. Ключевой посыл таких бесед простой: если не отдадите по-хорошему, эта проблема перейдет к другим специалистам. А вот эти люди с длинными бородами, крепкими мышцами и на дорогих внедорожниках не особенно церемонятся с должником. Они выслеживают цель и вызывают на разговор в самый неподходящий для должника момент.

    Часто когда он находится в окружении своих близких, детей. Нагло, устрашающе говорят, чтобы человек вернул деньги. Прозрачно намекают на проблемы, не скупятся на оскорбления. Они наводят страх не только на самого должника, но и на его близких. Это дополнительная мотивация заплатить. 90% людей возвращают всё, что должны, именно на этом этапе», — говорит сыщик.

    Если лицо не располагает средствами или упорствует, дело приобретает ярко выраженные криминальные черты — вплоть до похищений и пыток.

    «Стрельба по ногам из травматического оружия, кипятильник во рту, паяльник между ягодиц — эти люди способны и на такие жуткие вещи, чтобы получить свое. Но устрашающей демонстрации обычно хватает, чтобы сломить любого», — рассказывает порталу iz.ru сотрудник антимафиозного подразделения.

    Малый бизнес под прицелом

    По данным другого источника в правоохранительных органах, сегодня резко увеличилось число похищений, которые не попадают в официальную статистику. Большая часть из них — внутриэтнические и межэтнические разборки вокруг розничной или оптовой торговли на рынках.

    До полиции эти конфликты доходят в лишь крайнем случае. Причина их, разумеется, всё та же — кто-то кому-то задолжал. Если у белого или серого бизнеса есть возможность решить вопросы в правовом поле (через суды и медиаторов), то нелегалы такой возможности лишены.

    «С силовиками в таких вопросах и раньше, в эру дикого российского капитализма, не особенно откровенничали, а сегодня и подавно. Людей похищают, вымогают с их сторонников и родных деньги, отпускают, и всё шито-крыто.

    Но всегда остаются недовольные от беспредела. На этом фоне усиливается роль криминальных авторитетов и представителей диаспор, которые могут либо договариваться с противниками, либо начать войну», — говорит полицейский.

    И рынки сегодня опять штормит. Так, на прошлой неделе произошла массовая драка на Сельскохозяйственном рынке.

    Прибывшие на сигнал о происшествии оперативники задержали на месте лишь двух участников событий — оба уроженцы Чеченской Республики. Один из мужчин получил резаное ранение живота от неизвестных.

    Каких-либо вразумительных показаний ни от пострадавшего, ни от второго фигуранта правоохранителям получить не удалось.

    По оперативным данным, на протяжении последнего года между представителями северокавказских этнических группировок и ОПГ из Закавказья встал вопрос о переделе сфер влияния на рынках.

    Летом уходящего года на одном из рынков столицы случилось затяжное выяснение отношений — обошлось без жертв, так как одна из сторон во время кульминации вызвала полицейских.

    Оппоненты оказались в наручниках, что помешало кровопролитию.

    «Все такие войны начинаются с неоплаченных долгов, процентов, финансовых потерь. Если хочешь отобрать чей-то бизнес, веди дела с его владельцем, дай ему денег в долг. И не беда, что он выплачивает в срок проценты — всегда можно найти предлог, чтобы потребовать с должника больше, чем договаривались.

    Инвестиция в этом случае действует как инъекция медленно действующего яда. Долг из живых денег постепенно трансформируется, разрастается как опухоль до размеров предприятия заемщика.

    В конце — хирургическое вмешательство, то есть ампутация бизнеса», — объясняет на пальцах реалии современного механизма вымогательства источник, знакомый с ситуацией в мире оргпреступности.

    Гражданско-правовой террор

    Если раньше, по словам источника портала iz.ru, криминалитет опасался переходить границы дозволенного, то сегодня это уже неактуально. Реальной правоохранительной силы, которая смогла бы сдержать или хотя бы разобраться в устройстве этих криминальных групп, попросту нет.

    «Много голодных парней из регионов готовы на любую работу, чтобы получить то, о чем говорится в соцсетях и по телевизору. Поэтому с кадрами проблем нет. Спортзалы забиты накачанными парнями — из них опять пытаются лепить бригады», — рассуждает собеседник.

    По его мнению, уголовный запрет стал для организаторов слабым сдерживающим фактором из-за вольной трактовки квалификации преступлений.

    «Силовики по большей части заявлений на вымогателей сегодня выносят отказные материалы, ссылаясь на то, что конфликт находится в зоне гражданско-правовых отношений. Вроде человек сам брал деньги, должен был думать, что делает, рассчитывать свои возможности, риски…

    А коллекторы, дескать, выполняют свою непростую, но нужную работу. То есть к заемщику доверия нет, как к алкоголику или наркоману», — подытожил источник.

