Что делать, если коллекторы списывают деньги?

Новые схемы коллекторов – списывают деньги с карт и звонят родным

Что делать,  если коллекторы списывают деньги?

Украинцев стали активно штурмовать коллекторы даже из-за незначительных задержек платежей. Сообщения с угрозами приходят даже бойцам АТО. Тем временем, кроме традиционных обещаний физической расправы и рассылки фотографий мертвых детей, коллекторы взяли на вооружение новые методы.

Теперь у должников самовольно списывают средства с банковских карт, угрожают их детям, звонят на место работы, а также позорят перед родственниками и друзьями в соцсетях.

Эксперты говорят: все дело в ослаблении контроля над микрофинансовыми организациями из-за реорганизации ведомств, а юристы советуют сразу идти в суд.

“Брать, чтобы отдать”

В редакцию “Вестей” обратилась жительница Закарпатской области Евгения Кис, которая уже несколько месяцев живет в страхе из-за угроз коллекторов. Женщина рассказала, что уже полтора года является клиентом различных микрофинансовых организаций.

“У меня заболел родственник, и нужна была большая сумма на лечение. Мы с мамой взяли кредит в банке, а когда нужно было его выплачивать, стали брать микрозаймы. В итоге мы закрыли банковский кредит и влипли в микрозаймы. Изначально я брала тысячу, потом можно было брать три, затем пять и так далее. Самая большая сумма у меня была 15,9 тыс. грн.

А всего займов — 27. Все время я перекредитовывалась. Брала новые займы, чтобы отдавать старые. Я сама не понимаю, как меня в это втянули. Я брала и погашала. На сегодняшний день я им уже выплатила около 150 тыс. грн. Но еще 219 тыс. грн долга осталось. Проценты растут настолько быстро, что я просто не могу больше платить”, — рассказала Кис.

По ее словам, после того как она вышла на просрочку, начались угрозы. “Мне звонят по 200 раз в день из разных организаций, обещают сжечь дом, присылают картинки на Viber мертвых детей. Звонят знакомым и родственникам.

Обещают выставить объявление о предоставлении интим-услуг с моей фотографией. Угрожают, что лишат меня родительских прав. Один сказал: я куплю твой долг, а ты готовь своему ребенку и родителям гроб.

Я теперь не сплю ночами, боюсь за детей”, — говорит “Вестям” Кис.

По ее словам, она готова платить долг, но с условием реструктуризации. “Я хочу, чтобы суд разбил мне всю сумму на части, и я ее погашу за несколько лет. Но они мне прямо говорят, что в суд идти не хотят. Вместо этого звонят и угрожают”, — рассказывает женщина.

Жизнь в долг. На что украинцы берут кредиты

Пошли по бойцам АТО

История Евгении не редкость. Более того, кроме традиционных методов угроз и шантажа, в последнее время коллекторы освоили для себя новую нишу. Они назойливо звонят и пишут друзьям, соседям, родственникам, а также вламываются в странички заемщиков в соцсетях.

Например, как рассказывает “Вестям” львовянка Инна, после многочисленных угроз коллекторов она просто перестала брать трубку, но те начали звонить родным и даже нашли бывшую собственницу квартиры, в которой сейчас живет девушка.

“Звонили даже женщине, у которой я два года назад покупала квартиру. Я не знаю, где они взяли ее телефон. Она мне рассказывала, что ей звонили и назвали по именам всех ее родственников и стали расспрашивать обо мне.

  Потом звонили директору на мое предыдущее место работы и представились следователем”, — рассказывает “Вестям” Инна.

По ее словам, займы она начала брать с июня прошлого года. “Была тяжелая ситуация. Папа заболел, онкология. Начались непредвиденные расходы. Сначала взяла 15 тыс. грн. Я обслуживала этот кредит до ноября. И за это время выплатила 70 тыс. грн. Чтобы погашать проценты, пришлось взять еще несколько займов. Всего набежало восемь займов.

Проценты сумасшедшие. В одной организации с 6,8 тыс. грн займа за три недели набежало 13,5 тыс. грн. По другим еще больше, так как там вообще по 4% в день.

Когда вышла на просрочку, начались угрозы, сбрасывали мне на Viber фото со мной, где я с паспортом фотографировалась, а внизу текст: “Помогите! Она занималась распутством и заболела венерическими заболеваниями”. Говорили, если не заплачу всю сумму, то разошлют это фото по моим знакомым в соцсетях.

