Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: //fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

Задолженность: что будет, если не платить кредит?

Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Задолженность по кредиту возникает в случае неуплаты одного или нескольких платежей, или также при длительном избежании полного погашения кредита. Кредиторская задолженность может касаться как отдельных физических лиц – то есть обычных граждан, так и юридических лиц – то есть мелких и крупных предприятий.

Кредитная задолженность может иметь временный характер, когда в течение определенного времени заемщик погашает кредит вместе с начисленными процентами, а также штрафами и другими оплатами. Также часто употребляют термин “просроченная задолженность” или “безнадежная кредиторская задолженность”.

Это означает, что платежи по кредиту уже давно не платятся и практически отсутствуют шансы, что должник вернет средства в добровольном порядке.

Но, как бы там не было, стоит иметь введу, что практически ни один кредитор в случае необходимости не согласится оформить кредит с открытими прострочками, если такие будут.

Ответственность за неуплату кредита

Оформляя ипотеку, потребительский кредит или кредит онлайн, нужно понимать всю серьезность принятого решения, а также осознавать, что вы несете личную ответственность за их оплату перед кредитором и украинским законодательством. Важно еще перед подписанием кредитного договора узнать, что будет если не платить кредит.

Конечно, небольшая просрочка по кредиту на несколько дней или недель, много проблем не создаст. Ведь ее можно легко погасить, заплатив минимальный штраф. После этого можно даже попросить об упрощении условий контракта.

Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу клиентам. Но, если заемщик сознательно и в течение длительного времени уклоняется от выполнения долговых обязательств, тогда у него могут возникнуть серьезные проблемы.

Итак, что будет если не отдавать кредит? Первое, что сделает банк или кредитная компания: в течение определенного времени будет напоминать клиенту о необходимости погасить долг.

Также, все время будут начисляться проценты по увеличенной ставке и штрафы. Если клиент никак не реагирует, кредитор передает проблемную задолженность коллекторам.

Когда же и коллекторам ничего не удается решить, то дело отправляется в суд, где решение, скорее всего, будет принято не в пользу клиента.

Некоторые спрашивают: могут ли посадить за неуплату кредита в Украине? Ответ – нет, но помните, что вы можете потерять все имущество и стать банкротом, ведь если средств для покрытия долга не будет, к вам будет применена процедура банкротства.

Как решить проблемы с просроченной задолженностью?

Просроченная задолженность – проблема, которую надо решать быстро. Чем дольше с ней тянуть, тем больше вреда она нанесет. Советуем обратиться к кредитору еще перед возникновением просрочки, то есть сразу, как только вы поняли, что вовремя осуществить оплату не сможете.

В таких случаях кредитные учреждения предлагают воспользоваться услугой продления действия кредитного договора (пролонгацией) или кредитными каникулами.

Это помогает не только избежать начисления пени и штрафов, но и негативных записей в кредитной истории и не допустить ситуации, когда угрожают коллекторы.

Если так случилось, что просрочка допущена и вы не успели сообщить кредитору и воспользоваться пролонгацией, не ждите, пока к вам перезвонят сотрудники кредитного учреждения, сделайте это первым.

А лучше – посетите банк или отделение кредитной компании лично и расскажите свою ситуацию.

Так образом можно убедить кредитора, что вы не избегаете возврата кредита, просто в настоящее время обстоятельства не позволяют расплатиться с долгами.

Именно поэтому лучше всего узнать побольше информации о кредиторе перед заключением договора – так вы сможете выбрать кредит онлайн с хорошими отзывами и будете уверены, что в случае финансовых трудностей можно рассчитывать на понимание кредитора.

Часто даже не приходится объяснять, каким образом вы собираетесь справиться с проблемным кредитом. Кредитор может сам предложить пути решения.

Для клиента с просроченной задолженностью это может быть процедура рефинансирования или реструктуризации. Первая дает дополнительное время на поиск денег для погашения, а условия кредитования иногда меняются на более выгодные.

Вторая – уменьшает долговую нагрузку, ведь платежи по кредиту разбиваются на меньшие части.