    Источник: https://iz.ru/790152/ivan-petrov/vozvrat-garantirovan-reketiry-prikhodiat-na-smenu-kollektoram

    Блоги профессионалов на «Ведомостях»

    Что делать, если коллекторы вымогают долг?

    С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

    Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

    Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

    Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

    Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

    Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

    Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

    Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

    По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

    Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

    Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

    Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

    Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

    Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

    Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

    Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

    Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

    Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

    Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

    Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

    Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

    А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

    В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

    И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

    Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

    И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

    И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

    Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

    Что делать, если коллекторы чересчур агрессивно требуют возвращения долга?

    Что делать, если коллекторы вымогают долг?

    31.10.2018, 14:57 0 981

    В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита возможна ситуация, когда организация, выдавшая кредит, может передать его долг коллекторам. Попробуем разобраться, какую линию поведения нужно выбрать, если коллекторы требуют у вас возвращения долга.

    Кому вы должны?

    Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору.

    В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования.

    Эти документы должен направить вам кредитор по почте либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить: находится ли ваш долг в банке либо он переуступлен новому кредитору.

    Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

    Убедитесь в легальности взыскателя

    Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

    Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия, главное – он должен действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г.

    № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – закон № 230-ФЗ), регламентирующим деятельность взыскателя.

    Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если он сделает это, то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например, в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агентств). «Неправильному» взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

    По ночам звонить нельзя

    Коллекторам запрещено (в соответствии с ч. 2 ст. 6 закона № 230-ФЗ):

    – применять физическую силу;

    – применять угрозы о причинении вреда здоровью;

    – портить или ликвидировать имущество должника;

    – угрожать ликвидацией имущества;

    – использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;

    – оказывать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;

    – вводить в заблуждение;

    – злоупотреблять своими полномочиями.

    При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

    Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

    – осуществлять телефонные звонки максимум восемь раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более одного звонка;

    – звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;

    – звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

    Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

    Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 закона № 230-ФЗ):

    – беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;

    – людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;

    – инвалидам I группы.

    Куда обращаться?

    Если коллекторы нарушают закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

    – в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;

    – в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;

    – в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

    В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

    – запись телефонного разговора;

    – видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;

    – показания свидетелей.

    Долг со скидкой

    Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам.

    Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги.

    Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать, за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги.

    В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3 % от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

    Может ли коллектор подать в суд?

    Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

    В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

    Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – закон № 229-ФЗ), и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.

    Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет три года – по истечении этого срока подать в суд коллекторы не могут (ст. 196 Гражданского кодекса).

    Отказ от общения с кредитором

    Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст.

    8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через четыре месяца после возникновения просрочки по долгу.

    Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

    После того как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

    Арест на имущество

    Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

    Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

    – наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;

    – изъять арестованное имущество должника;

    – осуществить проверку финансовой документации должника;

    – объявить в розыск должника либо его имущество.

    После открытия судебного производства должнику предоставляется пять дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

    – транспортные средства;

    – жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т. д.);

    – земельные участки.

    В случае отсутствия у должника перечисленного выше имущества пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

    Могут списать зарплату

    Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50 % (а в отдельных случаях и до 70 %) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

    Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его имущества (как правило, находящегося в жилище должника). Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

    Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

    Инна Панкова, фото из открытых источников

    Источник: http://www.zvu-74.ru/articles/obschestvo/05459

    Коллекторы стали вымогать долги деликатно

    Что делать, если коллекторы вымогают долг?

    Прошел почти год с момента выхода нового федерального закона № 231-ФЗ, который стал регулировать работу коллекторов. В первое время после его введения в действие взыскатели его фактически игнорировали и работали по прежним бесчеловечным методам.

    Но практика привлечения к административной и уголовной ответственности способствовала тому, что закон наконец-то заработал. Теперь неплатежеспособный заемщик может смело опираться на нормы нового закона, а коллекторам приходится учитывать новые правила, чтобы не попасть под крупные штрафы.

    О том, как это может выглядеть на практике, «СП» побеседовала с генеральным директором компании «Юридическое бюро № 1» Юлией Комбаровой.

    — При общении с коллекторами, — рассказывает она, — мы советуем гражданам общаться спокойно и уверенно, не переходить на ответные личностные оскорбления. Если конструктивного диалога не получается, то лучше прекращать разговор. Если коллектор требует встречи, то следует помнить, что по закону он может встречаться с должником не чаще одного раза в неделю.

    Однако встречи с коллекторами не являются безусловной обязанностью заёмщика, он имеет полное право от них отказаться. Лезть на рожон, конечно же, не надо, предпочтительна более обтекаемая форма — мягко отказываться от встреч, аргументируя занятостью.

    «СП»: — А как лучше отвечать на основной вопрос, задаваемый коллекторами о сроках погашения задолженности?