Когда и это не подействовало, мне позвонил парень и сказал, что они приедут к моей маме и будут бить ее палками по голове, ломать ноги и руки, а меня заставят на это смотреть. Такое впечатление, что вернулись в 90-е”, — рассказывает Инна.

Тогда девушка обратилась в полицию. “Но там мне следователи четко дали понять, что не будут этим заниматься. Мол, есть куда более важные дела. Больше часа их уговаривала только заявление принять”, — сетует Инна.

Жалуются на произвол сотрудников кредитных организаций и бойцы АТО. Как рассказал “Вестям” военнослужащий ВСУ Андрей с позывным Санта, в конце прошлого года он взял заем в размере 1,8 тыс. грн, а сейчас с него требуют более 20 тыс. грн. Причем, как рассказывает парень, кроме угроз ему, звонят еще и командиру.

“Начали угрожать мне, родным, знакомым. Мол, мы приедем, покалечим. Звонков по 15 в день. Нашли мобильные командиров, офицеров. У других военных деньги с карточки начали списывать.

У одного сослуживца бабушка парализованная, так ему говорили, что ее вынесут и закопают. Через несколько недель я буду в зоне АТО. Я им говорю: приезжайте сюда. А они ни в какую, только по телефону кричат, матерятся.

Обзывают нищебродом”, — рассказывает Санта.

Еще один военный Андрей, у которого в общей сложности восемь займов на 30 тыс. грн, рассказывает, что коллекторы даже звонили на работу к его маме. “Звонили жене директора моей мамы, она воспитатель, и говорили, что моя мама с ее мужем любовники, взяли кредит на двоих. Еще звонили от имени следователей Главного управления полиции Хмельницкой области”, — говорит Андрей.

Не брал кредит

Нередко коллекторы и вовсе пытаются приписывать займы людям, которые их никогда не брали. О такой истории “Вестям” рассказал предприниматель из Николаевской области Александр.

“Прошлым летом я получил письмо от MoneyVeo с уведомлением о том, что 22 мая они оформили на меня кредит. Я очень удивился, так как никогда не имел дело с подобными организациями. С этим письмом я отправился в полицию и написал заявление.

Но спустя пару месяцев они закрыли дело, посчитав, что материального ущерба не было. Параллельно я попытался объяснить менеджеру организации, что не брал кредит.

Сказал, что я частный предприниматель, занимаюсь тендерами, а потому на ProZorro мошенники могли взять мои данные и оформить кредит. Он мне пообещал разобраться. После этого месяца три мне никто не звонил, а потом мне пришло уведомление, что якобы мой заем передан коллекторам.

С того времени мне приходило пару писем с угрозами, что приедут пять человек и опишут имущество. Хотят, чтобы я отдал им 20 тысяч”, — рассказывает Александр.

Нет контроля

Тем временем по всей стране кредитные организации плодятся как грибы после дождя. При этом никакого контроля за их деятельностью нет. Как рассказал “Вестям” блогер-“антиколлектор” Михаил Невзоров, ежедневно он сталкивается с десятками подобных случаев по всей стране.

“Ситуация катастрофическая. Все эти звонки и угрозы доводят граждан до тяжелых последствий в плане здоровья, психических расстройств, люди пишут, что буквально лезут в петлю. Должен быть создан орган, который четко контролировал бы отношения между такими организациями и заемщиками.

Например, в Европе коллекторы звонят и говорят только сумму, а также дату погашения. У нас же эти негодяи лезут в душу к человеку, к родственникам, звонят в школу детям, чем порочат честь и достоинство человека, и занимаются вымогательством.

Это все создает масштабную социальную проблему, которую государство не хочет признавать”, — сетует Михаил.

В свою очередь, как говорит советник Ассоциации украинских банков Алексей Кущ, проблема особенно обострилась в последнее время. “Раньше деятельность микрофинансовых организаций регулировалась Нацкомфинуслуг. Сейчас происходит слияние функций этого регулятора.

Нацкомфинуслуг должна прекратить свою работу, а рынок финансовых услуг должен быть поделен между НБУ и Нацкомиссией по ценным бумагам. После чего эти финансовые компании должны отойти в зону ответственности Нацбанка. Сейчас сложилась ситуация, когда один регулятор уходит, а второй еще не пришел. Контроль резко ослабился.

Поэтому финансовый рынок сейчас превратился в дикое поле”, — говорит “Вестям” Алексей Кущ.