Как не платить кредит: существуют ли законные основания ?

Стоит также знать, что существует ряд уважительных причин, позволяющих определенный промежуток времени не платить кредит. При этом любые штрафы или дополнительные платежи за отсрочку не будут взиматься. К таким причинам относятся:

  • потеря работы и отсутствие других источников дохода;
  • затяжная болезнь, которая требует длительного лечения;
  • потеря трудоспособности;
  • потеря имущества вследствие стихийного бедствия;
  • а также другие несчастные случаи.

Но приготовьтесь к тому, что придется доказать причины отказа от выплат перед судом.

Если говорить о возможности полной неуплаты долга на законных правах, то это возможно только с помощью процедуры банкротства.

Иногда списание долга по кредиту происходит в случаях, когда кредитный договор признается недействительным или разрывается. Такие решения почти всегда принимаются в судебном порядке.

К тому же, каждая из сторон должна предоставить доказательства своей правоты или невиновности.

При отсутствии необходимых фактов и доказательств выиграть дело никак не удастся. Тем более на недобросовестного клиента, кроме обязанности уплаты долга и штрафов, могут быть наложены еще и административные взыскания за оплату судебных издержек в пользу государства.

Как избавится от простроченной задолженности?

Чтобы не платить кредит, прежде всего, нужно определить, какие основания у вас для этого есть. Ведь именно от этого будут зависеть дальнейшие действия. Допустим, у вас критическая финансовая ситуация, по которой погасить кредит нереально. В этом случае целесообразно говорить о применении процедуры банкротства.

Стоит быть готовым, что такой процесс не будет коротким, и к тому же может ухудшить финансовое положение. Признание банкротства физических лиц возможно только через суд.

Поэтому, нужно лично подать соответствующее заявление в судебные органы и пройти ряд судебных экспертиз и других мероприятий, результаты которых будут иметь решающее значение при рассмотрении дела.

В ходе осуществления процедуры долг будет признан безнадежной кредиторской задолженностью, и будут приняты все меры для ее списания.

Следует помнить, что при этом любое ценное имущество может быть конфисковано и использовано для погашения безнадежной задолженности. А если этого не хватит, то остаток долга будет аннулирован, и с заемщика будут сняты все долговые обязанности.

Источник: //loando.ua/ru/statia/zadolzhennost-po-kreditu-mozhno-li-ee-ne-platit

Что будет если не платить кредит? | Лига.КредитОнлайн

Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Что будет, если не платить кредит? Взять деньги взаймы, что может быть проще.

Особенно сейчас, когда рынок переполнен финансовыми организациями, наперебой предлагающими супер выгодные условия и легкость оформления в несколько кликов.

Жизнь, особенно с нашей экономической ситуацией, складывается таким образом, что необходимость в дополнительных средствах появляется с завидной периодичностью.

Не забываем, что в этом вопросе, главным является именно вернуть займы. Как говориться, одолжить не проблема – проблема вовремя отдать.

Давайте рассмотрим подробно, чем чреваты просрочки и уклонение от уплаты по долговым обязательствам. А также какие есть способы выхода из неудобных финансово-кредитных положений.

« Оформляя заем, вы берете на сея финансовые обязательства перед кредитором »

Причины просрочек

Допустим, вы взяли небольшой микрозайм онлайн на карту. Вы рассчитали возможности его погашения, и спокойно ждете, например, очередной зарплаты. Не будем брать в учет просто недобросовестных клиентов, просрочки которых – это скорее правило, чем исключение. Никто не отменял форс-мажоров, которые случаются с законопослушными и честными гражданами.