    — Ни в коем случае нельзя говорить, что вы отказываетесь от погашения задолженности. Ответ может быть примерно таким: «Я долг признаю, но сейчас нет возможности платить, обращайтесь в суд».

    Старайтесь вообще не давать никаких конкретных обещаний, потому что, получив их, коллектор обретает лишний инструмент для морального давления. Общайтесь неопределенно и доброжелательно. Кстати, коллекторы обычно любят представляться именем и отчеством, это их «фишка».

    Так что, когда вам звонят, обязательно фиксируйте не только эти данные, но еще и фамилию представителя, с которым общались. Уточните, на каком основании действует абонент (по доверенности от банка, либо коллекторского агентства, которое купило долг).

    Конечно, организация-кредитор обязана отправить письмо с уведомлением о переуступке долга, но это не всегда делается.

    «СП»: — Можно ли вообще избежать общения со взыскателями?

    — Да, причем благодаря новому закону можно вообще избавить от общения с коллекторами не только себя, но и родственников. В последнем случае, как только возникают проблемы с платежами, надо идти в банк или микрофинансовую организацию (МФО), где писать заявление на отзыв персональных данных.

    Оно фактически запретит кредитору звонить самому заемщику, его родственникам и друзьям, а также проводить встречи. Старые кредитные договоры обычно предусматривали согласие на обработку персональных данных не только заемщика, но и его родственников. После данного заявления кредитор имеет право беспокоить только должника, да и то лишь по электронной или обычной почте.

    Если банк или МФО все же начнут распространять ранее запрещенные сведения, то можно написать жалобу судебным приставам.

    Впрочем, такой выход не оптимален для заемщиков, которые хотят контролировать действия кредитора, чтобы подача в суд и другие меры воздействия не стали неожиданностью. Чтобы держать руку на пульсе, но вместе с тем оградить себя от общения с коллекторами, следует написать в банк или МФО заявление, что с должником форма взаимодействия происходит только через представителя.

    «СП»: — Кто именно может выступать в этой роли и в какую сумму выльются его услуги?

    — Представителем может стать юрист или адвокат. Стоимость этой услуги в среднем по рынку начинается от 5 000 рублей, однако эта трата может в последующем сэкономить заемщику гораздо большую сумму.

    «СП»: — Что конкретно входит в обязанности представителя?

    — Каких-то серьезных действий от него в данной ситуации не требуется. В основном — вести телефонные переговоры и держать ситуацию под контролем. Специалист не воспримет всерьёз угрозы возбуждения уголовного дела по факту невозврата долга, так как прекрасно понимает, что в данной ситуации отсутствует состав преступления и это пустые угрозы.

    Также смешными и необоснованными будут выглядеть угрозы коллекторов описать имущество, так как законом это разрешено только приставам, да и то только по возбуждённому исполнительному производству. Но вот конструктивные действия представителей банка, которые могут предложить списать долг на определенных условиях, могут быть приняты во внимание.

    К тому же, если дело дойдет до суда, то у заемщика будет адвокат, хорошо знакомый с ситуацией.

    «СП»: — Что делать, если коллекторы все же нарушают действующее законодательство в сфере общения с должниками?

    — Если это происходит, то следует писать жалобу в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

    К ней надо приложить заявление либо об отказе от взаимодействия с банком, либо о взаимодействии только с юристом (адвокатом), а также присовокупить доказательства звонков банка на ваш номер телефона.

    Сделать это несложно: ФССП разработала и разместила на своём сайте унифицированные формы различных заявлений и обращений, а также публикует сведения о привлечении коллекторов к ответственности по обращениям граждан.

    Стоит добавить, что к услугам коллекторов, работающих незаконными методами, прибегают сегодня только микрофинансовые организации.

    Именно мелкие кредитные организации и небольшие коллекторские агентства могут позволить себе прибегнуть к методам психологического давления. Крупным банкам нет нужды себя порочить таким образом.

    Да, они тоже сотрудничают с коллекторскими агентствами, но уже не допускают подобных нарушений, поскольку эти коллекторы являются их структурным подразделением или дочерней компанией.

    В то же время есть сайты некоторых мелких коллекторских контор, где на заставке — «двухсотый» Мерседес и молодчики в кожаных куртках. Так рекламируется досудебное взыскание задолженности и подчеркивается, что «они не доводят дело до суда».

    Важный аспект, который должен знать заёмщик — если должник находится в процедуре банкротства, с него не имеют права ничего требовать вне рамок данного дела.

    Еще два года назад о каком-либо банкротстве физических лиц никто из коллекторов не слышал и не хотел слушать.

    Сейчас же действительно, информация о том, что должник — банкрот их останавливает, и они больше не звонят ему. Это существенный положительный момент.

    Источник: https://svpressa.ru/realty/article/173795/

    Законовед
    Добавить комментарий