Кроме того, из-за ужесточения правил кредитования в банках многие украинцы в принципе не могут претендовать на банковские кредиты, что стало причиной для расцвета микрофинансовых организаций. “НБУ на регулятивном уровне очень сильно зажал банки в плане кредитования.

Банки теперь должны формировать резервы, оценивать платежеспособность и т. д. Если соблюдать все требования НБУ, то всех заемщиков, которые удовлетворяют этим требованиям в Украине, условно можно будет собрать в одной комнате. А потребность в кредитах у населения остается.

Из-за этого появилось очень много финансовых компаний, которые заполнили нишу банков”, — объяснил “Вестям” Алексей Кущ.

Что касается коллекторов, то, по словам эксперта, они в принципе находятся вне правового поля. “Простые граждане могут вообще не обращать никакого внимания на них. Если им угрожают, то нужно идти в суд.

Более того, в связи с последними изменениями в законодательстве сумма начисленных штрафов и пени не может превышать сумму основного долга. Это касается и банков, и кредитных организаций”, — резюмировал Кущ.

 

Задержали зарплату — в ломбард. Молодежь и бизнесмены все чаще закладывают ценности

Советуют идти в суд

Подтверждает его слова и адвокат Иван Либерман. По его словам, единственная законная функция коллекторов — это письменно напоминать должникам об остатке долга, но многие переступают эту грань.

“Если же человеку угрожают и требуют вернуть деньги, я советую обращаться к правоохранительным органам с заявлением по ст. 355 УК — принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей.

Если же человек не брал никаких займов, но на него их пытаются повесить, а такое в последнее время не редкость, то это уже ст. 189 ч. 3 или ч. 4.

После такого заявления правоохранители получат возможность вести негласные следственные действия, в рамках которых они имеют полное право выяснять, кто звонит, откуда и установить причастных к преступлению людей”, — сказал “Вестям” Либерман.

Он также отметил, что активизация коллекторов наблюдается сегодня во всех без исключения регионах Украины. “Причем звонки с угрозами поступают не только с подконтрольной территории.

Все это связано с тем, что правоохранители не могут или не хотят расследовать преступления, связанные с угрозами жизни. Злоумышленники видят, что нет ни одного осужденного за угрозы и звонят, а вдруг кто-то поведется и заплатит.

Но все это не законно”, — говорит Либерман. 

В свою очередь адвокат Юрий Белоус отмечает, что кредитные организации далеко не всегда сами подают в суд на взыскание задолженности, потому что с высокой долей вероятности дело в суде может развалиться.

“В суде уже появляется необходимость подтверждать правомерность расчета задолженности, законности начисления пени и штрафов, оснований, к примеру, пропуска сроков исковой давности. Также нужно заплатить 1,5% от суммы долга денежных средств судебного сбора, профессионально вести судебный процесс.

Это влечет за собой денежные траты, время. А они этого делать не хотят. Человека, по их мнению, проще морально задавить путем угроз, физической расправы. Кроме того, суды общей юрисдикции не доукомплектованы на сегодняшний день, судей не хватает, что существенно увеличивает сроки рассмотрения дела.

Кроме того, даже банки часто подают иски с пропуском исковой давности по телу кредита, по пене, делают незаконные обсчеты, не предоставляют необходимых документов на подтверждение своих требований, не показывают все внесенные человеком проплаты по кредиту.

Поэтому при грамотном юридическом подходе такие требования можно разбивать и как минимум уменьшать суммы долга”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Также, по его словам, нередки случаи, когда банки продают кредиты коллекторам, а параллельно судятся по ним в судах. “Такая ситуация произошла с моим клиентом.

Но в суде нам удалось доказать, что банк продал кредит коллекторам, а потому не имеет права претендовать на него.

Теперь все звонки прекратились, а суд отказал банку в удовлетворении его требований в полном объеме”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Источник: //vesti.ua/strana/325744-hotovte-hrob-novye-metody-kollektorov

Долговая амнистия: поделят ли банки и коллекторы проблемные долги?

Что делать,  если коллекторы списывают деньги?
В начале июля председатель Нацбанка в кулуарах мажилиса заявил, что долговая амнистия коснется около 5 млн заемщиков. До конца июля банки спишут им штрафы и пени. Но должники, чьи кредиты ушли в работу коллекторам, будут не числе этих счастливчиков.

— Те, что проданы, уже все. С остальными, которые еще остались на балансе банка, будут работать, — пояснил Ерболат Досаев.