Причины, по которым нет возможности вовремя вернуть взятые деньги в долг:

  • Самая банальная – это временная неплатежеспособность по объективным причинам: болезнь, задержка заработной платы, срочные и необходимые тратты, не позволяющие выделить финансы на погашение. Тут на помощь придет пролонгация или перекредитование микрозаймов (взятие новой ссуды для перекрытия текущей. Главное осознавать всю серьёзность вопроса, чтобы не попасть в замкнутый круг, одолжил – переодолжил – закрыл старую ссуду – переодолжил – закрыл текущую и так далее).
  • Нередко причины – это технические ошибки, поэтому если закрываете задолженность, всегда требуйте подтверждающие документы (чеки, квитанции, расписки). Самый быстрый и гарантированный способ погашения через личный кабинет фирмы-кредитора. А вот оплата через платежные терминалы, как и банк может привести к задержкам. Особенно через кассу, уточняйте количество банковских дней обработки перечисления и точную дату прихода средств на счет. При выборе этих способов, правильно рассчитывайте количество дней до окончания срока.
  • Невнимательность и рассеянность плательщика. Всегда, внимательно читайте договор займа, особенно сроки и условия погашения, или возможности пролонгации. Также совет, зная график выплат, перестрахуйтесь и поставьте на дату будильник с напоминанием, или попросите исполнительного друга/родственника напомнить вам об этом событии. Глупо будет платить за свою несобранность звонкой монетой.
  • Потеря платежеспособности – самая трудная ситуация. Потеря рабочего места на бессрочный период, с учетом безработицы в стране загонит в ступор любого, даже очень порядочного заемщика. Сюда отнесем понижение в должности, так как уменьшается ожидаемый доход в месяц, потеря кормильца в семье. При столь уважительных причинах с кредитором можно договориться о кредитных каникулах (своеобразная заморозка долга на определенное время, для восстановления своего материального положения).
  • Мошенники, которые берут ссуды на ничего не подозревающих лиц (обратная сторона легкости и простоты оформления, взять кредит онлайн без отказов можно при наличии паспортных данных, ИНН плательщика). Такому человеку, нужно, во-первых, писать письмо (обязательно с уведомлением) на МФО с просьбой разобраться в ситуации. Во-вторых, подавать в суд и очистить свое имя от долгов.

Кредитор будет совершать действия по принудительному взысканию средств или искать другие взаимовыгодные способы погашения. Одним из способов избежать недоразумений с приличными клиентами, является обзвон с напоминаниями о графике выплат либо предложениями решения сложных вопросов при невозможности расплатиться по счетам.

Порядок работы МФО с просрочками

Если по каким-либо причинам, пользователь не возвращает долг по кредиту, микрофинансовые компании действуют по такой схеме:

  • Проходит лояльное и вежливое информирование заемщика по телефону или смс-сообщениями о возникшей задолженности и возможных материальных последствиях. Часто кредиторы идут на уступки и дают пару тройку дней на погашение.
  • Финансовые взыскания. А именно: фиксированный разовый штраф, пеня за каждый день просрочки. Размеры этих платежей указываются в подписываемых электронных версиях договора – офертах. Будьте осторожны, некоторые МФО не уведомляют о санкциях, и повышенные проценты начисляются автоматически по истечении срока. Поэтому из-за забывчивости и не внимательности, вы можете «попасть на бабки».

« Если у вас возникли финансовые трудности, сообщите об этом кредитору. »

  • На этом этапе телефонные звонки сотрудников компании могут поступать на все возможные номера, ранее указанные в анкете (друзья, родственники, работа) с настоятельной просьбой оплатить неустойку, проценты и тело кредита.
  • На адрес заемщика отправляется официальное письмо с уведомлением об возникшей ситуации, в котором указана общая задолженность с расшифровкой всех сумм и требованием погасить ее.
  • Одна из самых неприятных стадий. Обращение в коллекторское агентство. Финучреждению легче продать задолженность третьему лицу за определенную плату, чем нанимать штат сотрудников по «выбиванию обязательств». Тем более, такие агентства не пренебрегают нелицеприятными методами достижения целей. Звонки в любое время суток, находят номера друзей, коллег и родственников. Телефонными разговорами, к сожалению, все не ограничивается, вас могут ждать личные встречи с сотрудниками. Коллекторы угрожают как самим должникам, так и их окружению. Часто, чтобы избавиться от преследований, люди занимают финансы у всех в подряд лишь бы вернуть спокойную жизнь.
  • Последний шаг заимодателя, в случае уклонения от уплаты – обращение в суд. МФО стараются не доводить до греха, это больше экстренная мера, чем обычная. Им самим не очень выгодно судебное разбирательство из-за стоимости издержек, отсутствия штатного юриста, и размера одолженного капитала (часто стоимость судового разбирательства превышает саму задолженность, даже с учетом всех штрафных санкций – игра не стоит свеч).