Туда-сюда-обратно

Уже появились недовольные. И их логику понять можно. Как и предположение о том, что в связи с раздачей бюджетных денег у банков с коллекторами начнется повышенная активность.

Управляющий партнер Antidolg.kz Ботагоз Жуманова считает несправедливым деление должников по принципу присутствия или отсутствия в их жизни коллекторов.

Ботагоз Жуманова

— Я думаю, что через несколько месяцев у населения возникнет очень много вопросов в отношении своих «списанных» долгов по нескольким причинам, — говорит эксперт.

— Во-первых, существует целый список условий и ограничений, который сложно понять обычным людям, они услышали только то, что хотели услышать. А именно: будут списаны долги тем, у кого кредиты до 3 млн тенге.

Во-вторых, сам механизм достаточно сложный: кто будет списывать, за чей счет, каким образом будут списывать, в какой период, по каким расчетам и прочее.

— Есть ли вероятность, что банки за короткий срок постараются спихнуть коллекторам побольше кредитов, чтобы снизить нагрузку на бюджет?

— Вообще непонятно, в течение какого периода идет фиксация «переданы — не переданы».

Возможно, пока списание не началось, банки начнут либо массово передавать такие проблемные кредиты коллекторам, либо наоборот — «вытаскивать» их обратно

По сути, конечно, такие телодвижения со стороны банков должен будет контролировать Национальный банк. Но насколько эффективно это будет сделано, большой вопрос.

Социальная несправедливость

— Мы уже как-то беседовали об онлайн заемщиках и принципах работы коллекторов. Получается, что долговая амнистия не коснется тех, кто больше всего нуждается в помощи?

— Этот вопрос вызывает оправданное недовольство. Принцип списания несправедлив. Ведь что делать тем, чей долг передали за 2-3 дня или за месяц до «токаевской долговой амнистии»?

Фактически тяжелое положение таких казахстанцев тоже признается, но «амнистия» пройдет мимо них. Потому что их долги уже переданы коллекторам, и они находятся на растерзании своих кредиторов. Бизнес коллекторов – выбить максимальную сумму с должника, поскольку в этом возврате уже сидит их доля, их денежный интерес.

Я уже не говорю о должниках онлайн-займов, которые вообще остались выброшенными на съедение loan sharks (кредитные акулы). Потому что их долги никто не прощает — это во-первых

А, во-вторых, многие из них даже не могут рассчитывать на юридическую помощь со стороны государства, поскольку многие такие компании в своих договорах прописывают не гражданские суды, а частные арбитражи.

Многие из них напоминают юридический фастфуд и правят правосудие, которое расходится со всей судебной практикой Казахстана.

А это, на минутку, проблема примерно 500 тысяч человек, которые взяли деньги у различных ТОО, предлагающих быстрые кредиты до зарплаты под бешеные процентные ставки.

Возможны переговоры

Экономист Айдархан Кусаинов предполагает, что между банками и коллекторами может начаться переговорный процесс.

Айдархан Кусаинов

— Не банки будут пытаться продать коллекторам проблемные кредиты. Скорее, наоборот — банки попытаются вернуть то, что продали ранее. Потому что в данном случае государство предлагает живые деньги.

Зачем банкам теперь отдавать долги коллекторам, которые никогда не берут по номиналу?

Ведь принцип коллекторской деятельности в том, чтобы охотиться на должников за комиссию. Это, как правило, убитые долги, от которых совсем незначительная часть может быть возвращена банку. То есть государство за эти же долги предлагает гораздо большие деньги. Причем живые.

— То есть может возникнуть конфликт интересов между банками и коллекторами?

— Нет, конечно. Потому что разговор сейчас идет о небольших долгах, которые для коллекторов не очень интересны. Это такой специфичный сегмент. Проблема, которую мы обсуждаем, не важна сама по себе. В законе сказано, что обратно долг вернуть нельзя.

Продажа долга — такая же сделка, как продажа квартиры. Банки, скорее всего, будут пытаться договариваться

Но просто взять и забрать долги обратно, конечно, они не смогут. Да и коллекторы могут не согласиться.

Источник: //365info.kz/2019/07/dolgovaya-amnistiya-podelyat-li-banki-i-kollektory-problemnye-dolgi

Пришли за долгами

Что делать,  если коллекторы списывают деньги?

В период стабильности многие граждане набрали по два-три кредита, зачастую не задумываясь о том, как они их будут отдавать. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сегодня из десяти взятых в банках потребительских кредитов возвращают только пять.

Коллекторами чаще всего идут работать женщины, а обучать секретам выколачивания денег у должников скоро будут в российских вузах. Об этом и о том, что… →

Большую часть просроченной задолженности, по информации «Национальной службы взыскания», занимают кредиты наличными (37%) и кредитные карты (36%), затем следуют долги по POS-кредитам (22%). В кризис эти цифры будут расти.

При этом банки стараются избавиться от просроченных кредитов как можно быстрее, передавая их на аутсорсинг или переуступая права требования на них.

На начало декабря прошлого года коллекторам уже было передано на первичное размещение для агентского взыскания 450 млрд руб. В этом году объем передачи просроченной задолженности продолжил расти и составил уже от 540 млрд до 600 млрд руб., свидетельствуют данные «Национальной службы взыскания».

Но проблема не в том, что долги передаются банками формально коллекторам, а в реальности неким третьим лицам (хотя в законе о потребительском кредитовании такое право для банков предусмотрено), и даже не в том, что в большинстве договоров с банками нет фразы о возможности такой передачи.

Проблема в том, что в России до сих пор не существует специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторов, — проект подготовлен несколько лет назад, однако он до сих пор не рассмотрен.

А при отсутствии правил игры каждый волен толковать их по-своему. В результате сотрудники коллекторских агентств пишут непристойности на стенах подъездов, заливают клей в дверные замки, звонят круглосуточно по телефонам должников, оскорбляя их, — применяют весь спектр приемов психологического шантажа, давят на родственников и приходят к ним домой.

Более того, это зачастую распространяется на людей, которые просто снимают квартиру, где раньше проживал должник, или получают телефонный номер, по которому когда-то он был зарегистрирован.

Российские кредитные организации начали забирать квартиры у людей, купивших жилье по валютной ипотеке и попавших в трудные обстоятельства после… →

« задача коллектора — заставить клиента любыми способами — самый действенный, конечно, угрозы — выплатить деньги, причем формально не себе, а банку, что и позволяет коллекторам избегать обвинений в вымогательстве», — рассказал «Газете.Ru» Андрей Власс, финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России.

По его словам, поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые отчасти легализовали этот бизнес, пролоббировали коллекторы и банкиры.

Например, теперь третьи лица, с которыми заключен агентский договор, могут «во внесудебном порядке возвращения задолженности взаимодействовать с заемщиком» с помощью личных встреч, телефонных разговоров, почтовых и электронных сообщений, а также иными способами. Но с точки зрения логики, по мнению Власса, «внесудебный порядок» означает «без суда и следствия».

«Никаких проверок соблюдения законности деятельности коллекторов никто не проводит. И вспоминают об этом бизнесе лишь после беспрецедентных случаев», — резюмирует он.

Джентльменское соглашение

Если на заемщика вышли коллекторы, есть два варианта поведения. Первый — когда коллекторы ведут себя в рамках приличий и российского законодательства.

«Наверное, первый и главный совет — при общении с коллектором не стоит паниковать, избегать контактов и идти на конфликт.

Специалист по взысканию может стать помощником должника, если тот, в свою очередь, будет открыт для конструктивного диалога.

Так, например, совместно с коллектором можно разработать график погашения задолженности, который будет устраивать обе стороны», — советует Елена Докучаева, гендиректор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшен».

Заемщики в России не справляются с тяжелым долговым бременем. В первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост доли просрочки по розничным… →

Кроме того, по ее мнению, коллектор может также предложить варианты реструктуризации долга либо иного варианта выхода из ситуации. Это позволит не доводить дело до суда и соответствующих судебных издержек, госпошлины, а на стадии исполнительного производства избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем.

По мнению Натальи Шелег, начальника юридического отдела «Фаст Финанс Система», если еще пару лет назад коллекторов воспринимали как вымогателей денег, то сейчас это агентства, работающие на законных основаниях.

Что могут делать коллекторы, а что нет, указано в ст. 15 закона «О потребительском кредите (займе)».

Так, они могут встречаться лично с должниками либо общаться с ними по телефону, отправлять почтовые уведомления и SMS-сообщения.

«Рассылка таких сообщений должна носить информационный характер, угрозы жизни, здоровью, имуществу не допускаются. Но если коллекторы требуют возврата долга законными методами, то рекомендация одна — платить по своим долгам», — советует Шелег.