При первых, даже минимальных задержках с выплатами МФО подает данные в БКИ (бюро кредитных историй). Доступ к его информации имеют все учреждения, занимающиеся оказанием финансовых услуг. Поэтому есть угроза испортить свое финансовое досье, и получать отказы в дальнейшем. Исправить его помогут взятые и вовремя возвращенные микрозаймы.

Алгоритмы работы с должниками, которые идут на контакт

Достойный выход из финансового коллапс – это не прятаться от кредитора. Созвониться с сотрудником фирмы и объяснить сложившуюся ситуацию, а еще лучше подтвердить ее документально при возможности (выписки из больниц, копия приказа об увольнении и тд.). В большинстве случаев МФО идут на встречу и могут предложить такие методы облегчения кредитной нагрузки:

  • Пролонгация – продление срока действия контракта на определенное количество дней (в среднем до 30). Подключение, возможно дистанционно, через личный кабинет на странице МФО. Или по телефону, главное проверить активизацию опции. Необходимо оплатить начисленные проценты за фактическое пользование на дату подключения этой функции. Иногда приходится дополнительно заплатить комиссию за продление, поэтому всегда внимательно читайте оферту, она имеет такую же юридическую силу, что и бумажный экземпляр.
  • Реструктуризация, это своего рода рассрочка, размер ссуды разбивается на более длительный период, тем самым уменьшается ежемесячный платеж. При этом величина конечной задолженности может увеличиваться. Если сам кредитор не соглашается на этот способ погашения, клиент, может обратиться в суд, с соответствующим иском. Если решением будет признана неплатежеспособность заемщика, можно получить пересмотр ставок, и разбивание ссуды на платежи не больше 10% от ежемесячного дохода. Не лишним, будет просьба заморозить начисление процентов, на время судебного разбирательства. Нужно запастись терпением и наличием адвоката или знаний в этой сфере.
  • Рефинансирование – это оформление нового займа для погашения текущего. Некоторые микрофинансовые организации самостоятельно предлагают своим клиентам такую услугу по сниженным ставкам, тем самым гарантируя хоть какой-то возврат средств. Либо можно подобрать другую МФО для этих нужд, многие предлагают такое перекредитование с просрочками невзирая на подпорченную кредитную историю.

Способы легально не платить по обязательствам:

  • это объявление физического лица банкротом. Возможно при: первое, ссуда на 50% больше, чем имущество и стоимость всех активов. Второе, доходная часть за последнее полугодие уменьшилась вдвое. Третье, на протяжении 60 дней не вносятся платежи или оплачивается только 50%. Четвертое, эта процедура запускается при условии размера долга около 100 минимальных зарплат. Задолженность просто спишется? Нет. Это значит, что будет назначен арбитражный управляющий для контроля благосостояния и процесса реструктуризации долга. И только по истечении срока исковой давности (1095 дней) это может быть применено.
  • признание договора недействительным в судебном порядке. Причины: расхождение с действующим нормами (ст.203 ч.1 ГК), несоответствие форме (ст.203 ч.4 ГК), валюта – не гривна (ст.99 КУ), отсутствие лицензии у кредитора на проведение деятельности. Также, если договор заключён с умышленным обманом, не по собственной воле или с сокрытием ключевых условий. При неправомерности по вине МФО, списывается сумма в пользу заемщика, если обнаружены нарушения с обеих сторон, то каждый получает свое (должник отдает тело кредита, кредитор – оплаченные проценты).

Вывод: Оценивайте свои финансовые силы, прежде, чем брать кредит. А при форс-мажоре МФО помогут выбраться даже из просрочек.

Источник: //www.liga.net/creditonline/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: //www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Как избежать оплаты за кредитную задолженность?

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.

По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям.

Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Законовед
Добавить комментарий