В силу закона

Однако, судя по российской практике, далеко не все сотрудники коллекторских агентств ведут себя по-джентльменски.

«Недавно на нашу «горячую линию» поступило обращение от заемщика другой микрофинансовой организации, которой угрожали по телефону и требовали вернуть долг. Причем угрожали причинить вред ее ребенку. Мы считаем, что такие случаи недопустимы, наши специалисты порекомендовали ей срочно обращаться в полицию», — подчеркивает Шелег.

В Москве появляется все больше объявлений, которые предлагают помочь «законно не платить по кредиту». Это юридические конторы, которые пытаются… →

При этом необходимо зафиксировать факты, связанные с этими угрозами, добавляет Тамерлан Барзиев, адвокат, партнер компании «Найдем адвоката». «Например, если коллекторы угрожают по телефону, сделайте запись разговора.

Если коллекторы не только угрожают, но и неправомерно используют персональные данные, обратитесь в Роскомнадзор с заявлением о том, что ваши данные стали известны третьим лицам, совершающим действия, которые могут быть квалифицированы как правонарушение или преступление», — говорит он.

Обратиться в полицию сразу следует и тем, к кому коллекторы «стучатся» по ошибке (например, ваш номер телефона должник указал вместо своего или вы переехали в квартиру, которую ранее снимал он).

По мнению Андрея Власса, с такими коллекторами разговаривать не стоит вовсе, надо сразу же обратиться в прокуратуру, написать заявление, а потом решать дело в суде. Российские суды в подавляющем большинстве случаев поддерживают должников, списывая назначаемые банками чудовищные пени и определяя график погашения задолженности, говорит эксперт.

Худший вариант — пытаться переждать проблему.

«Если есть деньги, можно нанять адвоката, но это должен быть опытный профессионал. Прежде чем платить деньги, выясните, есть ли у адвоката необходимая практика в финансовой сфере, суды с коллекторами порой затягиваются на срок до полугода», — предупреждает Власс.

Источник: //www.gazeta.ru/business/2015/05/25/6714597.shtml

Если вас кошмарят коллекторы – скачать инструкцию к действию. Финансы

Что делать,  если коллекторы списывают деньги?

Если вас кошмарят коллекторы

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан.

И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.

Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»!  В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ). 

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов. 

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru. 

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права.

В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.

57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю.
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки; – не более 2 раз в неделю;

– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, ыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки; – не более 4 раз в неделю;

– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;  – уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения; – применение методов, опасных для жизни и здоровья людей; – оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; – введение должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Важно знать! Коллекторские фирмы обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленных на возврат просроченной задолженности, предупреждать в начале разговора о ведении такой записи и хранить аудиозаписи в течение трех лет. 

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога.

 Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации.

Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания – внизу текста). 

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета. 

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны. 

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об  административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста). 

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы. 

Но если все-таки вы дверь открыли: 

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации. 2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права.

 Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения). 3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности.

Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

После их ухода напишете заявление в полицию с требованием

привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 – его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.

Обычно такие надписи носят оскорбительный характер. 

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей. 

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону).

Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством.

 Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:  – унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»; – требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст.

163 УК РФ «Вымогательство»; – угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»; – входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»; 

– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст.

213 УК РФ «Хулиганство».

ВНИМАНИЕ!
Однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, является основанием для исключения коллекторской фирмы из государственного реестра и, соответственно, лишения права заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности.

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Скачать

Источник: //spravedlivo.center/instrukcii/finansy/prava-kollektorov/

Коллекторы начали выбивать долги, срок исковой давности которых прошел

Что делать,  если коллекторы списывают деньги?

Новая и неприятная тенденция появилась в последние месяцы на рынке взыскания долгов с рядовых граждан – им стали приходить “письма счастья” от коллекторских фирм с, мягко говоря, странными требованиями – погасить некие долги, сделанные в конце 90-х или начале двухтысячных годов. Все долги копеечные, но коллекторы заявляют, что они долг купили, и совершенно серьезно грозят арестом имущества.

Именно такое письмо пришло на днях в село Нижняя Ярославка Тамбовской области. Некая коллекторская контора с пышным и претенциозным названием сообщала сельскому жителю Василию Ивановичу Половинкину, что она по закону купила его долг у “Ростелекома” в 300 рублей. Долг якобы появился в январе 2000 года.

Умножив долг на два, коллекторы написали Василию Ивановичу, что с него в их пользу – 600 рублей. Оплатить эту сумму потребовали в течение трех дней с момента получения письма.

И, ссылаясь на статью 139 Гражданского процессуального кодекса “Основания для обеспечения иска”, коллекторы заявили, что их фирма с почтовым адресом в Брянске, а местом нахождения в Москве “будет ходатайствовать перед судом о наложении ареста на имущество” Половинкина до вынесения решения по делу.

За долг застройщик выгнал семью на улицу без денег и документов

Василий Иванович не расстроился – он покоится на сельском кладбище уже почти пять лет. Его дети, отдав письма “Российской газете”, заверили, что у отца долгов нет и не было. А спустя 17 лет они не могут найти квитанции – столько лет бумаги не хранят дома.

Мы узаконили коллекторов, и они начали действовать – покупать по долги настоящие и мнимые. Срок исковой давности в нашей стране по закону – три года. Именно за этот период можно требовать вернуть долг, если, конечно, он есть.

Василий Иванович коллекторов не испугался и не расстроился: он покоится на сельском кладбище уже пять лет  Наталья Козлова

Общаться с журналистами на темы сроков давности коллекторы просто не желают. Все попытки “Российской газеты” связаться с генеральным директором коллекторской конторы гражданином В.И. Лысенко ни к чему не привели. Как в таких случаях поступать? И насколько серьезны угрозы ареста имущества за 300 рублей?

Прямая речь

Федор Куприянов, заслуженный адвокат России:

– Просроченная задолженность клиентов – физических лиц крупным рыночным игрокам, банкам, сотовым операторам, энергетическим компаниям – это неотъемлемая часть их баланса. Невзысканная задолженность просрочивших потребителей раскладывается ими на потребителей сегодняшних.

Чем больше потребителей попряталось, тем выше стали цены для добросовестных.

Покрыв таким образом основные убытки и не особенно рассчитывая на доход от работы с мелкими должниками, гиганты продают их долги за гроши коллекторам, так как просто “списать”, иначе говоря, простить долги физлиц коммерческие организации права не имеют.

Коллекторские агентства покупают долги граждан у крупных компаний, работающих с десятками тысяч физлиц, не поштучно, а большими “портфелями”.

При незначительных суммах каждого долга не только организации – первоначальные кредиторы, но и новые кредиторы – коллекторы не занимаются анализом каждого приобретенного долга, а действуют по шаблону.

Обычно рассылают требование с предложением погасить долг и набежавшие проценты под страхом судебного преследования.

Как взять кредит и не прогореть

При таком огульном подходе неизбежно возникают казусы. Рассылка по старым адресам, обращение к умершим гражданам, бесконечная путаница с именами, договорами и суммами.

Как же поступить, если вы получили предложение оплатить неизвестный вам долг, долг давно умершего родственника или долг, срок давности по которому – 3 года, давно истек?

Во всех случаях можно посоветовать ответить коллектору отказом в письменной форме, по возможности, заказным письмом. В кратком письме с названием “Отказ в удовлетворении претензии” необходимо изложить имеющиеся у вас законные основания для отказа. Маловероятно, что история после этого получит продолжение.

Но не ошибитесь! Посоветуйтесь с адвокатом. Обоснованную претензию лучше сразу оплатить. Иначе к сумме долга и растущих до момента взыскания процентов прибавятся судебные расходы.

Правда, поторопившись оплатить претензию, можно попасть в ловушку. Коллекторы имеют право сначала прислать претензию только по основному долгу, а после его добровольной оплаты им окажется значительно легче в судебном порядке взыскать набежавшие проценты или другие ваши долги тому же лицу. Надо детально разбираться в каждом “привете” от коллекторов.

По долгам умерших родственников отвечают только наследники, принявшие наследство, и только в размере суммы, не превышающей стоимости полученного ими имущества.

Обычно содержащаяся в письмах коллекторов угроза арестовать недвижимое имущество должника в порядке “обеспечения иска” в судебном порядке по незначительным суммам не более чем еще одна форма давления на должника. Для законного ареста имущества сумма долга должна быть сравнима со стоимостью квартиры или дома, на которую предполагается наложить арест.

Источник: //rg.ru/2017/05/14/kollektory-nachali-vybivat-dolgi-srok-iskovoj-davnosti-kotoryh-proshel.html

Законовед
Добавить комментарий